9 июня получаю емейл от банка с просьбой объяснить входящие платежи на мой счет как физ лица от двух компаний. Если не скину документы до 15 июня – заморозят счет.
Я законопослушный налогоплательщик, всё предоставил.
Одно лицо платит мне по договору и уплачивает за меня налог, выступая налоговым агентом.
Второе лицо – ИП жены. Налоговые декларации ИП жены Тинькоф тоже недавно запрашивал на её аккаунт – тоже блокировали счет:) Жена переводит мне, потому что Тинькоф не дает доступ в её мобильное приложение. Мы утеряли карту, а новую ждем уже два месяца (мы заграницей). Того, что она имеет доступ ко всем документам, номеру телефона, помнит секретное слово и может выйти на связь им недостаточно.
В день моего ответа пришло письмо от банка, что проверят документы за 2 дня. Документы я отправил 12-го, дедлайн был 15-го.
Но через два дня ответа не поступило. На третий я написал сам.
Ответили, что нужно еще время и что мой вопрос рассмотрят в приоритетном порядке.
Сегодня, 17-го без предупреждения и ответа счет замораживают.
На мой вопрос в поддержку предлагают предоставить документы, которые я предоставил 4 дня назад 😂
И снова мой вопрос в приоритетном порядке рассматривается. Получается них отдел финансовых проверок уже третий день проверяет три бумажки)
Мне многое нравится в Тинькоф, особенно удобство использовать в путешествиях. И все бы ничего, если б мы были в России сейчас.
Я спросил у Семёна, справятся ли с проверкой за 10 часов, потому что мне не хочется без доступа к основным деньгам проводить день за границей. Семён, конечно, не в курсе. Но темп ребят из отдела финансовых проверок я уже знаю. Если они не управятся за пятницу, я все выходные буду без доступа к счету.
Я уверен, что можно быстро разблокировать счет. От этого еще неприятнее, что банк блокирует мне операции за сугубо свой косяк. Я клиент с про подпиской по целому ряду продуктов банка.
Нормально так своих клиентов прикалывать?
Добрый день.
Мы заметили, что деньги на ваш счет поступают крупными суммами со счета стороннего ИП, и в течение короткого промежутка времени почти в полном объеме вы переводите в пользу третьих лиц и снимаете наличными.
На это мы обязаны по закону обращать внимание - ЦБ говорит нам об этом в 375-П, поэтому мы запросили документы.
Вы предоставили все объяснения и документы, по которым мы убедились, что операции реальны и никаких вопросов не вызывают. Мы продолжили обслуживание счета.
Проблема с продолжительным рассмотрением документов - это наша вина. Мы неверно зафиксировали их в системе, поэтому они так долго находились работе без внимания. Простите, пожалуйста, проработаем этот процесс, чтобы не допускать ошибок в будущем.
При этом хотим отметить, что документы по ИП супруги у вас не запрашивали. Запросы были абсолютно разные. По ней задержек не было, все сделали оперативно.
Лично мне понравился этот ответ.
Только, наверное, не стоит афишировать, что у меня крупный оборот. Если б я хотел это афишировать — я бы в публикации сам об этом рассказал.
1. Лол! Т.е. набросить говно и обвинить банк в безосновательной блокировке - это норм, а когда он объяснил, какие были основания, то "блин, так нечестно, я так не играю" :)
2. То, что у Вас были крупные поступления и потом Вы их быстро перекидывали физикам и так было понятно - за три копейки блокировать не станут.
Это точно мне вопрос?
Я же на писал, что мне ответ понравился и первым его положительно оценил. А еще до этого отдельно в комментах написал, что банк то мне нравится и я, надеюсь, что таких ситуаций больше не будет.
Но тем не менее мне неприятно, что сотрудники банка могут публично распространятся много или мало денег проходит через их клиента. Если вы считаете, что это норм — ваше право. Нет, не всем понятно, какие там суммы. Один из первых комментариев к этой статье был «и суммы там небось копеечные». И одно дело догадываться самому, другое дело прочитать в заявлении банка.
А зачем Вы одновременно и наезжаете на банк и требуете, чтобы он Вам не отвечал? Т.е. просто утрись и отойди. Не хотите, чтобы что-то про Вас писали - не выкладывайте свою историю в паблик. Вы же сами знаете, что с точки зрения российского AMLя Вы - прям само средоточие рисков по комплайенсу. То, что запрашивали декларации по ИП жены - это не просто так. У Вас там не только подозрение на транзит, но и процент налогов от оборота какой-то слишком низкий. И то, что деньги вытаскивают из ИП на счет другого физлица, а не учреда - это тоже не айс с точки зрения налоговой.
Где я требую, чтоб он мне не отвечал?))