Новые крипто-кочевники: как эмигранты из России выживают на чужбине с помощью криптовалют

7 историй от подписчиков: Анна выяснила, что в банках Таиланда даже не знают слова «комплаенс», Игорь потерял из-за скачков рубля 25% финансовой подушки и уехал в Армению, а Иван вручную пересчитал в поле на Бали чемодан рупий и теперь не мыслит жизни без блокчейна.

В прошлом гайде мы разбирались с разными способами использования крипты за рубежом. Напомню, что в этом мне помог опрос более 60 участников нашего сообщества RationalAnswer, которые поделились своим опытом экстренной релокации. В этом же материале я скомпоновал семь избранных историй переезда с использованием крипты от подписчиков (с их разрешения, конечно; и некоторые имена изменены).

Я переехал в Армению после начала «спецоперации», когда стихла первая волна паники – в середине марта 2022 года. Крипта долго была в моем поле зрения, но после 24 февраля, с началом дикой волатильности рубля, единственным простым способом купить валюту была крипта. Помню момент, когда банки ломили цену около 95+ рублей за доллар, а фондовый рынок просто не работал (выходные) – при этом USDT на Binance торговался за 85–86 рублей. Это всё смотивировало – нужно разобраться в крипте!

Изначально я просто пополнял аккаунт Binance рублями с рублевой карты, потом узнал о комиссии Альфа-банка за подобные операции и начал использовать P2P – а потом этот способ стал уже единственным (так им и пользуюсь).

Армения была только точкой старта, потом в Грузии мы получали визу (и затем уже улетели в Европу). Крипту я начал снимать небольшими суммами еще в Грузии, с комиссией 3% (в центре города есть офис обнальщиков). Затем уже создал аккаунт в онлайн-банке Revolut и понемногу выводил на жизнь туда с комиссией 2,8% от Binance, только уже в евро.

В основном на выводе крипты теряешь совсем немного. Основные же мои потери были связаны с нашими российскими системами. Запрет на торговлю валютой от брокера, продажа валюты по цене банка (потому что другой возможности нет) – в общей сложности я потерял из-за всего этого 20–25% своей небольшой, но такой важной в сложный момент финансовой подушки.

[От автора: Историю переезда своей семьи Игорь подробно описал у себя в блоге, если вас она заинтересовала, рекомендую почитать.]

Практически сразу же, как началась «спецоперация», я решил уехать в Грузию. Какое-то время ушло на то, чтобы завершить дела в РФ, но уже во второй половине марта я был в Тбилиси. Грузию я выбрал не случайно: меня привлекла возможность открытия ИП со статусом малого бизнеса и перспективой ВНЖ, а также лояльное отношение к криптовалютам.

Мой работодатель был не против моего отъезда и предложил или платить мне в криптовалюте, или заключить контракт с моим грузинским ИП от лица европейской компании. Я выбрал второй вариант как более надежный, а крипту использовал только для того, чтобы выводить деньги из России на начальном этапе.

Я покупал USDT за рубли через P2P на Binance. Старался, чтобы каждая операция была на небольшую сумму, $1–2 тыс., чтобы не привлекать внимание банка и чтобы не жалко было, если кинет посредник. Мне повезло, и ни с какими проблемами я в итоге не столкнулся.

Пока у меня не было банковского счета в Грузии, я ходил в криптообменник за наличными долларами. Весной, когда много людей переехало и хотело обменять крипту, комиссия составляла 2,7%, потом опустилась до 1,5%. Когда я смог открыть счет в Bank of Georgia, я попробовал вывести на него доллары, продав USDT через P2P на Binance. Всё прошло успешно, но больше я этим способом не пользовался из-за ненадобности.

В общем и целом, как запасной вариант, в условиях дефицита наличной валюты в РФ крипта показала себя отлично. Однако, несмотря на повсеместные обменники и криптоматы в Тбилиси, пользоваться обычными банковскими карточками и получать оплату на банковский счет в евро мне пока что удобнее.

Я уехал 27 сентября, после начала «частичной мобилизации», в Казахстан, Алматы – единственное тогда адекватное по деньгам направление. Вообще, я являюсь блокчейн-разработчиком – понимаю, как всё это устроено. Еще до отъезда помогал из России друзьям, которые уехали раньше меня.

Деньги закидывал на биржу либо через P2P-трейдинг, либо (для больших сумм) просто покупал USDT через криптообменник – потому что у Тинькофф банка могут возникнуть вопросы к P2P.

Основную часть денег храню на Trust Wallet и стараюсь выводить деньги по потребности: перевожу на криптобиржу и там через P2P уже на казахскую карту банка Kaspi. В Казахстане местную карту легко получить, если есть загранпаспорт со штампом о въезде и ИНН (делается за 1 день).

Если использовать USDT в сети Tron (TRC20), то комиссии за транзакции копеечные. Продажа Tether за тенге, кстати, часто происходит выше официального курса – в любом случае это получается выгоднее той же Золотой короны. Кстати, в Турции я тоже пользуюсь своей казахской картой: тут много обменников и можно снять USDT в местных лирах наличкой, но казахской картой платить всё равно выгоднее.

Криптой я начал пользоваться в 2017 году, когда работал на фрилансе в айти — зарубежные заказчики иногда платили биткоинами. Потом еще в 2018-м участвовал в паре проектов, связанных с криптой: делал биржу и обменник – то есть, опыт у меня уже был заранее.

В Турцию мы с семьей планировали поехать на неделю еще в декабре прошлого года, но так совпало, что прямо перед отъездом началась «спецоперация», и мы решили тут и остаться пока. В то время я работал в Москве, причем по договору нельзя было работать из другой страны – так что примерно за неделю мне пришлось найти новую работу в частном криптопроекте про алготрейдинг на DeFi. Там платят зарплату в стейблкоинах – что оказалось очень кстати, так как большая часть сбережений была на неработающих тогда российских биржах и счетах.

В Турции довольно легко находились обменники, где можно поменять на наличку: менял с комиссией от 2 до 5%, в разные периоды переводил от 2 до 10 тысяч долларов за месяц – снимал наличные в лирах, долларах и евро. Позже сделал счет в местном банке и уже менял онлайн.

В какой-то момент я перевел деньги в крипту и с российских счетов тоже: в стейблкоины через BestChange (всякими Бинансами я перестал пользоваться, еще когда они ввели KYC-проверки). Курс был сильно выше официального, но по наблюдениям очень близок к длинным фьючерсам рубль-доллар на Тинькофф-инвестициях (а еще похож на курс рубля в турецких уличных обменниках).

Сейчас уже довольно много информации и известных способов перевода рублей за границу, но первые месяцы (март–апрель) без крипты было бы довольно тяжело. Ну и в целом меня удивило, как легко тут обстоят дела с обменом. Пару раз при мне совершенно незнакомым с криптой людям прямо в офисах-обменниках за несколько минут помогали переводить рубли со счетов через P2P в местную валюту. Везде висит реклама обменников и никто совершенно не скрывается.

Я переехал жить и работать на Кипр в августе. Крипту покупал незадолго до отъезда, тогда других вариантов (в отсутствие у себя заранее открытых иностранных счетов) не видел. Покупал несколько тысяч USDT на Binance через P2P, обменивал на наличные евро в Лимасоле в местном обменнике. Наличку доставили прямо домой и позволили всё пересчитать перед встречным переводом.

Стоит отметить, что здесь довольно большое русскоязычное сообщество участвует в сделках с криптой, и они же предлагают самые различные способы конвертации даже из России. В итоге на весь круг я сначала потерял относительно биржевого курса при P2P-покупке, и потом еще около 4,5% в виде комиссии при обмене USDT на наличные евро. Был вариант вывести деньги с Binance на свою европейскую карточку без этой комиссии, но некоторые банки тут за такие операции блокируют карты, так что я решил не рисковать.

Когда началась «спецоперация», мы тусили в Таиланде, на Самуи. И решили не возвращаться. Резко встал вопрос открытия там счета: это делается по туристической визе, через одну дополнительную бумажку (получить ее можно за 2 часа и $30). Дальше можно спокойно открыть счет безо всяких лимитов в нескольких тайских банках (открывают не все – мы пользовались Bangkok Bank). Большой минус – счет только в местных батах. Но, с другой стороны, бат намного стабильнее рубля. =)

Дальше можно запросить в банке statement, в котором указан твой тайский адрес. Скана этой бумажульки вполне достаточно для поддержки Бинанса, чтобы сменить резидентство на добропорядочное тайское. Всё, вопрос санкции на Binance больше не стоит!

В Таиланд я заводила деньги двумя способами:

• SWIFT-перевод из России. У меня была большая сумма – я переживала, как тайцы отреагируют. Пришла в банк, спрашиваю: «Я вам завтра перевод сделаю ого-го какой, что нужно для комплаенса?» Они все собрались, смотрят на меня и говорят: «Компл… шта?» =) Короче, выяснилось, что они слов таких не знают и вообще не парятся. Говорят – переводите хоть пять миллионов, нам плевать. Спойлер: так и вышло, принимала большие суммы, и не от моего имени (мама, друзья, крипто-обменники) – им реально плевать.
• Часть денег из России мы вывели в крипту (большую часть). Теперь я по кусочку ее дербаню, перевожу на тайский счет. Huobi, P2P – если пройти продвинутую верификацию аккаунта, то лимиты в день большие. Тайцам без разницы – заводи хоть по 3–4 тысячи баксов в день. И самой бирже плевать, что я русская (я там не меняла резидентство даже).

Сейчас я живу в Португалии, где тайская карта прекрасно работает. И наслаждаюсь результатами этой хитрой схемы!

После объявления «спецоперации» нашим государством у нас в семье было принято решение искать другую временную страну для жизни. Главным критерием было наличие работы в стране переезда (или в любой другой, но удаленной), способной прокормить всю семью – так как жена в декретном отпуске. В итоге нашел удаленку на децентрализованную компанию с заработной плате в криптовалюте (USDC) – соответственно, к стране привязаны не были. Выбор пал на Индонезию, Бали: переезд, описание трудностей которого я опускаю, был совершен только в мае.

Рубль «лихорадило», за рубеж с большими суммами наличных не выедешь, валюту достать сложно, а из-за санкций на тот момент картами пользоваться было уже невозможно – так что было принято решение в ускоренном темпе разбираться в криптовалютах и конвертировать бóльшую часть семейного бюджета в «электронные фантики».

Ввод фиатных рублей происходил несколькими способами: с карт российских банков, с QIWI-кошельков и наличными. Вводил через биржи, использовал ботов, обменники, P2P и через знакомых-друзей, кому нужны были рубли (таких было мало). Такое разнообразие не из-за наличия больших сумм, а мера безопасности. По этой же причине производил диверсификацию валюты и блокчейн-сетей.

В процессе узнал для себя неимоверное количество нового: от простейшего (что такое стейблкоины) до более серьезного и параноидального (как понять, что за тобой нет хвоста, или как и где хранить сид-фразу для холодного кошелька). Также для меня стала неожиданностью цивильная организация работы физических обменников, так как до этого был уверен, что они вне закона. Таким же способом, кстати, получил доллары и евро (рубли => криптовалюта => доллары) для трат на первое время, хотя у меня был и другой план, о котором ниже.

Перед полетом в Индонезию были старательно изучены местные форумы, чаты россиян, а также местных жителей и иностранцев. Оттуда я узнал, что иностранному гражданину, в том числе россиянину, можно оформить карту в банке Permata, а при получении рабочей визы KITAS (приобретается за деньги, если без подробностей) счета можно открывать в любых банках страны.

Также, еще находясь в России, методом научного тыка нашел сервисы виртуальных кошельков, наподобие QIWI, которые всё так же можно было создавать анонимно. Опираясь на полученную информацию, в аэропорту приобрел местную сим-карту, зарегистрировал виртуальный кошелек, на бирже вывел через P2P немного крипты и такси уже вызвал по безналичному расчету.

На следующий день в обменнике из чатов сделал заказ на получение наличных $5000 в местной валюте на черный день (это было адовое мероприятие: в поле на коленке вручную считали кипу макулатуры, так как в Индонезии давно пора бы, если честно, провести деноминацию).

Для виртуальных счетов прошел верификацию и вывел больше денег для использования в качестве замены банковской карте. Через неделю в местных же чатах нашел индонезийца-поручителя, с которым мы открыли банковский счет. В банке я сразу уточнил про наличие аналога российского 115-ФЗ («антиотмывочный» закон): мне сообщили, что у меня есть 3 месяца, чтобы я «натренировал» систему, а затем, если вдруг возникнут проблемы — нужно просто прийти в банк для разблокировки карты (с подобным пока не сталкивался, подробностей не знаю).

Мне сравнивать, к сожалению, не с чем, но, кажется, что Бали — это крипто-Кинакута (что-то типа «шифропанковского рая», см. книгу «Криптономикон»). Первый месяц аренды жилья я оплатил в USDT (почему у россиян в ходу USDT?), экскурсии покупал за BTC, в отеле расплачивался USDC, визы приобретал за USDT, и так далее.

При этом мне кажется, что при конвертации крипты в фиат я не сильно теряю, так как спрос на крипту выше, чем предложение. К тому же, комиссии внутри блокчейна (заработную плату я получаю строго в сети Ethereum) я стараюсь нивелировать процентами от вкладов в DeFi, стейкинга, майнинга ликвидности, и прочего. Рубли мне по-прежнему необходимы, но их я получаю от родственников-друзей-знакомых за оплату чего-то за рубежом — получается своего рода хавала. P2P боюсь использовать из-за 115-ФЗ — сейчас, вдали от офисов российских банков, это критично.

На данный момент криптовалюта для меня — это уже жизненная необходимость. Хотя, если что-то произойдет, то, конечно, буду искать другие способы существования вдали от родины. На Binance снял ограничение в €10 тысяч путем подтверждения адреса проживания. Если заблокируют из-за восьмого пакета санкций ЕС, то попробую использовать местные водительские права для смены резиденции. Тем не менее, сейчас все сбережения и инвестиции на других криптобиржах и в DeFi. До «спецоперации» с криптовалютой дел вообще не имел — сейчас же продолжаю открывать для себя ее колоссальные возможности не только в финансовых, но и в технических аспектах (не забывая про риски, конечно же).

В следующей статье я планирую подробно разобрать вопрос легализации крипты за рубежом: как выводить большие суммы на банковский счет, что там с уплатой налогов, и так далее. Если не хотите пропустить этот материал – предлагаю вам подписаться на мой ТГ-канал RationalAnswer про разумные подходы к личным финансам и инвестициям.