После обмены биткоинов «Алфа-Банк» заблокировал мою карту — я 6 дней не мог выяснить, как решить эту проблему
Доброго времени суток! До вчерашнего дня никогда не понимал хейт в сторону Альфа банка — меня устраивали тарифы, удобное приложение, кэшбек.Но все меняется и события последних 2-х дней,увы, убедили меня что Альфа Банку совершенно наплевать на лояльных клиентов!
Сижу вечером и вижу краем глаза уведомление на телефоне от Apple Pay — "карта ************6142 не может быть использована в Apple Pay". Сразу понял что карта умерла. Пытаюсь зайти в приложение — приложение заблокировано. Начинаю тут же звонить в банк
Дозвонился до банка — девушка оператор пробормотала что не может мне разблокировать карту — мол надо подойти в отделение. Я подумал окей,надо так надо! На следующий день прихожу в отделение — на что получаю ответ карту мы разблокировать не можем — нужно послать запрос в службу безопасности. Дозвонится мол до них мы не можем,будем писать email. Я немного в шоке от "не можем дозвонится" — говорю как придет ответ позвоните мне,и уехал по делам. Спустя час мне звонят из отделения и говорят ваша карта заблокированна на основании 115ФЗ мол фин мониторинг подозревает что вы обналичиваете деньги — у вас 5 подозрительных операций от 24 февраля! На мой вопрос какие документы надо предоставить — тишина,звоните на горячую линию.
24 февраля я менял в обменнике биткоины,сумма небольшая- 11500 рублей. Обменник я нашел первый попавшийся на bestchange.org - называется betatransfer.net , подкупил выгодный курс . Карту для вывода указал как раз таки Альфа Банка
Обменник почему то выполнил обмен несколькими платежами
Вот на основании этого обмена крипты - меня залочил Альфа Банк)
Окей весь день 27 февраля пытаюсь выяснить какие от меня нужны документы - звонил 7 раз,и каждый раз девушка оператор не может связаться с службой фин мониторинга(!).
Спустя неделю(!) с меня наконец то попросили нотариально заверенные копии выписок с карт отправителей. Естественно, обменник мне ничего не предоставил.
Для меня обидно и печально в этой ситуации несколько вещей:
- На обнальную моя карта совершенно не похожа - наличку за 2 года я снимал раза 4-5 и то мизерные суммы. Все операции только безналичная оплата(в этои месяце например два раза покупал авиабилеты,абонемент в фитнесс клуб и обычные житейские траты-бензин,аптека,продукты)
-Полное безразличие банка к клиенту-вы просто вдумайтесь — ни см, ни звонк, ни email не прислал банк чтобы сообщить мне о блокировке! Невозможность связаться с людьми которые принимают решения о блокировке чтобы что то обьяснить или узнать. я 6 дней(!!!) не могу узнать что за документы хочет от меня банк и что мне нужно сделать чтобы решить эту проблему. За 2 года траты по карте составили 2.5-3 миллиона рублей — на мой взгляд немало,но видимо банку наплевать на лояльного клиента!
По сути здесь как бы крипта и не при чем. Банк напрягло "дробление", то есть что в сравнительно короткий промежуток времени на карту поступило несколько (по виду связанных друг с другом) переводов. Разбивка одной операции на несколько более мелких с целью ухода от контроля — это один из признаков необычных операций. Роботу, который ловит подобные "необычности", по-видимому был заложен такой алгоритм, он его отработал, поставил блок. Людям, которые следят за этим роботом, в некоторой степени пофиг (им от лояльности клиента ни тепло, ни холодно, а от того что чего-то недовыявили, может и прилететь), в некоторой степени "ну раз автоматика выявила, значит правильно". Разумного подхода к тому, что это сумма, вообще не заслуживающая внимания, они не проявили. Но этим даже возмутиться не получится. Ибо критерии прописаны очень нечётко, и натянуть их можно на очень многие ситуации, при желании практически на любую. Если бы вся сумма обмена поступила одним платежом, с огромной вероятностью банку было бы пофиг. Если бы такая же сумма поступила с подобной же разбивкой не как результат обмена крипты, а допустим как выплата из рекламной партнерской сети, то блок прилетел бы ровно так же, так что повторюсь — операция обмена крипты тут вовсе не при чём, банк возбудился чисто на манеру зачисления. Почему приход произошёл именно так? Потому что микроплатёжные сервисы в России с декабря 2020 поломаны. Отправные точки это предписания ЦБ в адрес систем Киви и Юмани (бывшей Яндекс.Деньги) и отзыв лицензии у банков Финтех (бывший Вьетнамо-Российский банк) и Онего, лишение РФИ-банка членства в платёжной системе Visa. Предпосылки — яростная атака на онлайн-казино и всяческие прочие лохотроны в интернете, под раздачу попали многие невиновные. Декларируемая цель этой атаки вроде как благая, об истинных намерениях того, кто это организовал, можно лишь строить догадки. Но так или иначе, с декабря происходит разброд и шатание, в частности сервис capitalist.net (а характер приходов позволяет предположить, что отправляли деньги возможно через него) изыскивает всякие возможности для выплат на очень ныне ограниченных платёжных сервисах. В какие-то моменты у посредников могут быть очень ужатые лимиты операций, поэтому даже сумма в 11 тыс. руб. рассыпается на несколько операций. В чём неправ банк. Требование выписок с карт "с той стороны" не всегда возможно удовлетворить хотя бы потому, что случается так, что зачисление по технологии, очень на стороне получателя похожей на CARD2CARD, фактически не имеет карт-отправителей перевода это раз. Кроме того, если мы обратимся к тому самому 115-ФЗ, то обнаружим, что там декларируется, что каждая организация, работающая с денежными средствами, осуществляет меры контроля и противодействия отмыванию самостоятельно. Это два. Таким образом, желание мониторных сотрудников Альфы провести контроль операций в ДРУГОЙ кредитной организации является самоуправством и превышением должностных полномочий. Затем, помимо множества критериев, у ЦБ есть такой чудесный критерий вовлечённости кредитной организации в сомнительные операции. Он определяется, как сумма всех выявленных за квартал сомнительных операций, и затем сравнивается с контрольными цифрами. Это если память меня не подводит 2 млрд руб и 2% от общей суммы оборотов по операциям банка. Если сумма по выявленной сомниловке превысит порог, банк могут ждать различные последствия. От крайне пристального внимания надзорных органов и вплоть до отзыва лицензии. Это три. Мне представляется, что на данном примере мы видим, что излишне чувствительно настроенный алгоритм выявления операций может привести к раздуванию отчёта и в итоге потенциально к превышению критерия. Так что банку следовало бы провести тонкую подстройку AMD-алгоритмов.
Спасибо за информацию! Полезно