ВС РФ: Банки не вправе зарабатывать на ограничениях 115-ФЗ
Закон не разрешает банкам взимать дополнительную комиссию за совершение подозрительных операций. Банк может приостановить ее, запросить дополнительные документы, отказать — но не может на этом наживаться.
Ведь противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма — это действия в публичном интересе согласно закону, а не договору с клиентом.
Заявитель обратился с иском к ПАО "Совкомбанк" за операцию по возврату денежных средств, поступивших на счет Косенкова Е.В.
С расчетного счета ПАО «ВТБ 24» на счет Косенкова Е.В. в ПАО «Совкомбанк» были зачислены денежные средствапо договору купли-продажи. Банк посчитал, что операции по счету клиента несут репутационный риск для банка, 28 апреля 2016 г. ПАО «Совкомбанк» уведомил истца об установлении комиссии за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в размере 15% от суммы операции.
По причине репутационного риска банком отказано клиенту Косенкову Е.В. в совершении каких-либо операций по его счету за исключением возврата денежных средств в банк плательщика с одновременным повышением комиссии за операцию по переводу денежных средств по поручению физического лица с 1% от суммы до 10% от суммы проведения операции.
Банк списал списал комиссию в размере 10% (500 327 рублей) за возврат денежных средств по договору купли-продажи.
Суд первой, апелляционной и кассационной инстанции отказали истцу в возврате комиссии в размере 10%, а не 1%.
ВС РФ несогласился с доводами нижестоящих судов и указал, что осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни законом № 115-ФЗ, ни иными нормативными актами.
Кроме того, суды не учли, что пункт договора о репутационном риске не раскрывается, что позволяет его к произвольному толкованию, что ущемляет права потребителя.
В связи с этим ВС РФ признал действия банка незаконными, отменил решения нижестоящих судов и вернул дело на повторное рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Дело № 5-КГ20-54-К2
Больше удивляет некомпетентность нижестоящих судов
Удивляет? Вы с какой планеты к нам свалились? Суды первой инстанции дико некомпетентны, настолько что иногда аж дар речи пропадает когда читаешь их решения...
Согласен. За 6 летнюю практику понимаю, что чтобы добиться чего в 90% случаях надо до ВС РФ идти. Конечно я не говорю, что ВС ВСЕГДА, но как минимум они действительно тщательно дело рассматривают, а не как нижестоящие инстанции.. Хотя вот в арбитраже там дела получше в нижестоящих инстанциях, чем в общей юрисдикции.
У них, возможно, с технической стороны дела могут быть проблемы. Сталкивался с ситуацией (отопление в МКД), когда их некорректное решение по одной стороне вопроса потом влияло на любые дела с этим связанные. Но через несколько лет и его пересмотрели.
Так, по-моему, это было так всегда? Ну по крайней мере, с того момента когда я начал это понимать.
Комментарий удален модератором
Ха-ха! Точно! И вообще у вас нет никаких оснований обращаться в суд! Идите откуда пришли и там обращайтесь !
Комментарий недоступен
А это следствие непрозрачной закрытой коллегиальной судебной системы. Даже сами судьи это признают, причем открыто...
Комментарий недоступен
А там судьи заседают? Там преступная шобла делишки свои творит.
Где-то плачет Тиньков...
Уже хрен знает когда они её отменили эту комиссию
Но плакать же все ещё можно? -)
На чем же теперь будет зарабатывать Тинькофф
у них нет комисси по 115ФЗ
https://help.tinkoff.ru/reputation/115-fz/commission/
Заградительная комиссия — это повышенный тариф на вывод денег. Банк назначает ее только при закрытии счета по закону 115-ФЗ. В Тинькофф заградительная комиссия — 20%, на сентябрь 2019 года.Комиссия действительно была - как заградительная мера против компаний, занимающихся обналом. Мы отменили ее больше года назад.
Комментарий удален модератором
Может ты еще пойдешь возвращать вклады времен ссср ? Без наезда, но забудь о таком, они просто исчезли )
Комментарий удален модератором
Пока непонятно, кто перестанет существовать раньше - Тиньков или Тинькофф
Это такая шутка?
Тут дело в другом. Банк брал деньги незаконно. Соответственно, вернуть их через суд можно.
Ну надо же, суды начали замечать разбой
Это все-таки грабёж, а не разбой
Если банк взял комиссию 20% по 115фз за финансирование терроризма, означает ли это что банк получил деньги от экстремистов, и почему у него не блокируют кор счёт 😁)
На самом деле к терроризму это не имеет практически никакого отношения. Это чисто для красного словца. Реально так борятся с обналичиванием денег, перекладывая на бизнес функции государственных органов. Де факто признают несостоятельность правительства.
Да я так в шутку, сказал, я с банковским сектором на "ты" работаю. И знаю уже на практике, какой банк и при каких обстоятельствах может тормознуть счёт.
Да, лицемерное говно. Вот если бы они эти деньги отбирали и ну, скажем, отправляли на благотворительность — ок. Борцы за правду, люди-пауки и бэтмены. А так, ни лучше ни тех, ни других.
А вообще конечно никаких комиссий не должно быть. Это не их деньги, а деньги клиента.
Комментарий недоступен
Выборы скоро
Как юрист скажу, что гражданский спор, описанный в статье, не такой уж и сложный. Просто судьи 1-3 инстанции получали юр. образование не понятно где. Шансы на грамотное разрешение сложного спора в 1ой инстанции сою почти никакие.
Поступили 5 млн р по решению суда от страховой после 2 лет судов, так втб 30 дней клиента заставил ждать, под угрозой комиссий запредельных. Хотя всем ясно, что деньги белые. 115-фз очень не разборчив.
Все это законодатели понимают, и специально пишут законы мутными, чтобы запутать все стороны, тк они видят еще какие-то лазейки, а потом уже на практике применения пофиксят судами. Т.е. они в первую очередь себя прикрывают, ну и проводят так сказать «тестирование на проде». Такая де муть, например в самозанятых, чтобы не спровоцировать компании весь свой штат туда переводить
А вам не кажется, что на это надо в суд подавать?
Ох, мало клиентов, которые готовы за такое платить. У меня на подобные иски времени не всегда хватает. Бесплатное такое тянуть не выйдет, работа над таким делом может отнять 50-60 часов.
Красава мужик
Что ж, и у банков бывают хуевые юристы, вот и вся мораль
Одни решили ободрать клиента как липку, другие придумывать как бы это оформить юридически. В итоге клиент потратил кучу времени и средств на проблемы не им созданные
Будь у банка пиздатые юристы, клиент бы ещё и денег потратил
Вы немного переоцениваете возможности юристов. Если толкование нормы очевидно, то хоть с бубном пляши.
Думаю всем известно, что Совкомбанк - отстойбанк. Ни ногой
абсолютно согласен
Странно, почему банки с начало не интересуются откуда у меня деньги и чисты ли они ??
Как я только подал заявку на открытие депозита.
А интерес просыпается позже, как я захочу воспользововаться своми же деньгами...
ЦБ об этом надо было подумать ...
Комментарий удален модератором
Не только негатива, но и немало проигранных судов Тинкьоффым по этому вопросу.
Не прошло и 5 лет
Так это уже не новость. Потому Тинькофф и отменил комиссию, в связи с определением Верховного суда. А ведь теперь те, с кого эту комиссию брали, могут вернуть эти деньги назад.
Есть ли у вас план по взиманию комиссий за 115-ФЗ?
Много читаю в телеге отзывов от предпринимателей, что мол банк обогащается за счет заградительных тарифов. На самом деле это не так. У нас нет никаких планов по комиссиям. Мы вообще не зарабатывающее подразделение, для банка мы лишь несем расходы. Нам надо зарплату платить, покупать нам программы и так далее. Лично я положительно отношусь к таким комиссиям. Я помню времена, когда их не было и помню, как все поменялось, когда их ввели по нашей просьбе. Объем сомнительных платежей уменьшился в десятки раз. Всякая мутная мелочь перестала к нам лезть. Так что я за взимание комиссий по 115-ФЗ обеими руками. Это очень хорошая мера не в плане заработка денег, а в плане заградительных мер для мутных клиентов. Плюс надо иметь в виду, что бывают случаи, когда отпускаем клиента без заградительной комиссии, но это должен постараться менеджер, если зайдет через верхушку. Надо понимать, что у нас с бизнес подразделениями холодная война, они нас очень не любят, ведь мы, выгоняя клиентов, портим им статистику и KPI.
Очень актуально, не так давно у моего приятеля так же счет заблокировали Банк Левобережный. Это уже тенденция какая то, новый виток в развитии российского банковского дела.
Банк левобережный это успех, я считаю
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
О, только что про модуль читал и 115фз.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором