Небольшой рассказ о том, как Тинькофф банк обманывает начинающих предпринимателей и закапывает малый бизнес в РФ, блокируя счета.
Введение.
Одним не очень прекрасным днём решил я завести юр. лицо. Повелся на рекламу Тинькофф банка – «лучшие условия, сделаем всё за вас, откроем, подпишем, отправим в налоговую, да еще 2 месяца абсолютно бесплатного пользования нашим самым крутым тарифом!» Да звучит круто, почему бы и нет. Всё прошло мега-гладко и легко ай-да Тинькофф, здорово! 1 декабря 2021 года была зарегистрирована компания "А". Общий режим налогообложения.
Бэкграунд.
Основная идея - прием заказов на изготовление рекламной информации для размещения в ТЦ, поиск исполнителя, изготовление и монтаж. Все контрагенты были переданы по знакомству от компании "Б", которая занимается этим в ТЦ уже на протяжении многих лет, но собирается уходить в другой ТЦ, т.е. должна была осуществиться преемственность. Т.к. фирма "А" только начала свою деятельность, не имела сотрудников, опыта, штатного расписания, но работу было делать нужно, фирма "Б" сама осуществляла изготовление и монтаж рекламной информации в долг, в счет которого попросила фирму "А" при поступлении денежных средств оплатить её обязательства перед ИП "В". Параллельно осуществлялся поиск своих работников. Небольшой съем налички в качестве подотчетных средств, которые чуть позже возвращал обратно на счёт. Т.к. приближалась первая квартальная отчетность, было решено пройти отчетность и начинать наем работников после нее. Немного косячный старт, но ничего криминального, за исключение профуканной отчетности по НДС 15 февраля… Но это не критично, насколько я понял.
Завязка.
25 февраля 2022 года, поступают денежные средства от нового контрагента, предоплата по большому заказу. И через какое-то время приходит сообщение о том, что ограничено дистанционное обслуживание обратитесь в поддержку. Странно, подумал я. И написал в поддержку. А оттуда мне бац:
«По закону банки должны следить за операциями клиентов. Чтобы пользоваться счетом, отправьте документы:
1. Договоры с двумя основными контрагентами по последним приходно-расходным операциям по счету, открытому в АО Тинькофф Банк со всеми приложениями и сопроводительными документами;
2. 6-НДФЛ или действующее штатное расписание.
3. Копию налоговой отчетности за последний отчетный период. На отчетности должны быть отметки ФНС о приеме.
4. Если есть или были счета в других банках, направьте выписку за последние полгода. В выписке должны быть указаны ИНН контрагентов и назначение платежа. Подойдет электронная версия, заверенная ЭЦП, или бумажная выписка с печатью и подписью банка. В выписке особенно интересуют операции по: — уплате налогов, — выплате зарплаты и обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды, — уплате аренды. Если этой информации нет, приложите платежные поручения с оплатой налогов, аренды и зарплатой. Если оснований для этих выплат нет, нужны подтверждающие документы.
5. В свободной форме напишите: — из чего складывается выручка и прибыль; — как ищете контрагентов; — привлекаете ли для работы сторонних третьих лиц или подрядные организации. для каких услуг/работ; — сколько у вас сотрудников; — есть ли в собственности или аренде офис и автомобиль; — если входите в группу компаний, напишите название материнской компании и роль ООО в ней. Если есть сайт, примеры работы или реклама в интернете, укажите ссылки на них. Если есть платежи на ФЛ/Наличные:
6. Напишите, для чего переводили деньги физлицам. Если снимали наличные в этом квартале, направьте документы, которые покажут, на что снимали. Подойдут чеки, товарные накладные, квитанции к приходно-кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты или приказ о подотчетных лицах.»
Ок, я знал, что такое может быть. Описал всё как есть. 1. Пару договоров и закрывающих отправил. 2. Сотрудников нет, зарплат нет, штатного расписания нет. 3. Отчетность еще не отправлял. 4. Ребята, я у вас открывался, у вас вся моя история под носом. 5. Описал. 6. Рассказал.
Сижу жду, приходит ответ:
«Запрос документов завершен и по итогам комплексной проверки ваших документов вам ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет. Дистанционно доступны только платежи в бюджет и перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием счета. Для закрытия договора можете сообщить о своем желании в свободной форме. Обращаю ваше внимание, что на основании пункта 5.9 УКБО будет удержана плата за льготные месяцы бесплатного обслуживания, предоставленные при открытии счета, а также льготно предоставленные периоды услуги Оповещение об операциях, плата за пакет Межбанки - без комиссии, плата за аренду ТЭ на процентной схеме, если она была в текущем месяце и если были начислены проценты на остаток по счету за последние 6 месяцев, они будут списаны.»
!?!? Спрашиваю почему, банк, естественно, не отвечает, типа не моего ума дело.
«…уточню еще раз, что вам ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет. В подобных случаях рекомендовано закрытие счета.»
Вынес сотруднику в чате мозг, и «о - чудо»:
«Для пересмотра решения необходимо предоставить полный пакет документов, оригиналы или копии документов на бумажном носителе. В конверт с документами необходимо вложить опись передаваемых документов в следующем формате - в файле ниже. Подать документы можно: По Почте РФ: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26 В офисе банка: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26 После получения, документы будут рассмотрены в течение 30 календарных дней.»
Кульминация.
Начинаю сбор абсолютно всех документов, которые есть, благо их за 2,5 месяца не много. Но контрагенты тянут время, у них своих забот хватает. В итоге понимаю, что срываю сроки по текущему обязательству. Контрагент не доволен, объясняю ситуацию, он требует возврата средств. Я невероятно зол на Тинькофф… Срывает мне работу. Какого черта этот банк за мои же деньги портит мне репутацию!?
2 марта прошу отправить деньги назад контрагенту, на что опять мне предлагают закрыть счет. Очень настойчиво. 9 марта приходит ответ, что они не могут отправить деньги назад…
В нормальных банках деньги возвращают, в ненормальных - нет…
Ок. Попробуем бумажное поручение в отделении, по нему отказать не имеют право. Уточняю в поддержке. И тут вышел на связь некий Соколов Михаил Андреевич:
«Сообщаем Вам: • Подача платежного поручения/запрос документа в офисе не отличается от подачи платежного поручения/запроса документа через ДБО. • Если мы не проводим платежи через ДБО, то также можем отказать по поручению, поданному в офисе. После 2 отказов мы вправе закрыть счет в одностороннем порядке. При закрытие счета по инициативе Банка, информация может стать доступна не только Банку. • Дополнительная комиссия за прием платежного поручения составит 2 990 ₽ вне зависимости от его исполнения. • Все платежные поручение принимаются адресу (127287, Москва, 2-я Хуторская, дом 38 А, строение 26) в операционном зале с 10.00 до 17.00 в рабочие дни. • Для подачи заявлений в офис может приехать только сотрудник компании с правом подписи (активной ЭЦП)/ИП или представитель с нотариально оформленной доверенностью. • Для подачи платежных поручений в офисе должны иметь с собой: -нотариально заверенную карточку с образцами подписей. Мы не оказываем услугу оформления карточки подписей, что не противоречит инструкции ЦБ 153-И. Если карточка с образцами подписей уже была предоставлена, то повторно подавать ее не нужно. -Паспорт -Распечатанное и подписанное платежное поручение»
Вау… Короче, заплати бабки за невозможную операцию и закрой наконец-таки свой счет, или мы закроем его сами!
К 16 марта почти все контрагенты прислали подписанные документы. Парочку ждать не стал, сделал копии, собрал, сделал опись. 18 марта приехал в «отделение». Сдал, ура. Наконец разблокируют, ведь не к чему придраться.
Заключение.
19 марта (на следующий же день - ого!) Приходит письмо:
Бла-бла-бла-бла… «Также сообщаем, что по итогам комплексной проверки ваших документов было принято решение ограничить дистанционное банковское обслуживание без возможности восстановления.»
!?!?
Почему!?!? Причина!? - Не твоего ума дела, закрой уже свой счёт.
Вывод:
Банку Тинькофф не нужен бизнес, им не интересно вести вас, помогать развиваться, оказывать содействие. Им нужно затащить вас к себе, а потом кинуть, забрав деньги за услуги, которые вы бы сами никогда не купили. Они просто воруют. Закрой свой счет и уходи!
Эпилог:
Планирую судиться. Если есть среди читателей юристы, которым интересно наказать этот нехороший банк, то готов к сотрудничеству. Также приглашаю к коллективному иску тех, кто столкнулся с тем же, с чем пришлось столкнуться мне.
Тоже попал с тиньковым в крайне неприятную ситуацию после многолетней успешной работы. Получил большой заказ на поставку оборудования и расходных материалов, оплата поступила 4 марта, когда спецоперация в Украине набирала обороты, а в стране воцарилась паника: поставщики либо закрыли продажи, либо выставили заградительные цены; розница закрыла продажи юр. лицам.
Опасаясь, что деньги попросту обесценятся в срочном порядке перевожу деньги на два ИП и закупаю товары в рознице. И тут получаю подачу откуда не абсолютно не ждал - из банка тиньков. Т.к. деньги не наличились, а закупались товары привязанной к счету карточкой. Точно также, как и у автора статьи заблокировали счет, именно заблокировали, а не ограничили - как вещают болванчики тех. поддержки - и после предоставления запрошенных документов попросили на выход по 115-фз без возможности обжалования. По одному ИП уже получит приговор, ООО и еще одно ИП ждет такой же участи. Все на упрощенке.
Особенный цинизм в данной ситуации, что сотрудники тинькова словно растягивают удовольствие, уничтожая чужой бизнес и не давая возможности распоряжаться средствами организации - документы запрашивают порционно, сжигая драгоценное в нынешней обстановке время. Запрашивают в таком диком количестве, что я бы не удивился запросу сертификатов на туалетную бумагу в личном тулаете.
Особо усложняет ситуацию то, что я лежу дома после операции на позвоночник. Я не могу ходить и испытываю дикие боли. Вероятно у меня осложнения и я даже к неврологу с трудом сегодня пойду на обезболивающих.
@Тинькофф , гори в аду!!!
Суть 115-фз - противодействие экстремизму и обналичиванию средств, полученных преступным путем. Счет ООО у вас, счет обоих ИП у вас, личные счета тоже у вас. Клиенты работают с ООО многие годы. Вся цепочка закупа абсолютно прозрачна и прекрасно видно, что деньги не выводились и не наличились, а вы походя ломаете судьбы людей и рушите малый бизнес в такой непростой период для всех нас и для меня в особенности. ГОРИ ТЫ В АДУ!!!
И все те люди, которые в комментах радуются что прищучили очередного "неплательщика" налогов... Вы хоть раз задумывались сколько вы лично платите налогов сейчас (спойлер: 43% на зарплате + 20% на НДС)? А сколько скрытых налогов в цене любого товара в России задумывались? А сколько будут стоить товары на полках если все начнут платить налоги (спойлер: налоги в полной мере платят только гос. корпорации)?
То что вы сидите на теплом бюджетном месте, когда пол страны нищие, а предпринимателям проще застрелиться, чем выжить - не дает вам право судить людей, которое пытаются делать хоть что-то, чтобы выбиться из вашей серой мишыной массы.
А зачем картой ИП платили? Почему не безналом?
Оплачивали бизнес картой, привязанной к ИП, т.к. розница закрыла продажи бизнесу, а перед этим дистрибьюторы либо закрыли продажи, либо цены заградительные выставили. Т.е. ситуация безвыходная была, доллар рос как на дрожжах, а цены - умножением сначала на 2, а потом и на 3.
Из-за ограничений vc.ru здесь же хочу дополнить свой предыдущий, довольно сумбурный комментарий. Последнее предложение про серую массу на эмоциях написал, как и все остальное, впрочем. Отредактировать уже нет возможности, поэтому извиняюсь! И извинится хотел сразу, но т.к. я новичек, сайт мне не дал написать больше одного комментария под данной статьей.
В нашей законы ни люди, ни бизнес совершенно не защищены. Никто не ждет ничего хорошего ни от полиции, ни от налоговой, ни от других государственных органов. Помимо законов каждый должен знать кучу неписанных правил, незнание которых в любой момент может привести с серьезным проблемам. Я их знал и соблюдал, поэтому счет действовал в тиньке много лет. Но тут возникло новое правило: нельзя платить с ООО ипэшникам (оба на упрощенке), чтобы ипэшники пошли и купили товар в ДНС, ситилинк, вайлберрис, расплачиваясь бизнес-картой. По мнению тинькоффа в этом нет экономического смысла. Они еще будут решать за ООО кто будет для него закупать товар.
Банкам давно дали репрессивный инструмент уничтожать бизнес и оставлять людей без средств на существование. Я внимательно почитал интернет и проанализировав информацию понял следующее:
1. 115-фз дал возможность банкам грабить и обычных людей, и предпринимателей, чем они с успехом пользовались до 2020 года, пока верховный суд не признал совершенно незаконным такой способ - банки вешали ярлык обнальщика на ни в чем не повинных людей, вынуждали закрыть счет, а за перечисления остатка средств взимали комиссию от 15 до 20% По интересному стечению обстоятельств, банки возбуждались не абы когда, а при поступлении больших сумм на р/с.
2. В тиньке этот механизм остался и до сих пор работает, хотя уже и не приносит прибыли. Кто-то в банке с садистким удовольствием продолжает разрушать бизнес и судьбы людей. Цинично растягивает процесс, запрашивая все новые и новые кипы документов, наблюдая как невиновные бьются в конвульсиях пытаясь доказать свою невиновность. И все это ради того, чтобы в конце безоговорочно и безапелляционно указать на дверь.. До перевода средств в другой банк деньги недоступны и это приводит многих к катастрофическим последствиям.
Да что вам мешает дать людям возможность сразу перевести деньги в другой банк и закрыть счет? Все равно же этим заканчивается? Куча историй в интернете как от физиков, так и от юриков, которые заканчиваются одинаково - блокировкой по 115-фз и переводом средств в другой банк. Кроме как садизмом тинька я это объяснить не могу. Все истории как под копирку с небольшими вариациями. Так мало того, на выжитых из банка вешается ярлык неблагонадежного и внесение в межбанковский ЧС, т.е. очернение репутации клиентов.
На заре моего бизнеса у меня был счет в сбере и когда я начал совершать наказуемые, но свойственные новичкам действия очень похожие на те, что совершил автор статьи, меня вызвала СБ и объяснила, что так делать нельзя, а не парализовала работу начинающего предпринимателя. Тинькофффффф же делает это максимально возмутительным способом, буквально доводя до психа многих своих клиентов. Зачем?! Зачем, если в итоге вы не получаете за это никакого профита, а деньги все-равно вынуждены отдать?
Приветствуем! До установления ограничений, мы стараемся решить вопросы мирным путем. Устанавливаем их только в крайнем случае. Вы правильно отметили, нам это не нужно и не выгодно. Мы лишь исполняем рекомендации регулятора.
Ага, в день по десять статей выходит как вы мирно вопросы решаете руша бизнес и оставляя людей без денег. Ложь в данном случае - самое глупое чем можно ответить. А нет. Еще глупее сказать, что вы без серьезной причины не блокируете и уйти разбираться, подлив этим масла в огонь. @Тинькофф , такой thинькOFF
@Тинькофф , ЗАЧЕМ?!
Даже если бизнес-картой, то не вижу в чем проблема. Не понял ничего.
Я оплатил ИП безналом, по счету с указанием в платежке, что платеж на компанию "Б"
Но по сути вы заплатили с ООО безналом своему ИП сами себе так ведь получается? А не компании Б?
Или я опять не так понял?
Прошу прощения,я ответил, думая,что вопрос адресован мне. Это другая история в комментарии
Да это я Ивана спрашивал. Ваши истории очень похожи. Пытаюсь понять какие действия насторожили банк, что бы понять каких ошибок не делать.