Тинькофф заблокировал счет за операции с валютой
Здравствуйте, уважаемое сообщество!
Если честно я уже так устал писать посты тут о реалиях Российских банках и бизнеса с ними, но VC похоже единственное место на текущий момент где можно хоть как то придать огласке тот беспредел который творится у нас в банковском секторе.
Я уже раннее писал о Модульбанке который показал себя настоящим мародёром среди банков, кому интересно можете почитать в профиле предыдущую статью.
После "Расставания" с Модульбанком решили попробовать выстроить отношения снова с "Тинькофф" банком который ранее потерял платёж о котором я так же писал тут, но спустя долгих танцев с бубном платёж все таки вернули отправителю.
Вкратце снова о проблемах:
Мы занимаемся арбитражем-трафика и вначале года начали работать с крупным Израильским рекламным агентством (Они размещены на IPO, не просто подвальная шарашкина контора - между прочим сам Тинькофф банк обращался в это агентство, судя по тому что в их списке есть мобильное приложение "Тинькофф инвестиции" так что представлении о нашем контрагенте у них точно должно быть) работали ранее как физ.лица но с этим агентством не получилось так, так как у них строгая фин.отчётность пришлось открывать ООО.
Начали лить траффик на офферы
Налили на приличную сумму и тут началась спец.операция и танцы с бубном по поводу валюты, из за спреда мы решили первый транш отправить на Модульбанк т.к. у Тинькофф был конский спред а у модуля был более менее, но как я и писал ранее статью про модульбанк - этот банк показал себя как настоящий мародёр, мы закрыли счёт и перевели остатки на Тинькофф.
В Тинькофф у нас заранее стояли на учете в ЦБ договора с нашими контрагентами а значит по их словам (банка) проблем никаких не должно быть да и в целом почему они должны быть ? У нас всё максимально прозрачно и понятно (видимо только для нас)!
По итогу как модульбанк перевёл остатки, Тинькофф ожидаемо запросил документы что и откуда пришло, всё предоставили, вроде с вопросами отстали, но пришло время платить за купленный нами траффик другим контрагентам, часть бюджета мы перевели в Доллары для отправки за мобильный траффик(Swift), и тут началось - Тинькофф блокирует счёт, запрашивает кучу документов, всё предоставили. Более того уже имея опыт с мародёрбанком сделали даже презентацию о схеме нашего сотрудничества - У кого берем офферы, у кого покупаем траффик, с скринами и прочим, что КАТЕГОРИЧЕСКИ нельзя делать в целом т.к. это коммерческая информация но мы пошли на этот шаг что бы уже отвалили и дали спокойно работать.
По итогу 3 ДНЯ!!! Никакой конкретики, просто отписки что мы кому то что то передадим, ждите. (Между прочим я даже сюда на VC писал в чат представителям банка), проходит 3 дня мороза, ответ:
Ничего не понятно но очень интересно) По телефонам и в чате НИКАКОЙ конкретики о причинах, что случилось, и так далее.
Только о том что мы ПЕРЕДАЛИ ваше несогласие коллегам ЖДИТЕ СНОВА 3 ДНЯ с вами свяжутся))) Ну это просто смех)
Вот такие вот дела, до последнего мы были тут и никуда не собирались уезжать. Уже 3 недели мы не можем получить свои жалкие крохи за чертов мобильный маркетинг, обращения РОС банков с нами как с Террористами, и вы говорите об оттоке IT специалистов? Мы уже точно понимаем что релокация бизнеса с таким подходом НЕИЗБЕЖНА.
Тинькофф банк - решайте вопрос, предоставьте все документы в самые кротчайшие сроки для Обращения в ЦБ, Арбитраж, не знаю куда там нам еще надо обращаться, не надо нас кормить завтраками вы и так загнали нас в полную Ж...
А вам дорогие друзья кто еще не встал на эту кривую дорожку нервотрепки с банками, 100 раз подумать стоит ли связываться с данной нишей в этой стране.
upd. на ответ банка:
Наконец то, полученный от вас, хотя бы тут - ответ. Не знаю почему это сложно было ответить вне публичного поля? И так, как мы писали ранее, мы работали в Арбитраже давно как физ.лица и открыть ООО нам было продиктовано нашим контрагентом (Рекламным агентством), мы бы и далее продолжали работать как физ.лица если бы не условия ваера(LTD), оплата за услуги трафика были датированы другой датой, потому что трафик уже лился ранее, мы предоставили доступ в кабинет где трафик шёл с января ) да, даже тут в статье я прикрепил январский скрин из кабинета, что подтверждают мои слова.
По поводу стоимости работ, вы похоже не понимаете что такое Арбитраж-трафика, там нет стоимости работ, объемов и.т.д это вам не хлеб в магазин отправить ,сколько нальем инсталлов такая и сумма будет по инвойсу!
Все договора заключены датой открытия ООО, и как указано там мы работаем по NET30 а это значит что мы и нам льют трафик без предоплаты и с отсрочкой в 30 дней, наш инвойс на приход валюты датирован концом марта, как раз за 30 дней после проверки качества трафика, и мы точно так же платим через 30 дней, трафик лился вперёд и заранее.
p.s. как ранее и писали в комментариях Российские реалии не принимают современный биз.
Это все 115фз и ваша нетиповые деятельность, которая в рамках этого закона кажется подозрительной службе финмониторинга. Почти не зависит от банка - скорее всего по методичкам ЦБ ваши операции похожи на что то запрещённое.
К сожалению, с этим хз как бороться.
Один положительный момент: вывести деньги можно с комиссией (20%), но есть судебная практика полного возврата этой комиссии через суд - суды считают что даже если есть основания по 115фз, эти не повод наживаться на выполнении общественно значимой функции фин контроля. Одна наша лавка так 10% комиссии высудила плюс представительские.
Это не 115, они ответили) Там выдуманная проблема)
Вам прямо ответили, что это именно 115фз и был! Постановление ЦБ 375-П устанавливает порядок организации внутреннего контроля в банке в рамках 115-ФЗ.
я вот почитал по 375 от другого автора на VC, там в целом почти НИЧЕГО делать нельзя)))) Так что в целом любого можно под это закрыть)))
https://vc.ru/finance/107785-blokirovki-schetov-ot-cb-popravki-v-polozhenii-375-o-protivodeystvii-legalizacii-dohodov-poluchennyh-prestupnym-putem
При должной степени прозрачности и правильного оформления - делать можно. И это вы ещё с комплайенсом в том же ЕС не сталкивались!)
Мне кажется если бы очень хотели и дорожили клиентами, предложили бы какие то варианты тем более что мы не против, у нас не плохой приход ежемесячный тем более в валюте, если бы им надо было, пригласили нас на встречу, мы бы все показали и рассказали лично) но...)
Клиенты, которые так ведут дела и так их оформляют - не то, что ценными не являются, но и представляют для банка риск санкций при проверках.
На той стороне "Проверки" вроде тоже Люди находятся))
Или Бюрократическая машина всех раздавит под своим весом?))
Вы почему то сводите всю ситуацию к субъективному отношению.
Хотя у вас объективно есть юридические косяки в делах и банк объективно обязан по закону пресекать такую ситуацию.
Так я же не и не говорю что мы идеально все оформили с бюрократической точки зрения но тут есть другой момент, момент отношения радикального либо же лояльного с определенными санкциями но возможностью ситуацию исправить.
Это не бюрократия и не придирки. Вы ВЭД контракты сделали косячные - а ведь это очень регламентированная и контролируемая сфера. Как вы их сделали - это просто юридический кошмар.
Чтобы вам было понятно: РОЛЬФ гоняли за куда меньшие косяки (там оценочная ситуация была - про адекватность цены имущества при внутрикорпоративной сделке). Штрафы в ВЭД довольно крутые. РОЛЬФ по итогу получил уголовное дело.
В вашем случае - всего лишь бан на контору. Удачный расклад, в принципе.