Основы менеджмента для сына, часть третья: деньги
Сын попросил ему с этим помочь, но тексты больше для меня, чтобы структурировать и ничего не забыть. Это краткий справочник для личного пользования и на полноту, разумеется, не претендует.
Семь статей для моего сына по основам менеджмента, первые две были про идеи, бюджеты, планирование, работников, эта про деньги. В комментариях много скепсиса: «Он не будет так делать! Зачем ему это!»
Некоторым статьи понравилось, чему я рад, конечно! Один парень даже добрался до моего Telegram, хотя я его не давал. Привет тебе, ты настоящий разведчик!
Содержание:
Деньги
Определений деньгам придумано за историю человечества множество, предпочитаю думать, что деньги — замороженный труд. Такое объяснение делает всё максимально ясным: наморозили труда, схоронили — отдали, получили предмет. Много труда — качество и цена предмета выше.
Деньги для менеджера — ресурс и инструмент. У него нет сакрального значения. Надо забить гвоздь — используем молоток, отпилить — пилу, нужно кого-то нанять — деньги. Никакого священного ореола, любви и придыхания. Ну тупо же звучит: «О! Как же я хочу больше надфилей, я так их люблю!» С деньгами ровно то же самое, нечего на них фапать.
Надо избавиться от стыда говорить про деньги. Как сейчас помню: 1998 год, сентябрь, кризис, отдел маркетинга, где я работал, сократили в полном составе.
Реклама никому не нужна, но семья хочет кушать, сижу обзваниваю по справочнику все организации подряд, везде меня сразу посылают в жопу. После около 200 звонков спросили: «А сколько стоит напечатать 500 листовок?». И я не могу ответить. У меня ком в горле, стыд, я краснею. Мне кажется, что если я назову сумму, будет очень-очень дорого. И мне сразу откажут. И заказ мне нужен как воздух.
К счастью, это чувство быстро проходит, особенно на «холодных» звонках, через месяц тебе на всё начихать, и ты без запинки называешь любые цифры: «50 тысяч рублей! Дорого? У всех дешевле? Так это потому, что мы нормально всё делаем, качественно, поэтому и цена такая!»
Не собираюсь писать про личное отношение к деньгам и семейные бюджеты, тут не про это, но кратко скажу, что мне приятнее ездить на скромненькой машинке и иметь денег на Cayenne, чем ездить на Cayenne и не знать, на что его обслуживать. Тем более живём в Болгарии, тут понтов куда меньше, чем в «нерезиновой».
Планирование
У менеджера должен быть план дел. А самое главное — у него должен быть план расходов и деньги на его реализацию. В любой момент должна быть возможность открыть документ и сказать: «Для запуска проекта мне нужно ещё 57 тысяч рублей».
К примеру, 30 тысяч в этом месяце, а 27 тысяч — в следующем. Если вы этого не знаете, будут вечный бардак, разброд и шатание. Вам будет трудно, вы будете в вечных непонятках.
Не знаю, что тут ещё добавить, — денежный план должен быть. Его точность не критична, всегда есть погрешность, например, у меня план всегда больше реальных расходов на 10–20%. Но это совсем не мешает.
Учёт
Потратили — записали. Если есть бухгалтерия, может быть проще, но лучше вести учёт попроектно. Я сейчас точно могу сказать, сколько ушло денег на сайт семь лет назад или на магазин три года назад. Прямо точную сумму.
Это очень помогает:
- В новых проектах.
- При расчёте окупаемости, прибыльности и возврата инвестиций.
- Понять, куда деньги делись и где можно оптимизировать траты.
Для учёта достаточно банальной таблички, даже сервисов специальных особо не надо.
Долги
Не беру в долг. У меня нет ни одной кредитной карты. Это сознательный выбор: если я менеджер, то почему я не могу управлять своими деньгами лучше банка? У меня же персональное обслуживание себя, VIP!
Все знают истории, как люди начинают бизнес на бытовые кредиты, что-то не срастается, бизнес машет ручкой, а кредиты с коллекторами остаются на долгие годы.
Есть масса направлений с очень низким порогом входа по деньгам. Тут пару дней назад была статья «Чем заняться имея 500 тысяч рублей», самое перспективное направление на сегодняшний день у меня началось со 100 тысяч рублей, причём в реальности даже с 70 тысяч рублей фактических расходов. Такие деньги можно заработать, накопить, сэкономить.
В молодости я был покрыт долгами с ног до головы, при зарплате в $1000 у меня не получалось отложить $400 много месяцев подряд. Странно, но так оно и было.
Получал зарплату, раздавал долги, неделю отрывался и шёл опять занимать. Откладывать меня научила моя тётушка, мы работали вместе пару лет. Она была начальником отдела и получала сильно больше меня. И вот на следующий день после зарплаты вдруг в разговоре выясняется, что денег у неё нет:
— Как же так, зарплата же вчера была?! Ты же много получаешь?!
— Всё потратила!
— На что?!
— На доллары!
У моей тётушки было ещё много ценных мыслей относительно сбережений и инвестирования, и я многому у неё научился. Спасибо тебе, любимая тётушка! Долгов с тех пор нет.
Накопления
Хорошо бы иметь немножко денег на непредвиденные расходы. Вдруг штраф или налоговая, рынок упадёт, конкуренты задушат или просто болезнь настигнет. Без фанатизма, но подушка безопасности желательна.
Можете ли вы прожить годик-другой не работая? Задавайте себе этот вопрос.
Инвестиции
Заработанные деньги желательно куда-нибудь вкладывать. И желательно в какой-нибудь хороший европейский банк. Или брокеру. Накупить ETF, и пусть себе растут потихоньку. На эту тему уже писал и повторяться не буду.
Спасибо, Татьяна Малиновская, в комментариях напомнили про пенсию, куда же без неё. Несколько лет назад мы с супругой открыли счёт в негосударственном европейском пенсионном фонде и кладём туда деньги, это очень консервативные инвестиции.
Мы видим, сколько денег на счету, и можем их снять (но при этом придётся выплатить налоговый вычет, который мы получили, когда деньги перечисляли), по достижении определённого возраста мы пишем заявление и начинаем получать пенсию, она может быть двух видов — пожизненная, поменьше, и на определённое количество лет, побольше.
Счёт наследуемый. У нас страховая компания Allianz (не хочу ничего рекламировать и рекомендовать, это вопрос для самостоятельного изучения).
Глава про деньги получилась какой-то скучной и нудной, мне не нравится. Без неё не обойтись, но и особо интересного тут сказать нечего. Простите меня, ребята и девчата. Зато следующая будет огонь!
Практических заданий не будет, потому что непонятно, какими они должны быть.
Предыдущие материалы:
Продолжение, часть четвёртая — о минимальном наборе инструментов для менеджера.
Вообще ещё приятнее ездить на Cayenne и знать как его обслуживать.
Но у вас консервативная позиция, вы готовы отдавать часть потенциальной прибыли в обмен на снятие части рисков. Поэтому у вас вместо собственных сейлзов - дружественная компания, нет кредитов и лучше ездить на скромненькой машине.
Все люди разные, мне не хватало бы воздуха.
Просто маленькие потребности, не хочу больше зарабатывать и больше работать. Поэтому сейлзов не хочу.
В самом начале писал:
Написанное тут не панацея, но если не умеешь никак, то можно делать так как написано (проверено, это работает!), а потом уже менять, дополнять и получить на выходе свою, удобную для себя систему.Поэтому тот кто хочет сейлзов — заводит сейлзов и это прекрасно. А мне реально не хочется расти, у меня есть всё для хорошей жизни и этого хватает.
Это круто!
кайенн очень просто обслуживать
1. заезжаешь в дилершип
2. бросаешь ключи
3. забираешь ключи после обслуживания
Профит!
Только пропустили перед третьим пунктом заход в кассу. У некоторых могут возникнуть проблемы на этом пункте))
Тот, Кто обслуживает свои каены у дилера, касс не боится.
Вот прям если владелец кайена то с Большой буквы, да?)
Не, пишу все местоимения с большой буквы.
Так вот оно чё
Сохраню ка эти статьи себе в облако. Ощущение, что вы прямо мои мысли структурированно выкладываете 😁👍
Ну если мы говорим про бизнес то отсутствие займов не вмегда целесообразно.
Я периодически покупаю новое оборудование. Дорогостоящие вещи только в кредит. С первого месяца многое оборудование начинает зарабатывать больше ежемесячного платежа по кредиту. Через условный год окупает себя и работает уже в плюс.
Так смысл из оборота тягать если можно не тягать?
А лизинг не дешевле получается?
В лизинг хорошо толтко авто дают.
По оборудованию есть минимальные лимиты типа дешевле 10миллионов не работаем.
Ну и очень неохотно с ним работает лизинг вообще. Я пытался. Проще в кредит
Спасибо. Интересно про оборудование. Видимо, этот рынок у нас пока в зачаточном состоянии.
Видимо наелись конфиската неликвидного.
Вполне себе дают и оборудование стоимостью меньше миллиона. Это из личного опыта.
Ставки-ставочки 26-28% реальные выходят (12..14 стандартная кредитная, 6 за неликвидность залога и 20% НДС сверху).
Да дают. Но условия и вот это все. Легче взять обычный кредит под 12%
Разумеется, трудно представить крупную компанию без кредитов или лизинга. Или расширяющийся действующий бизнес без займов. Это, скорее, про личные финансы, да и мои онлайн-проекты не особо много вложений требуют, кредиты просто не нужны.
Деньги? — деньги
Всегда, во всякий возраст нам пригодны;
Но юноша в них ищет слуг проворных
И не жалея шлет туда, сюда.
Старик же видит в них друзей надежных
И бережет их как зеницу ока.
О обожаю такое. Сразу спрашиваю "дорого по сравнению с чем?".
И раскручивая на подробности выясняется, что дороговизна только в представлениях клиента сравнивающего несравнимое.
Хорошая статья.Система-учит деньги тратить,но экономить и копить ни-ни.Это не выгодно системе.Тогда вы будите думать,а думающие люди системе не нужны.Нужна ведомая биомасса.....
Эта статья нужна не только молодёжи-она нужна и более старшему поколению,что бы потом не жить на пенсию в 8 000 рублей.
Пока вы живы-начинать некогда не поздно,пока вы живы.
Спасибо за статью-жду следующую.
Спасибо за комментарий. Напомнили про негосударственные пенсионные фонды. Добавил в статью. 😊
Вроде все правильно, но не хотел бы я жить как та тётушка - откладывая почти весь доход в кубышку. Потому что, к сожалению, уровень доходов большинства людей не позволяет одновременно и как-то интересно жить, и при этом отдавать на накопления 50-60% дохода. Приходится выбирать.
Да, в моем окружении есть такие люди. Я вижу чем они жертвуют ради своих накоплений и понимаю, что я так жить не хочу, все же второй жизни у меня вроде не ожидается.
Вопрос дискуссионный, есть много сторонников и одной и другой идеи и наверное эти споры просто не имеют смысла. Мне кажется, это разделение продиктовано естественными причинами - далеко не всем людям в принципе интересны путешествия, развлечения и прочие ништяки. Ну вот они и копят, а что ещё делать то. В будущем наверное оставят все это детям, потому что я практически не знаю примеров, когда человек всю жизнь скучно копит, а в старости ВДРУГ начинает жить. Обычно не начинает, потому что он даже и не знает каково это, у него уже все нейронные связи на другое заточены.
К счастью есть и примеры людей, которые сумели вырваться из этой "отложенной до лучших времен жизни" и при этом не превратиться в каких-то совсем маргинальных дауншифтеров - выглядят довольно счастливыми)
Тётушка сейчас пенсионерка, прекрасно одевается, делает себе стрижки по 4500 ₽ у нормального мастера, сейчас решила сделать ремонт и поменять машину. Её сверстницы обычно живут не так.
К тётке претензий нет, и кстати для женщин, по моим наблюдениям, такая стратегия лучше подходит, просто потому что для них бОльшее значение имеет чисто бытовая-материальная составляющая, условно говоря, чтоб можно было стрижку за 4500 делать. Надеюсь меня тут за это не заклюют, это просто личные наблюдения, и конечно есть и другие женщины)) Отдельный вопрос - относительная ценность хорошей стрижки в молодости и уже на пенсии. Мое мнение - в продуктивном возрасте это важнее. Седина в бороду, бес в ребро - вот это всё.
А вот мужчине, как мне кажется, интереснее как-то расти и развиваться. А для этого нужны деньги. И если все правильно делать, то это развитие позволяет наращивать доходы. Пример: после универа многие начали копить на первые кредитные тачки. С их скромных зарплат это можно было сделать, ок. Но прошло несколько лет, у всех доходы выросли и машину купить стало гораздо проще. Однако у них несколько лет молодости были практически вычеркнуты из жизни, т.к. все что они зарабатывали - вваливали в свои машины. Оптимальная ли это стратегия - не уверен. Короче - нужна некая золотая середина, и накопления конечно тоже нужны. Я делаю накопления!
Вся проблема в том, что мы не знаем будущего. А то бы напланировали! 😁
Это не про деньги, скорее про личные финансы.
В юности экономить и откладывать не реально, но исключения бывают. ИМХО.
Хорошие европейские банки сейчас под 0% деньги берут.
Не под ноль, конечно, но процент небольшой. А кто сказал, что мы туда кладём чтобы заработать?
Конечно, евро и доллар вырастут, но тут вопрос сложный. Однако, это нашу инфляцию не покроет. Главный вопрос в таком случае: зачем?
Сохранить. Инвестировать можно в фондовый рынок или в бизнес. Но некоторым хочется, чтобы часть денег просто лежала не подверженная рискам насколько это возможно.
Это также, как хранить под подушкой. По моим ощущениям, последнее будет даже надёжнее.
Ну можно и под подушкой, но это как-то стрёмно с криминальной точки зрения и стихийных бедствий.
Сценариев много, увы. Поэтому все яйца лучше держать по отдельности, чтобы не сварить вкрутую сразу все: и под подушкой, и в банке.
Спасибо!
Мне все статьи понравились, легкое чтиво, не без полезных ссылок. Спасибо автору! Ну и мне видимо актуально сейчас все изложенное. Прям даже как-то легче стало, напряг ушёл по поводу собственных дел. Иногда очень актуально вовремя от кого-то услышать нечто подобное. =)
Не брать денег в долг - самое дурацкое условие для компании, да и для человека. Ну, то лько если вы не можете заставить заемные средства работать, чтобы они приносили вам денег больше, чем банку, тогда конечно
Так получилось, что вы не знаете основ финансового менеджмента, это не страшно, но рассказывать всем тоже не стоит
Нельзя вот так просто взять и поставить диагноз человеку " вы не можете..., вы не знаете.., дурацкое предложение..." Вы все знаете о человеке и его принципах? Или Вы гений управления финансами? У моего близкого друга крупный производственный и торговый бизнес, созданный не воровством, а своими кровью и потом за 15 лет. Талантливее и трудолюбивее менеджера я не встречал. Один из главных его принципов - не брать и не давать в долг (на бизнес). И это одна из главных причин, почему его бизнес не разрушился после серии кризисов 2008- 2019. А Вы умеете управлять своими финансами или финансами компании в которой работаете, т.е. чужими? И я не про умение тратить зарплату и получать кешбек.
Да, я могу. Когда человек пытается опровергнуть основы финансового менеджмента - то я так вслух и говорю.
А уж умеет или не умеет он управлять своим бизнесом, это отдельно. Это не про финансовый менеджмент. Может он гений в другом, откуда мне знать. Просто не в этом
—
Ого! Сильное обвинение... Уж не знаю что дает Вам основание вынести очередное обвинение. Ни каких основ он не опровергает. Он просто не нарушает один из своих ковенантов - не берет в долг. Не говорит, что кредиты - это зло. А просто сам не берет долг.Точка. Автор вызывает уважение своим умением вести бизнес без привлечения заемных средств. Не каждый это сможет. С финансовым менеджментом у него все отлично.
Поэтому, нет, Вы не можете. Ибо не владеете умами людей. И Ваше мнение, скорее всего, не будет учтено автором.
Он учит других, мне достаточно, чтобы потрогать. Те, кто сидят и молчат в тряпочку - я же их не трогаю. А вот когда учат вслух, то я не стесняюсь сказать "Это ж Х... извините... Ерунда!"
Будет ли мое мнение учтено автором - да вы смеетесь, он мне что, денег даст??? Мне важно мнение моих инвесторов, моих покупателей, сюда я поболтать прихожу, пар выпустить, посмеяться на ху... над смешным
Не, не могу кредитки заставить на себя работать, всё время наоборот выходит.
Ну вот у вас не получается, а у меня получается. Одна из моих кредиток только что прислала мне немножко гифт карточек в амазон. Ну там на несколько сотен долларов.
При этом я этой карточке не платил ни копейки за все время
Но это так, это фигня про кредитки. Я то про займы для компании
Некоторые кредитки в США дают 2% кэшбэк. При тратах втнесколько тысяч долларов в месяц за год можно легко получить тысячу баксов. Просто за то, что платишь везде на кэшем, а карточкой.
некоторые дают и 3. А у других некоторых есть плавающие варианты, когда они дают 5% на что-то, но только один месяц, а потом на другое. Но это ж личное. Я вначале отвечал на займы для компании
Какие карты дают 3% на все и постоянно, а не на отдельные категории и/или на ограниченное время?
Комментарий недоступен
Для личных финансов используем https://coinkeeper.me, не могу сказать, что пробовали много разных, по каким-то условным параметрам выбрали, вроде прижилось. Там платная версия, но не абонентка, а единоразовый платёж на всю жизнь.
Debit&Credit или MoneyWiz.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором