ЦБ упростит получение кредитов для самозанятых: справка из приложения «Мой налог» будет подтверждением дохода Статьи редакции
Сейчас банки часто кредитуют самозанятых как физлиц.
- Центробанк планирует внести изменения в свои документы до конца 2021 года, пишут «Ведомости» со ссылкой на регулятора. Сейчас для получения кредита физлицам нужно предоставить справку с места работы, НДФЛ и иные документы. Банки выдают кредиты самозанятым, как физлицам, не учитывая статус.
- По словам заместителя руководителя Общероссийского народного фронта (ОНФ) Арсения Беленького, в перечне есть формулировка «иные документы», но банки не спешат принимать документы, которые прямо не указаны в положении.
- В Центробанке сообщили, что справка из налоговой снимет с самозанятых необходимость предъявлять справки с места работы и о доходах. Таким образом ЦБ хочет стимулировать финансирование самозанятых.
- По данным замминистра экономического развития Татьяны Илюшниковой, в России зарегистрировано уже 2,9 млн самозанятых. Предлагаемые изменения сделают для самозанятых доступными льготные программы кредитования малого и среднего предпринимательства.
Кредитование самозанятых имеет высокие риски, так как у большинства самозанятых нестабильный доход и нужно ускорить обмен данными об их доходах между госсервисами и платформами, считают банкиры. Кроме этого, по их словам, нет репрезентативной статистики по самозанятым.
- Для получения статуса самозанятого нужно зарегистрироваться в мобильном приложении «Мой налог». Налог самозанятых при предоставлении услуг физлицам составляет 4%, юрлицам и ИП – 6%.
0
показов
6.3K
открытий
1
репост
"Банки выдают кредиты самозанятым, как физлицам, не учитывая статус."
Как-то начали проблему решать с обратного конца. Люди подаются как физ. лица, потому что стоит упомянуть что ты самозанятый или владелец компании, как кредит получить становится крайне сложно. Предлагается добавить более надежный способ не получить кредит (даже справка есть). Стоит все-таки начать с того, почему банки не кредитуют таких людей - дополнительные юр. риски и т.п.
Все верно: для банка такие заёмщики - это риск. Дело в том, что доходы таких заемщиков зарабатываются ими самостоятельно, и даже если они не «нарисованы», их никто не гарантирует. У обычного работника есть работодатель - который платит ЗП и является некоей третьей стороной. В случае же самозанятого (или бизнесмена) - такого нет
Мой работодатель (15 лет работаю в этой организации) перевел почти всех на самозанятость. Полставки нормально, а целая ставка - самозанятость. То есть у меня стабильно каждый месяц одна и та же сумма по самозанятости и по-человечески. Других никаких доходов нет по самозанятости. Райффайзен посмеялся над моим желанием перекредитоваться как зарплатный клиент, ведь у меня доход, который они учитывают 19 000 :))) С самозанятыми они не работают, ибо мы не обычные люди, оказывается. Как, кстати, и сбер. При расчете моего кредитного потенциала, даже кредитку мне они не смогут выдать :) вот сейчас заканчивается срок действия и даже не знаю, куда податься за новой кредиткой
Потому что у банка нет никаких гарантий сохранения ваших доходов - хотя бы в качестве трудового договора. Отсюда - такая ситуация. Вы просто подтвердили мой тезис своими примерами.
Чтобы ситуация поменялась, нужно время, некоторое количество таких клиентов - ну и банки можно подтолкнуть быть полояльнее, что и делается. Я просто рассказываю, что может банки смущать.
Самая главная гарантия моих доходов - это поступление денег на счет. Ну и ессно расход. Если я трачу по карте стабильно одну и ту же сумму, например, лет 5 подряд, почему это не может быть гарантией? Я же не виновата, что разрешили такую схему оплаты труда
Проблема в том, что за такой схематоз, вашего работодателя, органы могут конкретно анально вздрючить, и вы останетесь без дохода.
В теории - да. Но вас нужно комплексно проанализировать и проверить все. Это имеет смысл если давать вам крупный кредит, ипотеку и тп. Раде кредитки с лимитом в пару сотен тысяч руб - это не особо выгодно банкам. Ищите банк, у которого в скоринг добавлены самозанятые! Они должны это рекламировать или упоминать как то
Сбер и некоторые банки дают кредиты самозанятым на туже ипотеку. В целом требуется показать стабильный доход за 6 месяцев. В моём случае попросили ещё контракт с иностранной компанией на которую работаю.
Я, собственно, выходит - правильно сказал. Ради ипотеки банки готовы поизучать фин положение заемщика-самозанятого
Получается так, но скажем так это скорее исключение. 99% банков посчитали что я не могу предоставить документы подтверждающие доход. А выписка из налоговой для них не документ.
Вот ЦБ и хочет ввести в практику работы банков учёт этих документов. Все логично. Банки сами дошли бы до этого не быстро: штука на рынке новая, практики нет.
Ну как новая... Уже года 2 точно есть. ИМХО те банки которые искали новые возможности для кредитования добавили политики для самозанятых.
2 года это есть в тех регионах, в которых эксперимент проводили с этим режимом. Поэтому ради очень узкого рынка не все банки вовремя подсуетились и среагировали
Ну вот до первой налоговой проверки работодатель так... А там пени штрафы начисления будут зато. А так с точки зрения закона да вы не сотрудник же.
Не думаю, что будут проблемы. На одного из сотрудников оформили ИП и я оказываю услуги этому ИП. Недавно в отпуск ходила. Оценила "прелесть" оплаты своей замены за мой же счет :)
Будут, особенно если всех сотрудников на самозанятость/ИП перевели.
Это с учётом что законом запрещено оказывать в течение двух лет самозанятые не имеют права бывшему работодателю оказывать какие либо услуги.
Там схема в том, что в качестве работодателя зарегистрировали новое ИП. Нужно дробление бизнеса исследовать и доказывать координированную группу. Это хлопотно и едва ли имеет смысл для налоговой - поэтому не факт что проблемы будут.
Имеет смысл, последние годы наоборот участились проверки дробления и в качестве приоритета при проверках ставят. Но в случае автора комментария пишут что именно в самозанятых их превратили, вот цитата.
Мой работодатель (15 лет работаю в этой организации) перевел почти всех на самозанятость. Полставки нормально, а целая ставка - самозанятость.А ещё дальше пишут - что одного из сотрудников сделали ИП, и ему уже самозанятых «вкрутили».
Дробление БИЗНЕСА больше смотрят в вести ухода от ндс. Да, зарплата - тоже тема, но тут вопрос, отловят ли или нет. Не факт, что отловят. Плюс можно регионами играть. Или создать целый контур юрлиц. И тп. В общем, было бы желание!
И не таких ловят. Недавно одной очень крупной организации по такой схеме почти 500млн начислили. На самом деле таких решений много просто о них в СМИ не пишут практически, за исключением "громких дел". Я если что не из воздуха эту информацию беру.
А ещё дальше пишут - что одного из сотрудников сделали ИП, и ему уже самозанятых «вкрутили».А здесь налоговая может перевести отношения в трудовые и начислить ИПшнику по полной, зависит как там всё оформлено и сделано.
И я же о том же! Ловят крупных, вот - 500мр догачислнний. За мелочью бегать хлопотно
Да и за мелкими бегают на самом деле. Сейчас вообще дробление и переводы сотрудников в ИП/самозанятости в приоритете стоят на проверках особое внимание так сказать к этому.
Вот у нас как раз этот случай. Регионы, плюс много умных юристов.
Вашу ситуацию налоговая может квалифицировать, как нарушение закона. Что чревато, если выявят. А они уже научились это делать. Заставят работодателя заплатить штраф и доначислят взносов и налогов.
Комментарий недоступен
Уволить в России - довольно хлопотно. Обычно у вас будет 2-5 окладов в качестве компенсации. Поэтому это является дополнительной финансовой подушкой для банка.
Плюс - далее вы устраиваетесь на аналогичную работу в другую компанию с похожей зарплатой.
В случае же БИЗНЕСА или самозанятости - создать второй такой же бизнес в случае его превращения - это почти невозможно.