{"id":10642,"title":"\u0411\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0437\u0430\u0449\u0438\u0442\u0438\u0442\u044c \u043e\u0442 \u043a\u0438\u0431\u0435\u0440\u0430\u0442\u0430\u043a \u0438 \u0432\u0438\u0440\u0443\u0441\u043e\u0432 \u043d\u0430 \u0443\u0440\u043e\u0432\u043d\u0435 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441\u0441\u043e\u0440\u0430","url":"\/redirect?component=advertising&id=10642&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/305439-reshenie-dlya-biznesa-zashchitit-rabochie-kompyutery-i-tratit-menshe-na-tehpodderzhku&placeBit=1&hash=92cac90aee476dcf6c798d57554c147c48c9992484e9b9517cc9679e918eca49","isPaidAndBannersEnabled":false}

Что уменьшать — срок или платёж

С этим выбором сталкивается каждый, кто решил внести частичное досрочное погашение.

Переплата в случае уменьшения платежа будет точно такой же, как при уменьшении срока, если продолжать платить ежемесячно прежнюю сумму, то есть разницу вносить досрочно.

Подтвержу расчётами на досрочном калькуляторе.

Исходные данные: кредит 3 млн рублей под 9,4% годовых на 15 лет.

Сначала внесём 300 тысяч рублей с уменьшением срока.

Досрочное погашение с уменьшением срока Ссылка на расчёт

Получили экономию от этого досрочного погашения — 755 тысяч рублей, срок при этом сократился с 15 лет до 12 лет и трёх месяцев.

Теперь внесём 300 тысяч рублей с уменьшением ежемесячного платежа.

Досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа Ссылка на расчёт 

Получили экономию всего 257 тысяч рублей, то есть почти на полмиллиона меньше. Но ежемесячный платёж сократился с 31 тысячи до 28 тысяч рублей. Если продолжать платить в месяц прежнюю сумму, то есть 31 146 рублей, получим ту же самую экономию и тот же самый срок, что и в первом варианте.

Фиксация ежемесячного платежа до конца срока
Результат расчёта Ссылка на расчёт

В этом случае экономия составила 755 тысяч, а срок уменьшился до 12 лет и трёх месяцев, то есть картина идентична первому варианту, за исключением того, что в последнем варианте ежемесячно снижается обязательная часть платежа.

Конечно, в этом случае придётся постоянно проходить процедуру досрочного погашения, которая отнимает время. Однако досрочные погашения можно вносить не каждый месяц, внося больше в последующих месяцах, например:

Два месяца пропущены, но в следующем месяце сумма досрочного погашения больше Ссылка на расчёт

Основной вывод такой — размер переплаты определяется не типом досрочного погашения, а размером ежемесячного платежа.

Надеюсь, информация будет вам полезной!

0
85 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
Anatoly Yudov

Переплата - это магическое слово-страшилка, которое имеет мало смысла, если мы говорим об ипотеке на 7+ лет с аннуитетными платежами. Из-за инфляции ваш платёж, фактически, уменьшается с каждым годом. За последние 5 лет деньги подешевели более чем на 40%, за последние 10 лет они подешевели на 100%. Гораздо выгоднее отдавать банку эту самую "переплату" как можно позже.

Поэтому, я думаю, нет никакого смысла в том, чтобы уменьшать срок погашения, если только вы не закрываете ипотеку полностью. Если ежемесячный платёж комфортен, то лучше отправить деньги куда-то "на сбережения": положить на депозит или как-то безопасно инвестировать.

Ответить
26
Развернуть ветку
Семен Смирнов

Вся беда в том, что деньги на депозите точно также подвержены инфляции

Поэтому выгоднее вкладывать туда, где больше прибыль

Ответить
7
Развернуть ветку
Anatoly Yudov

Да, ну или может быть не прибыль, в смысле денег. Может быть, выгоднее потратить их на образование или здоровье, или вообще растратить на что-то, чтобы там не упустить молодые годы. Нельзя же жить всю жизнь в ожидании достойной старости ;)

Ответить
7
Развернуть ветку
Юрий Кушниров

Если я правильно понял - что банку - что и вам - до лампочки, как гасить.
Арифметика такая - вы каждый день должны заплатить процент за тот объем долга, который на вас висит.
Для того, чтобы не сломать вам голову - придуман аннуниентный платеж, в рамках которого ваш график погашения +/- состfвлен так, что сумма гашения каждый месяц одинакова, но вы тело кредита сначала почти не гасите.
Так что если вы можете гасить раньше - то лучше это гасить, но только если околонулевые риски просрочки.

Вообще банки очень рискуют выдавая вам ипотеку под фикс. процент. Из-за этого она такая дорогая.
Если бы выдавали ставка рефинансирования +1,5% было бы всем выгоднее.

Ответить
3
Развернуть ветку
Алексей Любимов

Все это замечательно, но банки очень любят "потерять" заявление, что то не понять и просто положить денежки на счет ничего не погашая. Гася кредит с уменьшением срока, это можно проконтролировать раз и дальше опять по накатанной. А если вы думаете, что гасить будете кажды месяц с заявлением и все будет как часики, то это даже не смешно...

Ответить
–3
Развернуть ветку
Dmitry Draganov

Это просто косяк конкретного сотрудника в отделении. Когда это вскроется, банк все пофиксит и откатит, и погасит задним числом как нужно.

Ответить
1
Развернуть ветку
Вася Михеев

Это как так? Вы заявление подписываете, один экземпляр у банка, второй у вас.

Ответить
0
Развернуть ветку
Алексей Любимов

Еще бы их больше становилось, этих денег... Какая мне разница, сколько стоят деньги, если их как было 1000 руп, так осталось 1000руп в месяц? В долларах это в два раза меньше? Ну так платеж то в рублях и зарабатываю я в рублях...

Ответить
–1
Развернуть ветку
Anatoly Yudov

Ну если вы через 10 лет так и продолжите зарабатывать 1000 руп., тогда да. Но вообще обычно зарплата тоже растёт, а аннуитетный платёж не меняется. С курсом доллара это вообще никак не связано.

Ответить
4
Развернуть ветку
Алексей Любимов

Рост зарплаты связан с личностным ростом, опытом и квалификацией.
Зарплаты у людей с 14 года выросли вдвое? Все, кто начинает свой путь сегодня, так и начинают примерно с тех же величин...

Ответить
3
Развернуть ветку
Anatoly Yudov

Не только. Рост зарплаты также связан с инфляцией, хоть и не все работодатели это признают. Ну вот есть грузчик, например, какая у него квалификация и рост? Нет, у него обычная рыночная ставка и она будет расти сама. У айтишников чуть сложнее, но тоже, в целом, зарплата растёт в среднем по рынку - иначе не бывает. Все это в масштабе года или двух может и не сработает, но ипотеку берут на десяток-другой. Даже если за это время никак не пробуешь продвинуться, все равно, как-нибудь сменишь место работы и там будет уже снова зарплата в рынке.

Ответить
1
Развернуть ветку
Евгений Лазарев

Не всегда это работает, например у нас в городе в 2013 году можно было легко найти промоутеров со ставкой 100 руб/час. Сейчас 2019 и так же легко можно это сделать)

Ответить
2
Развернуть ветку
Anatoly Yudov

Да, такое может быть и с квалифицированными отраслями, если резко меняется рыночная ситуация, и SEO, к примеру, больше не нужны.
Но так, статистически, зарплаты конечно же тоже следуют за инфляцией.

Ответить
0
Развернуть ветку
Александра Климкович

Почему сеошники больше не нужны?

Ответить
0
Развернуть ветку
Anatoly Yudov

Ну вот раньше SEO - это было такое дикое написано роботизированных текстов и проставление метатегов, а теперь вся отрасль сильно поменялась, старые навыки могут оказаться невостребованными. Вот это я имел в виду.

Ответить
0
Развернуть ветку
Сергей Макаревич

Старые навыки не нужны, но новые нужны. В каждой профессии навыки меняются со временем.

Ответить
1
Развернуть ветку
Андрей Арзуманов

Беда ещё в том что зарабатывать на 40% больше не стал. Соответсвенно как для меня этот платеж бил по кошельку так и до сих пор бьет с той же силой. Наверное это для кого как. Мне больше подходит досрочное погашение

Ответить
1
Развернуть ветку
Кирилл Ким

Если за 7 лет не изменилась зарплата то мне кажется беда не в ипотеке. Это очень плохо, или компанию менять нужно или свой подход к работе. Второе чаще.

Ответить
1
Развернуть ветку
Даниил Иванов

БОлее того значительно выгоднее использовать ипотеку как коммерческий кредит - эффективная процентная ставка по ипотеке с господдержкой порядка 8,5-9,5 %, а по коммерческим кредитам существенно выше!
Можно даже найти вклады с процентной ставкой чуть выше, чем 8,5%, и положив деньги в банк вместо досрочного погашения еще и чуть подзаработать )

Ответить
0
Развернуть ветку
Даниил Иванов

Автору нужно загуглить "Коэффициент дисконтирования".
Сможете оценить стоимость денег во времени.
Переплата, это не только сумма денег, но и время, когда они выплачиваются. Погасить 1 000 р. сегодня и 1000 р. через 10 лет это совсем не одно и то же.

Ответить
9
Развернуть ветку
Александра Климкович

Одно дело - теория, другое - современные российские реалии. Или вы хотите сказать, что доходы населения растут с той же скоростью, что и инфляция? Когда у многих для галочки индексируется белая часть зп, при этом черная уменьшается, чтобы итоговая зп осталась без изменения.

К тому же, если речь идёт о досрочном погашении, это значит, что человек не собирается платить все 15 лет, а выплатит, например, за 5-7. Хотите сказать, что через 5 лет глобально что-то поменяется и намного легче будет тянуть 30 тыс. в месяц?

Ответить
0
Развернуть ветку
Даниил Иванов

Экономическая теория это такая же наука как и физика. "Современные российские реалии" не отменяют, например, законов Ньютона. И экономических законов они тоже не отменяют.

Если Вы про мои личные доходы, то они растут значительно быстрее, чем инфляция ) Что касается остальных, то это их личный выбор какую зарплату получать.

Что касается 5 лет и 30 т.р.
На пальцах:
стоимость 30 т.р. по состоянию на сегодня = 30 000/(1+Кдм)^60
где Кдм - ставка дисконтирования месячная, или
стоимость 30 т.р. по состоянию на сегодня = 30 000/(1+Кдг)^5
где Кдм - ставка дисконтирования годовая.

https://ru.wikipedia.org/wiki/Ставка_дисконтирования

Что касается "выплатить быстрее, "то не выгоднее ли вложить имеющиеся для досрочного погашения деньги в собственный бизнес и значительно увеличить свой доход, что покроет платежи по ипотеке? )

Ответить
–1
Развернуть ветку
Илья Плотников

Бизнес это для лохов. Все знают что надо просто торгануть на Форексе пару раз или занести в Азино

Ответить
5
Развернуть ветку
Даниил Иванов

Согласен. Учиться и вкалывать - это для лохов )))

Ответить
0
Развернуть ветку
Александра Климкович

Это, конечно, сильно - сравнивать с физическими экономические законы, подверженные государственному влиянию, кризисам и пр.

В ваших расчётах ключевой момент, точнее, его отсутствие - за сколько принимать коэффицент дисконтирования. Какими темпами, по-вашему, растут реальные доходы населения? А вообще этот коэффициент каждый человек должен для себя сам установить - какими темпами конкретно его доходы будут расти.

Ответить
0
Развернуть ветку
Даниил Иванов

Экономические законы не подвержены госвлиянию ) равно как и физические.

Моими эти расчеты можно назвать только условно - если я напишу e=mc2 то это не будет моими расчетами ) Вы формулу можете найти в интернете.

Как рассчитать ставку дисконтирования - гугл в помощь, или учебник по экономической теории.

Вообще Вам стоило бы прочитать учебник по экономической теории, прежде чем писать статьи про ставки по кредитам. Дело в том, что уже задолго до этой статьи все что только можно в области кредитования рассчитано и проанализировано вдоль и поперек )

Ответить
–1
Развернуть ветку
Александра Климкович

Да-да, государство и внешние факторы могут повлиять на константу ускорения свободного падения, точно так же, как на уровень инфляции.

Ставка дисконтирования не рассчитывается, а принимается равной процентной ставке по кредиту/депозиту/инфляции - на основании этих данных делается расчёт PV, FV - будущей или текущей (приведенной) стоимости денег при инвестировании, кредитах и пр. - в зависимости от целей. Так что коэффициент дисконтирования - это "дано" в условиях конкретной задачи.

Так что идите лучше вы перечитайте параграф про временную стоимость денег в учебнике по финансам и кредиту.

Знаток))))))))))))))))))

Ответить
–1
Развернуть ветку
Даниил Иванов

Вы попали в точку )
Ускорение свободного падения на поверхности:
Земля 9,81 м/с2
Луна 1,62 м/с2
Венера 8,88 м/с2
НО ПРИ ЭТОМ НА КАЖДОЙ ИЗ ПЛАНЕТ АБСОЛЮТНО СПРАВЕДЛИВЫ ЗАКОНЫ ФИЗИКИ.
РАВНО КАК И ПРИ ЛЮБОМ УРОВНЕ ИНФЛЯЦИИ И В ЛЮБОЙ СТРАНЕ СПРАВЕДЛИВЫ ЗАКОНЫ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ.
Нравится оно Вам или нет )

Вам бы и по физике следовало бы книжек почитать...

Кстати, ускорение свободного падения и инфляция это не экономический и физический законы, а ВЕЛИЧИНЫ. Есть небольшая разница )

Спасибо, за совет )
Скажите только в жизни кто пишет значение в "ДАНО" и кто дает условия "задачи". Это же реальная жизнь, а не учебник.

Вы же сами в статье сравниваете переплату по кредиту, не беря в расчет время. А если беретесь писать и еще делать выводы, то нужно оперировать базовыми понятиями.

А Вы взяли ставку дисконтирования равной 0 )))) Это в каком учебнике вы прочитали )))

Ответить
0
Развернуть ветку
Александра Климкович

Только вот на то, как вы будете притягиваться к земле, в плане законов физики государство не может повлиять, в вот экономически запросто

Умеете вы однако извлекать информацию 😆

То решите рассчитывать нерассчитываемый коэффициент дисконтирования, то из статьи о равенстве итоговой платы за пользование кредитом и конечного срока при двух типах досрочного погашения решите, что этот коэффициент равен нулю))))))))

Ответить
0
Развернуть ветку
Даниил Иванов

Вы пишите
"Одно дело - теория, другое - современные российские реалии."

На какой же из экономических законов повлияли, например, в случае с данным кредитом Российские реалии?

На "нерассчитываемый коэффициент дисконтирования"? В США он "рассчитываемый", а в РФ "нерассчитываемый"? ))

Есть какая-то особая формула где учитываются "современные российские реалии"?

Если не сложно, то напишите, я буду знать )

Ответить
–1
Развернуть ветку
Александра Климкович

что, опять Википедии начитались?))))))
Смените источник))) хотя с вашим "умением" извлекать инфу, это не поможет)

Что в США, что в России, что в любом другом месте, для целей инвестирования КД принимается равным доходности альтернативных вложений, для целей расчёта приведенных денег - инфляции и т.д. в зависимости от целей.

А вообще дисконтирование к данной статье не имеет отношения, так как в случае выбора уменьшения платежа срок тоже уменьшается.

Ответить
0
Развернуть ветку
Даниил Иванов

Вы пишите выше:
"Одно дело - теория, другое - современные российские реалии."

Вы уходите от ответа - какой закон не действует в РФ? Ну или действует по другому - мы кажется об этом разговариваем )

Дисконтирование это инструмент (как линейка) - можно измерять разные вещи. И кредиты и инвестиции и еще много чего - вопрос приложения этого инструмента.

Вы пишите о разных вариантах выплат во времени и сравниваете абсолютные величины - для сравнения денег во времени их нужно дисконтировать, иначе сравнение не корректное.

Ответить
0
Развернуть ветку
Александра Климкович

Ваше определение дисконтирования не отменяет того факта, что КД не рассчитывается.

Я уже писала выше про реалии (ладно, снова сделаю поправку на Ваше восприятие прочитанного) - рост доходов населения не соответствует инфляции и КД конкретно в данном случае у каждого свой.

Статья об абсолютном равенстве двух типов досрочного погашения при одинаковых ежемесячных платежах. При всём желании, дисконтирование сюда не вписывается.

Ответить
0
Развернуть ветку
Даниил Иванов

Вы пишите: "Хотите сказать, что через 5 лет глобально что-то поменяется и намного легче будет тянуть 30 тыс. в месяц?"

КД свой, но он есть и не равен 0. Значит 30 т.р. сегодня НЕ РАВНЫ 30 т.р. через 5 лет. В любой стране и в любых реалиях.

РОСТ РЕАЛЬНЫХ ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ ЗАВИСИТ НА 90% ОТ НАСЕЛЕНИЯ.

Что касается расчетов, КД и остального - это же не обязательно. Большая часть людей вообще не знает про это и живет. "Тянет" ипотеку 30 т.р. на 15 лет. Я же не против )

Кому лично Путин жить мешает, кому Обама и Меркель, кому линии на руке не так нарисованы )

Ответить
0
Развернуть ветку
Александра Климкович

вот именно, КД свой, может и отрицательный - кому-то станет тяжелее в будущем.

При равенстве ежемесячных платежей оба варианта одинаковы по сроку - поэтому ни о каком дисконтировании речи нет.

Ответить
0
Развернуть ветку
Семен Смирнов

Процент - относительная величина (по сути умножение на дробь) и начисляется на оставшуюся сумму кредита.

Оставшаяся сумма определяется суммой предыдущих платежей.

Поэтому если не менять размер платежа для 2 схем, проценты всегда будут начисляться на одну и ту же оставшуюся сумму, это школьная математика. Тут неважно, сколько месяцев, если сумма одинаковая :)

PS Максимальная экономия достигается, если не брать кредит

Ответить
5
Развернуть ветку
Александра Климкович

Абсолютно с Вами согласна.
Тело кредита (остаток основного долга) уменьшается одинаково при обоих вариантах. Однако не все это понимают - нередко в банках, агентствах недвижимости говорят о том, что выгоднее уменьшать срок и ставят на этом точку.

Ответить
3
Развернуть ветку
Алексей Любимов

На практике, так оно и есть.

Ответить
0
Развернуть ветку
Вася Михеев

Правильно говорят, выше мой расчет. Но если вам говорят это в банке, то либо у вас хорошие отношения с этим работником, либо работник очень не любит банк, потому что для банка выгоднее, чтобы вы сокращали платеж. Срок остается прежним, проценты размазываются, страховку берут.

Ответить
0
Развернуть ветку
Dmitry Lebedev

1) Почему для банка выгоднее, чтобы вы сокращали платёж?
2) Страховку берут - это не для банка выгоднее, а для страховой. Выгоднее раньше закрыть кредит (одним или другим путём), и перестать её платить.

Ответить
0
Развернуть ветку
Сергей Семенков

Учитывая, что есть ещё страховки и досрочно не погашать в будущем, то сокращать срок выгодней.
Также, учитывая, что чем раньше закроешь ипотеку, тем более ликвидной станет недвижимость, то опять же больший смысл у сокращения сроков.
У сокращения взноса свои плюсы, в случае, если будут проблемы с работой - ежемесячные обязательные расходы станут меньше
+Надо пользоваться случаями понижения процентов в банке и запрашивать пересчёт процентов в банке, есть шанс уменьшить хотя бы на процент .

Ответить
5
Развернуть ветку
Michael

Встречал мнение, что вложение в недвижимость на длительный срок не умеет смысла. Не уверен, что квартиры купленные в 90 за те деньги, сейчас стоят существенно больше в пересчете на потраченное тогда.

Ответить
0
Развернуть ветку
Сергей Семенков

Вполне допустимо так рассуждать. Точно считать - сложно, а тем более прогнозировать,что будет в будущем.
Ипотека вместо съёма квартиры подходит тем, для кого это какой-то условный капитал (не считая бедствий), который в случае чего можно будет продать. Кому важно иметь возможность сделать ремонт под себя, повесить на стену то, что хочется и там где хочется, отсутствие зависимости от хозяина съёмной квартиры (внезапно у него что-то случается и вылетаешь на улицу), нет незапланированных затрат на переезды в случае чего. Если это всё не важно и есть куда вложить деньги, то лучше вкладывать.
Как инвестицию это сложно рассматривать, это скорей кубышка, которую будет сложней распечатать, нежели дебетовый счёт + в случае объявления банкротства одна квартира останется по закону.
Цены непредсказуемы и доходность, как Вы написали, спорная.
Явным образом ещё не озвучено (как я понял) то, что есть ещё такая штука, как инфляция (реальная и формальная). Даже сейчас формально у нас 4-5%, реально называют цифры в 10-12, то есть взнос сегодня в условные 10000 и взнос через десять лет условных 10000 - это разные вещи.
Хотя, стоит учитывать и рост личных доходов в перспективе.
Лично я сторонник уменьшить ежемесячных платежей до смешных и несущественных сумм, которые сможешь заработать даже пойдя разгружать вагоны, тогда ипотека не будет головной болью=)

Ответить
2
Развернуть ветку
Вадим Клюев

по одной госпрограмме у нас когда-то давно давали кредит на квартиру на 30 лет для молодежи, тогда более 12 штук баксов были деньгами громадными, а щас квартира в пересчете стоит 2 штуки и сумма платежа была не в баксах, и пересчета не было, так что долгий срок себя оправдал лучше

Ответить
0
Развернуть ветку
From Siberia to London

Сам-то понял что написал?

Ответить
11
Развернуть ветку
instatax.ru

Он, наверное, ещё и вебинары ведёт

Ответить
6
Развернуть ветку
Alexander Veber

"..на эти два процента и живу."

Ответить
5
Развернуть ветку
Alexandr Zhitkevich

Если представить, что квартира в ипотеку, за которую вы платите сейчас, не ваша конечная точка, а шаг к улучшению жилищных условий - приоритеты очень сильно меняются.
Взял недавно ипотеку, под комфортный платеж в 25К. Начал снижать платеж, но больших сумм не было, т.к. все ушло на первоначальный взнос+покупку мебели и пр. Вышло, что каждые 10К снижают ежемесячный платеж всего на 100 рублей. Что можно купить на 100 рублей? Правильно, ничего.
Тогда я эти же 10К стал вносить на снижение срока. И вышло так, что как раз эти 10К уменьшают срок платежа на месяц, тем самым сохраняя мне 15К. Уже гораздо серьезнее цифры. Да, со временем эти деньги обесценятся, я стану зарабатывать больше и прочее. Но мне важно сегодня быстрее рассчитаться с этой ипотекой, чтобы взять следующую квартиру - просторнее, светлее и прочее. Купить за нал вряд ли удасться, в волшебство и лотерею верю слабо.
Так что мой выбор - снижение срока. Однозначно.

Ответить
3
Развернуть ветку
Anatoly Yudov

100 руб надо умножать на каждый месяц до конца срока, то на то и выйдет.

Ответить
2
Развернуть ветку
Dmitry Ievlev

Дело говоришь. 12 лет на 12 мес = 144 умнож на 100 руб = 14400 сэкономил. Это если ипотека на 12 лет...

Ответить
0
Развернуть ветку
Вася Михеев

Верным путем идёте, товарищ! Количество сокращенных месяцев в графике платежей согревает душу и дает надежду встретить старость в своей квартире, а не в вагончике сторожа на стоянке :)

Ответить
1
Развернуть ветку
Александр Гревцев

Такая же ситуация. И тоже выбор за сокращением срока. Все-таки это кажется выгоднее.

Ответить
0
Развернуть ветку
Крохотный Влад

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
3
Развернуть ветку
Александра Климкович

Хорошо, что есть люди, которые это понимают 👍🏻
Жаль только, что таких мало.

Ответить
1
Развернуть ветку
Антон Смуров

Спасибо. Настоящим дураком себя почувствовал. Вроде понимал в самом начале, что разницы быть не должно, но выдали файлик с калькулятором - фирменный от банка. Расчеты файлика совпадают с официальным расчетом платежей в приложении банка. И там, и там получается, что гасить на уменьшение срока выгоднее. А то, что итоговая сумма отданных денег одинаковая... в файлике до этого места просто не докручивал...

P.S. Долго ужасался суммам переплаты, пока не посчитал двадцать раз. Вышло, что за этот же срок за аренду квартиры я отдам столько же, сколько банку за кредит, только деньги пойдут владельцу квартиры, а не банку, а мои деньги будут ещё и подвержены инфляции и всем прочим рискам. А дальше уже выбор каждого, что ему удобнее, жить на съемной (свои плюсы тоже есть) и копить деньги или взять ипотеку и жить в своей квартире.

Ответить
2
Развернуть ветку
Илья Плотников

Надо ещё помнить, что в случае растягивания сроков на вас начинает работать инфляция. Деньги дешевеют с каждой минутой и 32000 в 2030 году будут абсолютно смешной суммой

Ответить
3
Развернуть ветку
Тофсла, Вифсла и партнёры

У меня для вас плохие новости - квартиру выгоднее снимать, чем покупать (тем более в ипотеку). А вся ваша "выгода от ипотеки вместо аренды" основана на "душевном спокойствии" (и неумении считать всё до конца).

Ответить
1
Развернуть ветку
Антон Смуров

У всех разные исходные данные и жизненные приоритеты. Например, я работаю из дома, поэтому вариант «снимать рядом с работой и экономить время, нервы и деньги за счет пути до работы» для меня не актуален. Во-вторых, у меня жена очень любит всевозможные мелочи и вообще вещи, мы в новую квартиру переезжали больше недели, при таком подходе к жизни, съемное жилье это домоклов меч над головой. В-третьих, я консервативен, выплачу ипотеку и смогу в старости спокойно жить в своей квартире, не боясь, что не хватит в очередной месяц на аренду.
А если вы имели ввиду, что деньги можно выгоднее инвестировать, то... не разбираюсь я в этом и разбираться мне лень. Слышал только, что успешно инвестируют и богатеют куда реже, чем разоряются и спиваются на этом же поприще.

Ответить
0
Развернуть ветку
Денис Малышев

Расхотел я квартиру брать в кредит. 12-15 лет толком не спать

Ответить
–3
Развернуть ветку
instatax.ru

Не спать - это обязательное условие ипотеки?

Ответить
8
Развернуть ветку
Konstantin Voronov

А арендовать как? Норм?

Ответить
1
Развернуть ветку
Павел Андрейчук

Странно, у меня ипотека и я сплю спокойно.
И да, раньше я снимал квартиру за 30
Сейчас я плачу ипотеку по 25 в месяц...
Как же ужасно мне стало жить и спаться, мОчи нет!

Ответить
1
Развернуть ветку
Dmitry Ievlev

Простот интересно: ипотека и сьемная хата в одном районе или за мкАдом?

Ответить
0
Развернуть ветку
Павел Андрейчук

В одном районе, да за МКАДом, ибо в Питере^^
Да и вообще какая разница? Лучше уж своё, пусть и за мкадом, чем съемное.

Ответить
0
Развернуть ветку
Dmitry Ievlev

с такими платежами, да – согалсен. но если надо в Москве и за ТТК, то как ни крути, платеж выходит около 80тыс за сранную двушку!

Ответить
0
Развернуть ветку
Павел Андрейчук

ну сумма платежа ведь сильно зависит от срока и суммы первого платежа, 80к за двушку это условно на 7 лет с первоначальным взносом 10%, конечно там сумма серьезная.

Ответить
0
Развернуть ветку
Dmitry Ievlev

на 20 лет, со взносом 15% ))

Ответить
0
Развернуть ветку
Павел Андрейчук

ну... опять же вопрос к двушке :) Средняя двушка в Москве стоит 7 лямов. Методом не хитрых вычислений, под далеко не самую выгодную ставку в 11% годовых получаем платеж около 55к.

Ответить
0
Развернуть ветку
Dmitry Ievlev

"но если надо в Москве и за ТТК"

Ответить
0
Развернуть ветку
Павел Андрейчук

За ТТК это понятие.. очень невнятное.. Я его распознал как ЗА ТТК, то есть за его пределами, а не в его пределах.
И опять же, что значит "надо" за ТТК? Слабо себе представляю необходимость жилью исключительно в пределах ТТК и ни сантиметром дальше.

Ответить
0
Развернуть ветку
Vladimir Chernatkin

Вывод статьи, конечно же, ошибочный. Однозначно выгоднее уменьшать сумму платежа. Кредитование это про риски. Чем меньше обязательный платеж, тем меньше шансов задефолтить в случае проблем.

Ответить
1
Развернуть ветку
Александра Климкович

"Основной вывод такой — размер переплаты определяется не типом досрочного погашения, а размером ежемесячного платежа" - пожалуйста, аргументируйте своё ошибочное высказывание об ошибочности вывода.

Я тоже придерживаюсь тактики уменьшения ежемесячного платежа и растягивания сроков, потому что ничего от этого не теряю, кроме своего времени при внесении досрочных погашений.

Ответить
–1
Развернуть ветку
Vladimir Chernatkin

Сорри, если задел ваши чувства. Как я понял, смысл вашей статьи в том чтобы помочь непрофессиналу в финансах выбрать из двух вариантов погашения. Из двух вариантов, которые вы сравниваете один - несомненно более рискованный для плательщика. Уверен, что средний непрофессионал в финансах не сделает такого вывода из вашей статьи. В этом и проблема с ней.
Не расстраивайтесь. Тут нет ничего личного. Вы проделали забавное математическое упражнение, полностью формально правильное по цифрам, но смысл потерялся.

Ответить
1
Развернуть ветку
Александра Климкович

Смысл моей статьи был донести до тех, кого убедили в выгодности уменьшения срока, что это не совсем так. Чтобы люди как раз не выбирали, как вы говорите, более рискованный вариант, потому что якобы это выгоднее.
Я расписала 2 сценария погашения с уменьшением платежа, при которых срок и переплата идентичны варианту с уменьшением срока.

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Furtaev

Выбирайте режим построже, а срок - поменьше.

Ответить
1
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

также совет подойдёт для других случаев :)

Ответить
0
Развернуть ветку
Дмитрий Баданин

У сбера из мобильного приложения недоступно уменьшение срока. Дескать, нужно идти в отделение, чтобы написать заявление.
Стал делать как в статье: вношу досрочный платеж, уменьшается сумма ежемесячного платежа, но продолжаю платить прежнюю сумму.

Ответить
1
Развернуть ветку
Kuper Bad

страшно смотреть на эти цифры(

Ответить
0
Развернуть ветку
Вася Михеев

Сложные проценты...
Обязательно попробую сервис, но пока могу сказать так:
при досрочном погашении 40 000 рублей в уменьшение платежа, экономия за 17 лет ~ 60 000 руб.
при досрочном погашении 50 000 рублей в уменьшение срока, экономия за 17 лет ~ 240 000 руб. Ну и пару лет срезали.

А теперь самое интересное: по условиям банка, если гасить срок, а потом решить сократить платеж, то срок вернется к своему изначальному состоянию.

Ответить
0
Развернуть ветку
Robert Space Shifter

Про возвращение срока к своему изначальному состоянию это вы где нашли? Я гасил всегда на сокращение срока, после погасил в пользу уменьшения ежемесячно платежа, по графику срок у меня остался таким же каким должен был быть.

Ответить
0
Развернуть ветку
Вася Михеев

В условиях договора. 

Пункт 1594, следующий после 1593.а.II, в котором вы соглашаетесь нанести клеймо банка на свой лоб )

Ответить
0
Развернуть ветку
Юрий Кушниров

Еще одна мысль родилась, почему банкам не выгодна плавающая ставка.
С ней много геморроя. Банк свой риск повышения ставок просто продает на бирже, выпуская облигации на ту же сумму, на которую у него взяли кредит. А потом уже в случае каких-то хитрых действий заемщика - управляет этой позицией, в том числе например выкупая облигации или прсото покупая другие. Суть в том, чтобы держать нейтральную позицию.
По аналогии с гибким курсом от Тинькова во время работы биржи.

Ответить
0
Развернуть ветку
Бомбер Бомберович

Слышал что в Европе есть программы а-ля доступное жильё и ипотечные кредиты под мизерные проценты, пусть там инфляция меньше, но все равно звучит интереснее чем тут взять одну сумму и отдать в итоге в два раза больше почти

Ответить
0
Развернуть ветку
Государственный инструмент

я ничего не понял. очень сложно написано для понимания для простых смертных. картинки выглядят как интерфейс одного из непонятных приложений, в которых невозможно разобраться и их сносят сразу после установки.)))

Ответить
0
Развернуть ветку
Sandrino Komaroff

Слишком сложно для меня и большинства населения

Ответить
–6
Развернуть ветку
Читать все 85 комментариев
Сгоревшая мечта о финансовой свободе

Я слесарь-сварщик, который работает на «дядю» в цеху по изготовлению металлических изделий. Надо сказать, что цех оборудован достаточно неплохо, есть сварочные полуавтоматы, лучшая плазменная резка в Краснодаре, вальцы, сварочный стол и прочее оборудование, которое позволяет изготавливать практически любые изделия из металла, в том числе листового.

Переписки в WhatsApp Business API станут платными с 1 февраля: чего ожидать и что делать бизнесу

Многим даже удастся сэкономить. Мы расскажем, кому и как. А также сообщим, какие изменения ждут клиентов TextBack, и дадим несколько рекомендаций.

Искусственная жизнь и метавселенная: рост патентной активности в сфере ИИ

Крупнейший агрегатор патентных данных IFI Claims проанализировал, какие страны и компании наиболее активно регистрируют права на изобретения в области компьютерных систем, основанных на биологических моделях, иными словами – нейросетях.

Образование, путешествия и благотворительность: на что тратились россияне в новогодние каникулы

Новогодние праздники — один из самых расточительных периодов года. Аналитики CloudPayments выяснили, какие категории товаров были самыми популярными в онлайне с 31 декабря по 9 января.

Сектор нефти и газа. Как оценить «топливные» бумаги
Делегируй, властвуй, разделяй: как правильно выполнять задачи

Правильно ставить задачи и общаться с коллегами — это только половина дела! В этой статье Алена Максимова, Senior Traffic Manager в Go Mobile, расскажет, как грамотно выполнять поставленные задачи.

«Яндекс» запустит доставку роботами-курьерами в Сеуле Статьи редакции

Сейчас роверы возят заказы в России и США, компания готовится к запуску в Дубае.

Анализ производительности инструментов Computer Vision в процессе кадрирования видео

В век высоких технологий анализ огромного объема видео осуществляется с применением различных IT инструментов, в ходе которого на первом этапе производятся действия по кадрированию (формированию фреймов) видео.

Сбермегамаркет не возвращает поддельный товар. Ни одного сообщения от компании по открытому обращению уже больше месяца
Acer выпустила первый ноутбук из переработанного пластика

Теперь он продаётся в России.

«Ъ»: Минцифры запланировало ограничить онлайн-получение части госуслуг для россиян, не сдавших биометрию Статьи редакции

Образцы лица и голоса должны загрузить на сайт из государственной базы до 2022 года.

null