«Высокой ставкой мы защищаем реальные доходы граждан»: о чём рассказала Эльвира Набиуллина в Госдуме Статьи редакции
Собрали цитаты главы ЦБ с выступления на заседании.
Про борьбу с бедностью
- По мнению ЦБ, проводимая им политика может помочь в борьбе с бедностью. Речь идёт о снижении инфляции, защиты россиян от чрезмерной закредитованности, борьбе с мошенничеством, мерах поддержки граждан в сложных ситуациях, развитии продуктов для людей с невысокими доходами и финансовой грамотности.
Как политика Центрального банка может повлиять на борьбу с бедностью, на снижение неравенства? Первое — возвращусь к тому, с чего начала, — это снижение инфляции. <…>
Второе — это усиление защиты людей от чрезмерной закредитованности, здесь мы готовы принимать все необходимые меры. Третье — это борьба с мошенничеством на финансовом рынке, так как люди с невысокими доходами оказываются наиболее уязвимыми. Четвёртое — это меры поддержки граждан, которые оказываются в сложных жизненных ситуациях. <...>
Пятое — надо развивать финансовые продукты для людей с невысокими доходами, такие как социальный счёт и социальный вклад. И, конечно, специальные программы финансовой грамотности, которые снижают риски людей, помогают им правильно ориентироваться, использовать возможности финансового рынка для сбережения своих доходов, для приумножения.
Про ипотеку
- Набиуллина отметила, что выгоды от массовых льготных ипотечных программ «съедаются» ростом цен на жильё, и напомнила, что регулятор выступает за адресность льготной ипотеки.
Ситуация на рынке ипотеки должна приводить к улучшению доступности жилья, а не ценового пузыря. Выгоды от низких ставок не должны «съедаться» ростом цен, как это происходит. <…>
Мы видим, что за четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза. То есть рост цен на жильё опережает доходы.
ЦБ также выступает за «сбалансированное» развитие ипотеки: бум на рынке грозит кризисом, а не повышением доступности жилья.
Про мошенников
- По данным ЦБ, которые приводило РБК, в 2023 году мошенники украли у россиян 15,8 млрд рублей. Банки смогли вернуть около 8,7% этой суммы. При этом организации предотвартили хищения на 5,8 трлн рублей у своих клиентов. Самый популярный в России способ обмана — с помощью звонков и SMS, следует из опроса регулятора.
Нам не удалось пока добиться перелома в борьбе с мошенниками, мы бьём по хвостам.
Про инфляцию
- Пик инфляции в России пройден благодаря жёсткой денежно-кредитной политике, сказала Набиуллина. Целевой показатель ЦБ — 4%. По данным Минэкономразвития, на 1 апреля 2024-го инфляция составила 7,62% год к году.
Ситуацию, когда избыточный спрос выливается в рост цен и ослабление рубля, мы наблюдали прошлым летом: на неё мы отреагировали повышением ключевой ставки. Мы уже видим первые результаты нашей политики: пик инфляции остался позади.
- В конце марта 2024 года ЦБ сохранил ключевую ставку в 16% годовых. Высокой ставкой регулятор защищает реальные доходы граждан, отметила глава Банка России.
Это прямой вклад денежно-кредитной политики в борьбу с бедностью. Инфляция сильнее всего залезает в карманы небогатых людей, в том числе потому, что цены на товары первой необходимости ускоряются в первую очередь. Таких примеров в прошлом году было достаточно.
Про криптовалюту и внешнюю торговлю
- ЦБ поддерживает использование криптовалют для международных расчётов, но по-прежнему против их оборота внутри России, заявила глава регулятора.
- Она также отметила, что доллар и евро перестали быть основными валютами в российской внешней торговле: две трети расчётов проходит в национальных валютах «дружественных» стран.
Высокие ставки помогают сдерживать потребительские расходы! Бизнес недополучает деньги и перестает выплачивать премии. Все кто на % с продаж работает, из-за сокращения потребления теряют в доходах и вынуждены брать кредиты по высоким ставкам.
Кредитная ставка не действует так примитивно на одну только группу людей, как ты написал. Что происходит с экономикой при низкой кредитной ставке и вообще при сверхдешевых деньгах можно узнать, изучив опыт Турции нулевых и России начала 90-х. Но это сложно, понимаю, лучше орать про врага и саботажника Набиуллину.
В нашем случае инфляцию разгоняют не процентные ставки, а вливание денег в ВПК который создаёт спрос, но не генерирует товар. А ЦБ своими действиями наносит вред потребительской экономики, которая зависима от кредитов и потребительского спроса.
Нет, не наносит. Спрос и так сверхвысокий на фоне стагнирующего или падающего предложения потреб. товаров, расширить это предложение используя кредиты - нельзя, поэтому некоторое снижение спроса вреда не нанесет, просто сдержит инфляцию. Набиуллина с экономической т.з. к сожалению делает все правильно.
Ну да из-за ВПК.
это предложение используя кредиты - нельзя,Почему это? Бизнесу для жизни и инвестиций нужны кредиты, высокие ставки его и душат в первую очередь.
Потому что нет свободной рабочей силы - ее высосал ВПК, и нет технологий - санкции. Поэтому кредиты пойдут не на расширение гражданского производства, а на проедание, что снова подстегнет инфляцию. Я же говорю, если теория сложна просто смотри как это работает на практике - РСФСР начала 90-х, Аргентина (много раз), Турция десятых годов. Люди везде очень очень богатые, у всех дохрена лир/рублей/песо, социалка такая, что европейцы обзавидуются, но есть нюанс.
Так кредиты это не только вопрос развития, но и выживания, в условиях когда гражданские сектор вынужден конкурировать с ВПК чтобы существовать высокие ставки это ещё и рост издержек, а следовательно рост цен на продукцию и опять таки инфляция.
Ну вырастут издержки не из-за ставки, а из-за валюты, трудовых ресурсов, и дополнительных налогов на оплату аналогично дорожающей впк.
Существование гражданского сектора (сюрприз) не приоритет.