{"id":6586,"title":"\u041f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0438 \u0440\u0430\u0441\u0441\u043a\u0430\u0436\u0443\u0442, \u043a\u0430\u043a \u0437\u0430\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u0430\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043e\u0431\u043b\u0430\u043a\u0430\u0445","url":"\/redirect?component=advertising&id=6586&url=https:\/\/vc.ru\/yandex.cloud\/296199-kak-ispolzovat-oblachnye-tehnologii-dlya-rosta-biznesa-v-2022-godu-rasskazhem-na-yandex-scale&placeBit=1&hash=86a9775af69c8d2b0b7ae05611e0ceeeee68d1fee132c87b743ace298a8cf221","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Маша Цепелева

ЦБ определил восемь критериев для блокировки банками подозрительных платежей Статьи редакции

Переводы могут заблокировать из-за большого количества в день или необоснованно больших сумм.

Банк России определил особенности, по которым банки должны определять и блокировать переводы онлайн-казино, нелегальными букмекерам, финансовым пирамидам и криптовалютным мошенникам и другие подозрительные платежи.

  • Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
  • Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
  • Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.
  • Менее минуты между зачислением средств и их списанием.
  • Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
  • Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).
  • Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
  • Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.

Если совпало два или более признаков, то банкам надо принимать «противолегализационные меры». Под ними регулятор подразумевает блокировку операций, считают опрошенные «Ъ» источники.

При этом ЦБ не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке. Такое может случаться, потому что пользовательских сценариев много, считают эксперты. «30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — привела пример руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

{ "author_name": "Маша Цепелева", "author_type": "editor", "tags": ["\u0446\u0431","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438"], "comments": 591, "likes": 143, "favorites": 209, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 292753, "is_wide": true, "is_ugc": false, "date": "Mon, 13 Sep 2021 08:27:29 +0300", "is_special": false }
0
591 комментарий
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Пришла ЗП, не трать, подожди 12 часов.

197

Зачем? Лучше в ту же минуту переведи десятками платежей на счета других физиков. Все так делают.

57

Маме, папе, сестре, аренда за хату, да все так делают.

93

У меня есть знакомые, которые перевод на карту используют как обычный бизнес инструмент, на вопрос, не боятся ли они налоговой, изумляются, типа а че такого?

9

Коммуналку вначале оплати!

10

Пусть настоится

5

Заботятся о шопоголиках и лудоманах.

3

По-хорошему, о них должны заботиться по диагнозу. А не всех сразу так. А у нас как всегда - то в интернете всех разом детьми посчитали, то вот это.

1

Ага, а, если фрилансер и пришли два перевода? Просить, чтобы подождали с оплатой?

0

Зарегистрироваться в качестве плательщика НПД и/или ИП и платить налоги.

4

Тратить то можно. А вот снимать сразу и переводить маме жене и так далее нет :)

1

так то все 24 час ))))

0

А даже если подождал 12 часов, то снял под 0. С значит среднемесячный остаток будет 0. Или если через ночь, то 1/30 зарплаты. С оьорот равен зарплате. Из критерия 1/40 вывалились, расстрелять!

Будет просто вал жалоб от несправедливо пострадавших из-за того, что ЦБ криво сформулировал признаки. 

0

Вижу в действиях Центробанка признаки идиотизма

122

 Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день

 Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций

Это именно он, сэр!

31

И таких реально много, целое поколение не пуганных идиотов выросло...

0

Это новый патриотизм

0

Вижу в действиях ЦБ понимание, как именно играет финансами нечистоплотный бизнес. ред.

3

ну вот тебе типичный юзкейс - деньги получаю на счёт в одном банке, затем перевожу их в другой или другие. а ещё не дай бог родственникам помогаю или друзьям до получки одалживаю. с карты первого банка трачу деньги только на такси (там кешбек большой)

ну и как ты думаешь, могут за такое заблочить?

3

Тема давняя, все кто в сфере обнала крутится, знают все эти приемы банковские

8

Да, но раньше так блочили счета лавок, а сейчас за физиков взялись. И если те, кто мутил с обналом (или просто предприниматели, достаточно активные люди) - еще как-то могли пойти и пообщаться с банком, то для простого физика - это огромная проблема, всилу правовой неграмотности и банального эмоционального стресса (особенно если заблочили единственный счёт). Про потерю времени на такое дерьмо - вообще молчу.

44

Какой красивый ключик

1

Если сильно затягивать гайка оторвётся. Они об этом или не знают или не хотят знать.

0

Так они потихоньку

1

Обычно резьбу срывает ред.

1

Насколько уже все обнищали, что 100к теперь БОЛЬШАЯ сумма. А еще недавно было 600к.
Мы ограничивали p2p как могли

54

Ниссан Х-трейл с 2,5 стоит 3 миллиона! Он год назад стоил 1,8!

34

Стабильный рост цен признак стабильного роста экономики! ред.

17

Дружище, 1.8 стоит нынче трехлетний x-trail. Это дороже чем я новый покупал 3 года назад.

5

Господи Иисусе, где? Дайте ссылку на икстрейл за 3!

0

На это нужно смотреть с другой стороны. Конечная цель - контроль всех людей. С любыми суммами.

5

Да уж правила огонь, особенно нравится: "Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток", денюжки должны полежать в банке, банку от этого хорошо. 

53

Менее минуты между зачислением средств и их списанием.

Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.

Вот два признака сразу.

24

Часто бывает денег нет, закинул платежки и ждешь приходов, чтобы все списалось сразу. 

7

Да и про 100 000 сюда же третьим. Если с зарплатной карты тут же перевел на другую, то попал под блокировку, что ли?..

2

Тоже не понял, зачем первый интервал, если второй и так включает его

0

Это не правила, а наконец то озвученные критерии, о которых ранее можно было догадываться

Принципиально ничего не поменяется

3

Критерии и до этого были. Прям аж с цифровыми кодами для каждого кейса. Для ознакомления: письмо Центробанка 375-п.

0

Внёс деньги на текущий счёт для очередного платежа по кредиту, они списались на ссудный счёт для погашения кредита этим же днем — повинен смерти.

Пришла зарплата, её слизали в счёт исполнительного листа, лежащего в банке — владелец счёта негодяй-обнальщик! 

0

Пизда нам, фрилансерам ебаным! ред.

51

Я вот тоже не понимаю, как сейчас фринасеры работают на западных заказчиков. Как вы получаете деньги? Банковскими переводами напрямую? Валютный контроль? Все эти Payoneer уже давно перестали выпускать карты для РФ.

3

Межбанк и самозанятость. но 6% налогов

5

SWIFT + валютный контроль + патент. Охуенно.

3

фрилансеры западных заказчиков будут признаны иноагентами

1

А особо карта и не нужна, коплю сколько надо, а потом на валютный счёт в тинька перевожу и все ок, никакой автоконвентации

1

Через PayPal и Paysend.

0

апворк и пейпал рублями кидают. в валюте правда тоже можно. но к вопросу — можно и рублями и без валютного контроля, приходит от российских банков.

0

Извините, а что такое пизда? 

1

Извините, а что такое пизда?

9

Не только вам - всем пизда!

1

Заведите, блять, ИП, наконец. А то и правда - пизда вам. ред.

–1

Непонятно зачем столько усилий вкладывается в продвижение налички…

33

Был контроль, теперь хотят тотальный контроль. Наличку из оборота изымают. Цифровой рубль подъедет и будут вещать со всех каналов, меняйте свои деньги из под матраса пока не поздно, а то потом не примем или что-то типа того

6

Но это же как пилить сук...

2

Ну год назад строители говорили - переведи по номеру телефона. А теперь в 99% только нал. Отличная динамика ))))

5

Наличку из оборота изымают.

Вовсе нет.

1

"Тотальный контроль"

Как меня уже бесят все кто это произносит. Существует только тотальный идиотизм населения и не более. Те, кто не переходят на наличку это подтверждают.

0

Мне всегда казалось, что от неё всячески пытаются людей отучить. Чтобы потом драть 3 (и более) шкуры с виртуальных денежек ред.

2

Так теперь никто с переводами вообще не хочет связываться. Я в жизни не снимал столько налички, как в этом году..

2

Хм, а разве мы от этого уходили?

0

Так взятки удобнее и неподконтрольнее налом брать. Хотя, кто-то берет квартирами, яхтами, заводами. От "масштаба личности" зависит. 

0

Чегоооо?
Это что за Центровысер!!!!

22

Это только начало. 

3

Зима близко

2
Инженерный американец

Кажись, скоро прикроется лавочка 'можете по номеру телефона перевести' 

14

А вы считаете это нормальным, когда  в магазинах и кафе такое творят?

18

В Китае я могу на улице купить фрукты, овощи, что-то ещё, оплатить кафе просто переведя через WeChat и Алипэй деньги с карты на карту.  Россия могла бы сделать рывок и прорыв, а тут опять стагнация.

14
Инженерный американец

Я как раз за то, чтобы прикрыли

13

Я в последнее время требую достать терминал и прямым текстом заявляю продавцу, что хочу кешбэк

6

Магазины и кафе не от хорошей жизни это просят.

0

Хм... вообще-то изначально это говорил, что ЦБ собирает инфу для того, чтобы обложить налогами в будущем.

3
Инженерный американец

Вот и я о том же писал месяца 3 назад в комментариях -) 

0

Я лично НИКОГДА это и не практиковал. Никогда не знаешь, ты уже "нарушил" закон или ещё нет.

1

Если суммы не большие, то не думаю

0

Но ведь под этот счёт можно все подписать. Бред

17

В этом и смысл 

5

У - Удобно!

1

Ты всегда виноват, чтобы ты не делал.

0

И даже сейчас?

–1

Годная шпаргалка для манимейкеров, получающих на карту.

16

"Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров)."

Это пять

12

Да, ты же можешь жить с кем-то, кто на себя взял все эти оплаты. А ты, получается, криминальный элемент, раз не платишь за коммуналку.

5

ещё хуже - у меня десяток карт, по одной я например только на такси ездил, другая - для покупок в delivery club и т.д. при этом банк, куда я получаю з/п, банки где лежат мои деньги, и банки где я их расходую - это три мало связанных между собой множества

5

Я вполне могу снимать хату или за комуналку платит жена/брат/сват

2

«30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию»
В мои школьные годы это называлось поборами)

9

Автомойка.. самообслуживания. 50р списание уже забито. Примерно тачку помыть 500р. 10 списаний за полчаса.
Мне сбер так карту блокирнул и позвонил узнать где я? Я говорю машину мою там то там...ой извините у нас там чтото сработало сейчас я вас разблокирую.

5

На самообслуживании и 500 руб тратить? 650-800 стоит внедорожник загнать в бокс и моют сами.

4

сбер так карту блокирнул и позвонил

Это точно сбер был)

2

Да даже тридцати не надо :) Мы на 8 марта на работе собирали. )))) Получилась смешная сумма и... блок :) ред.

2

На питание так ребёнку сдаём в школе и ещё так куча всякой мелкой хрени делается через родительский комитет, для удобства все деньги через одного человека собираются, по ходу теперь опять в нал выйдем

1

Да конечно нет, эти блокировки для сумм , которые в разы больше, а не копейки меньше 10000 каждый . Переводы за цветочки я думаю банк не интересуют совсем

–2

Вы цены на цветочки давно смотрели? Там можно и 100к за букет собрать.

1

От школы/класса зависит.
Знакомая активистка (в хорошем смысле) из родительского комитета еще за прошлый год не со всех получила за недорогую экскурсию, которую родители организовали по СВОЕЙ ИНИЦИАТИВЕ.

0

В мои школьные годы, поборами называлось сдать на охрану, на ремонт класса, уборщицу и тд и тп, а экскурсия и подарок это по желанию. 

0

Ржака была бы свести в один лист каменты из постов на тему "аяяяй! мошенники меня абакраааали!", где каждый второй комментарий "а почему это банк не заблокиравал! Ясно же была шта эта машенники!!! средства поступили и ушли в одну минуту десятками переводов!" этим постом.

Просто интересно, это одни и те же люди?

1

Эти правила на мошеннические действия повлияют никак.

18

особенно когда мошенники, порой выходцы из этих банков и с оставшимися покровителями в этих структурах!

5

Мошенники будут следовать явно прописанным критериям строго. А вот нормальный народ опять залетит. 

0

  Угу, миллион одним переводом по 10 руб.

0

А некоторые еще говорят, что деньги в банках типа их. Система контроля в действии.

12

Как у народа подгорает-то )))) Причем любопытно, в выходные на VC полная тишина, а в начале рабочей недели начинается треп, вой и истерики. Как приезжают на работу - начинается бурная деятельность ))) ред.

8

мне например так счёт блокировали. причём потребовали предоставить подтверждения о том, что все 10 корреспондентов - мои родственники, объяснить экономический смысл поездок на такси, предоставить заверенные выписки из остальных банков куда я пересылал средства, и наконец предоставить подтверждение моей деловой репутации. на всё это - дали неделю

2

мне например так счёт блокировали. причём потребовали предоставить подтверждения о том, что все 10 корреспондентов - мои родственники, объяснить экономический смысл поездок на такси, предоставить заверенные выписки из остальных банков куда я пересылал средства, и наконец предоставить подтверждение моей деловой репутации. на всё это - дали неделю

я надеюсь, после этого вы закрыли там счет, и больше не кормите мудаков? ред.

4

Не надо было расчетный счет в Сбере открывать. Пользуйтесь нормальными банками ;)

0

Можно подробности?

0

Ребята, это только начало. Особенно доставляет сценарий, когда у человека более одного счета в банке, а коммуналка, например, оплачивается с одного, другие платежи с другого.

В целом, ясно, что нет давно никакой банковской тайны, что государство хочет залезть в кошелек и трусы к каждому и конечно понятно почему идет такая ожесточенная борьба с криптой в авторитарных режимах.

Только теперь ещё создадут "модель благонадежного" человека и история транзакций будет одной из переменных в формуле.

8

Ты самому себе переводишь. Что будет? Могут возникнуть у банка вопрос о целесообразности такого перевода.

0

А где я вопрошаю "что будет?"
Мне-то все поекрасно понятно, что есть и что будет. Северо-Восточная Корея будет.

3

Банкиры начали забывать в чем изначально заключалась суть их работы. Деньги в банках - это деньги людей, а не общак центробанка, который он как хочет так и блочит…

8

По этому нал и только нал, в коробках из под обуви. Но нал не деревянный, ибо дерево, это дно.

4

это ты в комфорте и тепле позабыл, что деньги в банке - это уже не твои деньги

1

Тот случай, когда интереснее читать оригинал от ЦБ. Да и смысл несколько иной получается.

6

Вы зря слово "рекомендации" подчеркнули. Банки будут тупо (подчёркиваю) соблюдать их как требования.
За примером можно далеко не ходить, на эту методичку ссылались в истории с Тиньковым (спасибо за упоминание!) и копированием содержимого буфера обмена их андроид-приложением.

10

Периодически нарушаю вышеупомянутые рекомендации в операциях с Тинькофф, еще ни разу не заблочили.

4

И тем не менее, лучше читать оригинал. "Журналисты" желтят. ред.

4

ЦБ всегда выпускает именно рекомендации чтобы не нести ответственность за их исполнение/неисполнение. Хитрые твари

2

Вся суть воспитания в рекомендациях, за отклонение от которых следуют санкции.

0

-Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
- Более 30 операций в день, проведенных физлицами.

 Начала переживать за овощной ларёк возле дома. У них таких переводов в день намного больше. 

6

А если один бухгалтер который работает удалённо ведёт две или более компаний ? Это ж он с одного устройства может на разные счета заходить и производить оплату 🤷‍♂️

5

Постоянный айпи статика+впн с подменой шлюза+ гипервизор. И можно хороводы водить. Главное самому не запутаться.

–1

Это для белой, асолютно легальной деятельности вы предлагаете набор мер как у какого хакера средней степени грамотности? )

9

Я представляю как наш бухгалтер(взрослая тётя:)) проводит все эти манипуляции :)

5

Во-первых редко кто буху доверяет ключи от клиент-банка юрлица, обычно последнюю кнопку гена нажимает. А во-вторых - эти рекомендации касатся только счетов физлиц. ред.

0

Работал во многих организациях но не разу не видел чтоб сам ген. директор проводил все оплаты. Обычно у нас это работало так: бухгалтер готовил все платёжки а позже по меил согласовывал оплату с директором, после согласования платежи проводились.

2

Скорее редко, когда происходит так как вы говорите. У нас организовано так, что счёт уходит руководителю, он его подтверждает и он уходит на оплату бухгалтеру. Это же сколько времени директору нужно, чтобы основной деятельностью заниматься и еще все счета оплачивать?:)

0

С одного своего счёта за две компании. И эта тема уже всплывала года два назад. Как раз в разрезе аутсорса. ред.

0
Универсальный кавалер

Это про физиков.

0

В статье озвучили причины, по которым блочили переводы/платежи.
Сразу срач начался в комментах.

Из-за чего срач то? Вы бесились, что блочат, вам объяснили, почему могут блочить.
Это не значит, что с завтрашнего дня если совпадет два пункта - вас заблочат.

4

Логика у вас - любой позавидует.

3

Тема в баре когда "да я оплачу, переведите мне" тоже теперь не канает

2

Прекрасно канает.  Сколько раз вы в бар ходите? Каждый день? И собираете там со всех?

2

А если он бармен?)

1

Менее минуты между зачислением средств и их списанием.

Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.

Разве это не один пункт?  ред.

4

Всем банкам спасибо, все банки свободны.
Все просто уйдут обратно в нал.

4

Надо конечно запретить ЦБ и все их критерии. Сама формулировка "подозрительный" должна исчезнуть из причин для блокировки. Только по вступившему в силу решению суда после соответствующих разбирательств. В противном случае - руки свои грязные ЦБ не должен тянуть к счетам граждан.

При этом ЦБ не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке.

Потому что умеют только запрещать. Скоты и суки.

4

Учитывая бюрократию и неэффективность наших судов, даже в ЦБ понимают, какое это дно.

0

ЦБ как неотъемлемая часть путинского режима продолжает вредить людям.

0

Зря это они придумали.
Какое им дело до наших переводов? В чём цель?
Чтобы все ушли в битки?

Мне когда-то захотелось карту сбера оформить. И после нескольких блокировок незначительных сумм (в пределах 10к руб) я психанул и карту закрыл. Сбер в то время инициативу типа проявлял, без всяких пожеланий ЦБ банил переводы.
И вернулся опять к переводам только через тинькоф.

Кому какое дело? Это мои деньги, с них налоги уже уплачены.

Другой вопрос - налогообложение получаемых средств. Если кто-то получил перевод, будь добр с него налоги оплатить, верно? Так же наша налоговая система устроена. Причём тогда в этом случае отправка денежных средств?!

1

Делая перевод на личную карту в счет оплаты услуг в барбершопе или в кафе вы заведомо участвуете в схеме по уклонению продавца от уплаты налогов.
Никто с таких платежей налоги никогда не платит.

4

Я так никогда не делаю.
Но это зона ответственности получателя.

0

а если они на ЕНВД, с этих переводов тоже надо налоги платить?

0

Справедливости ради, Тиньков тоже счета блочил только в путь.

2

У меня за много лет с тинькофф - ни разу.

0