«Если бы ты не покупал каждый день кофе, то давно бы накопил на жильё» Статьи редакции
Почему сделать это вряд ли получится и как этот миф разошёлся в США из-за бума на финансовых консультантов — в пересказе The Hustle.
«Не можешь купить жильё — реже пей латте в кофейнях» — такой упрёк в свой адрес слышал, наверное, каждый миллениал. Можно заменить кофе на тосты с авокадо, сигареты или алкоголь. Финансовые консультанты продвигают эту идею в книгах, интернете и на телевидении более 20 лет.
По их словам, богатыми могут стать вообще все: главное — перестать тратить заработанные деньги на «ненужное». Но на самом деле покупка условного латте — это отчасти побочный эффект экономических потрясений, а не признак плохого управления собственными деньгами, пишет The Hustle.
При чём тут латте
О латте как о факторе, мешающем людям богатеть, впервые заговорил в своих книгах финансовый эксперт и писатель Дэвид Бах ещё в 1995 году. Тогда в США процветала индустрия финансовых консультаций: в одном только 1995-м в стране работало около 30 тысяч таких специалистов — вдвое больше, чем в первой половине «девяностых».
До этого американцы справлялись со своими деньгами без помощи экспертов, потому что преимущественно у всех — вдобавок к государственной пенсии — был добровольный пенсионный план с установленными выплатами.
Размер такой пенсии определяли по стажу и средней зарплате за последние пять лет, а перевод пенсионных отчислений брал на себя работодатель. И он же вплоть до выхода сотрудника на пенсию следил за счётом. На 1975 год с таким планом в частном секторе работало около 88% жителей США.
Но экономическая политика в стране менялась. На рынке появлялись индивидуальные пенсионные счета, которые облагались налогом на входе. А на смену планам с установленными выплатами пришёл накопительный пенсионный счёт — 401(k). На него отчисления вносили уже сами работники, а работодатель делал это по желанию.
Теперь управлять счетами американцам всё чаще приходилось самостоятельно, поэтому спрос на консультантов постепенно рос. Эксперты понимали, что могут раздуть его ещё сильнее — на телевидении и в книгах. Но для этого нужно было что-то броское и ёмкое.
Так у Баха и появился «фактор латте», поскольку в 1980-1990-х на подъёме был не только новый пенсионный план, но и кофейная отрасль. Рынок спешелти-кофе к середине «девяностых» оценивали в $1,5 млрд.
Более дорогой кофе из кофеен считали «легкомысленной роскошью», которая требует лишних денег. Особенно расхожим мнение было среди более старшего поколения и жителей пригородов, где на тот момент не работал даже Starbucks.
Но у этой «кофейной привычки» есть и другая сторона. Аналитики полагают, что американцы стали часто пить латте просто потому, что не могли позволить себе более дорогие удовольствия: например, поход в ночной клуб или покупку пары джинсов от Nordstrom. Ведь гарантированные работодателем пенсии становились редкостью, зарплаты не особо росли, а личные доходы населения из-за отчислений на пенсионные счета сокращались.
Действительно ли отказ от латте — экономия
Дэвид Бах утверждал, что придумал понятие «фактора латте», пообщавшись с одной из клиенток — 23-летней девушкой, которая каждый день покупала кофе. По словам Баха, если бы не эти траты, в перспективе она могла бы стать мультимиллионершей.
Он посчитал, что растраты на маленькие прихоти вроде латте или диетической колы могут составлять $5 в день, $150 в месяц и почти $2000 в год. Если с 23 лет вкладывать эти деньги в акции c доходностью 11%, к 65 годам можно заработать около $2 млн.
Но в подсчётах Баха есть нюанс, пишет The Hustle. Годовая доходность индекса Доу Джонса, например, в период с 1949 по 1999 год составляла около 9,7%, а не 11%. И даже если закрыть на это глаза, «Калькулятор фактора латте» самого Баха тоже не обещает, что экономия $5 в день в течение 40 лет принесёт $2 млн.
Прославиться в СМИ у Баха всё равно получилось и продвинуть теорию тоже, так что впоследствии он говорил уже не только о латте, но и другой «роскоши» — это мобильные телефоны, абонементы в спортзал, кабельное телевидение.
Однако среди финансовых экспертов его идею разделяли не все. Глава факультета личных финансов и директор программ финансового планирования в Университете Висконсин-Мэдисон Клифф Робб, например, заявил, что ему такие размышления не близки.
Сперва мы своими руками подорвали систему социальной защиты, лишили работников уймы льгот и переложили всю ответственность на них самих. А теперь ещё и стыдим их за любые действия.
Основатель консультационной компании Concurrent Financial Planning Престон Черри считает, что сам совет разумный и помогает лучше понять, как оценивать финансовое состояние. Но лучше, по его мнению, мотивировать людей зарабатывать больше, чтобы не приходилось переживать о каждой мелкой трате, чем упрекать их.
Многие финансисты 20 века считали, что увеличение богатства и потеря денег связаны прежде всего с объёмом трат: чем больше последних, тем хуже благосостояние. Но экономист Джеффри Ланди отмечает, что учёные провели недостаточно исследований, чтобы уверенно заявлять о причинах.
По его словам, более высокие растраты мало влияли на обеспеченность американцев. Куда большее влияние оказывали другие факторы: разводы, потеря работы, кредиты под высокие проценты, дорогостоящее медицинское обслуживание.
А экономить люди на самом деле очень даже умеют, говорит колумнистка The Washington Post Элейн Олен. Просто делают это с трудом.
я не покупаю кофе с самого рождения, богатым почему-то не стал. сэкономить не получилось нифига.
Нужно выработать дорогостоящую привычку, к затем от нее отказаться, а сэкономленные средства инвестировать.
например, отказ от кокаина)
Комментарий недоступен
)))))))))
определенная логика есть. но привычка должна быть максимально дорогой. скажем если ежедневная привычка обходится в тысячу, а лучше в десять тысяч долларов, то отказ от нее довольно быстро сделает вас богатым.
Прихоть в 10 тыс USD ежедневно?
Так ты и так уже богат давно. Плюс как "заработал" 10 тыс., также легко заработаешь еще 100 тыс. на мелкие слабости )))
ну слово богат оно же относительное. может быть из-за десятитысячной прихоти от месячных доходов остается всего 2000 баксов на жизнь.
Привычка должна быть такая которая заставит оторвать задницу от дивана и зарабатывать на неё. Иначе не получится
Вспомнился анекдот. Парень хвастается в компании лрузей- Хотел себе купить спортивный костюм за 20к, а купил за 10к. Ещё 10к сэкономил, а сэкономил - значит заработал. Другой ему отвечает- Дурак надо было хотеть костюм за 40к - больше бы заработал.
Отказаться от Леночки или Инночки? Это очень жестоко! ))))
Комментарий недоступен
Ради Ванечки?
Завести козу?
Все говорят "заведи козу", а ты купи слона.
А можно просто инвестировать?
Это не так интересно. Если вам просто интересно инвестировать, книжку про кофе читать уже не нужно
Комментарий недоступен
Чем дороже привычка, тем потом выгоды больше?
😂
То есть стать кофеманом обязательно сначала?
😂😂😂😂😂 жизненно😂😂😂
Бегемот питается главным образом одной травой, что не мешает ему быть жирным
странно, что вы не привели в пример корову. вы сами откуда будете?
Из Индии
Люблю VC за абсурдно-остроумные комментарии
это он днем травой питается. а ночью, как положено, ест всех, кого поймает.
Главное — с этим «жирным» в дикой природе не повстречаться, он еще и злопамятный!
и большим
Комментарий недоступен
Устал, купил мерседес
Комментарий недоступен
Ну не знаю, можно сесть же. Ни один мерседес этого не стоит
Ну я бы посидел в шестиколесном Мерседесе австрийского художника.
кофе это просто пример скорее. может ты на что-нибудь другое ненужное тратишь
Спасибо, что пояснили. До этого было непонятно совсем.
Комментарий недоступен
мимо. не пью чай.
вы пьёте только воду из под крана?
Молоко бывает, колу по 80р за 2 литра пил пока была
Ну так не надо было телефон покупать
Так-то я не с телефона тут
и интернет проводить...
Так он не с интернета тут
У меня дурацкие шутки)
Вот если бы ты не покупал наркотики - тогда точно накопил! )))
Ни разу не пробовал. Мысль о том, что в жизни надо попробовать все в этом месте как-то включила заднюю.
а по 5 баксов в день вы тоже откладывали и инвестировали с самого рождения?
а вы? что за идиотские вопросы в ответ на шутки.
Давайте рассмотрим путь богача, откладывающего по 5 баксов с рождения 50 лет.
за 50 лет накопления в рублях банке были съедены 3-4 раза кризисами и нфляцией.
накопления в долларах превратились в тыкву. их нельзя снять, можно только обменять по сомнительному курсу. потеря минимум в два раза. пока самый хороший вариант между прочим.
инвестирование. половина ценных бумаг заботливо заблокирована центробанком. российские ценные бумаги показали очередное пике. за исключением разве что фосагро.
какие там у вас еще варианты есть?
Ну чай то Вы пьёте =}
Ну упаковки чая по цене кружки кофе хватает на месяц. И тут даже не важно, лист это или пакетики.
До событий можно было купить упаковку 100 пакетиков за 150 р. Сейчас ниже 280 р не продаётся.
Серега 5+
Почему-то я тоже(
))) аналогично) может от чая тоже надо отказаться)