Как я живу в Испании и распоряжаюсь деньгами, работая на российскую компанию
Я состою в тусовке продактов, проджектов и разработчиков, которые уехали из России и работают за рубежом. Уже три года работаю продактом на российскую компанию и полгода назад уехала в Испанию. В статье краткая выжимка из опыта, как релоканту организовать денежные вопросы и не остаться в чужой стране без возможности получить деньги.
Называть компанию из соображений безопасности не буду, но работу и команду я обожаю. Именно поэтому не хочу уходить.
Зарабатываю 450 000 рублей в месяц, если считать премии.
Статью поделю на три части: как получаю деньги от российской компании, как храню и, самое интересное и больное… Как перевожу и трачу тут, в Испании.
Как получаю зарплату
Тут история простая. Я зарплатный клиент Райффайзен банка в России. Получаю деньги на счёт в Райффе и там же стараюсь потихоньку складывать процент на накопительный счет.
Почему именно туда? Просто удобно складывать остатки после всех переводов между другими счетами. Я откладываю туда, может несколько тысяч рублей в месяц… Хочу, чтобы просто лежали и не таяли. Мелочь, а приятно.
В чем я храню деньги в России
Я не собираюсь с концами уезжать из России, поэтому, конечно, храню бОльшую часть сбережений именно там.
Не разбираюсь в инвестициях, поэтому просто складываю деньги на накопительные счета и вклады. Предпочитаю Альфа-Банк, потому что на накопительном счёте в Райффе максимально 6%. Это выглядит смешно по сравнению с 11-14% на Альфа-Счёте. А по вкладу вообще 14-15% годовых. Это покрывает инфляцию и позволяет ещё и зарабатывать наравне с консервативными инвестиционными инструментами.
По общению с коллегами в чатах и при встречах в Испании процентов 70 людей тоже хранит деньги в Альфе. Ну, кто с концами не уехал из России.
Плюс дополнительно хочу отметить, что звонки из приложения, как по WhatsApp — крайне удобная вещь. Пару раз были ситуации, когда надо было решить с менеджером вопрос по моим деньгам, я созванивалась с ними в приложении. В чате бывает, что мозг кипит, пока пытаешься понять разъяснения менеджера.
Самое сложное: как перевести деньги из России в Европу
Я пользуюсь только легальными и проверенными способами. Знаю, что есть схемы через крипту — считаю это небезопасным. Тем более испанские банки чутко следят за происхождением ваших денег, поэтому чуть что — блокируют счета. А я не хочу остаться тут без средств к существованию.
Вот те, которыми я пользуюсь.
1. Прямые swift-переводы. Их сейчас делают несколько банков: Локо, Райфф, Газпром, ЮниКредит, МТС и ещё несколько.
Этот способ подходит только для людей, которые:
- Переводят за рубеж большую сумму денег. У Райффа, например, минимальная сумма для свифт-перевода — 10 000 евро.
- Кто готов ждать до месяца и, возможно, перевод не пройдёт.
Свифт — непредсказуемая штука, потому что идёт от одного дня до трёх недель и не факт, что дойдёт. Мой приятель переводил деньги через ОТП, они шли три недели и вернулись на российский счёт. А мне с молодым человеком пришлось вообще срочно искать деньги, чтобы оплатить квартиру в Испании, т.к. у меня тоже свифт-перевод не прошёл вовремя. В итоге мы судорожно искали деньги, чтобы заплатить в моменте, а потом деньги дошли, и в итоге мы заплатили за два месяца вперёд.
Я перевожу деньги прямым переводом на свой счёт в местном Сбере — испанский банк BBVA. Ты открываешь тут счёт, у тебя появляется номер IBAN, и по нему ты отправляешь свифт-перевод.
2. Многоступенчатая схема. Она позволяет перевести деньги из России на зарубежный счёт близко к биржевому курсу. Не буду на ней долго останавливаться, это тема для отдельной статьи. Но вкратце выглядит так:
- Получаешь деньги на счёт в Райффайзен Банке.
- Переводишь в Озон Банк.
- Открываешь счёт в «Золотой короне» в турецких лирах. Переводишь сюда деньги с «Озона». Шаг с Озоном нужен потому, что у него нет комиссии на перевод в ЗК, а вот у Райфа — есть.
- Переводишь оттуда деньги на кошелёк Wise (это европейский онлайн-банк) и конвертируешь лиры в евро.
- Переводишь свои евро в условный BBVA.
Это способ перевести деньги с меньшими потерями близко к текущему курсу. У меня получается +3-5% к биржевому курсу, это самый выгодный вариант. Важный нюанс: не переводите деньги в выходные и в пятницу вечером, это нерабочее время у банков.
3. Казахстанская карта. Этим способом пользуюсь я сама, потому что год назад оформила карту в Kaspi Bank)
Пометка: чтобы легально принимать деньги в Испании и открыть счёт в BBVA, надо иметь вид на жительство. А ведь до того, как получишь вид на жительство, тебе надо чем-то платить за покушать? И тут врывается в чат карта казахстанского банка.
Схема такая: переводишь деньги с российской карты на казахстанскую карту через Золотую корону и расплачиваешься ей.
Минус в том, что у меня карта только в тенге. Но ты можешь ей платить в Испании, как раньше российской картой. Деньги с тебя снимают по текущему курсу. Часто в конце месяца банк пересчитывает деньги по текущему курсу и списывает их. То есть ты никогда не знаешь, сколько ты в итоге потратил до дня X.
Вообще, это сложная тема, поэтому я могу либо сделать продолжение статьи, либо рассказать более подробно про один из пунктов. Что вам интересно?
А у них есть свои баллы спасибо?
Ага, там они называются puntos gracias, на них можно купить тапасы и пинчосы в местном БК
У них есть ПАСИБО!
Нет, поэтому ну его нафиг
Сейчас бы сидеть в Московской квартире с серым ноябрьским небом за окном и читать про Испанию и зп 450тыс...
Это много для вас? Посмотрите на курс рубля, это 4,5К баксов
Смешно, сколько там квартиры в Москве стоят?
В Испании тоже бывает плохая погода...
В Испании жить дешевле. Особенно если зелёную энергетику.
Такое ощущение, что единственная цель этой статьи - озвучить проценты одного банка. Остальное накидали по ходу дела, чтобы реклама была не слишком заметна.
Комментарий недоступен
Причём не упомянули, что у ряда банков до 15% может быть процент по вкладу. И что ложить сразу на год опасно - если опять повысят ставку, то потеря будет огромная. Потому хороши такие, как Газпром, кто на любой срок почти не меняющуюся ставку имеет.
Из всего прочитанного у меня с автором общего только вклад в альфе)) Надеюсь, остальное скоро приложится
Ужасные советы по переводу в Казахстан. Потери на курсе конвертации 10%. Про ностро и лоро счетах, корреспондентских отношениях не слышали. Тем более уже есть счет в Райфе - многие казахстанские банки имеют кор счета в нем, а с такой зп пакет должен позволять переводить внутри банка без комиссии. Основные 3 способа
1. Райф рубли => БЦК => конвертация на FX платформе.
2. Райф рубли на счет в тенге в Kaspi. Курс конвертации неизвестен, но лучше чем в короне.
3. БКС банк => БКС брокер - обмен на бирже рублей на тенге => БКС Банк => SWIFT в казахстанский банк.
Первый способ выгоден до 1-1.5 млн тенге (200-300 тыс рублей). На FX относительно хороший курс. Переводы с БЦК на другие банки до 300тыс тг в месяц (60тыс руб) без комиссий.
Второй наименее выгоден.
Третий выгоден от 1.5млн тг (от 300 тыс рублей). Из-за банковских комиссий за переводы.
На форуме винского все разжеванно.
Есть еще четвертый, но не самый надежный способ - через брокера ВТБ покупать тенге на мосбирже (также как третий вариант), и переводить их в другие казахстанские банки. Но тут есть проблема - не многие казахстанские банки готовы принять межбанк в тенге от ВТБ. Они через дочку переводят, SDN на нац. валюты не распространяется, но все равно значительная часть банков боится принимать тенге от дочки ВТБ в Казахстане. Да и пишут, что сам ВТБ не любит транзит через биржу и может заблочить по 115 ФЗ.
14-15% покрывают инфляцию😁у меня для вас плохие новости…
ну если тратить рубли в Гишпании, то тут больше вопрос курса евры
Вопрос, зачем там в этом....не самом хорошем месте живёт =)
С чистыми 5к можно во многие страны EU перебраться....
И жить счастливо, и дешевле интегрально =)
Такая очень навязчивая реклама Альфа-банка
@Инспектор
Статья ни о чем. Как переводить бабки через сервисы ден переводов знают все. Лучше бы описала на каком основании присутствие в стране (там скорее всего номад) и поделилась бы впечатлениями по процессу получения
Комментарий недоступен
Автор так и не раскрыл вопрос хватает ли ему этих денег на проживание. Хотелось бы поподробнее именно по этому аспекту
Откуда эти данные у СММ Альфа красного банчища? ))))))))))))))
Налоги платите?
Это все отлично, а фотки паэльи будут?
Это больше похоже на скрытую рекламу альфы и райфена.Автор скринит счет в 18к ₽ под 6% годовых при этом говоря о ЗП в 450к🤭Пост воды мутной.
Еще Wise, но автор не в курсе, что Wise скам. Просто с нихуя закроют счет и не дадут вывести деньги.
Здорово иметь возможность и финансы пожить заграницей. Но чего мне там не хватает, так это нормального банкинга, это одна из многих причин, по которым я и сам никогда не задерживаюсь надолго вне РФ
Комментарий недоступен
Эт факт, у нас хорошо развиты все блага банковского сервиса. Товарищ в США когда рванул, долго привыкал к отсутствию наших плюшек. И эти их чеки...
Комментарий недоступен
Нормальный банкинг есть, тот же револют полностью заменяет Тинькофф.
Этого поста могло бы и не быть, знай автор(ка) что крипта в Европе легальна
А с карты Российской без проблем обычно выводят, да?))
Еще одна рыба которую убьет открытый рот?
Оспидя. Весь опыт жизни в России говорит, что только валюта и желательно подальше от нквд
Мне нравятся русские чаты в тг. Встречаешься, переводишь рубли на условный Сбер. Получаешь наличные евро.
Вы же в курсе, что санкции ЕС запрещают компаниям, гражданам и резидентам ЕС (т.е. иностранцам с ВНЖ) оказывать российским организациям и госорганам разные услуги, такие как разработка ПО, консалтинг, PR, архитектурные и инженерные услуги, налоговые консультации и пр.? И что за нарушение этих санкций может последовать уголовная ответственность?
Это не значит, что любая работа на российские компании для жителей ЕС запрещена. Но нужно грамотно оценивать риски.
Ничего что Локо и МТС под санкциями, а ЮниКредит не открывает новые валютные счета?
у Райффа, например, минимальная сумма для свифт-перевода — 10 000 евро.Уже давно 20 000
Кто готов ждать до месяца и, возможно, перевод не пройдёт.Посмотрите статистику на ohmyswift.ru - в Испанию из Райфа летают.
Расскажите люди, почему у продактов (не менеджеров) такие ахреневшие зарплатки, да еще и вилки космос?🥸
потому что вся статья звездёжь
А зачем работать в Росии, если живешь в Европе...
Согласен, это глупо. Что мешает работать в Европе и получать ещё в два раза больше?
По началу заморачивался, короны, контакты, банки. Один раз решил с обменником в крипте заморочится, была относительно большая сумма, хорошо, что закинул тестовые 200$, денежки тютю.
Сейчас делаю проще. Кидаю в телегегу запрос, кому нужен обмен. Всегда есть кому нужно поменять. Встречаюсь, либо ко мне подъезжают, либо я, часто вообще соседи по улице. Конвертация 1-2%, чаще вообще по текущему курсу. Быстро, безопасно, ничего не надо придумывать. Показываешь банку столько, сколько считаешь нужным.
А потом вопрос у банка возникает, откуда деньги и что за странные переводы.
А вы знали что Каспи есть корр счёт в российском Райфе ?
Я перевожу туда просто в рублях. Зачисление 2-3 дня.
Курс как на гугле примерно, тоесть минимальный.
Вы же в курсе, что из-за отмены соглашения об избежании двойного налогообложения, вы должны платить налоги с дохода и в РФ, и в Испании? Что-то мне подсказывает, что второе вы пропускаете. Я бы на вашем месте сидел и тихо помалкивал кабы что не вышло, а не статьи на весь интернет писал.
Это смотря, что показывать в испанской декларации.
Его не отменили для физиков
А че реально 450к платят продактам? Не много ли?
Райф и Альфа в топе адекват-банков, но второй конечно берет высоким процентом. Я не в Испании и зп у меня поменьше, но в целом очень похожим образом распоряжаюсь деньгами
Альфа точно не в топе, после того как в прошлом году ввела комиссии за переводы по реквизитам и за стягивание.
Тоже присматривался к вкладу в альфе, когда процент был 11. Прошло кстати меньше чем полгода, а сейчас процент 15. Именно поэтому отдаю предпочтения накопительным счетам
Не очень логика ясна. Выбирая между вкладом в 11-15% и накопительным счетом в 5% вы выбираете накопительный?
Очень сложные схемы на первый взгляд. Тоже думаю над переездом, но как выберусь из своей денежной зоны комфорта в плане обслуживания и удобства оплат-не знаю, для меня это ад
Тут еще не самые сложные прописаны, поверь. Просто надо побольше разобраться и мир станет ярче.
Не надо. Эти нытики просто достали. Сидите в своей ватной деревне
Это и правда удобно, набрать банку через мессенджер. Главное, чтобы другие "банки" в ответ не звонили, а то есть такая схема
Понятно. Нативная реклама альфы. Фото с картами - фотожоп
Вот это вообще жестко, не понимаю смысла такого варианта
Согласен с автором по поводу Райф и Альфа, сам у них храню деньги, потому что Райф всего 6%🤔
Не смотря на трудности такие, все равно круто жить в Испании💪🥂
Казахские карточки бесят, а деньги тоже в альфе храню, тк выгодно
чем бесят
Прямые переводы SWIFT из Райфа, кажется, с конской комиссией... Конечно, при перевод от 10к евро, комиссия даже в 100 евро будет копеечной, но все равно терять столько денег - жалко.
Сейчас перевод от 20к€
Комиссия будет 300 евро за сумму от 20к и выше. Но чтобы вы понимали что такое дорого - в Экспобанке 3%. Возьмите сумму от продажи квартиры в России - 300k и сравните 300 евро или 9k. Если вам кажется, что это плохой пример, то банков в России со свифтом и корр отношениями почти не осталось. Так что на райф молиться надо.
А парень то есть?
Автор альфу прорекламировал, ну и хер с ним
В Испании он живет на 450к, кхе кхе
Комментарий недоступен
Мы как то слишком утонули в негативе, настолько, что не верим любому позитивному упоминанию. Хорошее тоже нужно писать. Да и про альфу там вообще вскользь
На Каспи гораздо проще кидать рубли напрямую с почта банк. И Каспи Голд принимают в принципе везде в Испании, и в прокате авто, и в отеле и в магазине, лучше не переводить на ббва с каспи.
Для Свифта из райфа а ббва нужно показать происхождение денег, и правильно указывать банк корреспондент, тогда всё проще и быстрее. Если был дкп авто или кв-ры, или есть справка НДФЛ за прошлый год, то банку будет проще понять законность происхождения ДС, а значит все проще.
Многовато похвал в адрес альфа банка, наверное занес копеечку.
Хорошо фапать на хорошую зарплату, но в один непрекрасный день платежи могут просто встрять, поэтому так себе текущее зарплатное бабло переводить за границу. Нужно или сразу чемодан бабла держать под кроватью, или иметь источники дохода ТАМ.
Напишите статью специально для автора этого комментария и залайкавших, как так вышло, что вы не нобелевский лауреат и нашли работу с зп 450, а то в комментариях сложилось ощущение, что никто не верит, что такое возможно, хотя как по мне это вполне норма)
Ссылка на ветку https://vc.ru/opinions/910454-glava-tinkoff-stanislav-bliznyuk-rasskazal-o-zhutkom-deficite-it-specialistov?comment=6687275
Покупаешь USDT, продаешь USD - все очень просто на самом деле. Лишь бы только банки испанские не психанули, аки российские.
Да всем насрать!
ни-че-го..
Не совсем понятно одно, зачем ехать жить в Испанию? :)
Как усидеть на двух стульях и не упасть
Вроде должна быть умным специалистом, раз платят 500к в мес. Но такая бестолковая с розовым пони в голове. Про неподготовленность денег на оплату квартиру это вообще отдельный разговор. При переезде вы могли со своим прицепом взять 20к евро суммарно, этого бы вам хватило на первое время и на оплату квартиры.
Для переводов из рф используйте БКС, там же конвертируйте на бирже в любую валюту, которая вам нужна.
Wise нормально относится к p2p переводам и крипте, используйте их для получения быстрых денег.
Вообще получить деньги из рф на самом деле нет, а вот обратно конечно есть.
Ваша не понимание инвест стратегий и капитализации денег это вообще отдельная песня. Складывать на копилку под 6%, когда на рынке есть 15% депозиты и облигации под 16-18% 😂. Хз откуда берутся такие синьоры продакты.
Почитал про банки, и понял что криптой надёжнее и быстрее в десятки раз!
А что там у вас по налогам? Не приходится платить налоги дважды - и России, и Испании?
"процентов 70 людей тоже хранит деньги в Альфе"? Я не знаю ни одного человека, который бы хранил деньги в Альфе, со мной что-то не так? =)