Сегодня утро началось не с кофе, а с разблокировки банковских карт и счетов. Хорошая новость? Да! Но омрачён вход в личный кабинет стал списанием денежных средств.
Полторы недели назад Тинькофф Банк начал массово блокировать клиентов, ссылаясь на пункты УКБО. Об этом мною написана детальная статья. Тема получилась настолько резонансной, что о ней написали Forbes, Москва Онлайн, телеграм-канал Banksta, а так же менее значимые СМИ и блогеры.
В течение всего времени незаконного удержания средств (с 11.03 по 22.03) банк не давал никаких комментариев, поддержка отмалчивалась, сроки решения проблемы сдвигались в одностороннем порядке. Количество гневных статей на VC.RU росло.
И вот сегодня случилось чудо — банк пустил-таки клиентов к своим счетам:
Радость от разблокировки сменилась грустью
Отрицательный баланс по дебетовому счёту это что-то новое, согласитесь?!
Неосновательное обогащение
У кого-то средства оказались списаны как “неосновательное обогащение”. С точки зрения закона. Неосновательность определяется отсутствием законных или договорных оснований для сделки. Основание есть: обменный курс, выставленный банком в виде публичной оферты. У всех клиентов, попавших под блокировку, есть и сделки, а значит речь может идти только об их оспаривании / расторжении сделки. Но это, вероятно, не официальная позиция банка, лишь отписка из выписки.
Признать неосновательность обогащения может только суд. Банк, самовольно трактуя так, допускает самоуправство (статья УК).
Более того, есть УКБО, в котором перечислены основания для списания средств со счёта клиенты. Исчерпывающий список. Да, комиссия относится к допустимым основаниям для списания по УКБО. Вопрос — комиссия за какую услугу/действие/операцию? Где эта комиссия отражена в справочнике тарифов? Псевдо-комиссия выставлена с нарушением договора и тарифов.
И тут же "неосновательное обогащение" — а вот такое не предусматривается в УКБО как допустимое основание для списания со счета. Прямое нарушение договора со стороны банка.
Здесь же списание отображено как "комиссия за операцию":
Списание с разных валютных счётов, вплоть до копилки:
Связь с поддержкой банка
Сильнее всего пострадали те, у кого на счёте не было долларов на момент списания и операция конвертации прошла по хищному курсу — от 108 до 120 рублей за доллар США. Банк не гнушается “неосновательного обогащения” — кто сильнее, тот и прав?!
Удивление вызывает то, что при одинаковой вводной ситуации, банк действовал индивидуально по каждому клиенту. Лимиты на траты/снятия, разблокировки/повторные блокировки, неравнозначные списания и прочие доступными манипуляциями.
"Пешеход всегда прав, но не всегда жив"
В настоящий момент группа пострадавших объединяется в координационный совет. Если вы один из тех, кто столкнулся с проблемой, либо готовы оказывать юридическую помощь — добавляйтесь в чат, ссылку вы найдёте в моём профиле. Модерация в чате строгая, из любопытства добавляться не стоит.
Статья будет дополняться по мере появления новых подробностей и уточнений с применением правовой оценки действия банка.
Мы считаем действия Банка @Тинькофф своевольными и незаконными.
Мало того, что банк удерживал средства клиентов, так ещё и вопрос был решён в одностороннем порядке, без каких-либо объяснений, комментариев и за пределами правового поля.
Однозначно, что ошибка, приведшая к возникновению "несправедливых" курсов валют была на стороне банковского приложения, а компенсировать все расходы на её устранение банк решил средствами своих клиентов.
Значит спред в несколько десятков рублей в курсе бакса, или комиссия в 30% - это основательное обогащение =)
А если банк установил невыгодный для себя курс, то неосновательное.
Запоминайте, не путайте 😄
Понимаю, что меня заминусуют, но все же выскажусь.
Одно дело – если вы обменяли деньги один, ну может пару раз и что-то на этом заработали – Тинькофф банк, по моему опыту, на такую ерунду не обращает внимания. Например, я уже лет 10 получаю от них проценты и кэшбэки и даже летаю абсолютно бесплатно на мили пару раз в год – не платя банку НИ КОПЕЙКИ (платеж за обслуживание с лихвой и многократно компенсируется кэшбэком и %). Налицо же моё личное обогащение! Банк мне платит а я ему – нет.
Но тут всё в рамках договора и поэтому претензий ко мне ноль. Обогащайся сколько влезет, не лопни только. Более, того на Т-Ж они САМИ учат такому «заработку» на банке.
Но когда люди начинают сотни раз гонять туда-сюда деньги, жёстко эксплуатируя явную ошибку – это никаким образом не является НОРМАЛЬНЫМ использованием банковского счета – это чистейшей воды злоупотребление.
Совершенно очевидно, что любой банк так отреагирует на злоупотребление. И в суде они 100% выиграют. Более того, могут в ответку кинуть иск о мошенничестве.
Так.
Начнем с того, что вы не зарабатываете на банке. Это обычный маркетинг, удержание клиента. Банк как зарабатывал на Вас, так и будет продолжать. Остальное лирика для романтиков.
Закончим с тем, что НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ЯВНОЙ (!) ошибки у банка, который продавал баксы по 170, делал спред в 80 рублей и т.д.
Как раз таки наоборот - не рыночная позиция банка являлась для него ХАРАКТЕРНОЕ в этот период. И говорить о не том обогащении банк может только тогда, когда вернет в рублях разницу между рыночным курсом (95-115р) и курсом покупки у себя выше этих цифр по ВСЕМ сделкам, совершенным клиентами банка.
Так, давайте про "лирику для романтиков". Я приду в магазин и куплю наликом или картой без кэшбэка. Заплатив полную стоимость.
ИЛИ я приду и оплачу картой тинькова, например в аптеке с кэшбэком 5% или куплю билет в кино с кэшбэком 15-25% от цены кинотеатра. Или оплачу кредиткой с кэшбэком 2% пока мои деньги лежат на счёте и приносят доход в виде %.
Где в этой схеме я не зарабатываю на банке? Он мне ПЛАТИТ а я ему – нет. Пусть он мне отдает часть своего заработка на мне, но суть от того не меняется – плати я наличкой, я бы ничего назад не получил, а так я получаю проценты и кэшбэк и мили – вот только в этом месяце слетал в Сочи туда и обратно ПОЛНОСТЬЮ за счёт банка. Не отдав ни копейки.
Блин, ну как же сложно доходит (( Я не плачу банку и пользуюсь его услугами а он мне платит за это. Я зарабатываю за счёт того что банк мне возвращает часть заработанных на мне денег. К примеру, я потратил 100 тысяч, а в конце периода банк мне начислил 4 тысячи сверху за траты по счетам и %. Где я тут по вашему не заработал? И, главное, какие альтернативы??
И почему вы "не заметили" ту часть моего сообщение, где были сомнения относительно "ошибки" банка?)
По вашему комменту:
Вы уж там определитесь, вам банк платит, или возвращает часть заработанного?) Это разные вещи.
А еще это маркетинг. Поэтому и сейчас очень мало скидочных карт и очень много накопительных. Принцип воздействия схожий ;)
Аптека:
Пример очень глупый. Во всех аспектах. Зачем вообще сравнивать с наличкой? У нас что выбор либо ТКС либо нал таскать?) Да и с наличкой в вашем случае некорректное сравнивание. Вы же наличку не даете никому "покрутить"?) С возможностью заблокировать ее "до выяснения обстоятельств"....
Билеты в кино:
Скидку делает не банк, а она ложится на кинотеатр. Не нужно приписывать банку то, чего нет. в 99,9% комиссия банка у кинотеатра -20-30%, 15 из них отдает вам. Почему он просто не продает дешевле? Маркетинг, не более. Чтобы вы так его защищали на сайтах разных)
Альтернатива? Кучу других сервисов, где билет не выйдет дороже.
"И, главное, какие альтернативы??"
Другие банки. Очевидно же) У ТКС давным давно не самые лучшие условия, как вы говорите по " заработку на банке". В том числе и в вопросах накопления миль)