Итоги 29 месяцев инвестиций. 2,844 млн рублей
1 декабря, значит пора вспоминать, куда убрал в мае ёлку, и подводить итоги ноября! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 29 месяцев позади. Погнали!
Инвестиции
Было на 1 октября 2 722 964 ₽:
- Депозит: 1 011 665 ₽
- Биржевой: 1 711 299 ₽
Полез на антресоль достать зимние валенки, чтобы пойти в Перекрёсток за пельмешками, но упал со стремянки, и пока летел вниз, заметил краем глаза, что под плинтусом завалялись 100 000 рублей. Отряхнулся и инвестировал их. Пельмешки как? А, да решил заказать гёдза с доставкой.
Основной покупкой стал выпуск замещающих облигаций Газпром Капитал БЗО26-1-Д. Да-да, тот самый «вечный, но не вечный» выпуск.
Само собой, покупал облигации и акции, а также фонды.
Облигации: Интерлизинг, МК Лизинг — интересные ВДО были на размещениях. Аэрофьюэлз на декабрь, перенесли выпуск. Сейчас не сказать, что много интересных выпусков выходит, да и нужно максимально разборчиво к ним подходить.
Акции: НЛМК (это был рандом), Полиметалл, Газпром, Лукойл, Новатэк, Роснефть, Татнефть.
Фонды: Парус ЛОГ, «Замещающие облигации», LQDT (на новую замещайку коплю в нём).
Результат слабый, ноябрь продолжил тренд октября. Индекс в узком боковике, облигации и фонды снова снижаются. По данным Интелинвест доходность портфеля снизилась уже с 14% до около 11,3% по XIRR. Но тут не вижу ничего страшного, наоборот можно покупать облигации ещё дешевле, доходность по бондам постепенно разгонится. Скоро начнутся дивидендные выплаты. Солидная порция дивидендов будет в январе.
🍅 Доходность — она же как кетчуп. Давишь-давишь — всё никак. А потом как польётся!
Ноябрь детально так:
- Депозит: 1 011 665 + 8 557 (проценты) = 1 020 222 ₽
- Биржевой: 1 711 299 + 100 000 (пополнение) +13 080 (рост) = 1 824 379 ₽
Суммарно: 2 722 964 + 100 000 (пополнение) +21 637 = 2 844 601 ₽
Ставка ЦБ сейчас 15%, но ходят разговоры и про 17% в декабре, ждём. Доллар отскочил от 100, так что можно обратить внимание на валютные инструменты, я здесь предпочитаю замещающие облигации, но есть ещё фонды на них, для меня это второй приоритет. При снижении курса доллара буду стараться брать больше замещаек. Облигации, Парус и акции — да, но пока в меньшей степени.
Итого (за всё время):
- Депозит: 810 000 → 1 020 222 ₽ (+210 222 или +25,90%)
- Биржевой: 1 627 000 → 1 824 379 ₽ (+197 379 или +12,13%)
Суммарно: 2 437 000 → 2 844 601 ₽ (+407 601 или +16,73%)
Доходность XIRR: 11,3%
Средняя сумма пополнения: 84 034 ₽ в месяц
Когда только начинал, ставил планку в 66 000 в месяц. Но сейчас, конечно, хотелось бы увеличить до 100 000, пока не всегда получается. В ноябре получилось, нужно стараться увеличивать..
А вот так это выглядит на графике
Доходность ноября получилась 0,8% или 9,5% в переводе на годовые. Портфель вырос на 121к, перешагнул отметку в 2,8 млн. За текущую сумму можно купить убитую двушку в Саратове или 10,4 метра в Сочи по цене объявлений 272к за метр. Опа, десяточка уже. Неплохо, но нужно раза в 4 больше.
Моя стратегия
Поскольку цель — покупка недвижимости, мне нужно к этому моменту сформировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Грубо говоря, реинвестирование дохода в недвижимость. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность 10-12% годовых. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты. В принципе, даже для достижения ранней пенсии такая стратегия бы тоже подошла.
Хотя не стоит забывать, что инвестиции — это риски, а доходность может быть отрицательной.
Целевое распределения активов в портфелях ценных бумаг такое: облигации (в том числе замещающие) 50%, фонды недвижимости 15%, акции 35% (от китайских придётся тут отказаться, видимо). Сейчас примерно 50%/16%/30% (96%) + заблокированные активы, фонды и деньги. Это только по биржевой части без депозита. Когда он закроется, буду решать по ситуации.
Благодаря Интелинвесту, куда я добавил все-все свои портфели, удалось посчитать настоящую доходность вложений по XIRR. Она равна на данный момент 11,3%. Биржевая часть портфеля (акции, облигации, фонды) даёт 11,2%. Депозиты — 11,4%.
Доходность по XIRR снижается, была в районе 14%+, теперь уже 11,3%. Но тут стоит понимать, что инструменты с фиксированным доходом восстановятся при смене курса ДКП, по поводу акций гадать бессмысленно. Активного управления в моём портфеле мало, так что рефлексией по поводу того, что надо было покупать/продавать, не занимаюсь.
В ближайших планах — наращивание доли валютных активов (замещающие облигации, ещё 1 или 2 в этом году хочу взять). С января продолжу пополнение ИИС, который позволит получить вычет в размере 52 000. За этот год вычет ожидается примерно в марте.
С зарубежными акциями всё сложно после того, как СПб Биржа попала под санкции. Надежда есть, но пока только она. Я осторожно покупал немного китайских акций, их доля незначительная (<1%), но всё равно неприятно.
Хорошо, что удача пока на моей стороне, портфель продолжает расти.
Не могу сказать, что совсем уж не ожидал санкции к СПб Бирже и блокировку китайских акций, но тут уже пошли разговоры и про то, что не только с акциями, но и с валютой могут быть проблемы. Собственно, все знают лишь то, что никто ничего толком не знает, но настроения ближе к плохим, чем к хорошим. Свои склонности к рискам лучше пока держать подальше от инвестиций.
Что ещё?
- Порадовался снегу, дал другу тачку покататься на месяц, заодно он решил ей ТО устроить и колёса поменять — удобно.
- Мой телеграм-канал подрос с 7 000 до 7 400 подписчиков (+400, мало). Ростом не совсем доволен, конечно, особенно по сравнению с октябрём, когда было +1200, но потихоньку канал растёт.
- Пополнил криптопортфель, там полный туземун. Он в зачёт не идёт, про него раз в месяц пишу в канале. Пополняю его примерно на 3–3,5к рублей в месяц, портфелю уже 7 месяцев, в канале будет отчётик позже.
- Добил наконец-то Resident Evil Village. Всего-то и нужно было просто найти время. Игра топ. Что можно дальше взять? Буду рад советам.
- Получил в декабре 8 категорий кэшбэка в Альфе. А с премкой даже повышенный — 7%, правда лишь на 5 категорий. На одну категорию 10%, на одну 5%, а на категорию «все покупки» целый 1%. К сожалению, без супермаркетов в этот раз.
- У моего стикерпака уже более 28 000 установок (+3 000). У второго стикерпака с Пепе Инвестором 750 установок (+80).
Планы на декабрь: выбрать новую игру. Пополнить БС на 100к. Найти ёлку. Пить пивко, пока зима.
А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи, про книги и много всего ещё, даже мемы есть.
Ну а если серьезно я завидую твоему упорству. Как ты шажочками идешь к цели, и регулярно делишься анализом. И это не твоя работа - это хобби по сути.
тоже бы отвесил тебе комплимент, но ты и так знаешь, что ты мегаталантливый и крутой, самые годные тексты пишешь, не говоря уже про топовые 15-рублевые комментарии) спасибо бро
А идёт ли он к цели или Сочинская недвижимость растёт быстрее чем растут его активы ?
По итогу депозит оказывается выше, чем беготня с облигациями и акциями. Закинул и пей мохито. Собственно, как и думалось изначально
нет, это не так, просто там дольше средний срок
Отчет за ноябрь
Зп была 20 числа, а денег у меня уже нет
Как буду жить в декабре ? Да х** знает
держись там(
Нарядится в Деда Мороза на хлеб заработает
По биржевому портфелю конечно грусть печаль, это не то что ждёшь от вложения в акции. Понятно что 22й год сожрал всю доходность 21го, а 23й вытянул в том числе за счёт покупок в 22м когда цены упали. Для себя сделал вывод что инвестиции в российские акции по риску аналогичны инвестициям в тот же биток, можно так же сидеть год и более на дне, только во втором случае ожидаемая доходность будет выше. Мои личные предпочтения: 50% Облигации ОФЗ + ИСС, 30% Баксы под подушкой, 20% Биток + немного щиткоинов)
Это как повезет. Ну и терпение надо. Я вот залез на 200 000 в Сбер на дне. Щас +123%, за год фактически. И это еще 50 000 дивы они платили.
По Газпрому тыщ на 600 суммарно набрана позиция внизу... но там начала роста еще 1-2 года придется ждать. Если вообще не накуканится он.
Ну хз, по крипте все ж риски выше имхо. Да и ваще время сейчас такое, что рисков все больше. В крипте у меня пока децл, около 500 баксов
Аккуратнее со стремянками! Нужно чтобы кто-то подержал =)
буду осторожнее)
А про кетчуп - записал себе 🤠
а ты сам какой соус предпочитаешь?
А если бы ты мне не платил за комменты, было бы на 15 рублей больше
хорошо, что я тебе сегодня заплатил за 7 комментов!
У нас индексация, Андрей.
15.05 рублей, нужно быть точным.
"гёдза"
Прекращай ругаться и есть всякую гадость.
Даже не просто гадость, а недружественную гадость.
Не ешь гёдза - иноагентом станешь.
вкусно же ну
Вождь туземунщиков и котлетеров) 👏👍
Блин))) ну получается так
Моя любимая рубрика
и эта тоже?
Комментарий недоступен
Если я ее сейчас положу на депозит, то потеряю сначала 250к, но я подумаю
Здорово, реально работа отличная проделана. Для меня как новичка в этом деле такое интересно читать, в альфе портфель свой собираю
Спасибо. Удачи с портфелем!
Комментарий недоступен
я как раз вывожу деньги с джета
А не проще было заняться флиппингом, одному или совместно с другим инвестором (родственники-родители)? Вместо пива было бы чем заняться, и доходность почти на 100% гарантированная. У вас на этих акциях-облигациях инфляция сожрет всю доходность.
У меня лежало на начало года 100косых в бтс по 1,8млн, под конец года снял по 2,8млн, купил себе комплект резины зимней на прибыль
Так что это очень терпильные все инвестиции как по мне))
С этими копейками надо максимум проституток вызывать на праздники
До квартиры, как до луны.
Но сам тоже не айс, упали по доходности на почти 20% в процессе роста.
Буду в следующем году думать, как вернуть назад.