«Высокой ставкой мы защищаем реальные доходы граждан»: о чём рассказала Эльвира Набиуллина в Госдуме Статьи редакции
Собрали цитаты главы ЦБ с выступления на заседании.
Про борьбу с бедностью
- По мнению ЦБ, проводимая им политика может помочь в борьбе с бедностью. Речь идёт о снижении инфляции, защиты россиян от чрезмерной закредитованности, борьбе с мошенничеством, мерах поддержки граждан в сложных ситуациях, развитии продуктов для людей с невысокими доходами и финансовой грамотности.
Как политика Центрального банка может повлиять на борьбу с бедностью, на снижение неравенства? Первое — возвращусь к тому, с чего начала, — это снижение инфляции. <…>
Второе — это усиление защиты людей от чрезмерной закредитованности, здесь мы готовы принимать все необходимые меры. Третье — это борьба с мошенничеством на финансовом рынке, так как люди с невысокими доходами оказываются наиболее уязвимыми. Четвёртое — это меры поддержки граждан, которые оказываются в сложных жизненных ситуациях. <...>
Пятое — надо развивать финансовые продукты для людей с невысокими доходами, такие как социальный счёт и социальный вклад. И, конечно, специальные программы финансовой грамотности, которые снижают риски людей, помогают им правильно ориентироваться, использовать возможности финансового рынка для сбережения своих доходов, для приумножения.
Про ипотеку
- Набиуллина отметила, что выгоды от массовых льготных ипотечных программ «съедаются» ростом цен на жильё, и напомнила, что регулятор выступает за адресность льготной ипотеки.
Ситуация на рынке ипотеки должна приводить к улучшению доступности жилья, а не ценового пузыря. Выгоды от низких ставок не должны «съедаться» ростом цен, как это происходит. <…>
Мы видим, что за четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза. То есть рост цен на жильё опережает доходы.
ЦБ также выступает за «сбалансированное» развитие ипотеки: бум на рынке грозит кризисом, а не повышением доступности жилья.
Про мошенников
- По данным ЦБ, которые приводило РБК, в 2023 году мошенники украли у россиян 15,8 млрд рублей. Банки смогли вернуть около 8,7% этой суммы. При этом организации предотвартили хищения на 5,8 трлн рублей у своих клиентов. Самый популярный в России способ обмана — с помощью звонков и SMS, следует из опроса регулятора.
Нам не удалось пока добиться перелома в борьбе с мошенниками, мы бьём по хвостам.
Про инфляцию
- Пик инфляции в России пройден благодаря жёсткой денежно-кредитной политике, сказала Набиуллина. Целевой показатель ЦБ — 4%. По данным Минэкономразвития, на 1 апреля 2024-го инфляция составила 7,62% год к году.
Ситуацию, когда избыточный спрос выливается в рост цен и ослабление рубля, мы наблюдали прошлым летом: на неё мы отреагировали повышением ключевой ставки. Мы уже видим первые результаты нашей политики: пик инфляции остался позади.
- В конце марта 2024 года ЦБ сохранил ключевую ставку в 16% годовых. Высокой ставкой регулятор защищает реальные доходы граждан, отметила глава Банка России.
Это прямой вклад денежно-кредитной политики в борьбу с бедностью. Инфляция сильнее всего залезает в карманы небогатых людей, в том числе потому, что цены на товары первой необходимости ускоряются в первую очередь. Таких примеров в прошлом году было достаточно.
Про криптовалюту и внешнюю торговлю
- ЦБ поддерживает использование криптовалют для международных расчётов, но по-прежнему против их оборота внутри России, заявила глава регулятора.
- Она также отметила, что доллар и евро перестали быть основными валютами в российской внешней торговле: две трети расчётов проходит в национальных валютах «дружественных» стран.
Высокие ставки помогают сдерживать потребительские расходы! Бизнес недополучает деньги и перестает выплачивать премии. Все кто на % с продаж работает, из-за сокращения потребления теряют в доходах и вынуждены брать кредиты по высоким ставкам.
Кредитная ставка не действует так примитивно на одну только группу людей, как ты написал. Что происходит с экономикой при низкой кредитной ставке и вообще при сверхдешевых деньгах можно узнать, изучив опыт Турции нулевых и России начала 90-х. Но это сложно, понимаю, лучше орать про врага и саботажника Набиуллину.
Точно! Американцы 20 лет жили при ставке 0.09-1.00% и посмотрите где теперь Америка! Загнивает же! Бомжи и наркоманы везде! Госдолг вон какой накопили!!
Инфляцию США размазывается сразу на весь мир. Поэтому она не сильно ощущается
Может быть хоть вы осилите объяснить, что имеется в виду, когда произносится эта фраза?
Доллары очень охотно принимаются в качестве средства платежа почти в любой стране, поэтому негативный эффект от новых долларовых влияний компенсируется вытеканием избыточной денежной массы за рубеж.
В другие страны доллары, наоборот, притекают, поэтому «своя» инфляция дополняется долларовыми вливаниями через экспортеров. Условный рубль мало кому за рубежом нужен, поэтому денежная масса в таких странах копится и надувается. Поэтому показатели инфляции в условной России выше, чем в условных Штатах (по умолчанию).
Денежную массу надо сдерживать от дальнейшего бурного роста, не «обеспеченного» реальными причинами, поэтому ставку приходится задирать
Доллар используется во всей мировой экономике, поэтому за счет объёма она может "переварить" гораздо больший объем дополнительной ликвидности, чем российская - рублёвой
То есть надо просто напечатать больше рублей, чтобы за счет объема легче переносить? Кажется это немного не так работает
В смысле? Вы точно прочитали то, что процитировали?
Да ладно, ладно, я понял что вы пытаетесь сказать) Тогда выходит сейчас примут единую новую валюту брикс - и так победим!
Конечно! Плюс импортозамещение заработает, и прочие сказки из телевизора. Чуть-чуть потерпеть еще и все. Нефть поднимут до 200 и будут держать, главное сейчас не бухтеть.
Теоретически, если все страны брикс перейдут на неё, то влияние влияние эмиссии нашего ЦБ этих бриксиков на нашу инфляцию будет немного размазываться и на других, да -)
А, ну конечно. Всем говорю, что надо только потерпеть немного до геополитической победы. Тем более что новый президент активно исправляет ошибки прошлых.
За счёт объема мировой экономики -)
Но когда-то это закончится, нет ничего вечного
Исправил на
Поэтому она не ощущаетсяА как объяснить низкие ставки валют, кроме доллара?
Каких именно валют? Обычно низкую ставку делают когда в экономике есть рабочая сила и нужен капитал для ее роста.
Своим комментом я подразумевал, что есть и другие валюты с низкой ставкой. Если нельзя подражать доллару, то мб можно другим валютам? Или все равно не выйдет, т.к. у рубля свой уникальный путь?
Ну так я ответил выше. В России перегретая экономика, низкая ставка приведет только к росту инфляции. Когда в США и ЕС недавно начала расти инфляция, там точно так же повысили ставку.
Настолько глубоко я не погружен. Экономисты помогите пожалуйста. Почему в Японии нету инфляции даже при отрицательной ключевой ставке?
Не жили
Ну да, во время войны с индейцами не жили, это верно)
Разве на вашем графике 20 лет?
Блин, а ведь и правда. Но ведь американцы печатали доллары. Я придумал! Нужно и ЦБ России печатать доллары, а не рубли! Все просто!
А можно узнать год, когда в России была низкая кредитная ставка?
В 2014 только 5,5
Технически, в 20-м было 4,25 недолго. Но если говорить о 90-х, как комментатор выше, то там и 200 было
Можно - перечитай мой комментарий.
А точней год приведите? Не было в России в 90х низкой кредитной ставки
А точней перечитай.
Ну вот по бизнесу где я работаю высокая ставка напрямую ударила. Всем срезали премию. Все как говорит автор выше.
Ну то есть гиперинфляция и 90-е лучше? Ведь тогда все были богатые, рублей было - видимо-невидимо.
Тогда вашу премию сожрёт инфляция. Можно попробовать таким путём пойти, конечно, но могу сказать, что в Турции людям как-то не сладко. Правда, там ещё Эрдоган всем подряд щедрые подачки в лирах кидал, но в принципе мы за них можем посчитать то, что сейчас платится нашим солдатам на Украине.
В нашем случае инфляцию разгоняют не процентные ставки, а вливание денег в ВПК который создаёт спрос, но не генерирует товар. А ЦБ своими действиями наносит вред потребительской экономики, которая зависима от кредитов и потребительского спроса.
У ЦБ не то чтобы выбор большой.
Решение проблем обычно должно быть комплексным, а у ЦБ ограниченный функционал.
Не может же Набиуллина выйти и сказать "заканчиваем войну потому что не выгодно для экономики".
Но говорить правду о первопричинах ситуации вполне может.
Да и к тому же, кому ей рассказывать это?
Любой человек с IQ>1 знает что война это деньги, деньги, и еще раз деньги.
Все знают последствия перекоса в сторону военки.
Если человек этого не осознает, то это существо на уровне лемминга или там курицы, без мозга короче, там бесполезно объяснять.
Как то ты негативно о большинстве россиян сейчас. Впрочем, не думаю, что украинцы как то принципиально тут отличаются. А с другой стороны, такими людьми проще управлять, сказав им, что во всем виноват Запад/Чубайс/Набиуллина/Троцкий/Навальный.
Не знаю какое количество россиян так размышляет, что санкции на пользу, война на пользу.
Но это не отменяет того что эти люди тупые, я даже не представляю что их научит.
У соседки муж умер на СВО, во всем обвиняет "хохлов".
И вот я не стал с ней спорить, все же горе у женщины, но вот как бы нет у нее в голове корреляции действий властей, и их последействий.
Нет, ты писал про другое - про осознание причин проблем в экономике. Смотри, даже тут, на сайте про бизнес люди винят Набиуллину!
Это не сайт про бизнес, это сайт мимикрирующий под сайт про бизнес
Да, откуда-то из СИЗО, из другой страны, но никак не в своей должности.
Нет, не наносит. Спрос и так сверхвысокий на фоне стагнирующего или падающего предложения потреб. товаров, расширить это предложение используя кредиты - нельзя, поэтому некоторое снижение спроса вреда не нанесет, просто сдержит инфляцию. Набиуллина с экономической т.з. к сожалению делает все правильно.
Ну да из-за ВПК.
это предложение используя кредиты - нельзя,Почему это? Бизнесу для жизни и инвестиций нужны кредиты, высокие ставки его и душат в первую очередь.
Потому что нет свободной рабочей силы - ее высосал ВПК, и нет технологий - санкции. Поэтому кредиты пойдут не на расширение гражданского производства, а на проедание, что снова подстегнет инфляцию. Я же говорю, если теория сложна просто смотри как это работает на практике - РСФСР начала 90-х, Аргентина (много раз), Турция десятых годов. Люди везде очень очень богатые, у всех дохрена лир/рублей/песо, социалка такая, что европейцы обзавидуются, но есть нюанс.
Так кредиты это не только вопрос развития, но и выживания, в условиях когда гражданские сектор вынужден конкурировать с ВПК чтобы существовать высокие ставки это ещё и рост издержек, а следовательно рост цен на продукцию и опять таки инфляция.
Ну вырастут издержки не из-за ставки, а из-за валюты, трудовых ресурсов, и дополнительных налогов на оплату аналогично дорожающей впк.
Существование гражданского сектора (сюрприз) не приоритет.
В стране где бизнесмены считаются преступниками, никого не волнует чего там надо бизнесу