Как Альфа Банк обманывает своих клиентов (страховка потребительского кредита)
Хочу поделиться историей о том, как Альфа Банк обманывает своих клиентов навязывая обманным путем дополнительную страховку компании Альфа Страхование, а та в свою очередь уклоняется от возврата страховки после досрочного погашения кредита.
Начну немного издалека. С 1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 483-ФЗ, предусматривающий возврат страховой премии при досрочном погашении кредита. Разумеется страховым и банкам очень не хочется возвращаться деньги и они стараются этого избежать. Можно взять кредит и без страховки, но в этом случае банкам дается право изменить процентную ставку в сторону увеличения, а если для вас важен размер ежемесячного платежа, то вариант со страховкой и ее последующим частичным возвратом при досрочном погашении более предпочтителен.
Одно из подобных дел даже дошло до Верховного суда, который встал на сторону клиента и дал разъяснение , которое можно прочитать по ссылке.
Если коротко, суд подтвердил, что досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика сделать страховое возмещение. И договор страхования прекращается досрочно. Казалось бы все просто и понятно, придется деньги возвращать, но банк так просто не сдался и придумал схему как можно все-таки избежать возврата.
А теперь моя история. 29 сентября 2020 я решил взять потребительский кредит на сумму 1 000 000 рублей со сроком погашения 5 лет. С самого начала я предполагал, что погашу его досрочно, в течении первого года. Все было просто и быстро — оформил кредит через мобильное приложение, мне его одобрили, после чего состоялся телефонный разговор с сотрудницей банка. Жаль, но имени ее я вспомнить уже не могу. На тот момент мне был важен минимальный ежемесячный платеж, поэтому я спросил ее, как мне этого добиться. Ответ был четкий и понятный: "Берите кредит со страховкой, потом погасите кредит досрочно и страховку можно будет ВЕРНУТЬ". Я специально уточнил этот момент! После этого на электронную почту пришло письмо с общим заголовком "Документы по кредиту", а деньги были перечислены.
На свою беду я не стал особо вчитываться в кучу документов, пробежал глазами график платежей, вроде все нормально. Уровень доверия какой-то к банку был, так как зарплатный проект в Альфе, плюс уверения сотрудницы меня успокоили. Немного удивило что страховка была разбита на 2 полиса, один на 17 000, и второй на 114 000. Обратите внимание что полис на 17 000 тысяч в приложении называется Insurance_Conditions, полис на 114 000 называется просто - Document, очевидно для того чтобы запутать клиента.
А теперь ВНИМАНИЕ, в чем фокус. Один из страховых полисов, как можно догадаться на 17 000, относится непосредственно к кредиту, второй же на 114 000, по мнению Альфа Страх — просто еще один ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ПОЛИС, который с их точки зрения я решил купить сам! И прикрываясь такими объяснениями они вернули мне часть маленькой суммы, а вторая, как пояснили в своем ответе, возврату не подлежит, так как не относится с страхованию риска банка по кредиту. При этом оба полиса разумеется были оплачены из тела кредита, а сотрудница банка меня просто нагло обманула, выполняя план по продаже страховок! Понимаете как удобно? Вам просто подсовывают в кредит еще один полис, предварительно сообщая вам ложную информацию. Никто конечно же не объяснил, что мне продают какой-то дополнительный продукт, который я разумеется не стал бы покупать. Встречи в офисе не было, просто письмо по электронной почте, и вот вы уже заплатили из своего кармана за то что вам не нужно.
Написал отзыв на портале banki.ru, но получил формальную отписку, о том что я сам выбрал кредит со страховкой. При этом никто не дал оценку перечисленным мною фактам:
- Оба полиса были во вложении письма с документами по кредиту
- Оба полиса были оплачены из тела кредита
- При одинаковом страховом покрытии на 1 000 000 рублей они стоят совершенно разные деньги - 17 000 и 114 000 тысяч рублей. Спрашивается зачем мне было покупать второй такой же полис за в 7 раз большую сумму
- В обоих полисах есть ссылка на договор кредита
- Ну и в довершении прямой обман сотрудницей банка, сообщившей зарплатному клиенту ложную информацию. Видимо план по продаже страховок надо было выполнять.
У меня нет слов чтобы как-либо охарактеризовать такие действия. Это же просто прямой обман. Они сделали все чтобы запутать клиента и присвоить себе его деньги. И это один из крупнейших банков в РФ! Я написал жалобу в ЦБ и готовлю исковое заявление в суд. Будьте внимательны, не доверяйте сотрудникам Альфа банка, даже тому что они говорят напрямую, с высокой вероятностью это будет ложь.
Столкнулся с таким же обманом от Альфа банка. Взял 300 т.р через приложение повёлся на 8% . Мгновенно пришли сканы на почту в итоге я каким-то образом взял 382 т.р. позвонил на горячую линию сотрудник объяснил что это страховка жизни. Друзья подсказали что можно вернуть в течении 14 дней. Пришёл в офис, мне говорят да вернём но только в счёт кредита к моим 300 000 + 82 000 на процент 14%. Такого от альфа банка я не ожидал жулики ни как иначе. Не связывайтесь с альфа банком мой вам совет . ЛОХОТРОН
Ну наверное в договоре написано что ставка поднимается при отказе от страхового продукта? Вам должны вернуть стоимость страховки и просто увеличить процент. А сумму никакую не должны увеличивать.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Я тоже так думал. К офисе заверили что Возврат страховки 82 т.р только в счёт кредита с повышением процентов. В итоге вместо 300 мне ещё навязывают 82 ( а это 27% суммы запрашиваемой). Разочаровался в Альфа банке.
Ну то что в офисе заверили это не значит что правда в последней инстанции) Но повышение процентов при отказе от страховки я уверен в договоре есть всё (они во всех банках в целом типовые).
Эти страховки это чисто беспредел. Как с ними наебывают - просто ни пером описать... причем в данном случае проблема не только альфы а вообще общая. (Про сбер хз - не работал с ним, но думаю он не волшебный и там та же шляпа).
Комментарий удален модератором
Не, я просто знаком со схематозом, но разок накололся на втб и когда второй раз предложили влезть в этот блудняк - послал нах и раскидался сам.
Комментарий удален модератором
Столкнулась с такой же проблемой со страховками в Альфа-банке. Сотрудник банка обманула, сказав что если я откажусь от страховки ,тогда процент будет в разы выше, и что страховую сумму могу вернуть в любой момент. Я согласилась со страховкой. Прошло 3 месяца после получения кредита, я решила досрочно закрыть кредит, и узнаю, что оказывается у меня оформлено две страховки и обе "Страхование жизни", одну можно вернуть 1684руб, а вот вторую (как оказалось она дополнительная) я вернуть не могу. Сумму ее составляет 57800 руб. Я просто в шоке от этого. т.е. я должна подарить страховой компании 57800 руб. Страховка выдана была обманным путем ,документы в электронном виде. Если б я досрочно нt начала гасить кредит, я б и не знала,что у меня есть две одинаковых страховок с одним и тем же названием, только одна из них дополнительная.Зачем бы она мне была нужна. Она даже не влияет на процентную ставку. Просто развели. Буду писать жалобы, но не знаю, как доказать,что я не в курсе была. Банк прописал для себя идеально условия, ссылаясь на то,что якобы я прошу самостоятельно оформить доп.страховку на 57800 руб. а я не в курсе. Чистый лохотрон, работают как мошенники. Когда их начнут проверять уже вышестоящие контролирующие инстанции. Буду писать в ЦБ, Прокуратуру, МВД и тд
По своему случаю я писал жалобы в ЦБ РФ, Роспотребнадзор и Финансовому уполномоченному. Везде отказ по формальным основаниям. Поэтому надо идти в суд, но практики пока нет по таким делам. Остается только ждать что кто-то упорный дойдет до Верховного суда. А пока эти жадные мрази так и будут обманывать население. Все как всегда в рашке.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Вас не смутила страховка на 114 000 когда вы берёте миллион? Это же даже не просто сигнал проверить, но такая кувалда мысли в голову - уточнить что там такое, 11.4% страховки на сумму кредита быть не может.
Нет не смутило, как раз наоборот, страхование кредита по моему опыту примерно столько и стоит. Но обман заключался в том, что они взяли эту сумму страховки и разбили ее на 2 полиса, подсунув мне второй без договоренности и не упомянув о нем при оформлении кредита ни в мобильном приложении ни в письме.
такая же история и у меня
Хаха. Рефинансирование в втб, кредит на 240 хотел взять - страховка - 130, или чот типа того. Гдет на банки.ру писал.
Так жен влип, сейчас начинаю разборки с юристами. Так что очень интересно чем закончилась Ваша история!
Здравствуйте. Тоже сегодня попал в такую историю когда попытался вернуть часть страховки. Может както получится скооперироватся для совместного решения проблемы?!
Добрый день. Консультировался с юристом, на данный момент было принято решение ждать когда появится больше судебной практики.
Ясно. Но если все будут ждать то она не появится. Хотя я сам в этом плохо разбираюсь и поэтому шанс сделать все красиво не велик..(
Так и не понял получилось ли у когото забрать деньги..
И может если массовое заявление подать то будет легче в суде..?🤔
Может быть все,кто здесь пишет, объединиться и отправить коллективную жалобу?
Я с вами
Вас тоже кинули со страховкой ? Напишите мне в личные сообщения, добавлю вас в общею группу.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Такая же ситуация, я с вами
Так отказались бы от второго навязанного полиса, в течение 14 дней есть такое право.
Так в том и проблема. Я узнал что это навязанный полис, только когда кредит погасил досрочно и страховая отказалась возвращать мне деньги. Я пребывал в полной уверенности что это обычная страховка по кредиту, которую можно будет вернуть и в случае досрочного отказа от нее банк повысит процентную ставку.
Если не секрет чем закончилось? Удалось вернуть страховку?
Комментарий удален модератором
К сожалению в такой же ситуации , один в один , и согласна с каждым словом ... А есть возможность коллективного иска ?
Комментарий удален модератором
Такая же история. Если будет коллективный иск я в деле!