Вклады с большой ставкой, которые предлагают банки после решений ЦБ Статьи редакции
Рубли принимают под 25% годовых, за долларовые вложения дают до 8%, а за ипотеку берут до 22,4%.
11 февраля 2022 года Центробанк России повысил ключевую ставку с 8,5% в декабре до 9,5%, сославшись на рост инфляции. Экономисты «Ренессанс Капитала» тогда полагали, что ЦБ продолжит ужесточать денежно-кредитную политику, и то же самое допускал сам ЦБ.
Уже 28 февраля, на пятый день военного конфликта на Украине, он поднял ставку более чем в два раза — до 20%. Так регулятор намерен «обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых для компенсации возросших девальвационных и инфляционных рисков».
В ответ на решение ЦБ российские банки один за другим тоже поспешили повысить проценты по вкладам — причём как по рублевым, так и по валютным, и неоднократно. А ещё, скорее всего, ужесточат и условия по выдаче ипотечных кредитов.
Ставки рублёвых вкладов
Подсанкционные банки:
- «Совкомбанк». Повысил ставку по накопительным счетам «Онлайн Копилка» до 25% годовых. При открытии ставка составит 0%, но если в течение отчётного месяца на счету будет оставаться не менее 10 тысяч рублей, ставка вырастет до 25%. Можно также оформить вклад «Оптимальный» под 21% годовых на три месяца.
- «Новикомбанк». Повысил ставку для вкладов «Капитал» до 25% годовых с выплатой процентов в конце срока. Для депозитов «Рост» с ежемесячной выплатой ставка составит до 20%, а для линейки «Комфорт» с возможностью снятия и пополнения — до 19%.
- «Промсвязьбанк». Предложил вклад «Щедрый процент» с минимальным депозитом в 100 тысяч рублей. Средства можно разместить на 32, 91 и 181 день по ставке от 19% до 24% годовых без опции снятия и пополнения. Можно завести накопительный счёт «Безлимитный» под 21% годовых суммой от 5000 рублей: проценты выплачивают в последний день месяца, снимать и пополнять деньги можно.
- «Почта Банк». Доходность по вкладу «Горячий сезон» со сроком на три месяца составит до 22% годовых, а на шесть — до 18%. Проценты выплачивают в конце срока. Повысил ставку по сберегательному счёту до 18% годовых. Условия распространяются на действующих клиентов с подключенным пакетом «Почётный клиент», а также на всех клиентов в возрасте от 14 до 22 лет. А ещё запустил бессрочный «Сейф-счёт» со ставкой 25% годовых на остаток от 100 тысяч рублей.
- ВТБ. Увеличил ставки по вкладам до 21% годовых при размещении денег на полгода — снять и пополнить нельзя. Те же условия предложил владельцам накопительного счёта «Сейф». Проценты по нему начисляются на минимальный остаток и выплачиваются ежемесячно.
- «Газпромбанк». По вкладу «Копить» максимальная ставка достигла 21,4%. Чтобы получить её, нужно разместить минимум 15 тысяч рублей на 91 день и выполнить условия по программе лояльности «Процент+». Оформить вклад «Ваш успех» можно под 20% годовых на сумму от 50 тысяч рублей и сроком 91 день. Увеличена также ставка «Накопительного счёта» при минимальном остатке от 5000 рублей в расчётном периоде — до 15% годовых.
- «Сбер». Ставка по вкладу «СберВклад Прайм» на срок от одного до трёх месяцев составит 21%. «СберВклад» можно разместить на тот же срок под 20%. Предложил юридическим лицам вклады по ставке до 17,3%, а для индивидуальных предпринимателей — 15,37%.
- «Открытие». Ставка по вкладам статуса «Премиум» и линейки «Надёжный партнёр» выросла до 21%.
- «Альфа-банк». Понизил ставки по вкладам с 20% до 18%.
- «Россельхозбанк». Увеличил ставку до 21% при размещении на срок от трёх до шести месяцев. Максимальная ставка по рублевым вкладам, открытым на срок 1 год, достигла 12,5%. По накопительным счетам действует ставка до 17,5%.
- «Московский кредитный банк». Ставка по вкладу «Мега Онлайн» от 1000 рублей увеличена до 20% годовых при открытии на 3 месяца. Счёт можно пополнять в течение первых 185 дней, а проценты будут поступать ежемесячно. Вклад «МКБ. Практичный» принесёт 14% годовых при размещении от 50 тысяч на 100 дней, но проценты выплатят в конце срока.
Остальные банки:
- ТКБ и «Инвестторгбанк». Ставка по депозиту «Просто вклад» без опции снятия и пополнения составит до 23% при сроке 91 день. «Просто вклад пополняемый» можно открыть на 181 день под 16%, а «Просто вклад управляемый» на 370 дней — под 13%. Улучшены также условия для накопительных счетов «Свободные средства». При остатке от 3000 рублей банк начисляет 13% годовых.
- «Абсолют банк». Максимальная ставка по вкладу «Абсолютный максимум+» на срок от 31 до 90 дней составит 22% годовых, а на срок от 91 до 181 дня — 18%. Пополнить счёт нельзя. По вкладу «Авансовый» без опции пополнения и снятия ставка на срок от 31 до 90 дней повышена до 21%, а на срок от 91 до 181 дня — до 17% вне зависимости от суммы вклада.
- «Тинькофф». Ставка по вкладам на три месяца с подключёнными сервисами Tinkoff Pro и «Тинькофф Премиум» увеличили до 18% годовых, на четыре-шесть месяцев — до 15% годовых. Ставки по обычным вкладам составят до 16% со сроком на три месяца и до 13% от четырёх-шести месяцев. Ставка по накопительным счетам с Tinkoff Pro составит 8%, а с «Тинькофф Премиум» — 10%.
- «Зенит». Вклад «Высокий доход Премиум» от 5 млн рублей можно разместить по ставке до 20,5% со сроком от одного месяца до двух лет. Выплата процентов в конце срока. По вкладу «Высокий доход» от 30 тысяч рублей ставка выросла до 18%. Срок от одного месяца до трёх лет, проценты выплачиваются ежемесячно.
- «Райффайзенбанк». По вкладу «Фиксированный» максимальная ставка составит 20% годовых при размещении на срок от 91 до 180 дней, а до двух лет — 18%. По накопительному счёту «На каждый день Старт» — 13% в месяц открытия и следующий. По накопительному счёту «На ежедневный остаток» ставка составит 12% на всю сумму.
- «Росбанк». Новые клиенты могут открыть счет «#Акционный» со ставкой 17%. По тому же счёту, открытому до 3 февраля, и «Накопительному счету» независимо от даты открытия ставка для премиальных клиентов выросла до 10%, для остальных — до 7,5%. Новички могут также открыть трёхмесячный вклад «Премиум 150 лет надежности» под 20% и «150 лет надежности» под 20% на первые три месяца.
- «МТС Банк». Повысил максимальную ставку по вкладу «МТС Доходный» до 21% годовых при открытии в онлайне, а для «МТС Активный» и «МТС Свободный» с ежемесячными выплатами процентов — до 8,5% и 8,2% соответственно. Ставка «МТС Вклад» со сроком на два года составит до 10,2% годовых, а доходность по накопительному счёту «Доступный» увеличена до 15% годовых при остатке от 10 тысяч рублей.
- «Хоум Кредит». Повысил доходность по «Накопительному счёту» для договоров, заключённых с 1 августа 2021 года, до 22% годовых на остаток до 1,5 млн рублей. На сумму остатка свыше 1,5 млн рублей начисляют 10% годовых. Запустил новый вклад «3 месяца Онлайн» по ставке 21% годовых, а также «6 месяцев NEW» под 20% на сумму от 1000 рублей, и поднял ставку по другим вкладам — для «1 месяц», например, до 20% годовых.
- «ЮниКредит Банк». Повысил ставки по вкладам до 20% годовых для держателей карт Prime и до 12% годовых по накопительному счету «Клик». Для зарплатных клиентов ставки увеличены до 14,5% годовых. Новички могут оформить вклад «Твой выбор» под ставку до 16% годовых.
- «Уралсиб». При размещении вклада «Прибыльный сезон» на 91 день ставка составит 21%, на 181 день — 19% годовых, на 367 дней — 11,5%, а на 1100 дней – 9,6% годовых. Ставки по ряду накопительных счетов, в том числе зарплатных, на суммы от 1 млн рублей доходят до 14,5% годовых.
- «Модульбанк». Ввёл депозиты для бизнеса под 22% годовых, включая короткие трёхдневные вклады.
Ставки валютных вкладов
Подсанкционные банки:
- «Новикомбанк». Доходность вкладов «Капитал» составит до 9% годовых для долларов и до 8% в евро. Ставка по вкладам «Рост» доходит до 7% в долларах и до 6,5% в евро. А по линейке «Комфорт» — 7% в долларах и 6% в евро.
- ВТБ. Доходность по краткосрочному вкладу на три месяца в долларах теперь составит 8% годовых, в евро — 7%. Запустил вклад в юанях со ставкой до 8%: можно открыть в онлайне на сумму от 100 юаней, а можно в отделении — там от 500 юаней.
- «Сбер». Запустил валютный промодепозит без опции пополнения под 5% в долларах и 3,5% в евро. Ставки по вкладам с опцией пополнения и снятия составят 3% для доллара и 2% для евро.
- «Открытие». Вклады в долларах теперь можно открыть под 8% годовых, в евро – под 7%.
- «Газпромбанк». По вкладу «Копить» от $500 ставка составит до 8% годовых.
- «Россельхозбанк». По вкладам в долларах на срок от трёх до шести месяцев ставка будет 8%, по вкладам в евро на тот же срок — 6%.
- «Совкомбанк». Снизил ставку по вкладу «Максимальный доход» в долларах на срок три месяца до 6%. В евро она составляет 5%. Минимальные суммы для открытия — $500 и €200.
- «Альфа-Банк». С 10 марта понизил ставки с 8% до 5% в долларах и с 5% до 4% в евро.
- «Московский кредитный банк». По вкладу «Всё включено» со сроком на 3 месяца и суммой от $100 или €100 доходность составит 5% и 4% годовых соответственно.
Остальные банки:
- «Райффайзенбанк». Запустил вклады категории «Фиксированный» в евро с доходностью 3% годовых и в долларах под 5% годовых сроком на три месяца.
- «Абсолют банк». Максимальная ставка по долларовому вкладу «Абсолютный максимум+» повышена до 9% годовых на срок от 31 до 90 дней и до 5% на срок от 91 до 181 дня. Пополнить счёт нельзя. По вкладу «Авансовый» ставка на срок от 31 до 90 дней повышена до 21%, на срок от 91 до 181 дня — до 17%.
- «Зенит». Ставка вклада «Высокий доход Премиум» в евро и долларах составит до 10,5% годовых, а «Высокий доход» — до 10% годовых при сроке до трёх месяцев.
- ТКБ и «Инвестторгбанк». Ставка депозита «Просто вклад. Валютный» на сумму от $1000 или €1000 и сроком от трёх до шести месяцев составит 7% годовых. При вкладе от 50 тысяч в долларах или евро – 7,05%.
- «МТС Банк». Максимальная ставка по вкладу «МТС Доходный» увеличена до 7% годовых в долларах и до 6% в евро. Для счёта «МТС Премиальный Плюс» — до 8% годовых в долларах и до 7% в евро.
- «Тинькофф». Ставки по вкладам в долларах при размещении на срок три месяца составляют 5% годовых, в евро — 4% годовых. Пополнить вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия.
- «Уралсиб». Ставки по вкладам «Доход» в долларах теперь составляют от 0,3% до 8,25% годовых. А по вкладам в евро — от 1,95% до 6,5% годовых.
- «Модульбанк». Ввёл валютные депозиты в долларах и евро для бизнеса по ставке от 9%.
Что с кредитными условиями
После начала «военной операции» в Украине некоторые банки временно приостанавливали приём ипотечных заявок — например, «Совкомбанк», «Райффайзенбанк», «Альфа-банк» и «Уралсиб». А другие подняли ставки:
- «Сбер» с 1 марта повысил ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье на 7,5 процентных пункта — до 18,6%. Ставки в программах господдержки и по тем кредитам, которые уже выдали, не изменятся. Снизить ставку можно, если зарегистрировать сделку в онлайне, внести первоначальный взнос от 20% и подтвердить доход или его часть выпиской из Пенсионного фонда РФ.
- ВТБ сперва повысил ставки по ипотеке на 4 процентных пункта до 15,3%. А с 4 марта поднял их до 22,4% — как для готового, так и строящегося жилья. Скидку в размере 0,6 процентного пункта можно получить, если клиент регистрирует сделку в электронном виде и получает зарплату на карту ВТБ. Ставки по госпрограммам и выданным ранее кредитам банк не меняет.
- «Россельхозбанк». С 28 февраля ставки на ипотеку составляют 15,75-16,75%. А потребительские кредиты будут выдавать по ставкам от 13,5%. Кредиты линеек «На всё, что хочется», «Пенсионный», «Рефинансирование», «На любые цели без обеспечения», «Для самозанятых» и «Газомоторное топливо» теперь доступны по фиксированной ставке 23% годовых.
- «Райффайзенбанк» поднял ставку на новостройки — с 12,39% до 18,49%.
Пока рынок не стабилизируется, кредитование, как полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев, замедлится. А номинальные ставки по ипотеке, по прогнозам аналитиков, могут превысить 20%.
Очередная победа Солнцеликого вождя!
Величайший Стратег!
Слава России!
Героям Слава!
Великий вождь и борец с фашизмом всех переиграл!!! Вот только никто не думает что эти вклады у вас отожмут, во благо уничтожено экономики???
Понятно, что лютый кризис впереди и что будет жопа. Но что ты предлагаешь сейчас? Не класть на вклады?
Я не понимаю, не легче просто эмиссию увеличить и кредитовать правительство с нулевой ставкой с неизбежной последующей инфляцией чем людей злить отнимая вклады?
Сомневаюсь что вклады отожмут. Они там наверху прекрасно понимают чем это может закончиться
Да надо просто уже выдавать кредиты по 100% годовых и не париться🤣🤣
Ставки МФО месячной давности уже не кажутся такими пугающими)
А потом вклады арестуют ради борьбы против нациков, с обещанием когда нибудь вернуть, так как война дело дорогое. И против не скажешь, сразу 3 года получишь. Где то видел информацию, что сбербанк уже на этом поднял 1 трлн. Видимо отчитался
Zришь в корень.
Накопительная часть пенсий заморожена с 2014 года, в начале декабря заморозка была продлена до конца 2023 года. Взносы в ПФР от работающих россиян не поступают на индивидуальные накопительные счета, а идут на выплаты пенсий нынешним пенсионерам, новые взносы в накопительную систему заморожены.
Хм...
МММ-2
Ребята, расскажите незнающему человеку, что делать с накоплениями. Снимать, вложиться на 20% или вообще ничего не делать? Честно говоря голова кругом идёт от всего этого и не знаю как лучше поступить.
Если вы принимаете и все возможные риски то:
1. Купите что-то на эти деньги как капиталовложение, авто, квартиру, макбуки)
2. Потеряйте часть денег и купите валюту по завышенной цене, но с расчетом что будет такая же тенденция роста которую наблюдаем.
3. Распределите деньги по вкладам и надейтесь что:
а. Стоимость валюты не будет далее так расти и скажем через 1-2 месяца не превысит отметку в 300 рублей, т.е обесценение рубля достигнет критической точки, полученные проценты не перебью инфляцию за это время.
б. Банк не заморозит вклады в рублях, но это риски для правительства, что люди выйдут на площади с видами.
Сейчас много спекуляции и люди зарабатывают состояние на этой панике, но риски все равное есть.
А почему валютные депозиты ставки подняли тоже? Рубль дешевеет, это понятно. Но валюта?
банкам нужна валюта, так всегда было
Раньше банки брали валюту у иностранцев в долг под их процент крохотный. Теперь же доллары можно получить только с рук у своих вкладчиков. А банкам валюта очень нужна.
Возможно, это как-то связано с недавними высказываниями медведева
Ну во первых сейчас никто не знает сколько стоит доллар, возможно даже условно ниже рубля, потому что на подходе закон об конфискации валюты. Покупать доллары, если вы не собираетесь уезжать в ближайшие дни, уже смысла нет. Во вторых, ну смешно же, все прошли 90е, тут дураку понятно что через пару месяцев и рубли начнут конфисковывать. Неужели кто-то поведётся на эти проценты?
А зачем рубли конфисковать? Топить ТЭЦ больше нечем будет?
Ну скажем у меня в Сбере кредит под 13,5 процентов... И есть 100к денег. Можно досрочно частичное гашение сделать, можно в том же Сбере положить на накопительный счёт, но лучшим решением видится купить пару коробок тушонки и сгущённого молока...
Про ипотеку самое интересное. Сейчас на фоне:
— снижения общего потребительского спроса,
— снижения спроса на ипотечные продукты (и 10% выглядели дорого на фоне европейских 0,7-2%, так тут вообще 20%),
— ограничения поставок стройматериалов
, могут заморозиться стройки. Стоимость квартир упадёт очень сильно. Проиграют те, у кого жильё в стройке, а также, кто недавно купил с целью перепродать.
вторых ни разу не жалко.
Просто напомню что налог на доходы от вкладов больше 1млн рублей расчитан на процентную ставку где-то 7-8, т.е. сейчас точно будут облагаться налогами вклады под 20% больше 500т.р. :)
по всему, лучше дождаться открытия мос биржи и в облигации. мне кажется.
там длинные с дох 14-17% давали в пятницу
Законопроект внесли уже и одобрили или панику наводите?
Доброго всем дня, ни одного комментария нет по поводу того, зачем банки принимают по 20 процентов, если ставки по ипотеки 18,5%, кто остальные 1.5% заплатить, похоже не ловушки, только несите деньги, а мы потом уже посмотрим что с ними будем делать и вообще отдавать ли вам их. Если банки думают собрав деньги по 20-24%, смогут выдавать кредиты по 30%, интересно кто будет брать, и какие должны быть зарплаты после этих событий, 28-30% кредит+20% инфляция, т.е зарплаты должны вырасти на минимум 50%, а спросили ли потянет это все бизнес+30 налога в казну. Трудно предсказать, да и неблагодарное это дело, но явно кто-то замышляет и в один день выйдет и скажет как дед, что будем воевать. Во что лучше всего инвестировать и в чём держать накопления? Как вы думаете к чему эта каждодневная игра со ставками в банках для чего им русские рубли, если рубль теряет покупательскую способность. Поддержка ликвидности, так и так дадут денег ВТБ, Сбербанку и ФнБ, купив их дешёвые акции за 1 цент на лондонской бирже, да понимает Сбер включит станок напечатает 1 трнл, акций и продаст государство, а оно расплатиться деньгами из ФНБ, очень удобно перекладывать.
Думается, что ставку рефинансирования ещё процентов на 5-10 поднимут. А причин как минимум две - 1) Им сейчас спрос задавить нужно, чтобы дефицита не было и 2)Остановить изъятие денег населением из банкоматов, Так как в совокупности эти причины существенно разгонят инфляцию, к тому же предложение падает
Очень просто, 14 числа откроется рынок и будут продавать ОФЗ с доходностью 30-40% к погашению, это единственный актив в России на данный момент, который действительно принесет свою прибыль при любом раскладе, потому что ЦБ напечатает если что столько рублей, сколько нужно, вот банки их и купят, только и всего. Потом будут акции экспортеров покупать
Хоум кредит забыли упомянуть в 22% на накопительном счете. И вклады 20% 1-6 месяцев, 21% 3 месяца
привет, Петр! добавили, спасибо <3
сроки маленькие
Тинькофф кто-то положил денег?
Да
Комментарий недоступен
сроки маленькие, не интересно.
я в пятницу взял облигации нижнекамскнефтехим с погашением в 28м, дох 17% годовых.
Муть мутная все эти банки! Особенно сбер ☝️ Поэтому лично бабки банку никогда не доверяю, на карте обычно по нулям. Ещё помню как обували всех во времена перестройки и сейчас это будет не проблемой реализовать если они захотят
Ну в 90е что на вкладах, что в наличных рубли превратились в фантики довольно быстро. Кто взял недавно кредиты под 10-14 процентов будут в выигрыше, а те кто пытался накопить на крупную покупку увы...
И каким образом они смогут достичь 20% доходность по вкладам? Через кредиты? Но их пока не будут выдавать, да и брать не будут под такой %. Не один бизнес такую рентабельность сейчас не покажет. Будут комиссии поднимать за обслуживание счетов? С валютных операций больше отщипывать? Правительство поможет? Или вообще воозвращать не будут? Как?
Валюту купить ;)
Комментарий недоступен
25% - это слезы, при возможной девальвации в разы
25% годовых на 6 мес - вот слёзы.
25% на 5 лет - это нормик
Большая ставка - понятие относительное
на ТРИ месяца, а что потом?)
Все ставку повысили и только Альфа ее понизила ))
Пылесосят наличность граждан.
Zа Россию или в рай.
В этом случае хорошо бедным - им не надо заморачиваться с проблемой, куда бы вложить деньги...
Бедным просто нечего будет кушать...
Комментарий недоступен
Рублями.
Случился полный правовой беспредел внутри страны и все это с благословения ЦБ, который успешно профукал валюту и теперь собирает ее и так с загнанных в бедность россиян.
Вложил 100к на вклад в Тинькофф, подскажите пожалуйста верный ход в нынешних реалах?
В Тинькофф вложи деньги ему бесплатно одолжи, не знаю как у них с брокерским обслуживанием, но банк полное дно, пишут в ответах на претензии такую ересь, что все остальные отдыхает, Вы статистику отзывов здесь посмотрите, а потом пишите. Либо говорите по чем сейчас отзыв у Тинька, чтобы так сказать рынок прощупать.
Скажите, вы ознакомились с условиями и какая доходность будет за период ? Вы ждете 20% за ваш период ?
Когда кредит наличными будут давать?
Это все 😂
После праздников комиссию на покупку еще снизят и все будут счастливы что 5% а не 30...
Бессмысленно, инфляция в два раза больше
У Хоум кредита накопительный счёт уже 22%, а не 17%...
Выходит 5% на 90 дней
Ренессанс Кредит: 23% на 91 день, 21% на 181 день.
Ну в Тинькофф 4% накопительный счёт 👍 в ногу со временем
Банк Авангард. Вклады. Базовый - от 11 до 15% в рублях. Срок от 31 дня до 367 дней.
В долларах вообще блеск!!! Ставки от 0,1% до 0,4 % со сроком от 31 дня до 367 дней.
Брехня, ведущие экономисты РФ уже поняли что лучший вклад сейчас в картошку, сажай да кушай. И все пока что. А там реальный процент и пока без особых санкций. Ну кроме экспорта и импортных удобрений
Санкт-Петербург банк через приложение под 20,5 открыл, можно в статью добавить
Аттракцион невиданной щедрости. Казалось бы, в чем подвох? :D
Ну а @Тинькофф продолжает смехотворные 4% накопительного счета предлагать.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором