БК - бизнес карта, карта с расчетным счетом индивидуального предпринимателя (тинькофф).
ЛК - личная карта, обычная карта физ лица (тинькофф).
ИС - инвестиционный счет (это тоже тинькофф).
До недавних пор я считал его лучше банком в РФ, имею у них карту «Блэк Метал», страховки здоровья-жизни на всю семью, родителей и родителей жены, страховка квартиры, инвестиции с премиум аккаунтом у них же, расчетный счет и их бухгалтер... в общем образцовый клиент.
Так же сразу расскажу о моей деятельности. Я занимаюсь автоматизированным тестированием в сфере it и работаю с работодателем по договору возмездного оказания услуг. Зарегистрирован как ИП с упрощённым налогообложением 6%, без сотрудников. Работаю только с одним контрагентом и все мои операции с БК это получение средств по договору, оплата налогов и перевод на ЛК. Всё, больше никаких операций не было.
Теперь немного предыстории.
«Тинькофф» я пользуюсь очень давно, и раньше к ним не было претензий. Все было очень удобно и хорошо (ну там мультивалютная карта, пару раз помогали вернуть деньги за отмененные рейсы и т.д.). В августе я должен был лететь в Грузию на пол года и предупредил об этом свой банк.
Приехав в Грузию я снял наличных чтобы заплатить за 2 месяца аренды квартиры + на всякие бытовые нужды. Снял с ЛК и никаких проблем не было. В общем то жили не тужили - налоги платили, пока в какой то момент банк не запросил у меня документы
Я отправил все документы которые у меня запросили. Как объяснили в банке достаточно только договора с контрагентом, так как бухгалтерское обслуживание ведется у них. Спустя пять дней мне заблокировали счет без объяснения причин. По телефону отвечают просто “мы не можем сказать причину, счет не разблокируем“... и всё.
Спустя время (по звонку вообще никакую информацию давать не хотят) ответили что счет заблокирован по статье 115фз.
Ок, может это я подозрительные операции какие то делал? Нет, получал деньги ТОЛЬКО от контрагента с которым договор, переводил деньги ТОЛЬКО себе на ЛК и платил налоги, больше не одной операции не было.
В остатке имеем заблокированный счет без причины и повисшие там деньги. Самый смак что нахожусь в другой стране с семьей, то есть банк меня оставил без копейки в другой стране и не объясняя причины. Если бы не немного денег на карте жены, пришлось бы с маленьким ребенком на попутках ехать в рф наверное, хз.
Вишенка на этом- как они пытаются сорвать ещё хоть немного
Ну казалось бы историю можно заканчивать? Не в мою смену!
Спустя несколько дней мне понадобилось заплатить за следующий месяц аренды квартиры (другой карты у меня ещё нет, я до рф ещё не добрался). Я пошел в банкомат со своей личной картой (к ИП вообще никакого отношения не имеет), подхожу к первому банкомату- банкомат не может выдать наличку...хм.. подхожу к банкомату другого банка...та же история, обхожу ещё два банка… wtf?!
Пишу в поддержку, говорят что с не знают причину и с их стороны операция должна проходить. Спустя время в техподдержке удается выяснить что у меня установили лимит для снятия денег
К слову покупки у меня с карты были самые обычные- магазины, аптеки, детские аттракционы, бары, подписочки на всякие нетфликсы и т.д.Снять я пытался 400 лари (на рубли это около 9600).
Вот такая вот поучительная история как некогда лучший банк сея Руси соскамился за очень короткий срок. Какой тут вывод? Ну наверное не класть яйца в одну корзину и все такое... но в некоторых местах вообще не стоит хранить свои яйца, поберегите их.
p.s. Пока пытался решить эти проблемы, нашел что далеко не только я пострадал от действий банка который явно злоупотребляет 115фз.
Ну тут всё просто: практика замены трудоустройства на оформление договора с ИП хоть и распространена, всё же является в глазах государства (и банков) схемой ухода от налогов. Кто-то за этим, может быть, следит менее внимательно, но вот Тинькофф бдит.
Каждый человек волен сам решать, какие отношения иметь с компаниями.
Если он открыл ИП, платит налоги на УСН и все транзакции открыты, то это сюр от @Тинькофф
Прочитал комментарии ниже, и понял - это же классическая схема обнала... Один контрагент, стабильно платит деньги ИП за "услуги".
Комментарий недоступен
Виктим-блейминг.
Лучше обвинить жертву, что она недостаточно аккуратно себя вела, чем смириться с мыслью, что сильный может и тебя раздавить в любой момент
Сильный всегда потребляет слабого, это закон жизни.
И позволю себе уточнить - никто автора не обвинял, что он как-то не так себя вел. Но был отмечен факт, что его поведение было похоже на то, которое тригерит банки и прочих
Я 5 лет работаю с одним контрагентом, тем более из-за рубежа. И нал иностранный снимаю постоянно.
Почему-то Точку это не беспокоит.
Комментарий недоступен
Заказчики в Ираке, Сомали и игле?
Игил - террористы запрещённые в РФ.
Ватикан -)
Проблема не в том, что это схема работы честных фрилансеров во всём мире, а в том, что государство не заинтересовано отличать их от обнальщиков или желающих подменять трудовые отношения с целью ухода от налогов.
Проблема в том, что государство поручило банкам ловить уток. Это не профиль банков. Но государство сказало, что если заметит недостатки при ловле, много пропущенных птиц, банк будет транклюкирован. Одновременно с этим, государство однако не ввело для банка наказание за то, что тот безосновательно заодно будет ловить и лебедей. Вот и получается, что если вот это летает как утка и плавает как утка, пусть даже не крякает, банк считает, что дак-тест пройден, и сей недостойный птах будет низложен во славу деус вульта. Птицев их все равно много. Одной больше, одной меньше — да кто их считает. А банк он у мамы один такой красивый.
С точки зрения налоговой (читай государства) это подмена трудовых отношений, что есть уход от налогов. Работаешь с одним контрагентом? Цикличные платежи? Любишь выводить в нал? Это трудовые отношения, ип не для этого. Можете попробовать доказать налоговой обратное без шансов на успех. Блокировка счета вполне ожидаема.
Когда компания реально подменяет трудовые отношения и переводит на ИП/самозанятый: Яндекс.Такси, курьеры Яндекс.Еды — никто не стремится почему-то Яндексу за это что-то заблокировать
Там же еще вопрос одинаковых сумм и сроков платежей. Таксисты и курьеры получают деньги в формате "сколько заработали, столько получили". А если ты каждый месяц получаешь оклад — одинаковую сумму — это "уход от налогов". Не "оптимизация", к сожалению, а именно "уход", но тут уж ничего не поделаешь.
129 ТК РФ.
Когда ИП договорился с ООО на обоюдовыгодных условиях выполнять определённую (даже одинаковую) работу — это называется «обычные хозяйственные отношения».
Когда таксист или курьер, являясь ИП или самозанятым пашет строго по правилам Яндекса, не имея возможности хоть как-то влиять на условия трудовых отношений, имеет 0 степеней самостоятельности в выборе стратегии работы, даже форму, как обычному штатному работяге, Яндекса выдаёт. И при этом за работу получая в определённое время зарплату, ограниченную верхним пределом — это классическая схема ухода от налогов.
И определяется это не суммой, а условиями труда и доказывается немного сложнее, чем «банку по казалось». А с размером выплат это не сильно связано, скорее наоборот: у меня, как наёмного сотрудника, каждый месяц может быть разная зарплата из-за плавающей премии. А ИП и ООО обычно договариваются об определенном объёме работы за определённую плату, и премии хозяйствующему субъекту редко предусматриваются. Разве что неустойки.
Это же яндекс(памятник), кто его посадит?
Ну так найдите второго кто хочет обналичиваться и будет не один а два контрагента и тогда станет менее палевно. Очень странная логика. Почему ИП не может легально работать с одним ну и по мелочи может еще где-то переодически что-то зарабатывать. Сейчас вообще даже не ИП а самозанятыми быть стало модно. Не провод банку лезть в это все, еще и в физ лица счет.
Работа с одним трудовым контрагентом и цикличные платежи (только если за конкретно выполненную работу, а не просто за отрботанное время) не будет являться трудовыми и налоговая не станет доначислять организации так. Ну а если будет, то такое легко оспорить в суде. Всё зависит от того как организовано всё и оформлено. Тем более даже если есть подмена трудовых отношений, то санкции в отношении организации налоговая применяет, а не ИП.
ИП доначислят НДФЛ.
@Игорь призываю налоговую к ответственности, ой к ответу тобишь) Мусье, расскажите, да всю правду доложите..
Не мы решили. Банк решил. Сам так работаю, но заказчиков чуть больше чем 1.
Мм, щас бы налить по 200к в месяц.
Обнальщики меньше чем с десятками миллионов не работают
обнал-то тут при чем?
Комментарий недоступен