{"id":7683,"title":"\u041a\u0430\u043a \u043d\u0430\u0439\u0442\u0438 \u0441\u043b\u0430\u0431\u044b\u0435 \u043c\u0435\u0441\u0442\u0430 \u0432 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0442\u0435\u0433\u0438\u0438","url":"\/redirect?component=advertising&id=7683&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/303922-korotko-servis-dlya-analiza-investicionnogo-portfelya&placeBit=1&hash=9949277ba20bce980299ffc9707868bf0a4e8244a0a0603096cd0d81905cdd42","isPaidAndBannersEnabled":false}
Приёмная
Andrei Tim

Банк «Тинькофф» заблокировал карту и денежные средства на счете

Являюсь клиентом банка около 4х лет как физическое лицо. 16.07.2021 года из банка на почту получил письмо - запрос документов.

- "Здравствуйте.Закон обязывает подтверждать документами некоторые действия со счетом, иначе ваш доступ к нему может быть ограничен. Чтобы пользоваться счетом как обычно, до 21.07.2021 пришлите в ответ на это письмо: - Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.).- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.Команда Тинькофф."

- Сообщение на почте сразу не увидел, тк письмо попало в спам.

18.07.21 не смог сделать перевод сторожу на стоянке в размере 500 рублей. Позвонил в банк через несколько дней после письма, тк сообщение не видел сразу (попало в спам) . Мне подтвердили наличие ограничений, но внятно ничего не смогли объяснить, после чего попросил связаться со мной сотрудника банка, который сможет понятно все объяснить.

На следующий день позвонила сотрудник банка и вежливо объяснила какие документы мне необходимо предоставить. Успокоила, сказала, что все нормально и банку нужно убедиться, что ничего не отмываю и не обналичиваю. Спасибо

- По поводу предоставляемых документов: Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.) >Как мы с вами и говорили, любые документы, которые подтвердят факт наличия каких-либо деловых отношений между вами и лицами (юридическими и физическими), желательно по всем операциям, если невозможно по всем входящим платежам такие документы найти, то хотя бы постараться по самым крупным поступлениям на счет Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы). >Справка 2-НДФЛ заказывается в Личном кабинете налогоплательщика в разделе "Доходы", далее -- "Справки о доходах" 3-НДФЛ тоже может понадобиться, это налоговая декларация, получить ее можно в реальном времени через Госуслуги, я бы советовала просто в любом поисковике вбить 3-НДФЛ, либо попробовать перейти на сайт gosuslugi.ru/10054/25 (не уверена, что ссылка будет рабочей) Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк» >Данный пункт в свободной форме, к примеру: "Я, ____________________, являюсь соучередителем в такой-то организации, предоставлял организации займ, в связи с чем организация возвращает мне мои собственные денежные средства частями", что-то в подобном роде, относительно переводов от физических лиц и обратно то же самое, нам нужно просто разъяснение.

ТК я являюсь учредителем двух ООО в одной из которых являюсь директором, то как учредитель несколько лет подряд вносил на счета ООО денежные средства по договорам займа безналичными со своего счета в Тинькофф. Данные ООО обслуживаются в другом банке. Последнее время начал получать ранее выданные беспроцентные займы обратно, с назначением "Возврат ранее выданных займов учредителю", информацию о данных платежах предоставил в банк, а именно договоры займа между мной как учредителем и ООО. Предоставил экономическое обоснование в банк, в котором объяснил движение денежных средств.

Также предоставил банку два нотариальных договора займа между мной и двумя физическими лицами, на основании которых они перечисляли мне денежные средства официально на указанные в договорах реквизиты. (вот хочешь все делать официально и по белому))

Наличные не снимал уже много лет, нет надобности.

Получаю зарплату на карту в Тинькофф Банке.

Полученные денежные средства не отправлял на транзит третьим лицам.

В банке уже несколько лет пользуюсь инвесткопилкой и регулярно перевожу на нее денежные средства.

Открыл брокерский счет и начал заводить туда денежные средства со своего счета для покупки акций и облигаций.

По всем операциям свыше 10000 рублей дал обоснование и документы.

Банк так и не объяснил и не конкретизировал операции, по которым я не предоставил документы, не запросил дополнительные разъяснения, а так же не указал, какие именно операции ему не понравились или не уложились в рамки, которыми его регулирует ЦБ.

Изначально банк ограничил меня на снятие наличных и переводы, а потом было уже совсем тяжко, когда я не смог насчитаться за обед в кафе, купить бутылку воды в магазине и оплатить мобильную связь. ТК за много лет привык полностью и везде рассчитываться картой и не держать дома наличные.

Очень хотелось бы понять действительную причину блокировки. И не повторять такую ошибку. На счете зависло 860.000 рублей, 10000 долларов, 6900 евро и на брокерском в бумагах 427000 рублей. Других нет, наличных тоже. Засада.

Дать советы как не повторять мои ошибки не смогу, тк банк мне не объяснил.

{ "author_name": "Andrei Tim", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 173, "likes": 48, "favorites": 17, "is_advertisement": false, "subsite_label": "claim", "id": 274335, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Tue, 27 Jul 2021 17:01:19 +0300", "is_special": false }
0
173 комментария
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
Невинный диод

115 и тинькофф это уже мемасик. Вспоминаем как они за удерживаемый конский процент предлагали вывести деньги в другой банк и прекратить с ними работать. И вот снова-здорово - дай им ВСЁ, а в ответ потом мычание

48
Невинный диод

Ну на самом деле многие банки по 115-ФЗ предъявляют вопросы когда возникают. Только не все банки иногда нормально объясняют каких документов нехватает.
А проценты при закрытии счета больше не берут, надоело проигрывать им суды да и ВС РФ подтвердило неправомерность брать эти проценты.

11

Так делает любой банк, не только Тинькофф. Заградительный процент при закрытии счета по 115 ФЗ оговаривается в условиях обслуживания.

1
Невинный диод

Эти проценты при закрытии счёта незаконны уже давно в том числе Верховный судом были признаны.

5

Пошел ознакомился, действительно в феврале 20 года было вынесено решение верховного суда и подобную комиссию отменили по конкретному делу, хотя закона до сих пор и не выпустили

2
Невинный диод

Такой практики много, в том числе на уровне ВС поэтому сейчас уже не берут банки её. Если кто берёт то её легко будет вернуть через суд.

2

Не буровь,портяныч.

0

«Вы слишком богатый для живущего в РФ, поэтому подозрительный, вот мы вам счета и заблокировали.»-подумали сотрудники Тиньков.)

33

"Мы лучше выдадим кредитку бомжу Васе, с ним как-то привычнее" - добавила пресс-служба. 

39

После ухода царька надо отменять сотни законов которые они напринимали и это будет один из первых.

4

О, малолетний дурачок нарисовался. Сисяну трусяновичу донатил, сознавайся?

0

Доброй ночи шлюха пригожинская )
Работайте даже ночью ?! 
Молодцы, видимо телек уже не справляется. 

1

Я бы сказал что слишком богатые - вне подозрений 🤣

3

"Вы недостаточно богатый для живущего в РФ, чтобы избегать подозрений." мне кажется, так лучше. 

2

Петросяну не ты скетчи пишешь?

0

Здравствуйте!

Мы обратили внимание на систематические крупные поступления от компаний, в которых вы являетесь учредителем. Одна из компаний вернула вам на порядок больше средств, чем вы предоставили в качестве займа. Часть поступивших средств вы все же снимали наличными, а также переводили на ваш счет в другом банке. На это мы обязаны по закону обращать внимание, поэтому запросили документы. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П.

Мы ограничили вам дистанционное обслуживание, что возможно по условиям договора, поскольку вы не предоставили документы в обозначенный срок. Позднее вы предоставили часть документов по запросу.

Мы еще раз детально проанализировали ситуацию и пришли к выводу, что приняли решение преждевременно. На данный момент мы связались с вами, чтобы извиниться и урегулировать ситуацию. Мы направили вам список недостающих документов. Пожалуйста, предоставьте их, чтобы мы могли завершить анализ операций.

35
Невинный диод

Я бы очень хотел, чисто для протокола, понаблюдать поведение какого-нибудь Рабобанка в ЕС, когда клиент "одолжит" компании, чьим учредителем является, 1 евро, а через месяц получит обратно 100К в качестве "возврата займа". 

12

Здравствуйте, то что вы пишите - не мой случай. У меня на все выданные компании есть подтверждающие документы. Все отражается в актах сверки и балансах. Я заводил на компанию через другие банки и Банк Тинькофф этого не видел. Естественно для него это выглядело непрозрачно.

0

Все ясно. У чувака рыльце в пуху. Расходимся)

1

Сливайся,портянка.

–2

надеюсь, автор не вздумает предоставлять документы этим мошенникам

–3

Вам самим не надоело кошмарить предпринимателей? Лучше бы силы направили чтобы глюки в тиньков инвестиции убрать как на стороне приложении, так и неспособности ваших серверов справится при большой активности клиентов. 
Да и можете прикрываться законом, это не улучшит к вам тошнотворного отношение, тк сама ваша методика могут человека оставить без денег. ред.

–1

Законы надо выполнять, даже если тебе, в силу особо склада ума, кажется, что они неправильные.

1

Все верно написали,поэтому у троллей пенькова рвет пердачки.

0

Горите в аду

–1

А это не тянет на раскрытие банковской тайны, т.е. без согласия клиента раскрыли его работу с банком?!

–2

Какая ещё банковская тайна? Нет её. Налоговая уже получает данные по всем вашим тратам по карте

0

Вы реально не видит разницы между налоговой и пользователями данного сайта?!

0

Так клиент уже сам рассказал о своей деятельности, в чем тайна-то осталась? 

0

Это не даёт право банку продолжать разглашать информацию о клиенте...

0

Я теперь понимаю людей,которые после ЗП бегут снимать наличку.

34

потому, что если у тебя отбирают наличку, то это грабеж, а если отбирают безнал, то это в порядке вещей. У меня СОВКОМБАНК подрезал 4000 рублей на месяц и даже не посчитали нужным ответить на письменную претензию. На днях написал заяву в прокуратуру по поводу нарушения ФЗ 59, вот жду, что будет. потом напишу историю тут.

15
Невинный диод

На банки не распространяются нормы 59-ФЗ, поэтому штрафа не будет. ред.

5

даже если я ИП? Вроде краем глаза зацепил, что физических лиц они могут игнорить, а юрикам должны отвечать...Хотя я уже пишу обычно, что бы поржать над креативом отписки :)

3
Невинный диод

При подаче обращения по 59-ФЗ ответ обязаны дать всем вне зависимости от того вы юр. лицо или физическое. Но обязанность по соблюдению 59-ФЗ лишь на гос. органы распространяется (п.1 ст.1 59-ФЗ) и на организации на осуществляющие публично значимые функции. А какие это организации указано в Определении КС РФ которое выше указал (т.е. те которые были созданы муниципальными органами власти). Соответственно действие 59-ФЗ на банки не распространяются.   

3

Благодарю Игорь! Дождусь отписки от прокуратуры и буду писать досудебную претензию о возмещении процентов за пользование моими деньгами

3
Невинный диод

Если ваше требование будет о взыскании с банка суммы, то вам потом надо будет к финансовому уполномоченному обращаться ещё с досудебной претензией (это обязательный шаг до суда). К нему кстати вы можете обратиться когда срок на ответ прошёл и ответа не было (в течение 15 рабочих дней если по форме претензия предъявлялась и 30 календарных дней если в свободной форме писалось). 123-ФЗ регулирует это всё.

4

Селёдку на воротник вам только могу порекомендовать :) Любители досудебок.

–12

из какой своей дырки ты её достал?

3
Невинный диод

Нормы 59-ФЗ распространяются (в плане обязанности соблюдений 59-ФЗ при рассмотрении обращений) лишь на государственные органы власти, муниципальные органы власти, а также на государственные учреждения созданные этими государственными органами власти. Но они ОБЯЗАНЫ всем (не важно ИП или нет) в рамках 59-ФЗ отвечать в установленные сроки. 

Определение Конституционного Суда РФ от 27.03.2018 № 629-О

Федеральный законодатель, действуя во исполнение Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 18 июля 2012 года N 19-П, дополнил статью 1 названного Федерального закона частью 4, расширив сферу его применения, в частности распространив его на отношения по рассмотрению обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, государственными и муниципальными учреждениями, иными организациями и их должностными лицами, осуществляющими публично значимые функции.

Принимая указанное Постановление, Конституционный Суд Российской Федерации исходил из того, что обязанность по рассмотрению обращений граждан государственными и муниципальными учреждениями как организациями, осуществляющими социально-культурные или иные функции некоммерческого характера соответственно Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, предполагается постольку, поскольку на такие организации возложено исполнение государственных или муниципальных публично значимых функций в рамках компетенции создавшего их публично-правового образования.

А то что на гос. органы распространяется указан пунктом 1 статьи 1 59-ФЗ.

4

Ты не юрик. Ты - ИП, он же физлицо.

2
Невинный диод

Да разницы никакой физик он или юрик. На банк не распространяются требования 59-ФЗ.

0

Я с этим не спорю.
Я просто поправил Сергея.

2

у мну печать есть! и счет у меня открыт в юридическом подразделении банка. Физики там слева, а юрики справа. Приди в банк и съешь им мозг, что бы счет как ИП тебе открыли именно в отделе по работе с физическими клиентами. Потом тут отпишись, как прошло ;)

0

Да это внутреннее дело банка как отделы называть и кого в каком обслуживать.
Я говорю с точки зрения законодательства.
ИП - это физлицо с правом ведения предпринимательской деятельности. Есть атрибуты, схожие с юриками (возможность иметь р/с, печать и т. д.), но это его юридическим лицом не делает.
З.ы. Я сам ИП, счёт в Тиньке, так что выносить мозг было некому и незачем ))

4

а еще у ИП есть ОГРН ;)
...эт я так, разговор поддержать, что в ключе моего появления в этом посте ты не прав! :Р

0

ОГРН ИП≠ОГРН юрлица

1

это по какой формуле не равно? Количество символов то-же супротив ИНН, где у ИП на две цифры меньше.

0

По структуре, по первому символу понятно - ИП это или юрлицо

0

хм...решил прочитать поподробней и оказалось, что у ИП ОГРН на два символа длиннее...

–2

Печать - пережиток прошлого, просто дань традициям

0

ИП не юрлицо

2

Только все таки с картой намного проще и удобней платить. Но банку не интересно наверное так :(

1

Бегут снимать наличку чтобы их потом заблокировали за обнал)

0

Добрый день.

У нас нет цели ограничивать обслуживание счетов. Мы идем на такие меры только в тех случаях, где нужна дополнительная проверка операций. Большая часть клиентов легко ее проходит, предоставив документы по нашему запросу. Нам нужно убедиться, что с происхождением денег все в порядке. Сейчас мы уже детально разбираем вашу ситуацию и позже вернемся с развернутыми комментариями.

–7

Допустим клиент не может предоставить документы нужные вам или не хочет. Что делать в таких случаях?

8

Таким клиентам мы можем рекомендовать закрыть счет. Но не видим никаких причин не предоставить информацию, если нечего скрывать.

–15

Бывает, что вопрос принципа - из-за дурацкий  требований банка.

0
Невинный диод

Это не требование банка, это требование 115-ФЗ за соблюдением которого ЦБ очень внимательно следит.

21

Нет, не так. В 115-ФЗ указаны расплывчатые рамки, а банк уже сам следствие проводит и счета блокирует (как левой ноге угодно).

22
Невинный диод

Только если банк будет ненадлежаще в рамках 115-ФЗ исполнять свои обязанности, то от ЦБ уже полетит им, вплоть до лишения лицензии (но это исключительные случаи).

9

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Можешь принципиально улицу на красный свет переходить, стоять под стрелой и браться за оголённые провода под напряжением.

1

Ты тоже можешь! Разрешаю! Дебил! ;-)

0

Тиньков, когда ты ответишь, какая была компенсация двум клиентам, которые видили друг друга в одном ЛК. Или банк пробил ещё одно днище?

2

никогда! ждем в скором времени новую ситуацию с объединением разных клиентов этой шарагой

1

С возвратом всех денежных средств клиента, которые находятся у вас на счетах?

0
Невинный диод

В таких случаях деньги вам отдают, но пользоваться банком не сможете.

2

Интересно вы конечно тут говорите , я лично работаю сам на себя по ремонту квартир, не официально  , и бывает тоже вношу на брокерский счет и на карту большие суммы, какие мне вам нужно будет предоставить документы о происхождении моих денег , если я работаю не официально и вам что то не понравится в моих поступлениях на карту ???

0

То  есть, вы укрываетесь от налогов( ибо вы не оформлены как самозанятой) и ещё планируете удивится, если вдруг вас возмут за жопу? 

7

Не собираюсь платить никому, тем более нашему государству

–1

Тогда и государство, вам ничего не должно. Ни закон обеспечивать, вообще ничего. 

2

Заплатишь в итоге огромный штраф или сядешь на пару лет. И скажи спасибо, что ты не в штатах, там срока поболее. А вообще ты красава, всеми благами государства пользуешься, а налоги платить не хочешь. Возьмут за жабры - не забудь тут поверещать.

1

Я не сопливый мальчик или девочка, как многие тут, как что сразу бегут сюда жаловаться как им хреново, то мошенники их обманут, то какой банк плохой, типа я взял кредит и не заплатил во время , и теперь мне начислили большие проценты , вай вай какой плохой банк🤦‍♂️🤣. Я сюда захожу чисто поржать над нытиками

0

Дело не в том, нравятся нам ваши пополнения или нет. Дело в том, что мы обязаны исполнять требования регулятора, то есть ЦБ. Если мы увидим, что-то подозрительное, то обязательно свяжемся с вами для разговора. Ситуации могут быть разные, поэтому заранее не подскажем, какие документы мы попросим у вас.

2

Декларацию, поданную в налоговый орган. Вы можете получать доход от любой не запрещенной законом деятельности, но если вы не платите налоги, то вы уже нарушаете закон. В нынешних реалиях вообще все просто, регистрируетесь самозанятым и платите 4-6% от оборота, и у вас не будет подобных проблем

2

С чего это интересно я нарушаю закон, если работаю не официально ? Я торгую на бирже и за меня брокер платит не плохие налоги, этого в полне  достаточно

–4

То вы ремонтом занимаетесь, то на бирже торгует. Что то вы запутались. Да, если на бирже получаете доход, то брокер оплачивает налог из ваших средств, а если вы не платите налоги с денег полученных от ремонтных работ, то вы нарушаете

0

Почему мне должно одно мешать другому, да я работают на стройке и получаю нормальную зарплату, и торгую на бирже. Тебе то какое дело?

0

У нас спор изначально был из за того, что ты писал, что занимаешься ремонтом, налоги не платишь и ничего не нарушаешь. А то, что ты там чем занимаешься, мне по барабану

0

Так а что мешает запросить конкретные документы по конкретной операции, зачем вам за 3 месяца по всем? Да и ещё не давать обратную связь после предоставления документов.

1

Они могут вызвать подозрение в совокупности.
Например, А дал в долг Б ₽50.000, после чего в обратную сторону было переведено 200 раз по ₽2.500, один перевод в день. 
Каждый по отдельности - норм. А всё вместе - как-то не очень. 

1

Добрый вечер, собрал документы, выписки, обоснования, договора купли продажи имущества и машин, выписки с банковских счетов сторонних банков, предоставил договора займа со своими компаниями. Подробно изложил все в ответе. Отправил двумя письмами, в одно все не влезло. 

0

Приветствуем.
Благодарим, со всем ознакомимся.

0

Надо "размазывать" деньги по нескольким банкам. Чаще пользоваться кредитными картами, а потом гасить долг.

10

кстати даже интересно стало, есть ли прецеденты, когда имеется только кредитная карта, и банк ее в рамках 115 ФЗ блокирует? надо будет посмотреть. А так ждем официального ответа Тинькофф банка. Даже интересно, что в этот раз такого безумного напишут они.

11

Если есть только кредитная карта, то банк может её заблокировать и без 115 ФЗ. Или установить малюсенький лимит. 

0

Мм, жить постоянно а долг, наверно круто

1

Сразу видно финансовая грамотность отсутствует.

5

Ах, ну да. забыл с кем я говорю. Очередной успешный человек на vc. Мы даже лично не знакомы, чтобы говорить о финансовой грамотности.
Это обычная "нелюбовь" к кредиткам, не нужно утрировать.
Это не Америка где Credit Score так сильно важен. А деревянный не так часто падает, чтобы оправдывать кредитки покупкой "здесь и сейчас" ред.

1

Ну у кого то такая мотивация, а кто то до зарплаты пытается дотянуть. Оно то понятно что кушать хочется, но иногда Кредитный платёж потом превышает зарплату. Вот тогда беда :(

0

Вы же в курсе, если на кредитке тратить свои деньги, а не кредитные, то это обычная дебетовая, но с лучшими условиями? 

1

Вы открыли мне новый мир :)
Только вот почитайте на что я отвечал и поймёте что там не о своих средствах идёт речь ;)

0

Два месяца беспроцентный период. 

0

Вы продолжаете открывать для меня ещё больше нового мира. До этого даже и не знал :)

0

Это такой сарказм? Если да, тогда он противоречит изначальным словам и примеру про кредитку. 

0

Вы говорите очевидные вещи, что и так всем кто пользуется кредитками понятны ;) 

0

Такие очевидные вещи, что ваш пост выше полностью противоречит вашему пониманию пользования. 

0

Какой из них вам не понравился? И чему он противоречит?

0

Если имеется много финансовых источников, то какой смысл жить в кредит? "Финансовая грамотность" здесь вообще не к месту, ибо имеет место быть простая непереносимость всего, где написано слово "кредит" и другие подобные слова.

0

Как раз таки, когда есть много финансовых источников, кредитное плечо помогает наращивать капитал, без него большие обороты не сделаешь. Главное, чтобы денежный поток перекрывал кредиты. 

1

А потом по кредитному плечу тебе прилетит разок маржин колл и весь твой капитал канул в лету

4

Просто без комментариев. А что, Тинькофф это выгодно делать, поскольку пока есть ограничения, они могут использовать твои денежные средства как захотят, и чем дольше это происходит, тем больше они получают прибыли....

10

Я очень хорошо понимаю батхерд клиентов, но банки заложники 115-ФЗ. 
Если ваши операции выходят за рамки типичных - ловите бан.
И таких банов будет все больше и больше, ибо государство всё пристальней следит за вашими деньгами. 
Обороты у автора не маленькие, много счетов, разные валюты. 
Потому не удивительно. 

7

Банки, увы, весьма вольно трактуют 115-ФЗ, который до сих пор не содержит исчерпывающего закрытого списка документов, которые можно запросить

6

Они и не будут прописывать исчерпывающий перечень, т.к. слишком велико многообразие ситуаций, в зависимости от которых логично затребовать разные документы. 
Если попытаться регламентировать этот аспект - мы утонем в очередном 100-страничном регламенте. 
Да и это банально не в интересах государства. 

0

Ну, можно хотя бы обязать банки развернуто аргументировать свои санкции, а не отмазываться "мы вас заблокировали, потому что подозрительный вы какой-то".

8

Давайте честно, но на такие санкции банков попадает очень небольшое количество пользователей, у которых совпало несколько факторов. 
Любой развернутый ответ позволит придумать обход этой санкции, что приведет к ещё большему закручиванию гаек. 

Есть простые базовые правила: 
не давай займ безналом - фиг потом вернёшь, особенно через n-лет;
пришел большой безнал от юрика - отложи на недельку, не отправляй дальше, даже на депозит и брокерский счет(и даже дивиденды);
не используй карту только для транзита; 
не отправляй больше 300к разом и мешай платежи физикам с обычными платежами;
и ещё куча действий над которыми нужно просто подумать. 

0

А давайте уголовный кодекс засекретим. А то ведь, зная за что наказывают, преступникам легче придумывать способы маскировки следов преступления.

5

Это выборочные проверочные мероприятия, в связи с этим любая аргументация будет неоднозначной, как и критерии необходимости проведения таких проверочных мероприятий.
В законе никогда не напишут типа "если обществу от физика падает миллион рублей - нужно проводить проверку, а если падает 999 000 руб. тогда не нужно. Такой закон поднимут насмех. 

0

Банки вообще не "вольно" трактуют 115, они перестраховываются

0

Это ЦБ обязал тинькова отжимать у своих клиентов 20 процентов от депозита?

2

Не только от депозита, а вообще от остатка.

Верховный суд уже давно определил, что санкция со стороны банка в размере 20% носит карательный характер(по делу с банком ВТБ был вопрос), и является для банка злоупотреблением правом, поэтому незаконна

4

Мне после такого альфа ещё и р/с забанила. 
С тех пор я понял почему пережившие 91-93-98 предпочитают хранить деньги в кеше и ликвидном имуществе. 

Если есть доступ к выпискам по карте, то искать эти переводы на р/с, подбивать сумму, ничего более банку не давать, кроме этих выписок, один черт ещё кипу бумажек потребуют.  
Но какой бы комплаенс не был, простой приход от юрика банк не сильно цепляет. А вот если эти деньги потом уходят в нал, а там у вас что-то про двух физиков...

9

К сожалению, законадательство по банковским счетам и даже сим картам очень строгое. Банкам, операторам легче вас заблочить, перестраховаться. Чем потом получить штрафы и санкции от государства. У данного банка есть косяки. Но не в этом случае. такая история может произойти в любом банке. Тем более с движением средств по счету у автора не все так просто. 

3

Была такая же ситуация- ваша ошибка в том, что были частые поступления от юр.лица на физ и обратно, надо было не с личной карты рассылать денежные средства, а пополнять счёт юр.лица наличными. Закрываете счёт в Тиньке и выводите зависшие деньги на любой счёт в другом банке. Статья на vc в этой проблеме не поможет- 115 ФЗ все банки чтут превыше всего.

4

И потом удивляетесь почему это в новом банке, в который вы вывели деньги у вас также требуют документы и уведомляют о нежелательности сотрудничества. А также узнаете, что вас внезапно внесли в пресловутый "черный список". Всегда надо решать проблемы с банком, в котором у вас заблокировали счет, вывод денег в другой банк - крайняя мера. Если вы вывели деньги в новый банк и закрыли счет, проблемы со старым банком вы никогда не решите, поскольку банк вправе вам отказать на основании того, что вы перестали быть его клиентом и никаких отношений с ним у вас нет. ред.

3

В новом банке ничего не будут требовать, если не рассказывать "а меня вот там забанили, так я к вам теперь". И не силами забанившего банка переводить деньги, а предоставлением в этот банк бумажной платёжки с нормальным назначением платежа. 

–1

Вам для сведения - банки обмениваются информацией о клиентах, в отношении которых были случаи отказа в обслуживании в рамках 115 ФЗ. Ст. 7 пп. 13.1 - 13.3 115 ФЗ устанавливает правило, согласно которому банк передает такую информацию в обязательном порядке ЦБ РФ, ЦБ РФ в свою очередь доводит такую информацию в частности до всех иных кредитных организаций. Эту информацию банки обязаны учитывать при принятии решений о сотрудничестве с клиентом. Практически все банки сегодня в такой ситуации запросят документы, исключения очень редки.  ред.

4

Это замечательно, но банки не блокируют счет по 115, банки ограничивают доступ к онлайн сервисам на основании п.хх договора и отсылкой к 115. Это разные вещи.
И никакой информацией в данном случае никто не обменивается. Приносится бумажная платежка с назначением "перевод на р\с в другой кредитной организации" и дальше спокойно пользуемся счетом. 
Это моя практика.

0

надо было не с личной карты рассылать денежные средства, а пополнять счёт юр.лица наличными.

При переводе безпроцентного займа с личной карты еще и комиссия будет в 3%. А при пополнении в банкомате - 79р.

0

Гнилые ребята 

работа у них говорилкой

кидалово по зарплате, нет официального  оформления

обхрдите Тинькоф стороной

1

У нас сотрудники работают официально, зарплату мы платим своевременно.

0

Отличная статья!
Как там говорили классики?
"Предупреждён - значит вооружён " ?

3

на карте только деньги на обеды и сигареты. нельзя хранить деньги в банках. советские банки и банки 90х вас ничему не научили чтоли

3

Пренебрежение наличкой ещё никого до добра не довело. Вообще не понимаю, как люди так легко отказались от бабла в руках и заменили на мнимые цифровые обязательства банков перед вами. 

2

Безнал удобнее, вот и используют. Что тут непонятного?

3

Видимо схема у тебя очень похожа на замечательную 1 расчетник и 3 дебет карты... или магазин или судя по ник деятельность подозрительная типа Боб Джека и Кати Самбука или Вася Текла. .. я бы порекомендовалО тебе не компрометорговать банк который и так немного мало директор онкоболен и полностью сейчас на стороне хорошего человечества... кстати Тинькову спокойствия и хоть какого-то облегчения ибо знаем друг друга пару 10в лет... Nimoff

–9

Не понимаю, чему автор удивляется. Были переводы с юрлица на карту физика. Банк запросил документы, физик не представил. Какие могут быть здесь вопросы? Конечно банк заблокирует карту, это же для него выглядит как обнал.

2

Именно...

1

так там по повествованию я как понимаю, был заем от учредителю предприятию, после чего был возврат займа обратно, все по безналу, документы как я понял были предоставлены. Просто тогда возникает вопрос, как начать бизнес не вкладывая в него денежные средства? Так же второй вопрос, по компании всегда письма в банк клиент приходят, а тут письмо на e-mail которое попало в рассылку и его не было видно. Тогда почему нельзя присылать уведомления в приложении? типо предоставьте такие вот документы, у нас возникли вопросы. Нет я согласен проще всего по шумок просто заблокировать.

0

Ответ банка: "одна из компаний предоставила больше средств, чем было указано в документах"
После этого документы не были представлены. Обычно банк даёт на это неделю другую. Ну и конечно они будут блокировать счёт, т.к. клиент не отвечает им на запросы.

1

А пару лет назад тиньков ограбил бы своего клиента на 20 процентов от депозита. Сейчас же просто мычит. 

2

Здравствуйте. В результате предоставленных мной документов и совместного обсуждения сложившихся мнений по некоторым позициям, Банк Тинькофф разблокировал мой счет и карту. Всем удачи. Будьте внимательны и аккуратны в использовании своего счета, в переводах физическим и юридическим лицам, а также в получении переводов от малознакомых вам физиков и юриков.

2

кому до 30  может покатит ,  но в 30  лучше в такое гуано  не вступать 

1

Поэтому нельзя хранить все деньги в одном банке.

1
Невинный диод

Я эту мысль пытался как то донести, но меня возненавидели за неё. Полностью согласен.

1

Ну увы, тут большую роль играет мнение "все банки кроме моего - говно".

2

Что по 10 тыс рублей распределять в 3 банка?

0

Да!

0