Госдума обязала банки возвращать деньги клиентам, если те перевели их мошенникам Статьи редакции
Банки должны будут проверять и приостанавливать транзакции, а если деньги переведут даже несмотря на сведения о мошенническом счёте — их придётся вернуть.
- Госдума во втором и третьем чтении приняла законопроект о защите от финансовых мошенников. В первом чтении его одобрили в марте 2023 года. Он касается только переводов между физлицами.
- Он обяжет операторов по переводу денег — банки и платёжные системы — проверять подозрительные транзакции и приостанавливать явно мошеннические переводы, даже если на них есть согласие клиента. В том числе они будут сверять данные с базой ЦБ о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента.
- Как объяснял председатель Госдумы Вячеслав Володин, речь о случаях, когда мошенники обманом получают согласие на перевод денег — тогда оно не считается «добровольным».
- Проверять перевод будут и банк-отправитель, и банк-получатель. Если возникнут подозрения на мошенничество, средства заморозят на два дня, а клиента предупредят об этом не позднее чем через день и попросят подтвердить транзакцию. Если тот просит продолжить операцию, деньги могут перевести, либо банк предложит повторить перевод.
- При этом, если клиент настаивает на транзакции, но у банка есть сведения, что деньги переводят мошенникам, он обязан пресечь перевод. Если он этого не сделает, то обязан в течение 30 дней возместить похищенные средства. В случае трансграничного перевода — в течение 60 дней. Сейчас по закону банки должны возвращать деньги, только если они украдены не по вине клиента.
- Закон вступит в силу спустя год после подписания его президентом и официального опубликования — то есть не раньше июля 2024 года.
44K
показов
27K
открытий
6
репостов
Вот это правильно! Поддерживаю!
Когда у Вас заморозят счёт и все деньги на нём из-за того, что в какой-то базе оказался Ваш счёт или счёт человека, который или которому Вы переводите 3000р, Вы быстро измените своё мнение. А если думаете, что в базу могут попасть только мошенники, то очень сильно ошибаетесь.
Что за бред, какие 3 тыс ? Вы понимаете как вообще выглядят мошеннические переводы?
Это всепропальщик
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
Банку плевать, как они выглядят. Ему система пишет "подозрительно", он "давай заблокирую на всякий случай", ответственности же нет никакой. А теперь ещё ответственность за неблок появится. А про 3000 я не просто так написал. Мне недавно человек перевёл 3000, заблочили личный кабинет и все деньги якобы в целях безопасности моих средств) Благо, там немного было. Но зависло теперь надолго. Блок был автоматом. То есть никто ни в чём не разбирался и не собирается. Опять же, ответственности за блок у банков нет. Всё наоборот, короче, наша госдура делает.
но такие транзакции ежедневно осуществляют миллионы людей, в том числе продавцы на рынке, каждая бабулька за прилавком примет оплату на номер, все имеют номер, по которому можно оплатить покупку, это удобнее, чем лапать грязный нал, почему им не блокируют?
Почему Вы решили, что не блокируют?
ну тогда бы этот метод не использовали, кактус нельзя есть без плача, а его все используют, все.
Во-первых, это, всё-таки, пока редкость, чтоб за мелкий перевод блок всего. Во-вторых "бабульки за прилавком" почти все используют Сбер, а он гораздо более лоялен, чем мелкие банки, которые шугаются всего подряд.
Во-первых это не редкость. Большая редкость, что откажут, не веришь, сам подойди и спроси "а переводом оплатить можно"? 99% ответ будет да. Это касается и всех частных мастеров, более того, этот способ они как раз предпочитают больше. Все они так и говорят: "лучше переводом". Никто не хочет пересчитывать и держать в руках наличные.
Во-вторых не только Сбер, бывают говорят сделать СПБ перевод и банк получателя там не Сбер. Но чаще всего да, телефонный номер Сбер или номер карты (реже).
Ну предложите решение, которое всех устроит. Вы же не в "госдуре" наверное работаете, и сейчас за две секунды идеальный рецепт придумаете, учитывающий интересы всех сторон.
ну может того... ловить мошенников и сажать их в турму? Или это слишком радикально?
Госдума должна ловить? Они вроде закон не принимали что мошенников не нужно в тюрьму сажать...
если у тебя лапки, то не нужно их совать в разные места.
Театр безопасности
так 3к это какая-то стрёмная сумма?
нормальная ситуация, нахожусь за границей, делаю перевод на 200USD через платежную систему самому себе, подозрительная операция, блокируют аккаунт, симка в роуминге выключена (на нее звонит безопасность), больше никаких сообщений. Через день звоню в банк - говорят аккаунт залочен, звоните с российского номера который зареган в банке. 2 дня общения через дорогую связь, акк разблокировали. Спасибо за безопасность.
Это вам ещё повезло, что не потребовали явиться в офис для разблокировки.
Это вы судя по всему не понимаете, как выглядят действия банков
Пусть блокируют, так хотя бы у моих пожилых родителей деньги не уведут. Каждую неделю им звонят мошенники с разными схемами развода.
Мои родители перестали брать трубку на незнакомый номер, одно из двух, реклама или мошенники.
А зачем они отвечают? Мы уже до того дожили, что брать трубку можно только из контактов. Данные ваши гуляют по рукам, это никого не волнует. Вторые телефоны надо держать для посторонних. А о переводах они беспокоются, заботливые
Вы же сами не верите, что это поможет.
Им в сбере и так можно включить перевод только с одобрения с вашего номера
Уведут, а потом еще и им банк блок на счета влепит... (
Комментарий недоступен
База общая будет, одна на все банки
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Что бы не было написано про российские банки и какие-то нововведения всё равно найдутся Те, кто будет комментировать это в негативном ключе.
Можно найти 1.000 комментариев здесь же на ресурсе где подобные вам с пеной у рта доказывали вот на западе мол там банки платят пользователям если их мошенники обманули, Аэа в России такого нет. Теперь в России такое есть, но вам опять не нравится?
Потому, что заголовок новости это ебучий популизм.
По факту, это будет уменьшать вероятность, но если данных о том, что счет получателя мошеннический в системе, то это не сработает.
Вся суть в том, что все сразу считают, а вот сейчас заживем. Нет, так не будет. Сначала будет формироваться база и реализовываться интеграция с этим "хранилищем" на основании которого будет проводиться проверка, дальше будет отладка процесса.
И весь этот процесс != теперь клиенты защищены (такого в целом не возможно). Просто он делает жизнь мошенников сложнее так как им нужно будет прилогать больше усилий.
Банки повысят стоимость своих услуг + как и писали выше банки будут прилогать больше усилий и иметь законное основание в том, чтобы блокнуть переводы если им он кажется подозрительным. У клиентов, которые просто делают перевод, будет больше причин жаловаться о том, что банки офигели.
p.s. И да в России тоже массе клиентов возвращают средства по мошеничеству, только если масса людей об этом не знает, это не значит, что этого нет.
А типа щас банк не может заморозить если ему что-то не понравилось?
Может. Но теперь будет доп. стимул.
Нормальный человек никогда в жизни не попадёт под эту раздачу. Можете вы представить ситуацию, в которой физик массово получает переводы от других физиков? Я вот с трудом. Разве что благотворительные сборы (которые сами по себе имеют довольно сомнительную репутацию, но не суть). И если это таки благотворительность - блок на пару дней до выяснения обстоятельств погоды не сделает. И возможно сборщиков на благотворительность таким способом обяжут заранее подавать банку бумажки с описанием инициативы - всецело одобряю такой результат.
Если в Вашем понимании нормальный человек этот тот, кто не пользуется банками, то да. И причём здесь массовые переводы? Речь про блок из-за отдельной операции. То, что Вам до сих пор везло, не означает, что проблемы нет. Меня вот заблочили из-за одного входящего перевода на 3000 руб., и при этом это первая операция за месяц, а месяц уже подходил к концу. И повторю на всякий случай ещё раз. Блок был автоматом. Никто не разбирался, а по телефону разговаривать не стали. В стране существует произвол со стороны банков. Чем раньше это люди признают, тем раньше будет что-то улучшаться. Но пока есть произвол по-страшнее (полиция, суды и т.п.), а лидер государства сходит с ума, до этой проблемы никому особо дела не будет.
Комментарий недоступен
У вас явно какая-то своя боль, при полном непонимании как должны работать алгоритмы в конкретном случае. Лажают ли алгоритмы банков? Да, это случается. Есть ли шанс лично у вас попасть под действие алгоритма о котором речь в статье? Абсолютно никаких.
Комментарий недоступен
50 продаж в в день не каждая комиссионка похвастается ))))
Комментарий недоступен
Вау) Ну что сказать, вы меня удивили) Но я думаю для вас не составит труда доказать что вы не мошенник. Да и суммы переводов вероятно не те, которыми оперируют мошенники. Потому предположу, что отсеять подобные частные распродажи алгоритмически несложно. Не факт что это сделают, но теоретически должны.
Комментарий недоступен
В голос просто. Первый пришедший в голову пример - участник любого родительского комитета в школе.
Второй пришедший в голову пример - сотрудник большого отдела в крупной компании, где практикуют сборы на поздравления сотрудников с ДР.
Во-первых это едва ли массово, во-вторых суммы не те. Алгоритмически эти кейсы элементарно отсеиваются. Вы явно не понимаете что можно отсеять на уровне программы, и что нельзя.
Ну точно. Россияне же поголовно бездетные, ага
во-вторых суммы не теА какие "те"? Сами-то осилите четкие критерии озвучить? Или так, взрывным газообразованием в мелкий водоем занимаетесь?
Вы явно не понимаете что можно отсеять на уровне программы, и что нельзяАга-ага, оно заметно.
Аллё, гараж. Я говорю о том, что 30 человек - не массово, а не о том что россияне бездетные. Вы сами придумываете проблему, сами на неё обижаетесь. Опять.
А насчёт чётких критериев - я не обладаю всей информацией о внутренних операциях банка. Но если бы обладал - это вопрос пяти минут. Навскидку - поставим порог скажем в 30 000 рублей. Для банка это пыль, для мошенников - пара операций, зато многие легальные активности уже отсеяны. И это я с потолка взял сумму. Имея развёрнутую внутреннюю информацию, этой суммой можно свести ложные срабатывания к минимуму. И создать механизм для оперативного реагирования на ситуацию, чтобы вручную отсортировать пограничные случаи - тоже не так уж сложно.
А сколько массово? Хотя о чем я, если у нас тут
И это я с потолка взял суммуВы все берете с потолка. И со взятым с потолка данными бросаетесь в дискуссию. Еще и обвиняя других в недостатке компетенции. Миленько
Я обвиняю вас в недостатке интеллекта, а не в недостатке компетенции. Это не одно и тоже. Если вы неспособны обработать аргументы на уровне логики - ищите проблему в себе.
Спасибо, голубчик, вы уверено сделали мой вечер :)
Если вы неспособны обработать аргументы на уровне логики - ищите проблему в себеИзвините, голубчик, но похоже у нас тут попадание в десятку:
взрывным газообразованием в мелкий водоем занимаетесьА откуда взялось слово "массовость"? Оно где-то фигурирует в законе?
А что значит массово? Это много людей переводит или много переводов в единицу времени? Разница есть. Массовые переводы осуществляются чуть более, чем во всех сферах с участием услуг физлиц.
И далеко не все самозанятые.
Другой вопрос - почему? Зарабатывает этот мастер себе на жизнь и ладно, семью кормит. А если начнет кормить государство, то уже столько не заработает, чтобы их всех прокормить. Ведь для этого государство должно быть по-другому устроено.
А здесь принцип просто выдоить все, что можно, ничего при этом не меняя. К чему это должно привести?
это база, дорогие россияне еще хлебнут и от этой заботы в том числе
Согласен, вайб от этой новости именно такой. Ничего хорошего они придумать не захотят и не будут делать
Точно-точно!
Ок, ну тогда пусть не возвращают.
Я подозреваю вы переживаете из-за крипты )
Очень много любителей перевода через крипту, словят проблемы прт таком законе.
они и без этого закона могли себе статью на ровном месте получить https://vc.ru/money/627429-pervyy-ugolovnyy-srok-za-p2p-sdelku-kakie-riski-visyat-nad-kriptanami-v-rossii
требуется четко понимать, что с точки зрения закона нет никакой крипты, есть только перевод фиата одним физиком другому. любой из них может оказаться криминалом.
Новиопы такие новиопы).
Я канеш не читал ещё закон, но судя по контексту холдят операцию, а не счет
Чушь не несите, точность определения мошеннеческих переводов запределеьная , если в цифрах то >99% , ниодин даже самый опытный сотрудник ИБ не сможет даже близко обеспечить такую точность.
Банки быстро под этот закон адаптируются, и просто будут сразу блокировать транзакции всем незнакомым адресатам как за границей. Вам никто не помешает заранее уведомить банк об известных вам адресатах, либо сразу позвонить и попросить провести перевод. 2 дня по закону дают здесь на то, чтобы банк сам перезвонил человеку и поставил его в известность, о том, что осуществляется перевод, и это даже более правильно, ведь человек может просто не заметить списание средств.
Я вот открыла в этом году карту в филиале индийского банка в Москве, хотела заказать тушь для ресниц в известной косметической сети летуаль, цена вопроса была- 700 рублей! Так банк заблокировал перевод! Потому что ранее я в нем не расплачивалась. Пришлось перезвонить в банк и попросить разблокировать перевод, и через 5 минут удалось оплатить покупку,это вот было месяц назад, а нашим банкам вообще наплевать, у меня мтс банк по какой-то подписке больше года пытался списывать с карты почти 7000 тыс рублей ежемесячно, так еще и карту отказались блокировать, пригласили в единственный офис в Москве, так мне самой пришлось найти в мобильном приложении эту функцию и переводы прекратились, но расплачиваться теперь я этой картой не могу.
Да, больше года я не замечала этих списаний, у меня не было смс-банка, и так вышло что 7000 тыс. пару раз списывалось. Конечно, для кого это большая сумма тот сразу заметит, но для меня с моим бардаком в финансах это не сильно заметная сумма, хотя и существенная.
Это вопрос времени, это можно потом подправить, главное чтоб деньги не уходили мошенникам.