Я директор и учредитель ООО из Кемерово. Продаем доработанную сельхозтехнику. В Оквэдах такой вид у нас есть.
Был счёт в «Сбере», но по результатам проверки по 115фз нам ограничили действие в бизнес-онлайн. Не блокировали счёт, не ограничивали в платежах. Так как в банк ездить не удобно, комиссии высоковаты, то решили открыть счёт в «Тинькове».
Приехала менеджер, привезла все документы, открыли счёт, со мной связался персональный менеджер Михаил, попросил рассказать всё о бизнесе, я рассказала про бизнес, про ситуацию со Сбером, он заверил меня, что если все рекомендации соблюдать, то проблем с Тиньковым не будет, остаток средств можно переводить. Отлично.
Закрыли счёт в Сбере, остаток средств, чуть больше миллиона, перевела в Тинькофф. 15.06.2021г. Пришла смс о зачислении и приостановлении средств. Деньги на счету не появились. Также пришёл запрос на происхождение средств. В запросе все документы по контрагентам, расширенные банковские выписки за последние полгода, и отчёты с отметкой ИФНС о принятии. Это было 15 июня. в этот же день предоставила все документы, обещали за 3 дня проверить и открыть.
В субботу, 19 июня пришел повторный запрос на документы. Теперь к предыдущим документам, снова запросили выписку и по двум покупателям пояснения откуда мы взяли этот товар. Отправили договор с фирмой поставщиком, приложили платёжные документы, авансовые отчёты. Приказы о приёме на работу и т. Д. Сегодня пришла смс, что деньги возвращены на счёт ООО. На счету ноль. Менеджер в поддержке пояснила, что деньги вернули назад в Сбер. Также пояснила, что со мной свяжется специалист, но дистанционно нас обслуживать не будут. То есть, мне нужно поискать их офис, чтобы с ними работать?
Теперь вопросы в зал и непосредственно в Тинькофф.
1. Что в моих документах навеяло, что моя организация террорист и отмывает для преступников деньг? . На фирме 2 работника-я и муж. Фамилии одинаковые. Третьим лицам деньги не выводим.
2. Почему банк, в котором только открыли счёт запрашивает документы на проверку за полгода до этого события? Даже налоговая проверяет бизнес в рамках одного нарушения, тут же запрошено все
Неужели, имея ООО и работая с банками, никогда не слышали про федеральную службу по финансовому мониторингу? Это не банкам нужна ваша история, а банкам нужно быть чистыми перед ФСФМ. Шаг влево, шаг вправо карается отзывом лиценции на банковскую деятельность. А ведь в вашем коротком рассказе многое удивительно. Два человека, производим сельхозтехнику, в Сбере вам наложили ограничения - немало для службы безопасности, чтобы начать тщательно проверять.
Что не так с нашей фирмой? Купили оборудование, доработали под конкретную заявку и продали. Сколько для этого нужно человек? Руководитель-договора, заявки, отчётность через онлайн и инженер-расчёт, закуп материалов и рабочие, не кривые руки. Получили деньги, насчитали налоги, оплатили. Налоговая нас проверяет, претензий нет. Сбер проверил, во что-то не поверил. Узнать во что не поверил совершенно нереально. Секрет. У Тинькофф проверка ещё идёт, но деньги назад они уже отправили.
Как работают банки я не знаю, мне своей работы хватает. Но если у налоговой нет претензий по налогам, то и у банка их не должно быть.
А с Тинькофф вообще непонятная ситуация, я перевела деньги своей фирмы при закрытии своего счета в другом банке. У полиции претензий нет, то есть мы не террористы, у ИФНС нет, то есть мы не однодневки. У банка тогда что?
Вот интересно, все вспоминают про налоговую, прям как про бога перед смертью:) Как будто это высшая инстанция - типа, у налоговой нет претензий, значит, я чист. Я не знаю, как вам еще объяснить... это совершенно разные инстанции, налоговая и финансовый мониторинг. Допустим, вы закупили что-то у террориста 1 и с наваром продали террористу 2. Если налоги уплачены, налоговую больше ничего не волнует. А финмониторинг наоборот, не смотрит на налоги, а смотрит, от кого и кому идут средства. Их уже волнует, террорист это или лицо, объявленное российской властью экстремистом. Ну и признаки фиктивной деятельности их тоже будут волновать (как в вашем случае), а прежде - службу безопасности банка, в котором вы открыли или даже пытаетесь открыть счет.
Ну я уверена, что определение террорист или экстремист должно быть чем-то подкреплено. Не только банковской проверкой.
Деятельность у нас не фиктивная. Мы работаем с 2018 года, обороты нарастают. В 19 - 20 гг. было чуть больше миллиона за год, в 21году больше 2млн, и опять я тут вспомню про налоговую- баланс сданы, налоги оплачиваются. Офис у нас есть, база производственная есть, аренда платится, коммунальные тоже. Куда реальнее то?
Понятно, что были ошибки в ведении бухучета, но не критичные. Ещё раз повторю, Сбер нас не блокировал. Я очень поторопилась с открытием счета в Тинькофф, не учла отрицательных отзывов о нем. Теперь и сама жалею и другим не советую.
Террорист или экстремист - их есть обновляемый список. Признаки отмывания средств - есть рекомендации ЦБ, по которым работают банки. Ваше недовольство направлено не в ту сторону.
Смотрите, Сбер вас не блокировал. Он вас ограничил - это очень даже значимый факт. Тиньков тоже хочет сказать до свидания, как я понимаю. Это не потому, что банки плохие и что можно найти хороший. Это потому, что они работают по тем правилам, по которым должны. Если у вас офис, производство и так далее - вы это без проблем покажете и расскажете. Пока что банк пишет, что ведение деятельности не очень-то заметно - ну, придется, значит, исправлять как-то ошибку, она же ваша, а не чья-то еще.
Нашей организации в этих списках нет. Я проверила. В Финмониторинге тоже.
На сегодняшний день ситуация для нас складывается патовая. Да, были у фирмы ошибки в ведение бухучета. Но мы не однодневки, мы не нищие, мы платежеспособные и пытаемся эти ошибки исправить. Сюда я написала с той же целью. Найти решение. Получить свои деньги и начать работать. Неделя простоя уже есть, а у нас сезон.
Да не в списках дело, я просто ответил, как этот механизм работает с реальными террористами-экстремистами. Вы поймите - вот у вас, допустим, реальный бизнес, деньги, товар туда-сюда. А одновременно с вами в банки идут сотни ребят с такими же честными глазами, как у вас. И тоже говорят, что у них деятельность будет, и все будет. Хотя будут обналичку гонять. Банки не открывают им счета не потому, что они им неприятны. А только потому, что боятся контролирующих органов. Поэтому вынуждены содержать службы безопасности. Там все достаточно жестко, не обессудьте.