{"id":4859,"title":"\u0422\u0435\u0441\u0442 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u043a\u0442\u043e\u0432: vc.ru \u0432 \u0432\u0430\u0448\u0438\u0445 \u0440\u0443\u043a\u0430\u0445","url":"\/redirect?component=advertising&id=4859&url=https:\/\/vc.ru\/special\/bettervc&hash=06e04557a2c39e6c33fa846ba405896b7fed5804f421a1db543b59166c87d7da","isPaidAndBannersEnabled":false}
Приёмная
Ирина Фомичева

«Тинькофф»: деньги так и не поступили, вернувшись на уже закрытый счет ООО другого банка

Я директор и учредитель ООО из Кемерово. Продаем доработанную сельхозтехнику. В Оквэдах такой вид у нас есть.

Был счёт в «Сбере», но по результатам проверки по 115фз нам ограничили действие в бизнес-онлайн. Не блокировали счёт, не ограничивали в платежах. Так как в банк ездить не удобно, комиссии высоковаты, то решили открыть счёт в «Тинькове».

Приехала менеджер, привезла все документы, открыли счёт, со мной связался персональный менеджер Михаил, попросил рассказать всё о бизнесе, я рассказала про бизнес, про ситуацию со Сбером, он заверил меня, что если все рекомендации соблюдать, то проблем с Тиньковым не будет, остаток средств можно переводить. Отлично.

Закрыли счёт в Сбере, остаток средств, чуть больше миллиона, перевела в Тинькофф. 15.06.2021г. Пришла смс о зачислении и приостановлении средств. Деньги на счету не появились. Также пришёл запрос на происхождение средств. В запросе все документы по контрагентам, расширенные банковские выписки за последние полгода, и отчёты с отметкой ИФНС о принятии. Это было 15 июня. в этот же день предоставила все документы, обещали за 3 дня проверить и открыть.

В субботу, 19 июня пришел повторный запрос на документы. Теперь к предыдущим документам, снова запросили выписку и по двум покупателям пояснения откуда мы взяли этот товар. Отправили договор с фирмой поставщиком, приложили платёжные документы, авансовые отчёты. Приказы о приёме на работу и т. Д. Сегодня пришла смс, что деньги возвращены на счёт ООО. На счету ноль. Менеджер в поддержке пояснила, что деньги вернули назад в Сбер. Также пояснила, что со мной свяжется специалист, но дистанционно нас обслуживать не будут. То есть, мне нужно поискать их офис, чтобы с ними работать?

Теперь вопросы в зал и непосредственно в Тинькофф.

1. Что в моих документах навеяло, что моя организация террорист и отмывает для преступников деньг? . На фирме 2 работника-я и муж. Фамилии одинаковые. Третьим лицам деньги не выводим.

2. Почему банк, в котором только открыли счёт запрашивает документы на проверку за полгода до этого события? Даже налоговая проверяет бизнес в рамках одного нарушения, тут же запрошено все

{ "author_name": "Ирина Фомичева", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 58, "likes": 12, "favorites": 5, "is_advertisement": false, "subsite_label": "claim", "id": 261168, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Mon, 21 Jun 2021 05:50:20 +0300", "is_special": false }
0
58 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
20

Мы обратили внимание на поступление средств в связи с закрытием счета вашей компании в другом банке. Согласно данным отчетности в открытых источниках, компания ранее практически не вела деятельность. На это мы обязаны по закону обращать внимание и поэтому запросили документы для подтверждения реальности деятельности. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П.

Изначально вы предоставили не все документы по запросу, а на основании предоставленных документов и пояснений у нас возникли дополнительные вопросы. В связи с этим мы были вынуждены запросить документы еще раз.
По операциям в другом банке, мы увидели, что практически все поступающие от контрагентов средства переводились на счета физических лиц. Вы сообщили, что занимаетесь поставкой спецоборудования. Согласно предоставленным документам, спецоборудование вы закупаете у аффилированной компании за наличные средства, с нарушением лимита расчета наличными, согласно 5348-У ЦБ РФ.

В сумме эти факты выглядят подозрительно и дают основания полагать, что компания фиктивная. Поэтому мы рекомендовали закрытие счета. Платеж вернули на счет отправителя на основании 848 ГК РФ.

Ответить
7

Неужели, имея ООО и работая с банками, никогда не слышали про федеральную службу по финансовому мониторингу? Это не банкам нужна ваша история, а банкам нужно быть чистыми перед ФСФМ. Шаг влево, шаг вправо карается отзывом лиценции на банковскую деятельность. А ведь в вашем коротком рассказе многое удивительно. Два человека, производим сельхозтехнику, в Сбере вам наложили ограничения - немало для службы безопасности, чтобы начать тщательно проверять.

Ответить
0

Что не так с нашей фирмой? Купили оборудование, доработали под конкретную заявку и продали. Сколько для этого нужно человек? Руководитель-договора, заявки, отчётность через онлайн и инженер-расчёт, закуп материалов и рабочие, не кривые руки. Получили деньги, насчитали налоги, оплатили. Налоговая нас проверяет, претензий нет. Сбер проверил, во что-то не поверил. Узнать во что не поверил совершенно нереально. Секрет. У Тинькофф проверка ещё идёт, но деньги назад они уже отправили.
Как работают банки я не знаю, мне своей работы хватает. Но если у налоговой нет претензий по налогам, то и у банка их не должно быть.
А с Тинькофф вообще непонятная ситуация, я перевела деньги своей фирмы при закрытии своего счета в другом банке. У полиции претензий нет, то есть мы не террористы, у ИФНС нет, то есть мы не однодневки. У банка тогда что?

Ответить
3

Извините, но поведение по модели "как работают банки я не знаю" - крайне ошибочно. В современных реалиях, увы, нужно это знать. Тиньк, кстати обратил Ваше внимание на нарушение лимата расчётов наличными, а это неслабое нарушение

Ответить
1

Не было у нас нарушений по расчёту наличными. Тинькофф в этом моменте не прав. А вот насчёт "как работают банки" не права я. Понятно, что в дальнейшей работе я всё учту, но выправить хочется эту ситуацию.

Ответить
–1

Почитала все комменты. Ситуация,  на самом деле, трагикомичная. Она пишет, что по документам числятся она и муж в качестве среднесписочного персонала, и при этом указала, что работают: человек, выполняющий работу с отчетми  (скорее всего, она), человек, выполняющий работу инженера  (скорее всего, муж) и рабочие. Это говорит о том, что у неё рабочие не оформлены, и получают зп по-чёрном налом в конверте, отсюда и такие расхождения с наличностью. Вот такой наш рашн бизнес. 

Ответить
0

Не  передергивайте факты и не додумывайте. В штате 2 человека, рабочих на серой зарплате нет. А про наличку в бизнесе запретов нет. Есть рекомендации банков, но есть также и положение о подотчете. Почитайте п . 6.3 указания Банка РФ «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» от 11.03.2014 № 3210. Ну нет там ограничений по сумме. В связи с этим действия Тинькова подвергаются сомнению. 

Ответить
1

Запретов то нет. Есть обязательство на любое снятие налички предоставить чек. Если попросят. Вот и попросили

Ответить
0

И мы на каждую тратупредоставили и чеки и счета и ттнки

Ответить
–2

вы сами указали, что по штату у вас два человека — вы да муж. Затем вы пишите, в чем заключается ваш бизнес: ваша работа с документами, работа инженера (вероятно, мужа) и работа рабочих, выполняющих его указания. Я не писала о запрете на нал в расчетах по зп. Я указала, что при черной зарплате, из-за такого, что рабочих нет в штате, нал уходит "в никуда" по документам — т.е. расчет с физлицами. Меня однажды угораздило устроиться на такую работу. Не оформили, пытались кинуть с оплатой, но все же выписали по какому-то левому документу наличку. 

Ответить
0

А я ещё раз говорю Вам-не додумывайте. И не пишите придуманное. У нас было много снятия денег в подотчет. Но каждая потраченная копейка подкреплена авансовыми отчётами с подтверждающие документами. Вся зарплата выдана, налоги с неё уплачены.
Мы очень много покупаем металла, а за нал он значительно дешевле. Привозят его к нам на базу тоже за нал. Вот и вся предумрость. Никакого криминала здесь нет. Законом это не запрещено. Каждый предприниматель работает так, чтобы ему было прибыльно. В этом цель бизнеса. Но банк, в данном случае Тинькофф решил, что мы работаем незаконно. И не принял наши деньги и неделю их держал, потом назад в Сбер отправил. Хотя пишет, что приходные операции нам доступны.

Ответить
1

Вы на вопрос не ответили насколько раз: что это за рабочие, если в компании два человека? Как им идёт оплата? По какому принципу они с вами работают?

А то, что "за нал дешевле", очень похоже на то, что через вашу компанию и отмывают.

Ответить
0

Читайте внимательно. Я ответила несколько раз, но могу повторить для непонявших. У нас нет рабочих. Вообще. Никаких. 2 человека всего. Я и инженер. Зарплата платится с банка на карточки. За наличку приобретается металл, но документально всё оформляется. Чеки, счета, счета-фактуры и прочее. Так понятно?

Ответить
1

Ирина, а не покажете ссылку на сайт вашего предприятия, или прайс-лист, или еще какие-либо материалы для ознакомления? Сейчас просто сельхозтехника дорогая - металл скакнул в цене - а поскольку вы покупаете металл за нал, возможно, ваши условия окажутся привлекательны. Нам бы тут надо заказать кое-что.

Ответить
0

Авито. Пересадчик деревьев.

Ответить
–1

короче, мадам сама себе зубы заговаривает 😁

Ответить
0

Написано, что у инженера рабочие, не кривые руки.Руки! А не рабочие люди, принятые на фирму. Если Вы не умеете читать, а умеете придумывать, идите и пишите детские сказки.и в теме вопрос совсем о другом. Нечего сказать, не обладаете достаточным знаниями... Просто промолчите. Во всех Ваших постах ноль информации.

Ответить

Комментарий удален

3

Ваше негодование понятно. Лес рубят - щепки летят. В данный момент вы щепка.
Но чаще Тинькофф пользуется этими средствами для собственной прибыли, а с вами тут как с людьми вообще пообщались.
И, кстати, в сбере за первую оценку рисков отвечает ИИ.

Ответить
0

Так а какая тут прибыль для Тинькофф? Тариф они с меня не взяли ещё, деньги назад вернули. Неделю деньги были где-то за балансом и они на моем миллионе себе миллиард нажили, ну если только так....

Ответить
0

Нет. Там выход 20%. Почитайте форумы.

Ответить
3

Отменили они эту комиссию. Государство признало её незаконной

Ответить

Предельный Денис

Ирина
2

Только не государство, а суд. Просто небольшая поправочка.

Ответить
0

А если таких как ты 1000?

Ответить
1

Вот интересно, все вспоминают про налоговую, прям как про бога перед смертью:) Как будто это высшая инстанция - типа, у налоговой нет претензий, значит, я чист. Я не знаю, как вам еще объяснить... это совершенно разные инстанции, налоговая и финансовый мониторинг. Допустим, вы закупили что-то у террориста 1 и с наваром продали террористу 2. Если налоги уплачены, налоговую больше ничего не волнует. А финмониторинг наоборот, не смотрит на налоги, а смотрит, от кого и кому идут средства. Их уже волнует, террорист это или лицо, объявленное российской властью экстремистом. Ну и признаки фиктивной деятельности их тоже будут волновать (как в вашем случае), а прежде - службу безопасности банка, в котором вы открыли или даже пытаетесь открыть счет.

Ответить
0

Ну я уверена, что определение террорист или экстремист должно быть чем-то подкреплено. Не только банковской проверкой.
Деятельность у нас не фиктивная. Мы работаем с 2018 года, обороты нарастают. В 19 - 20 гг. было чуть больше миллиона за год, в 21году больше 2млн, и опять я тут вспомню про налоговую- баланс сданы, налоги оплачиваются. Офис у нас есть, база производственная есть, аренда платится, коммунальные тоже. Куда реальнее то?
Понятно, что были ошибки в ведении бухучета, но не критичные. Ещё раз повторю, Сбер нас не блокировал. Я очень поторопилась с открытием счета в Тинькофф, не учла отрицательных отзывов о нем. Теперь и сама жалею и другим не советую.

Ответить
0

Террорист или экстремист - их есть обновляемый список. Признаки отмывания средств - есть рекомендации ЦБ, по которым работают банки. Ваше недовольство направлено не в ту сторону.

Смотрите, Сбер вас не блокировал. Он вас ограничил - это очень даже значимый факт. Тиньков тоже хочет сказать до свидания, как я понимаю. Это не потому, что банки плохие и что можно найти хороший. Это потому, что они работают по тем правилам, по которым должны. Если у вас офис, производство и так далее - вы это без проблем покажете и расскажете. Пока что банк пишет, что ведение деятельности не очень-то заметно - ну, придется, значит, исправлять как-то ошибку, она же ваша, а не чья-то еще.

Ответить
0

Нашей организации в этих списках нет. Я проверила. В Финмониторинге тоже.
На сегодняшний день ситуация для нас складывается патовая. Да, были у фирмы ошибки в ведение бухучета. Но мы не однодневки, мы не нищие, мы платежеспособные и пытаемся эти ошибки исправить. Сюда я написала с той же целью. Найти решение. Получить свои деньги и начать работать. Неделя простоя уже есть, а у нас сезон.

Ответить
2

Да не в списках дело, я просто ответил, как этот механизм работает с реальными террористами-экстремистами. Вы поймите - вот у вас, допустим, реальный бизнес, деньги, товар туда-сюда. А одновременно с вами в банки идут сотни ребят с такими же честными глазами, как у вас. И тоже говорят, что у них деятельность будет, и все будет. Хотя будут обналичку гонять. Банки не открывают им счета не потому, что они им неприятны. А только потому, что боятся контролирующих органов. Поэтому вынуждены содержать службы безопасности. Там все достаточно жестко, не обессудьте.

Ответить
0

Один фиг очевидно мутная история. Сбер не блокировал. Ок. Но ограничили ведение дел онлайн? Серьезно думаете что им просто так захотелось? Нет. Вы попали именно в Росфинмониторинг. Почему и получили ограничение. Перевожу на русский- с точки зрения Центробанка и росфинмониторингу уже доказано, что вы виновны. Вы переводили деньги или террористам,  или экстремистам, или иноагентам. Вероятно, опосредованно. Но они не могут доказать, что вы 100% участвовали в цепочке с полным пониманием дела. Поэтому не заблокированы, а ограничены.

Ответить
0

Да нет нас в Росфинмониторинге. И если бы был хоть один намёк про террористов и экстремистов, я бы здесь не писала. Причём не по своему желанию.
А история не мутная, а совершенно обычная. Разговаривая за это время со многими банковскими представителями я поняла-никто не будет ни в чем разбираться и проверять. Есть общие показатели, немного под них подходите-всё, никто индивидуально к Вам относится не будет. И если у нас законы между собой не бьют, то это вина и наказание только для предпринимателя.

Ответить
0

Значит, остался 1 вариант- обнал. И доказать, и опровергнуть непросто. Доказать, наверно, даже проще, чем опровергнуть. А после ограничения со Сбербанком- практически невозможно.

Ответить
0

Блин с этим 115фз жить опасно
К примеру знакомый выиграл в нелегальном букмекере 250 тысяч в тотализаторе и теперь боится выводить 

Ответить
11

Так пусть проиграет. Проблем то

Ответить
3

Да нечего бояться - все равно вывести не сможет :)

Ответить
0

Почему? Суммы небольшие 10-20к выводил

Ответить
0

Потому что небольшие

Ответить
2

Своя по всему, вы слишком много налите. И раз вас по 115 попросили из сбера - любой другой банк будет тщательно проверять. 
Тиньков по результатам проверок видимо решил не связываться

Ответить
1

Налили много, ошибки учли. Из Сбера нас не просили и не блокировали счёт. В Сбере ограничили часть операций в дистанционке. Мы посоветовались с менеджером Тинькофф, закрыли счёт в Сбере и перевели остатки.

Ответить
1

Проверим, что случилось и вернемся с разбором ситуации.

Ответить
1

А докажите, что ваша с мужем организация не террористическая. Что, не можете? Воооот.

Ответить
2

Какие ваши доказательства))) Про чеки, сч-фактуры, договора, ПКО и прочее я рассказывать не буду. Никто в ни не верит, кроме тех, кто их подписывает

Ответить
0

Так это финмониторинг же, а не ИФНС. 115-ФЗ - это их вотчина. 

Я работал с Тинькофф, получал деньги из-за рубежа, но тратил их только с карты Тинькофф. Проблемы никакой не было. 

Да и вообще странно в 2021 году, что кто-то делает обнал для ООО. Вы же должны работать по договору, делать межбанковские переводы. Я не представляю, как можно оплатить запчасти / комплектующие для сельхозтехники у производителя за нал. У меня в голове это не укладывается. Ладно еще ИП без работников, но это все равно подозрительно, учитывая наличие терминалов чуть ли не в каждой деревне России. 

Ответить
0

Поясняю. С Тинькофф мы ещё и не начали работать. Только открыли счёт. Более того, до момента закрытия счета в Сбере, я долго общалась с менеджером Тинькофф о работе фирмы, переводе средств и работе с ними. Он заверил, что проблем не будет. До этого момента работали со Сбером, проверку по 115фз мы прошли, но дистанционку они нам урезали. Были со Сбером и другие факторы-высокие комиссии, дорогое обслуживание, потому и приняли решение закрыть счёт. Деньги наши на наш счёт в Тинькофф так и не поступили, а вчера их вернули назад. На закрытый счет

Ответить
10

Менеджер сказал "проблем не будет"
Это надо в мемориз 🤣🤣🤣🤣

Ответить
1

Согласна с Вами.

Ответить
1

Ох, что-то мне кажется, что Ирина Фомичева, директор и учредитель ООО "Автосан" из Кемерово, скоро удалит эту статью, и останется опять сиротливая ошибочка 403, дорогие читатели.

Ответить
0

В связи с чем Вам так кажется?

Ответить
–1

Вы имеете ввиду, что статьей заинтересуются страховые фонды, вроде пенсионного? 

Ответить
0

Я по совокупности факторов. Чувство такое.

Ответить
–1

Вы подтасовывете факты. Нарушений по операциям с лимитом наличности у нас не было, также и не было переводов денег физлицам. Было снятие наличных средств в подотчет, в связи с блокировкой расчётного счета за несвоевременную сдачу отчётности в фсс. Мы долгое время не могли разблокировать счёт, так как у банка и ИФНС не было данных от фсс. В этом году все решилось и со счета сняли ограничения. Теперь мы оплачиваем налоги и контрагентам безналичным путем. По всем расходам наличных есть полные отчёты. Ещё раз повторю, что законодательством это не запрещено. Но у банка, вероятно, свое видение.
Сейчас мы разговаривали с Вашим специалистом, по результату разговора я предоставлю дополнительные документы и пояснения, тогда и продолжим наш разговор.

Ответить
1

Да ладно вам сказки про блок за отчёты. Самый тугой банк снимает блок за 3 дня. ФНС снимает блок на следующий рабочий день, у них норматив. Независимо от того, что у вас в отчёте, потому что автоматика. 
И как вы сняли "в подотчет" при заблокированном счёте? Налоги, соц выплаты, зарплата. 

Ответить
0

Она сначала пишет, что по документам работают двое — она и муж. Потом далее пишет, что работают ещё простые рабочие. Эти проблемы с налом, скорее всего, связаны с чёрной зарплатой, её платят как раз наликом. 

Ответить
–1

Я нигде не пишу, что у нас работают простые рабочие. Вы, как Тинькофф, немного привираете. И с налом у нас проблем нет. Есть проблема с банком Тинькофф, её я и озвучила.

Ответить
–1

вы сначала в отдельном комментарии написали, что официально трудоустроены в компании только вы с мужем. В другом комментарии, когда описали суть вашей работы, пишите, что есть человек, выполняющий рутину с документами, инженер и рабочие. Вы сами пишите против себя. И это было бы даже логично, ведь один мужчина в штате не справился бы с такой работой при вашем обороте. 

Ответить
0

У нас не было блока от ФНС. Если Вы внимательно прочитаете, то блок был от ФСС. Его и не могли найти продолжительное время. Так как именно туда мы не обращались. Но даже это не лишает никакую фирму вести наличные расчёты. Кассовую деятельность ещё не отменили.

Ответить
2

ФСС не блокирует счета. Единственный отчёт за который блокируют счёт -
4-ФСС, но сдается он в налоговую.

"Было снятие наличных средств в подотчет, в связи с блокировкой расчётного счета"
Вы одну версию придумайте и ее придерживайтесь. Или читайте свои предыдущие сообщения. 

Ответить

Комментарий удален

0

Никогда такого не было и вот опять 😆

Ответить
Читать все 58 комментариев
Что происходит в Китае: партия ограничивает b2c-сервисы без оглядки на их потери, потому что они перестали быть важными Статьи редакции

Лидеры онлайн-торговли, такси, обучения и доставки стали монополистами, мешают развитию технологий и ущемляют конкурентов и своих пользователей — теперь страну интересуют более сложные сферы. И такие компании оказались стабильнее всех во время паники.

Associated Press
Банк для предпринимателей «Точка» запустил ИИ-сервис для деловых знакомств Статьи редакции

После регистрации ИИ будет каждый понедельник подбирать собеседника, а предприниматель сможет решить, как и когда пройдёт встреча, или отказаться от неё.

Как (и зачем) мы полностью переделали интернет-банк. Опыт Альфа-Банка
Нет смысла тягаться с крупным конкурентом, «вдохновившимся» вашим стартапом? Это не так — рассказываю на личном опыте

Привет, меня зовут Роман Рабочий. Три месяца назад я опубликовал здесь статью про свой стартап — секретаря Машу. А спустя два месяца после запуска Маши вышла копия от одного крупного банка. И вчера эстафету перенял известный сотовый оператор. Рассказываю обо всем по порядку.

IТ в логистике. Какую проблему могут решить современные сервисы

Почему в сегменте грузовых железнодорожных перевозок не хватает цифровых продуктов, которые могут сделать сложный логистический процесс наглядным и доступным для клиентов? Руководитель направления логистических проектов ПГК и участник команды разработчиков приложения «Мобильный репортер» Ольга Умнова на примере нашего сервиса по контролю качества…

Как моё сообщество заработало 1,7 млн рублей на VK Donut

Больше шести лет назад Феликс Зинатуллин основал сервис таргетированной рекламы Церебро Таргет и запустил его сообщество ВКонтакте. Теперь там больше 200 тысяч маркетологов и предпринимателей. За год на донатах через VK Donut паблик заработал 1,7 млн рублей. Вот как это вышло.

Феликс Зинатуллин
Отчёт Spotify за квартал: выручка от рекламы выросла на 110%, до €275 млн — за счёт подкастов Статьи редакции

Количество подписчиков достигло 365 млн в месяц — но рост оказался меньше ожидаемого из-за пандемии.

Экономика ТикТок: считаем расходы и доходы популярного тиктокера

Почему тиктокеры так много зарабатывают? Как стать популярным? Сколько нужно вложить в свой проект, и сколько он может принести? Наши американские коллеги расспросили обо этом популярного тиктокера Snarky Marky, который недавно преодолел отметку в 4 млн. подписчиков.

Отчёт «Яндекса» за квартал: нерекламные сервисы второй квартал приносят больше половины выручки Статьи редакции

Компания опубликовала финансовые результаты за второй квартал 2021 года.

Delivery Club и «Яндекс.Еда» стали терять популярность в Москве, и растёт доля заказов из ресторанов — исследование Статьи редакции

Собственная доставка приоритетнее, так как с ней можно расширить ассортимент и больше заработать, рассказали рестораторы.

null