Здравствуйте, уважаемое сообщество!
Если честно я уже так устал писать посты тут о реалиях Российских банках и бизнеса с ними, но VC похоже единственное место на текущий момент где можно хоть как то придать огласке тот беспредел который творится у нас в банковском секторе.
Я уже раннее писал о Модульбанке который показал себя настоящим мародёром среди банков, кому интересно можете почитать в профиле предыдущую статью.
После "Расставания" с Модульбанком решили попробовать выстроить отношения снова с "Тинькофф" банком который ранее потерял платёж о котором я так же писал тут, но спустя долгих танцев с бубном платёж все таки вернули отправителю.
Вкратце снова о проблемах:
Мы занимаемся арбитражем-трафика и вначале года начали работать с крупным Израильским рекламным агентством (Они размещены на IPO, не просто подвальная шарашкина контора - между прочим сам Тинькофф банк обращался в это агентство, судя по тому что в их списке есть мобильное приложение "Тинькофф инвестиции" так что представлении о нашем контрагенте у них точно должно быть) работали ранее как физ.лица но с этим агентством не получилось так, так как у них строгая фин.отчётность пришлось открывать ООО.
Начали лить траффик на офферы
Налили на приличную сумму и тут началась спец.операция и танцы с бубном по поводу валюты, из за спреда мы решили первый транш отправить на Модульбанк т.к. у Тинькофф был конский спред а у модуля был более менее, но как я и писал ранее статью про модульбанк - этот банк показал себя как настоящий мародёр, мы закрыли счёт и перевели остатки на Тинькофф.
В Тинькофф у нас заранее стояли на учете в ЦБ договора с нашими контрагентами а значит по их словам (банка) проблем никаких не должно быть да и в целом почему они должны быть ? У нас всё максимально прозрачно и понятно (видимо только для нас)!
По итогу как модульбанк перевёл остатки, Тинькофф ожидаемо запросил документы что и откуда пришло, всё предоставили, вроде с вопросами отстали, но пришло время платить за купленный нами траффик другим контрагентам, часть бюджета мы перевели в Доллары для отправки за мобильный траффик(Swift), и тут началось - Тинькофф блокирует счёт, запрашивает кучу документов, всё предоставили. Более того уже имея опыт с мародёрбанком сделали даже презентацию о схеме нашего сотрудничества - У кого берем офферы, у кого покупаем траффик, с скринами и прочим, что КАТЕГОРИЧЕСКИ нельзя делать в целом т.к. это коммерческая информация но мы пошли на этот шаг что бы уже отвалили и дали спокойно работать.
По итогу 3 ДНЯ!!! Никакой конкретики, просто отписки что мы кому то что то передадим, ждите. (Между прочим я даже сюда на VC писал в чат представителям банка), проходит 3 дня мороза, ответ:
Ничего не понятно но очень интересно) По телефонам и в чате НИКАКОЙ конкретики о причинах, что случилось, и так далее.
Только о том что мы ПЕРЕДАЛИ ваше несогласие коллегам ЖДИТЕ СНОВА 3 ДНЯ с вами свяжутся))) Ну это просто смех)
Вот такие вот дела, до последнего мы были тут и никуда не собирались уезжать. Уже 3 недели мы не можем получить свои жалкие крохи за чертов мобильный маркетинг, обращения РОС банков с нами как с Террористами, и вы говорите об оттоке IT специалистов? Мы уже точно понимаем что релокация бизнеса с таким подходом НЕИЗБЕЖНА.
Тинькофф банк - решайте вопрос, предоставьте все документы в самые кротчайшие сроки для Обращения в ЦБ, Арбитраж, не знаю куда там нам еще надо обращаться, не надо нас кормить завтраками вы и так загнали нас в полную Ж...
А вам дорогие друзья кто еще не встал на эту кривую дорожку нервотрепки с банками, 100 раз подумать стоит ли связываться с данной нишей в этой стране.
upd. на ответ банка:
Наконец то, полученный от вас, хотя бы тут - ответ. Не знаю почему это сложно было ответить вне публичного поля? И так, как мы писали ранее, мы работали в Арбитраже давно как физ.лица и открыть ООО нам было продиктовано нашим контрагентом (Рекламным агентством), мы бы и далее продолжали работать как физ.лица если бы не условия ваера(LTD), оплата за услуги трафика были датированы другой датой, потому что трафик уже лился ранее, мы предоставили доступ в кабинет где трафик шёл с января ) да, даже тут в статье я прикрепил январский скрин из кабинета, что подтверждают мои слова.
По поводу стоимости работ, вы похоже не понимаете что такое Арбитраж-трафика, там нет стоимости работ, объемов и.т.д это вам не хлеб в магазин отправить ,сколько нальем инсталлов такая и сумма будет по инвойсу!
Все договора заключены датой открытия ООО, и как указано там мы работаем по NET30 а это значит что мы и нам льют трафик без предоплаты и с отсрочкой в 30 дней, наш инвойс на приход валюты датирован концом марта, как раз за 30 дней после проверки качества трафика, и мы точно так же платим через 30 дней, трафик лился вперёд и заранее.
p.s. как ранее и писали в комментариях Российские реалии не принимают современный биз.
Это все 115фз и ваша нетиповые деятельность, которая в рамках этого закона кажется подозрительной службе финмониторинга. Почти не зависит от банка - скорее всего по методичкам ЦБ ваши операции похожи на что то запрещённое.
К сожалению, с этим хз как бороться.
Один положительный момент: вывести деньги можно с комиссией (20%), но есть судебная практика полного возврата этой комиссии через суд - суды считают что даже если есть основания по 115фз, эти не повод наживаться на выполнении общественно значимой функции фин контроля. Одна наша лавка так 10% комиссии высудила плюс представительские.
Это не 115, они ответили) Там выдуманная проблема)
Вам прямо ответили, что это именно 115фз и был! Постановление ЦБ 375-П устанавливает порядок организации внутреннего контроля в банке в рамках 115-ФЗ.
я вот почитал по 375 от другого автора на VC, там в целом почти НИЧЕГО делать нельзя)))) Так что в целом любого можно под это закрыть)))
https://vc.ru/finance/107785-blokirovki-schetov-ot-cb-popravki-v-polozhenii-375-o-protivodeystvii-legalizacii-dohodov-poluchennyh-prestupnym-putem
При должной степени прозрачности и правильного оформления - делать можно. И это вы ещё с комплайенсом в том же ЕС не сталкивались!)
Куда уж прозрачнее, если мы даже информацию которую раскрывать нельзя - раскрыли)
У вас там такой бардак, что по результатам анализа другого исхода кроме бана ожидать было нельзя.
"У вас такой бардак" что вы имеете в виду? И с чего вы взяли что там Бардак?)
Из ответа банка. У вас оплачиваются услуги, которые оказаны до регистрации компании. Это нонсенс с юридической точки зрения.
насколько я знаю маркетинг индустрию, если автор работает с рекламным агенством он регистрируется на сайте агенства/рекламодателя и при регистрации подписывается публичная оферта то есть тот же IO. здесь загвоздка в том что по видимому когда выросли суммы переводов то агенство попросило оформить LTD, что автор и сделал но т.к аккаунт на стороне агенства не изменился и он как лил трафик так и продолжал то единственное что поменялось это лицо которому оплачивают.
тогда встречный вопрос, если деньги агенство поислало за январь когда фирмы не было то почему банки приняли транзакцию если они такие дотошные?
я понимаю вашу точку зрения но я думаю что в нынешних реалиях от наших банков требуется больше гибкости если они хотят облегчить и без того сложную жизнь наших граждан. в ЕС с автором бы связался комплаенс банка, помурыжил бы его, связался бы с источником денег (агенством) и в конце концов если все децствительно так как пишет автор то заапрувил бы его. в ЕС сасое главное это ИСТОЧНИК денег.
При сомнительных операциях по отмыву денег источник денег обычно не вызывает вопросов: это или большой заказчик или уважаемый генподрядчик. А вот с основанием платежа или получателем - могут быть вопросы.
Поэтому не всегда вопросы вызывает источник. Для темы финансирования всяких злодеев, - тоже больше вопроса к злодеям-получателям.
если что, то отмывание денег это скрытие криминального источника денег и внедерения их в финансовую систему.
как может не быть вопросов к источнику?
В этом случае да, вопросы к источнику.
А как правильно назовёте вывод денег на «откат»?) Или финансирование злодеев? Тут вопросы про получателя.
В итоге имеем - финмониторинг должен все оценивать, и уход денег, и приход. Он так и делает.
Вывод денег на откат? Из заграницы в Россию в рамках работы рекламного агенства, в период санкций чтобы потом опять отправить заграницу из России?😂
Вывод денег на финансирование оппозиции, например, чтобы не было статуса иноагентов. Ничего нереального. Мало ли бывает вариантов.
Хотя банк - не карательный орган. Он тут также пострадавшее лицо, вынужденное всилу требований закона конфликтовать с клиентом.