{"id":14275,"url":"\/distributions\/14275\/click?bit=1&hash=bccbaeb320d3784aa2d1badbee38ca8d11406e8938daaca7e74be177682eb28b","title":"\u041d\u0430 \u0447\u0451\u043c \u0437\u0430\u0440\u0430\u0431\u0430\u0442\u044b\u0432\u0430\u044e\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0444\u0435\u0441\u0441\u0438\u043e\u043d\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0435 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0432\u0446\u044b \u0430\u0432\u0442\u043e?","buttonText":"\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c","imageUuid":"f72066c6-8459-501b-aea6-770cd3ac60a6"}

Тинькофф заблокировал счет за операции с валютой

Здравствуйте, уважаемое сообщество!

Если честно я уже так устал писать посты тут о реалиях Российских банках и бизнеса с ними, но VC похоже единственное место на текущий момент где можно хоть как то придать огласке тот беспредел который творится у нас в банковском секторе.

Я уже раннее писал о Модульбанке который показал себя настоящим мародёром среди банков, кому интересно можете почитать в профиле предыдущую статью.

После "Расставания" с Модульбанком решили попробовать выстроить отношения снова с "Тинькофф" банком который ранее потерял платёж о котором я так же писал тут, но спустя долгих танцев с бубном платёж все таки вернули отправителю.

Вкратце снова о проблемах:

Мы занимаемся арбитражем-трафика и вначале года начали работать с крупным Израильским рекламным агентством (Они размещены на IPO, не просто подвальная шарашкина контора - между прочим сам Тинькофф банк обращался в это агентство, судя по тому что в их списке есть мобильное приложение "Тинькофф инвестиции" так что представлении о нашем контрагенте у них точно должно быть) работали ранее как физ.лица но с этим агентством не получилось так, так как у них строгая фин.отчётность пришлось открывать ООО.

Начали лить траффик на офферы

Налили на приличную сумму и тут началась спец.операция и танцы с бубном по поводу валюты, из за спреда мы решили первый транш отправить на Модульбанк т.к. у Тинькофф был конский спред а у модуля был более менее, но как я и писал ранее статью про модульбанк - этот банк показал себя как настоящий мародёр, мы закрыли счёт и перевели остатки на Тинькофф.

В Тинькофф у нас заранее стояли на учете в ЦБ договора с нашими контрагентами а значит по их словам (банка) проблем никаких не должно быть да и в целом почему они должны быть ? У нас всё максимально прозрачно и понятно (видимо только для нас)!

По итогу как модульбанк перевёл остатки, Тинькофф ожидаемо запросил документы что и откуда пришло, всё предоставили, вроде с вопросами отстали, но пришло время платить за купленный нами траффик другим контрагентам, часть бюджета мы перевели в Доллары для отправки за мобильный траффик(Swift), и тут началось - Тинькофф блокирует счёт, запрашивает кучу документов, всё предоставили. Более того уже имея опыт с мародёрбанком сделали даже презентацию о схеме нашего сотрудничества - У кого берем офферы, у кого покупаем траффик, с скринами и прочим, что КАТЕГОРИЧЕСКИ нельзя делать в целом т.к. это коммерческая информация но мы пошли на этот шаг что бы уже отвалили и дали спокойно работать.

По итогу 3 ДНЯ!!! Никакой конкретики, просто отписки что мы кому то что то передадим, ждите. (Между прочим я даже сюда на VC писал в чат представителям банка), проходит 3 дня мороза, ответ:

Ничего не понятно но очень интересно) По телефонам и в чате НИКАКОЙ конкретики о причинах, что случилось, и так далее.

Только о том что мы ПЕРЕДАЛИ ваше несогласие коллегам ЖДИТЕ СНОВА 3 ДНЯ с вами свяжутся))) Ну это просто смех)

Вот такие вот дела, до последнего мы были тут и никуда не собирались уезжать. Уже 3 недели мы не можем получить свои жалкие крохи за чертов мобильный маркетинг, обращения РОС банков с нами как с Террористами, и вы говорите об оттоке IT специалистов? Мы уже точно понимаем что релокация бизнеса с таким подходом НЕИЗБЕЖНА.

Тинькофф банк - решайте вопрос, предоставьте все документы в самые кротчайшие сроки для Обращения в ЦБ, Арбитраж, не знаю куда там нам еще надо обращаться, не надо нас кормить завтраками вы и так загнали нас в полную Ж...

А вам дорогие друзья кто еще не встал на эту кривую дорожку нервотрепки с банками, 100 раз подумать стоит ли связываться с данной нишей в этой стране.

upd. на ответ банка:

Наконец то, полученный от вас, хотя бы тут - ответ. Не знаю почему это сложно было ответить вне публичного поля? И так, как мы писали ранее, мы работали в Арбитраже давно как физ.лица и открыть ООО нам было продиктовано нашим контрагентом (Рекламным агентством), мы бы и далее продолжали работать как физ.лица если бы не условия ваера(LTD), оплата за услуги трафика были датированы другой датой, потому что трафик уже лился ранее, мы предоставили доступ в кабинет где трафик шёл с января ) да, даже тут в статье я прикрепил январский скрин из кабинета, что подтверждают мои слова.

По поводу стоимости работ, вы похоже не понимаете что такое Арбитраж-трафика, там нет стоимости работ, объемов и.т.д это вам не хлеб в магазин отправить ,сколько нальем инсталлов такая и сумма будет по инвойсу!

Все договора заключены датой открытия ООО, и как указано там мы работаем по NET30 а это значит что мы и нам льют трафик без предоплаты и с отсрочкой в 30 дней, наш инвойс на приход валюты датирован концом марта, как раз за 30 дней после проверки качества трафика, и мы точно так же платим через 30 дней, трафик лился вперёд и заранее.

p.s. как ранее и писали в комментариях Российские реалии не принимают современный биз.

0
190 комментариев
Написать комментарий...
Denis Kiselev

Это все 115фз и ваша нетиповые деятельность, которая в рамках этого закона кажется подозрительной службе финмониторинга. Почти не зависит от банка - скорее всего по методичкам ЦБ ваши операции похожи на что то запрещённое.

К сожалению, с этим хз как бороться.

Один положительный момент: вывести деньги можно с комиссией (20%), но есть судебная практика полного возврата этой комиссии через суд - суды считают что даже если есть основания по 115фз, эти не повод наживаться на выполнении общественно значимой функции фин контроля. Одна наша лавка так 10% комиссии высудила плюс представительские.

Ответить
Развернуть ветку
Frederico Barbarossa
Автор

Это не 115, они ответили) Там выдуманная проблема)

Ответить
Развернуть ветку
Denis Kiselev

Вам прямо ответили, что это именно 115фз и был! Постановление ЦБ 375-П устанавливает порядок организации внутреннего контроля в банке в рамках 115-ФЗ.

Ответить
Развернуть ветку
Frederico Barbarossa
Автор

я вот почитал по 375 от другого автора на VC, там в целом почти НИЧЕГО делать нельзя)))) Так что в целом любого можно под это закрыть)))

https://vc.ru/finance/107785-blokirovki-schetov-ot-cb-popravki-v-polozhenii-375-o-protivodeystvii-legalizacii-dohodov-poluchennyh-prestupnym-putem

Ответить
Развернуть ветку
Denis Kiselev

При должной степени прозрачности и правильного оформления - делать можно. И это вы ещё с комплайенсом в том же ЕС не сталкивались!)

Ответить
Развернуть ветку
Frederico Barbarossa
Автор

Куда уж прозрачнее, если мы даже информацию которую раскрывать нельзя - раскрыли)

Ответить
Развернуть ветку
Denis Kiselev

У вас там такой бардак, что по результатам анализа другого исхода кроме бана ожидать было нельзя.

Ответить
Развернуть ветку
Frederico Barbarossa
Автор

"У вас такой бардак" что вы имеете в виду? И с чего вы взяли что там Бардак?)

Ответить
Развернуть ветку
Denis Kiselev

Из ответа банка. У вас оплачиваются услуги, которые оказаны до регистрации компании. Это нонсенс с юридической точки зрения.

Ответить
Развернуть ветку
Frederico Barbarossa
Автор

Ну смотрите, я понимаю о чём вы, но я как ранее писал мы работали как физ лица, пригласили нас к сотрудничеству с крупным международным агентством но они говорят, ребят мы не знаем что там за качество работ (трафика) у вас, мы работаем по NET30, давайте налейте нам, мы посмотрим если нас всё устроит и мы будем готовы работать с вами, то открывайте LTD, мы пол января покупали траф на пост оплате, в феврале нам сказали - все гуд, работаем, мы и открыли фирму, но долг то за январский тест остался, если бы нас завернули, я бы точно так же заплатил какой ни будь криптой на худой конец (Хотя те у кого мы покупаем траф так же договоренность о ваере в особом приоритете) что в этом криминального? С юридической точки зрения я понимаю о чём вы, но можно же по человечески отнестись, видя что ребята действительно получают деньги от серьёзной компании с акциями на бирже, контрагенты все долгожители с именем, ну заверните вы платёж и скажите приведите в порядок или объясните почему так и так, нет же - у нас подход другой) Рубить да и еще не объяснять причины?

Проблема еще в том что Тинькофф только сейчас после этого поста начал говорить о причинах, если бы это было сказано лично я бы даже сюда не пришёл. Вот это отношение к своим клиентам.

Ответить
Развернуть ветку
Denis Kiselev

По 115 фз есть даже обязанность НЕ говорить клиентам в чем именно проблема. Почитайте. Банк тоже в сложной ситуации. Подразделение финмониторинга вообще очень обособленно, сотрудники работают анонимно, просто так побеседовать - запрещено.

Это как с ПДД. Вы вышли не просто на дорогу - вы сразу полезли на трассу и вас немного переехало грузовиком. Сейчас уже немного поздно говорить, что не знали правил, что можно было и сказать что значит разметка и знаки. Но объективно вы сами должны были это знать, и до того, как пошли в эту сторону.

Шансы поплакаться, наверное, есть на той самой межведомственной комиссии - я просто не знаю практику. Может, сейчас и отнесутся лояльнее. Просто вы правильно тональность выберите. Посоветуйтесь с юристом. Возможно, следует прийти и посыпать голову пеплом и не наезжать на банк типа - да как вы могли! Посоветуйтесь предметно.

Ответить
Развернуть ветку
Frederico Barbarossa
Автор

По поводу ответа тут вы не правы, я звонил в цб на линию, мне сказали что банк ОБЯЗАН предоставить ответ и точную причину, и в соответствии с этим уже "разные двери" в цб.

Ответить
Развернуть ветку
Denis Kiselev

Вы почитайте сам 115-фз. Там написано, что нельзя консультировать.

А банк вам укажет в качестве причины, что и чем вы нарушили в ваших операциях. Но они это делают так, что не совсем понятно как сделать чтобы не нарушать.

Ответить
Развернуть ветку
187 комментариев
Раскрывать всегда