Имеется счет ИП, откуда ежемесячно в течение года (ИП действует с мая 2021 г.) были зачисления на счет АО «Тинькофф Банк» (вывод собственных денежных средств), суммы в районе 150-220 тыс.руб.
Переводила д/с себе на счет, активно пользовалась услугами банка, оплачивала товары/услуги, откладывала на вклад, начала пользоваться "Тинькофф Инвестиции" и т.п., все было вроде хорошо и вопросов со стороны банка не возникало.
С апреля 2022 г. потребность пользоваться всем спектром банковских услуг АО «Тинькофф Банк» сократилась, нужно было большую часть суммы отправлять родителям-пенсионерам, + пару небольших платежей другим физ.лицам (примерно 2-3 небольших перевода за месяц, в среднем размером 2000-8000 руб).
После последнего подобного перевода родственнику 21.07.2022 г. в размере 3000 руб. от АО «Тинькофф Банк» поступил запрос на предоставление огромного перечня документов для "уточнения по некоторым банковским операциям в рамках 115-ФЗ."
Мной было предоставлено все, что необходимо в тот же день, включая выписки, договор и акты, в рамках которых у меня были поступления на счет ИП.
Банк обозначил мне срок в 2 рабочих дня на проверку.
Вернулись на 4-й день со следующим предложением:
"Вам рекомендовано воздержаться от массовых операций по переводам (за исключением переводов между своими счетами) и увеличить долю покупок. Уточните, пожалуйста, вы готовы следовать рекомендациям банка?"
При этом, ограничив отдельные виды операций следующим образом:
То есть переводить я больше ни родителям, ни кому либо не могу, даже себе на счет в другом банке, но "рекомендовано" увеличить количество операций по карте в виде покупок.
На мой вопрос в связи с чем банк ограничивает мне услуги банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», с учетом того, что я предоставила все запрошенные документы, которые подтверждают легальность моих доходов и расходов (переводов), банк продолжал твердить, как под копирку, про "рекомендации" и установленные лимиты, не давая вразумительного ответа на мой вопрос.
Что предполагается в моем случае под "массовыми" операциями - тоже осталось загадкой.
Фактически АО «Тинькофф Банк» поставил меня перед выбором: согласиться с их "рекомендацией" или указать реквизиты другого банка, куда вывести остаток, закрыть мне все счета и забыть про Тинькофф.
Возможно, что для Банка я стала "невыгодным" клиентом, поскольку почти все денежные средства отправляла родителям, не проводя достаточное количество платежных транзакций по банковской карте, но это лишь мое предположение, поскольку, как я сказала выше, никакого конкретного объяснения получено не было.
Очень печально получить такое от Банка, с которым сотрудничество продолжалось на протяжении нескольких лет.
UPD: После публикации поста АО «Тинькофф Банк» вернулся с более развернутым ответом: операции с переводом в пользу 3-их лиц были для банка не совсем прозрачны, поэтому запросили документы. После получения документов и пояснений они поняли, что средства отправляются родителям и дали рекомендацию снизить объём переводом в адрес 3-их лиц и увеличить долю покупок.
Счет на данный момент разблокирован.
Правильный ответ: выводить все наличные деньги из Тинькофф. Тот же Сбер на сегодня намного адекватнее и удобный для физлиц.
И пока не поздно, открывайте дублирующий счёт для ИП в Точке или Модульбанке. И потихоньку туда выводите все денежные потоки.
Когда шизофреники из Тинькофф вас окончательно блоканут по 115 ФЗ, вам будет очень сложно открыть расчётный счёт в других банках.
Просто поверьте, Тинькофф для ИП это далеко не самый лучший выбор. Удачи.
Очень правильный совет. Любой клиент Тинькофф банка постоянно находится под риском блокировки счета по 115ФЗ. Причем вероятность такой блокировки на порядки выше, чем в любом другом банке РФ, где также обязаны соблюдать требования 115ФЗ.
Но самая большая засада именно в том, что если счет в Тиньке блокнут по 115ФЗ, то вы автоматом попадете в межбанковскую базу неблагонадежных клиентов и открыть счет в любом другом банке будет тем еще квестом, если вообще получится.
По моим наблюдениям, чем строже банк пытается соблюдать требования 115ФЗ, тем больше у банка финансовых проблем и меньше поддержки от властей. Это означает, что вопрос когда вас будет интересовать только размер компенсации от АСВ все ближе и ближе. Короче - валить из Тинька надо всем и прямо сейчас, не блокнут, так накуканят на банкротстве.
Почитайте хоть те же банки ру, там у всех банков перед отзывом лицензии начинался период параноидального соблюдения 115ФЗ, который впоследствии неизбежно заканчивался банкротством. ИМХО, именно в этот период из банка таинственно исчезают все активы и случайно налететь на проверку за физиков им именно в этот момент совсем не улыбается. Поэтому срочно выводят бабло и демонстративно плющат физиков и ИПэшную мелкоту, чтобы не путались под ногами.
Какая-то теория заговора. У банков вообще вряд ли есть какие то варианты выделиться перед гос-вом чтоб избежать банкротства. Не прошел проверку ЦБ - отдавай лицуху, никак не договоришься. Больше блоков по 115фз - сигнал для гос-ва наоборот плохой. Банки ру кстати если читать, то как раз таки иллюзия что только тиньк среди банков косячит исчезнет, на виси любят накидывать про тиньк, факт
Забавная логика :) Есть пара инспекторов ДПС, один регулярно выполняет план по штрафам, второй ничего не привозит (говорит что просто предупреждает нарушителей). Кого с наибольшей вероятностью коснется проверка ССБ? Конечно же второго. А тот у кого рыльце в пушку будет стремиться обелиться.
Вот у Сбера железобетонная крыша от государства и баны по 115ФЗ у них много реже, чем в Тиньке. Им без надобности выполнять план по 115ФЗ, а банкам с шатким положением приходится опасаться любого повода привлечения внимания ЦБ. Вот и плющат мелкоту по 115ФЗ.