Что уменьшать — срок или платёж

С этим выбором сталкивается каждый, кто решил внести частичное досрочное погашение.

В закладки

Переплата в случае уменьшения платежа будет точно такой же, как при уменьшении срока, если продолжать платить ежемесячно прежнюю сумму, то есть разницу вносить досрочно.

Подтвержу расчётами на досрочном калькуляторе.

Исходные данные: кредит 3 млн рублей под 9,4% годовых на 15 лет.

Сначала внесём 300 тысяч рублей с уменьшением срока.

Досрочное погашение с уменьшением срока Ссылка на расчёт

Получили экономию от этого досрочного погашения — 755 тысяч рублей, срок при этом сократился с 15 лет до 12 лет и трёх месяцев.

Теперь внесём 300 тысяч рублей с уменьшением ежемесячного платежа.

Досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа Ссылка на расчёт 

Получили экономию всего 257 тысяч рублей, то есть почти на полмиллиона меньше. Но ежемесячный платёж сократился с 31 тысячи до 28 тысяч рублей. Если продолжать платить в месяц прежнюю сумму, то есть 31 146 рублей, получим ту же самую экономию и тот же самый срок, что и в первом варианте.

Фиксация ежемесячного платежа до конца срока
Результат расчёта Ссылка на расчёт

В этом случае экономия составила 755 тысяч, а срок уменьшился до 12 лет и трёх месяцев, то есть картина идентична первому варианту, за исключением того, что в последнем варианте ежемесячно снижается обязательная часть платежа.

Конечно, в этом случае придётся постоянно проходить процедуру досрочного погашения, которая отнимает время. Однако досрочные погашения можно вносить не каждый месяц, внося больше в последующих месяцах, например:

Два месяца пропущены, но в следующем месяце сумма досрочного погашения больше Ссылка на расчёт

Основной вывод такой — размер переплаты определяется не типом досрочного погашения, а размером ежемесячного платежа.

Надеюсь, информация будет вам полезной!

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Александра Климкович", "author_type": "self", "tags": ["\u0443\u043c\u0435\u043d\u044c\u0448\u0430\u0442\u044c\u0441\u0440\u043e\u043a\u0438\u043b\u0438\u043f\u043b\u0430\u0442\u0451\u0436","\u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442","\u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0430","\u0434\u043e\u0441\u0440\u043e\u0447\u043d\u043e\u0435\u043f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u0435"], "comments": 83, "likes": 51, "favorites": 131, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 72096, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Mon, 01 Jul 2019 17:35:36 +0300", "is_special": false }
0
{ "id": 72096, "author_id": 314066, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/72096\/get","add":"\/comments\/72096\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/72096"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119, "last_count_and_date": null }
83 комментария
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
26

Переплата - это магическое слово-страшилка, которое имеет мало смысла, если мы говорим об ипотеке на 7+ лет с аннуитетными платежами. Из-за инфляции ваш платёж, фактически, уменьшается с каждым годом. За последние 5 лет деньги подешевели более чем на 40%, за последние 10 лет они подешевели на 100%. Гораздо выгоднее отдавать банку эту самую "переплату" как можно позже.

Поэтому, я думаю, нет никакого смысла в том, чтобы уменьшать срок погашения, если только вы не закрываете ипотеку полностью. Если ежемесячный платёж комфортен, то лучше отправить деньги куда-то "на сбережения": положить на депозит или как-то безопасно инвестировать.

Ответить
5

Вся беда в том, что деньги на депозите точно также подвержены инфляции

Поэтому выгоднее вкладывать туда, где больше прибыль

Ответить
6

Да, ну или может быть не прибыль, в смысле денег. Может быть, выгоднее потратить их на образование или здоровье, или вообще растратить на что-то, чтобы там не упустить молодые годы. Нельзя же жить всю жизнь в ожидании достойной старости ;)

Ответить
3

Если я правильно понял - что банку - что и вам - до лампочки, как гасить.
Арифметика такая - вы каждый день должны заплатить процент за тот объем долга, который на вас висит.
Для того, чтобы не сломать вам голову - придуман аннуниентный платеж, в рамках которого ваш график погашения +/- состfвлен так, что сумма гашения каждый месяц одинакова, но вы тело кредита сначала почти не гасите.
Так что если вы можете гасить раньше - то лучше это гасить, но только если околонулевые риски просрочки.

Вообще банки очень рискуют выдавая вам ипотеку под фикс. процент. Из-за этого она такая дорогая.
Если бы выдавали ставка рефинансирования +1,5% было бы всем выгоднее.

Ответить
–2

Все это замечательно, но банки очень любят "потерять" заявление, что то не понять и просто положить денежки на счет ничего не погашая. Гася кредит с уменьшением срока, это можно проконтролировать раз и дальше опять по накатанной. А если вы думаете, что гасить будете кажды месяц с заявлением и все будет как часики, то это даже не смешно...

Ответить
1

Это просто косяк конкретного сотрудника в отделении. Когда это вскроется, банк все пофиксит и откатит, и погасит задним числом как нужно.

Ответить
0

Это как так? Вы заявление подписываете, один экземпляр у банка, второй у вас.

Ответить
–1

Еще бы их больше становилось, этих денег... Какая мне разница, сколько стоят деньги, если их как было 1000 руп, так осталось 1000руп в месяц? В долларах это в два раза меньше? Ну так платеж то в рублях и зарабатываю я в рублях...

Ответить
3

Ну если вы через 10 лет так и продолжите зарабатывать 1000 руп., тогда да. Но вообще обычно зарплата тоже растёт, а аннуитетный платёж не меняется. С курсом доллара это вообще никак не связано.

Ответить
3

Рост зарплаты связан с личностным ростом, опытом и квалификацией.
Зарплаты у людей с 14 года выросли вдвое? Все, кто начинает свой путь сегодня, так и начинают примерно с тех же величин...

Ответить
1

Не только. Рост зарплаты также связан с инфляцией, хоть и не все работодатели это признают. Ну вот есть грузчик, например, какая у него квалификация и рост? Нет, у него обычная рыночная ставка и она будет расти сама. У айтишников чуть сложнее, но тоже, в целом, зарплата растёт в среднем по рынку - иначе не бывает. Все это в масштабе года или двух может и не сработает, но ипотеку берут на десяток-другой. Даже если за это время никак не пробуешь продвинуться, все равно, как-нибудь сменишь место работы и там будет уже снова зарплата в рынке.

Ответить
2

Не всегда это работает, например у нас в городе в 2013 году можно было легко найти промоутеров со ставкой 100 руб/час. Сейчас 2019 и так же легко можно это сделать)

Ответить
0

Да, такое может быть и с квалифицированными отраслями, если резко меняется рыночная ситуация, и SEO, к примеру, больше не нужны.
Но так, статистически, зарплаты конечно же тоже следуют за инфляцией.

Ответить
0

Почему сеошники больше не нужны?

Ответить
0

Ну вот раньше SEO - это было такое дикое написано роботизированных текстов и проставление метатегов, а теперь вся отрасль сильно поменялась, старые навыки могут оказаться невостребованными. Вот это я имел в виду.

Ответить
1

Старые навыки не нужны, но новые нужны. В каждой профессии навыки меняются со временем.

Ответить
1

Беда ещё в том что зарабатывать на 40% больше не стал. Соответсвенно как для меня этот платеж бил по кошельку так и до сих пор бьет с той же силой. Наверное это для кого как. Мне больше подходит досрочное погашение

Ответить
1

Если за 7 лет не изменилась зарплата то мне кажется беда не в ипотеке. Это очень плохо, или компанию менять нужно или свой подход к работе. Второе чаще.

Ответить
0

БОлее того значительно выгоднее использовать ипотеку как коммерческий кредит - эффективная процентная ставка по ипотеке с господдержкой порядка 8,5-9,5 %, а по коммерческим кредитам существенно выше!
Можно даже найти вклады с процентной ставкой чуть выше, чем 8,5%, и положив деньги в банк вместо досрочного погашения еще и чуть подзаработать )

Ответить
9

Автору нужно загуглить "Коэффициент дисконтирования".
Сможете оценить стоимость денег во времени.
Переплата, это не только сумма денег, но и время, когда они выплачиваются. Погасить 1 000 р. сегодня и 1000 р. через 10 лет это совсем не одно и то же.

Ответить
0

Одно дело - теория, другое - современные российские реалии. Или вы хотите сказать, что доходы населения растут с той же скоростью, что и инфляция? Когда у многих для галочки индексируется белая часть зп, при этом черная уменьшается, чтобы итоговая зп осталась без изменения.

К тому же, если речь идёт о досрочном погашении, это значит, что человек не собирается платить все 15 лет, а выплатит, например, за 5-7. Хотите сказать, что через 5 лет глобально что-то поменяется и намного легче будет тянуть 30 тыс. в месяц?

Ответить
–2

Экономическая теория это такая же наука как и физика. "Современные российские реалии" не отменяют, например, законов Ньютона. И экономических законов они тоже не отменяют.

Если Вы про мои личные доходы, то они растут значительно быстрее, чем инфляция ) Что касается остальных, то это их личный выбор какую зарплату получать.

Что касается 5 лет и 30 т.р.
На пальцах:
стоимость 30 т.р. по состоянию на сегодня = 30 000/(1+Кдм)^60
где Кдм - ставка дисконтирования месячная, или
стоимость 30 т.р. по состоянию на сегодня = 30 000/(1+Кдг)^5
где Кдм - ставка дисконтирования годовая.

https://ru.wikipedia.org/wiki/Ставка_дисконтирования

Что касается "выплатить быстрее, "то не выгоднее ли вложить имеющиеся для досрочного погашения деньги в собственный бизнес и значительно увеличить свой доход, что покроет платежи по ипотеке? )

Ответить
5

Бизнес это для лохов. Все знают что надо просто торгануть на Форексе пару раз или занести в Азино

Ответить
0

Согласен. Учиться и вкалывать - это для лохов )))

Ответить
0

Это, конечно, сильно - сравнивать с физическими экономические законы, подверженные государственному влиянию, кризисам и пр.

В ваших расчётах ключевой момент, точнее, его отсутствие - за сколько принимать коэффицент дисконтирования. Какими темпами, по-вашему, растут реальные доходы населения? А вообще этот коэффициент каждый человек должен для себя сам установить - какими темпами конкретно его доходы будут расти.

Ответить
–1

Экономические законы не подвержены госвлиянию ) равно как и физические.

Моими эти расчеты можно назвать только условно - если я напишу e=mc2 то это не будет моими расчетами ) Вы формулу можете найти в интернете.

Как рассчитать ставку дисконтирования - гугл в помощь, или учебник по экономической теории.

Вообще Вам стоило бы прочитать учебник по экономической теории, прежде чем писать статьи про ставки по кредитам. Дело в том, что уже задолго до этой статьи все что только можно в области кредитования рассчитано и проанализировано вдоль и поперек )

Ответить
–1

Да-да, государство и внешние факторы могут повлиять на константу ускорения свободного падения, точно так же, как на уровень инфляции.

Ставка дисконтирования не рассчитывается, а принимается равной процентной ставке по кредиту/депозиту/инфляции - на основании этих данных делается расчёт PV, FV - будущей или текущей (приведенной) стоимости денег при инвестировании, кредитах и пр. - в зависимости от целей. Так что коэффициент дисконтирования - это "дано" в условиях конкретной задачи.

Так что идите лучше вы перечитайте параграф про временную стоимость денег в учебнике по финансам и кредиту.

Знаток))))))))))))))))))

Ответить
0

Вы попали в точку )
Ускорение свободного падения на поверхности:
Земля 9,81 м/с2
Луна 1,62 м/с2
Венера 8,88 м/с2
НО ПРИ ЭТОМ НА КАЖДОЙ ИЗ ПЛАНЕТ АБСОЛЮТНО СПРАВЕДЛИВЫ ЗАКОНЫ ФИЗИКИ.
РАВНО КАК И ПРИ ЛЮБОМ УРОВНЕ ИНФЛЯЦИИ И В ЛЮБОЙ СТРАНЕ СПРАВЕДЛИВЫ ЗАКОНЫ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ.
Нравится оно Вам или нет )

Вам бы и по физике следовало бы книжек почитать...

Кстати, ускорение свободного падения и инфляция это не экономический и физический законы, а ВЕЛИЧИНЫ. Есть небольшая разница )

Спасибо, за совет )
Скажите только в жизни кто пишет значение в "ДАНО" и кто дает условия "задачи". Это же реальная жизнь, а не учебник.

Вы же сами в статье сравниваете переплату по кредиту, не беря в расчет время. А если беретесь писать и еще делать выводы, то нужно оперировать базовыми понятиями.

А Вы взяли ставку дисконтирования равной 0 )))) Это в каком учебнике вы прочитали )))

Ответить
0

Только вот на то, как вы будете притягиваться к земле, в плане законов физики государство не может повлиять, в вот экономически запросто

Умеете вы однако извлекать информацию 😆

То решите рассчитывать нерассчитываемый коэффициент дисконтирования, то из статьи о равенстве итоговой платы за пользование кредитом и конечного срока при двух типах досрочного погашения решите, что этот коэффициент равен нулю))))))))

Ответить
–1

Вы пишите
"Одно дело - теория, другое - современные российские реалии."

На какой же из экономических законов повлияли, например, в случае с данным кредитом Российские реалии?

На "нерассчитываемый коэффициент дисконтирования"? В США он "рассчитываемый", а в РФ "нерассчитываемый"? ))

Есть какая-то особая формула где учитываются "современные российские реалии"?

Если не сложно, то напишите, я буду знать )

Ответить
0

что, опять Википедии начитались?))))))
Смените источник))) хотя с вашим "умением" извлекать инфу, это не поможет)

Что в США, что в России, что в любом другом месте, для целей инвестирования КД принимается равным доходности альтернативных вложений, для целей расчёта приведенных денег - инфляции и т.д. в зависимости от целей.

А вообще дисконтирование к данной статье не имеет отношения, так как в случае выбора уменьшения платежа срок тоже уменьшается.

Ответить
0

Вы пишите выше:
"Одно дело - теория, другое - современные российские реалии."

Вы уходите от ответа - какой закон не действует в РФ? Ну или действует по другому - мы кажется об этом разговариваем )

Дисконтирование это инструмент (как линейка) - можно измерять разные вещи. И кредиты и инвестиции и еще много чего - вопрос приложения этого инструмента.

Вы пишите о разных вариантах выплат во времени и сравниваете абсолютные величины - для сравнения денег во времени их нужно дисконтировать, иначе сравнение не корректное.

Ответить
0

Ваше определение дисконтирования не отменяет того факта, что КД не рассчитывается.

Я уже писала выше про реалии (ладно, снова сделаю поправку на Ваше восприятие прочитанного) - рост доходов населения не соответствует инфляции и КД конкретно в данном случае у каждого свой.

Статья об абсолютном равенстве двух типов досрочного погашения при одинаковых ежемесячных платежах. При всём желании, дисконтирование сюда не вписывается.

Ответить
0

Вы пишите: "Хотите сказать, что через 5 лет глобально что-то поменяется и намного легче будет тянуть 30 тыс. в месяц?"

КД свой, но он есть и не равен 0. Значит 30 т.р. сегодня НЕ РАВНЫ 30 т.р. через 5 лет. В любой стране и в любых реалиях.

РОСТ РЕАЛЬНЫХ ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ ЗАВИСИТ НА 90% ОТ НАСЕЛЕНИЯ.

Что касается расчетов, КД и остального - это же не обязательно. Большая часть людей вообще не знает про это и живет. "Тянет" ипотеку 30 т.р. на 15 лет. Я же не против )

Кому лично Путин жить мешает, кому Обама и Меркель, кому линии на руке не так нарисованы )

Ответить
0

вот именно, КД свой, может и отрицательный - кому-то станет тяжелее в будущем.

При равенстве ежемесячных платежей оба варианта одинаковы по сроку - поэтому ни о каком дисконтировании речи нет.

Ответить
5

Процент - относительная величина (по сути умножение на дробь) и начисляется на оставшуюся сумму кредита.

Оставшаяся сумма определяется суммой предыдущих платежей.

Поэтому если не менять размер платежа для 2 схем, проценты всегда будут начисляться на одну и ту же оставшуюся сумму, это школьная математика. Тут неважно, сколько месяцев, если сумма одинаковая :)

PS Максимальная экономия достигается, если не брать кредит

Ответить
3

Абсолютно с Вами согласна.
Тело кредита (остаток основного долга) уменьшается одинаково при обоих вариантах. Однако не все это понимают - нередко в банках, агентствах недвижимости говорят о том, что выгоднее уменьшать срок и ставят на этом точку.

Ответить
0

На практике, так оно и есть.

Ответить
0

Правильно говорят, выше мой расчет. Но если вам говорят это в банке, то либо у вас хорошие отношения с этим работником, либо работник очень не любит банк, потому что для банка выгоднее, чтобы вы сокращали платеж. Срок остается прежним, проценты размазываются, страховку берут.

Ответить
0

1) Почему для банка выгоднее, чтобы вы сокращали платёж?
2) Страховку берут - это не для банка выгоднее, а для страховой. Выгоднее раньше закрыть кредит (одним или другим путём), и перестать её платить.

Ответить
5

Учитывая, что есть ещё страховки и досрочно не погашать в будущем, то сокращать срок выгодней.
Также, учитывая, что чем раньше закроешь ипотеку, тем более ликвидной станет недвижимость, то опять же больший смысл у сокращения сроков.
У сокращения взноса свои плюсы, в случае, если будут проблемы с работой - ежемесячные обязательные расходы станут меньше
+Надо пользоваться случаями понижения процентов в банке и запрашивать пересчёт процентов в банке, есть шанс уменьшить хотя бы на процент .

Ответить
0

Встречал мнение, что вложение в недвижимость на длительный срок не умеет смысла. Не уверен, что квартиры купленные в 90 за те деньги, сейчас стоят существенно больше в пересчете на потраченное тогда.

Ответить
2

Вполне допустимо так рассуждать. Точно считать - сложно, а тем более прогнозировать,что будет в будущем.
Ипотека вместо съёма квартиры подходит тем, для кого это какой-то условный капитал (не считая бедствий), который в случае чего можно будет продать. Кому важно иметь возможность сделать ремонт под себя, повесить на стену то, что хочется и там где хочется, отсутствие зависимости от хозяина съёмной квартиры (внезапно у него что-то случается и вылетаешь на улицу), нет незапланированных затрат на переезды в случае чего. Если это всё не важно и есть куда вложить деньги, то лучше вкладывать.
Как инвестицию это сложно рассматривать, это скорей кубышка, которую будет сложней распечатать, нежели дебетовый счёт + в случае объявления банкротства одна квартира останется по закону.
Цены непредсказуемы и доходность, как Вы написали, спорная.
Явным образом ещё не озвучено (как я понял) то, что есть ещё такая штука, как инфляция (реальная и формальная). Даже сейчас формально у нас 4-5%, реально называют цифры в 10-12, то есть взнос сегодня в условные 10000 и взнос через десять лет условных 10000 - это разные вещи.
Хотя, стоит учитывать и рост личных доходов в перспективе.
Лично я сторонник уменьшить ежемесячных платежей до смешных и несущественных сумм, которые сможешь заработать даже пойдя разгружать вагоны, тогда ипотека не будет головной болью=)

Ответить
0

по одной госпрограмме у нас когда-то давно давали кредит на квартиру на 30 лет для молодежи, тогда более 12 штук баксов были деньгами громадными, а щас квартира в пересчете стоит 2 штуки и сумма платежа была не в баксах, и пересчета не было, так что долгий срок себя оправдал лучше

Ответить
11

Сам-то понял что написал?

Ответить
6

Он, наверное, ещё и вебинары ведёт

Ответить
5

"..на эти два процента и живу."

Ответить
3

Если представить, что квартира в ипотеку, за которую вы платите сейчас, не ваша конечная точка, а шаг к улучшению жилищных условий - приоритеты очень сильно меняются.
Взял недавно ипотеку, под комфортный платеж в 25К. Начал снижать платеж, но больших сумм не было, т.к. все ушло на первоначальный взнос+покупку мебели и пр. Вышло, что каждые 10К снижают ежемесячный платеж всего на 100 рублей. Что можно купить на 100 рублей? Правильно, ничего.
Тогда я эти же 10К стал вносить на снижение срока. И вышло так, что как раз эти 10К уменьшают срок платежа на месяц, тем самым сохраняя мне 15К. Уже гораздо серьезнее цифры. Да, со временем эти деньги обесценятся, я стану зарабатывать больше и прочее. Но мне важно сегодня быстрее рассчитаться с этой ипотекой, чтобы взять следующую квартиру - просторнее, светлее и прочее. Купить за нал вряд ли удасться, в волшебство и лотерею верю слабо.
Так что мой выбор - снижение срока. Однозначно.

Ответить
2

100 руб надо умножать на каждый месяц до конца срока, то на то и выйдет.

Ответить
0

Дело говоришь. 12 лет на 12 мес = 144 умнож на 100 руб = 14400 сэкономил. Это если ипотека на 12 лет...

Ответить
1

Верным путем идёте, товарищ! Количество сокращенных месяцев в графике платежей согревает душу и дает надежду встретить старость в своей квартире, а не в вагончике сторожа на стоянке :)

Ответить
0

Такая же ситуация. И тоже выбор за сокращением срока. Все-таки это кажется выгоднее.

Ответить
3

Что тут думать, конечно же платёж ежемесячный нужно уменьшать. И кредиты нужно брать на самый максимальный срок который только возможен. Потому что проценты начисляются на остаток текущего долга, поэтому можно спокойно уменьшать платёж и при достаточных финансах сделать полное досрочное погашение. Поэтому не слушайте дураков которые советуют вам брать на минимальный срок и через ЧДП уменьшать срок кредита, тем самым вы делаете лучше банку, но не себе.

Ответить
1

Хорошо, что есть люди, которые это понимают 👍🏻
Жаль только, что таких мало.

Ответить
2

Спасибо. Настоящим дураком себя почувствовал. Вроде понимал в самом начале, что разницы быть не должно, но выдали файлик с калькулятором - фирменный от банка. Расчеты файлика совпадают с официальным расчетом платежей в приложении банка. И там, и там получается, что гасить на уменьшение срока выгоднее. А то, что итоговая сумма отданных денег одинаковая... в файлике до этого места просто не докручивал...

P.S. Долго ужасался суммам переплаты, пока не посчитал двадцать раз. Вышло, что за этот же срок за аренду квартиры я отдам столько же, сколько банку за кредит, только деньги пойдут владельцу квартиры, а не банку, а мои деньги будут ещё и подвержены инфляции и всем прочим рискам. А дальше уже выбор каждого, что ему удобнее, жить на съемной (свои плюсы тоже есть) и копить деньги или взять ипотеку и жить в своей квартире.

Ответить
3

Надо ещё помнить, что в случае растягивания сроков на вас начинает работать инфляция. Деньги дешевеют с каждой минутой и 32000 в 2030 году будут абсолютно смешной суммой

Ответить
1

У меня для вас плохие новости - квартиру выгоднее снимать, чем покупать (тем более в ипотеку). А вся ваша "выгода от ипотеки вместо аренды" основана на "душевном спокойствии" (и неумении считать всё до конца).

Ответить
0

У всех разные исходные данные и жизненные приоритеты. Например, я работаю из дома, поэтому вариант «снимать рядом с работой и экономить время, нервы и деньги за счет пути до работы» для меня не актуален. Во-вторых, у меня жена очень любит всевозможные мелочи и вообще вещи, мы в новую квартиру переезжали больше недели, при таком подходе к жизни, съемное жилье это домоклов меч над головой. В-третьих, я консервативен, выплачу ипотеку и смогу в старости спокойно жить в своей квартире, не боясь, что не хватит в очередной месяц на аренду.
А если вы имели ввиду, что деньги можно выгоднее инвестировать, то... не разбираюсь я в этом и разбираться мне лень. Слышал только, что успешно инвестируют и богатеют куда реже, чем разоряются и спиваются на этом же поприще.

Ответить
–3

Расхотел я квартиру брать в кредит. 12-15 лет толком не спать

Ответить
8

Не спать - это обязательное условие ипотеки?

Ответить
1

А арендовать как? Норм?

Ответить
0

Странно, у меня ипотека и я сплю спокойно.
И да, раньше я снимал квартиру за 30
Сейчас я плачу ипотеку по 25 в месяц...
Как же ужасно мне стало жить и спаться, мОчи нет!

Ответить
0

Простот интересно: ипотека и сьемная хата в одном районе или за мкАдом?

Ответить
0

В одном районе, да за МКАДом, ибо в Питере^^
Да и вообще какая разница? Лучше уж своё, пусть и за мкадом, чем съемное.

Ответить
0

с такими платежами, да – согалсен. но если надо в Москве и за ТТК, то как ни крути, платеж выходит около 80тыс за сранную двушку!

Ответить
0

ну сумма платежа ведь сильно зависит от срока и суммы первого платежа, 80к за двушку это условно на 7 лет с первоначальным взносом 10%, конечно там сумма серьезная.

Ответить
0

на 20 лет, со взносом 15% ))

Ответить
0

ну... опять же вопрос к двушке :) Средняя двушка в Москве стоит 7 лямов. Методом не хитрых вычислений, под далеко не самую выгодную ставку в 11% годовых получаем платеж около 55к.

Ответить
0

"но если надо в Москве и за ТТК"

Ответить
0

За ТТК это понятие.. очень невнятное.. Я его распознал как ЗА ТТК, то есть за его пределами, а не в его пределах.
И опять же, что значит "надо" за ТТК? Слабо себе представляю необходимость жилью исключительно в пределах ТТК и ни сантиметром дальше.

Ответить
1

Вывод статьи, конечно же, ошибочный. Однозначно выгоднее уменьшать сумму платежа. Кредитование это про риски. Чем меньше обязательный платеж, тем меньше шансов задефолтить в случае проблем.

Ответить
–1

"Основной вывод такой — размер переплаты определяется не типом досрочного погашения, а размером ежемесячного платежа" - пожалуйста, аргументируйте своё ошибочное высказывание об ошибочности вывода.

Я тоже придерживаюсь тактики уменьшения ежемесячного платежа и растягивания сроков, потому что ничего от этого не теряю, кроме своего времени при внесении досрочных погашений.

Ответить
1

Сорри, если задел ваши чувства. Как я понял, смысл вашей статьи в том чтобы помочь непрофессиналу в финансах выбрать из двух вариантов погашения. Из двух вариантов, которые вы сравниваете один - несомненно более рискованный для плательщика. Уверен, что средний непрофессионал в финансах не сделает такого вывода из вашей статьи. В этом и проблема с ней.
Не расстраивайтесь. Тут нет ничего личного. Вы проделали забавное математическое упражнение, полностью формально правильное по цифрам, но смысл потерялся.

Ответить
0

Смысл моей статьи был донести до тех, кого убедили в выгодности уменьшения срока, что это не совсем так. Чтобы люди как раз не выбирали, как вы говорите, более рискованный вариант, потому что якобы это выгоднее.
Я расписала 2 сценария погашения с уменьшением платежа, при которых срок и переплата идентичны варианту с уменьшением срока.

Ответить
1

Выбирайте режим построже, а срок - поменьше.

Ответить
0

также совет подойдёт для других случаев :)

Ответить
1

У сбера из мобильного приложения недоступно уменьшение срока. Дескать, нужно идти в отделение, чтобы написать заявление.
Стал делать как в статье: вношу досрочный платеж, уменьшается сумма ежемесячного платежа, но продолжаю платить прежнюю сумму.

Ответить
0

страшно смотреть на эти цифры(

Ответить
0

Сложные проценты...
Обязательно попробую сервис, но пока могу сказать так:
при досрочном погашении 40 000 рублей в уменьшение платежа, экономия за 17 лет ~ 60 000 руб.
при досрочном погашении 50 000 рублей в уменьшение срока, экономия за 17 лет ~ 240 000 руб. Ну и пару лет срезали.

А теперь самое интересное: по условиям банка, если гасить срок, а потом решить сократить платеж, то срок вернется к своему изначальному состоянию.

Ответить
0

Еще одна мысль родилась, почему банкам не выгодна плавающая ставка.
С ней много геморроя. Банк свой риск повышения ставок просто продает на бирже, выпуская облигации на ту же сумму, на которую у него взяли кредит. А потом уже в случае каких-то хитрых действий заемщика - управляет этой позицией, в том числе например выкупая облигации или прсото покупая другие. Суть в том, чтобы держать нейтральную позицию.
По аналогии с гибким курсом от Тинькова во время работы биржи.

Ответить
0

Слышал что в Европе есть программы а-ля доступное жильё и ипотечные кредиты под мизерные проценты, пусть там инфляция меньше, но все равно звучит интереснее чем тут взять одну сумму и отдать в итоге в два раза больше почти

Ответить
0

я ничего не понял. очень сложно написано для понимания для простых смертных. картинки выглядят как интерфейс одного из непонятных приложений, в которых невозможно разобраться и их сносят сразу после установки.)))

Ответить
–6

Слишком сложно для меня и большинства населения

Ответить
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "Article Branding", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cfovx", "p2": "glug" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Баннер в ленте на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "disable": true, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ] { "page_type": "default" }