💰 О том, как я создаю Собственный Пенсионный Фонд
Все чаще люди спрашивают про стратегию, которой я придерживаюсь, создавая Собственный Пенсионный Фонд (СПФ). В этой статье я подробно расскажу о ней, а также поделюсь свежим новогодним отчетом, показывающим результаты моих накоплений к началу 2024.
На самом деле, я много раз упоминал свой принцип формирования капитала, но не было одного большого поста, рассказывающего все нюансы, поэтому сегодня мы расставим все точки над i, в этом вопросе.
Для чего нужен СПФ?
Я создаю свой мини-пенсионный фонд, как альтернативу всеми известному Пенсионному Фонду России. Меня не устраивает "сделка" с государством, суть которой заключается в том, что я должен работать до 65 лет (но это не точно), а потом под старость лет превратится в волшебника и демонстрировать чудеса выживания на 21 000₽ в мес (с поправкой на индексацию).
Здесь главное сразу понять, что никто кроме вас самих, о вас не позаботится, и ваше будущее, только в ваших руках. Собственный Пенсионный Фонд - это свобода выбора, свобода времяпровождения, свобода для жизни, а также подстраховка от форс-мажора.
Моя стратегия создания СПФ
Основным местом для аккумуляции сбережений был выбран Фондовый Рынок, так как, согласно историческим данным, это наилучшее место для противостояния инфляции (обесцениванию денег). Но это не все, на Фондовом Рынке присутствуют различные классы активов: акции, облигации, фонды и пр. От их состава зависит будущий результат портфеля.
Изучая данные по доходностям инвестиционных портфелей в зависимости от их состава разными классами активов, я пришел к выводу, что самым доходным вариантом является соотношение 100% в акциях компаний, но вместе с этим, это является самым волатильным и рискованным составом портфеля.
Взвесив все за и против, я решил, что мне подходит вариант со 100% акциями в портфеле, так как это только начало пути и нужно делать акцент на рост основного тела капитала, а если будут сильные просадки, то ничего страшного в этом нет, потому что горизонт инвестирования у меня 15+ лет.
Именно так и выглядит состав моего мини-фонда по классам активов, Акции стремятся к 100%, на сдачу немного денег. Однако это еще не все, следующий вопрос на который нужно ответить, это: "По какому принципу добавляются акции в портфель?".
Именно этот исторический факт определил структуру СПФ, которая выглядит следующим образом:
Вся иностранная часть находится в заморозке, а общая сумма заблокированных активов достигает 400к. Здесь теплится надежда, что в 2024 году эта доля будет уменьшаться (Указ 844).
Ну а теперь давайте поговорим о живой части СПФ, к которой я применяю свой подход инвестирования. Во-первых, в новой реальности стало очевидно, что инвестиции в иностранные компании стали слишком авантюрными и, как показали недавние события, произошедшие со СПБ биржей, безрассудными. Поэтому, в поле зрения остался только наш, отечественный фондовый рынок.
Как я говорил ранее, меня интересуют только инструменты с повышенной доходностью - акции, но и с риском не хотелось бы сильно заигрываться. Поэтому выбор пал на акции компаний из первого эшелона, которые есть в Индексе МосБиржи.
Вследствие этого, мой путь - это выбор отдельных ценных бумаг в свой собственный мини-фонд.
Итак, копировать полностью индекс московской биржи (ИМБ), в который в настоящее время входят 50 компаний, я посчитал нецелесообразным. Почему? Вот некоторые из причин:
1) Весовой фактор - компании из верхней части занимают подавляющую долю в индексе и по сути определяют его движение, в настоящее время на топ-25 акций ИМБ приходится 87,5% веса всего индекса.
2) Постоянно меняющиеся аутсайдеры - чем ближе компания к замыкающей десятке, тем больше шансов, что в скором времени она покинет индекс, а как следствие и портфель. Такая угроза присутствует у всех эмитентов, плетущихся в хвосте.
3) Требует больше времени на управление СПФ.
Поэтому в мой портфель вошли 25 акции из верхней части ИМБ.. взятые в равных долях, то есть с целевым весом 4% каждая.
Как видно на картинке выше с весами не все так гладко, например доля Яндекса завышена в 3 раза, но это больше отголоски стратегии, которая была до февраля 2022. А так в целом можно сказать, что эта часть СПФ равновзвешена.
Ребалансировку я провожу раз в месяц, когда собственно пополняю счет, то есть выравнивание весов идет за счет новых покупок - это, конечно, сильно тормозит прогресс в выравнивании, по сравнению с продажей подросших и докупкой просевших активов, но это было сделано, чтобы не потерять льготу долгосрочного владения (ЛДВ) - если владеешь бумагой от 3 лет, то можешь избежать налога на доход при продаже.
Почему я написал было? Все просто с вводом ИИС-3 типа, появилась возможность совмещать 2 чита: вычет до 52к/год и освобождение от налога на доходы по ценным бумагам. А это означает, что после конвертации моего ИИС-1 в ИИС-3, что я непременно скоро сделаю, можно будет качественно ребалансировать равновзвешенный портфель без синдрома упущенной прибыли.
Ну а пока давайте посмотрим на диверсификацию по секторам Российской части портфеля:
Зная целевые веса по каждой компании не трудно определить, какую долю должен занимать каждый сектор:
1) Материалы: факт 25,9% / цель 28% - расхождение 2,1%
2) Энергетика: факт 22,1% / цель 24% - расхождение 1,9%
3) Информационные технологии: факт 16% / цель 8% - расхождение 8%
4) Финансы: факт 11,4% / цель 12% - расхождение 0,6%
5) Товары повседневного спроса: факт 7,7% / цель 8% - расхождение 0,3%
6) Коммунальные услуги: факт 7% / цель 8% - расхождение 1%
7) Товары длительного потребления: факт 3,5% / цель 4% - расхождение 0,5%
8) Недвижимость: факт 3,4% / цель 4% - расхождение 0,6%
9) Коммуникационные технологии: факт 3,1% / цель 4% - расхождение 0,9%
Диверсификация по секторам - это еще один из плюсов равновесового подхода, так как у капитализированного собрата перекос в сторону материалов и энергетики намного значительнее, что делает портфель более "однобоким".
Некоторые особенности, которые я применяю в своей стратегии:
🥕 Я не покупаю в портфель привилегированные акции, мне проще без них;
🥕 Некоторые компании по своему субъективному мнению обхожу стороной, даже если они входят в топ-25 (Так было с Полиметаллом, так будет и с ВТБ);
🥕 Продаю компании из портфеля только после того, как они покинут Индекс;
🥕 С ИИС-3 типа буду осуществлять "качественные ребалансировки" раз в квартал или раз в полгода, в зависимости от того, на сколько будет требовать ситуация;
🥕 Добавление новых акций, ворвавшихся в топ-25, буду совмещать с "качественными ребалансировками".
Новогодний отчет по СПФ
Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.
В декабре были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) ИнтерРАО – 300 шт (1 184,55₽)
2) МТС – 10 шт (2 490₽)
3) РусГидро – 4 000 шт (2 846,5₽)
4) ПИК – 2 шт (1 338₽)
5) ВК – 3 шт (1 685,4₽)
Сумма вложений в ФР – 10 000₽
Комиссия брокера/биржи – 6,7₽
Сумма замороженных активов в декабре составила порядка 401 207₽ или 36% от стоимости портфеля.
Результаты СПФ – Декабрь 2023
1. Общая сумма вложений: 910 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 115 037₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 225 239₽
4. Суммарная прибыль в %: 24,8%
5. Общая сумма комиссий: 638,72₽
6. Время с момента начала инвестирования: 26 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС за 2023: 167 032,24₽
8. Дивиденды: 2 528,75₽
В декабре пришли дивиденды от Лукойла и Алросы, также в рамках указа №665, активнее начали поступать дивиденды от DELL и SONY. В целом за календарный 2023 год получено почти 18к дивидендов.
РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
🥕 Всех с наступившим Новым Годом и Рождеством!!
неплохо, но только есть финансовые риски не зависящие от твоей стратегии - девальвация рубля, экономическая рецессия и все все все, просто хранить деньги в рублях или рублевых акциях это очень большой риск.
Лучше вложиться в то что будет и через 30 лет стоить денег - иностранную валюту, хорошая недвижимость, золото
Квартиру можно на пенсии продать или сдавать и на эти деньги частично жить. Купить можно в городе миллионнике с перспективами или в столицах, там где в будущем построят метро или хороший транспортный узел и все это сдавать.
да, все так, еще в дорогом виски
а чем хорошая недвижимость лучше хорошего завода? и то и другое в случае девальвации свою ценность не теряют ведь ну или если и теряют немного, то должны это делать синхронно.
Главный риск развод и иски))). Так что да часть в наличное золото. Страховое инвестирование. Квартира? Делиться, но в тоже время если взять однушку в хорошем районе, обставить, можно получать доход от сдачи.
Комментарий удален модератором
Абсолютно согласна, останетесь на старости лет с 0 в кармане!
Сейчас пенсия 21к?! как на это жить???
Это ещё большая пенсия большинство меньше получает.
Отлично жить. Посмотрите на рейтинг власти у тех, кому платят пенсию. Они довольны.
*выжить
верно, стоит только вспомнить всё это и весь патриотизм быстро смывается в ноль
Это по ГОсдуме 21 к.р, и по ГОсстату...с учётом думских золотых парашютов. А по факту .. спросите реальных пенсионеров...
Опять же, напоминает немного пост в соседней ветке про аналитику.
Но тут хоть без всякого бреда в виде "я самый крутой аналитик, а вы говно")).
Своя пенсия это здорово и стоит задуматься. Но Россия, её рынок и валюта самые ненадёжные товарищи, особенно в интернете.
Минимум санкции, максимум ты можешь проснуться и твои сбережения превратятся в ничто, так как страна опять новая и рубль другой, хоть нарисовано тоже самое на нём.
Пока что вывод, хранить в валюте, драгоценностях и недвижимости. Они вроде не подводили.
Но тоже, хотелось бы побольше вариантов. Но увы, пока ничего не приходит в голову.
Нормальный челик предлагал свой бизнес, но как по мне, на пенсии тяжело будет за ним следить.
По итогу, хер знает. Спрашивал у этих анал итиков, они не смогли ответить, зато ссылку на телегу предлагали, типа там подпишись и найдёшь решение)). А там мемасики и скриншоты котировок😂. Полная чушь, в общем). Они только статейки пишут, но сами не понимают для чего).
Это настолько смешно, что даже грустно)
Ваше золото болтается около 2 тысяч долларов за унцию уже несколько лет...
Недвижимость даёт 4% годовых....
Доллару и евро предсказывают падение...
( нужно искать другие варианты на сайте для стартаперов, по-моему...)
В наши непростые времена только недвижимость и физическое золото (монеты и слитки). Остальные активы имеют кучу рисков, не зависящих от инвестора. Автор потерял 40% портфеля, но считает, что все хорошо. Выглядит, как самообман.
Ваша недвига даёт всего 4% годовых...
Вам этого достаточно ?
Никто и представить не мог то, с чем мы столкнулись в 2022, и никто от этого не был застрахован. Я не считаю, что всё хорошо. Но положительный тренд по разморозке есть.
сколько тебе нужно накопить на "пенсию"?
Сумма постоянно меняется, в зависимости от обновляющегося уровня месячных расходов, сейчас это чуть меньше 20 млн.
я ориентируюсь на капитал, который можно растратить за 20 лет по тыщи баксов в месяц (эквивалент тыщи в будущем). Сейчас это получается 240 тыщь. Если половина этой суммы будет приносить сопостовимый доход (~10% в год) за счет дивидендов или еще чего-то, то уже неплохо, с 60 лет с такой суммой думаю можно будет расслабить булки.
мощнейший пост, примерно как великая китайская стена, только круче
Спасибо)) Главное, чтобы не как Made in China
По иностранной валюте постоянно какие-нибудь ограничения вводя по продаже или хранении.
да, поэтому можно подумать над тем чтобы не хранить часть денег в РФ. Ну или часть денег в крипте
Рубль такой не стабильный, что я бы не рисковала такой период времени все свои сбережения хранить только в нац. валюте.
Верно, Капитан !
Валюта - не выход !
Надо искать другие варианты на сайте для стартаперов !
пока что крипта показывает наибольший рост по сравнению с другими активами, но я что-то не увидел даже небольшой ее доли в портфеле. и правда, купленные рублевые инструменты гораздо стабильнее, ага. государство (наше и другие) нас же никогда не наебывало. любая отрасль нашей экономики же только растет от санкций...
Крипта не стабильнее акциий российских компаний
Места на кладбище хорошая инвест идея. Из больше не становится
При условии, что кладбище сохранится как место.
Вы правы, Павел !
Круто. Интересно было бы через лет 5 посмотреть на ваши результаты.
А мне то как интересно)
Я помню чел один (предприниматель) воспользовался официальным пенсионным калькулятором на сайте фонда, и сделал открытие. Если он будет работать в чёрную и просто складывать те же деньги не фонду, а на накопительный счёт, он к пенсии одними процентами будет получать больше официальной пенсии, плюс будет основная накопленная сумма, которую он может тупо потратить , или перевести детям.
И иметь доступ ко все сумме целиком сразу, а не получать дозированными порциями до момента "пока не сыграл в ящик"
Комментарий недоступен
Интересный пост, буду следить за вашими успехами!
Спасибо большое, Олег!! Очень приятно 😌
как же легко и просто будет жить пенсионеру, который с молоду подумал о своей старости
«был выбран Фондовый Рынок»
Кактус уже практически трахает ёжиков, а они делают вид, что могут его есть.
Этим надо заниматься для обеспечения себя в молодости!
Чем?
Тоже задумался о создании своего портфеля, на государство надеется не стоит, с такими то пенсиями. Спасибо за интересную статью
Валерий, спасибо вам за положительную оценку! Желаю успехов во всех начинаниях!!
Акции конечно хорошо. Но тут есть несколько но. Можно пропустить их пик, а после компания может превратиться в труху. Нынче вести бизнес в долгую как бы невыгодно. В моде схема открылись - напудрили мозги инвесторам - сняли сливки - дальше когда все полетит.
Ну а для нас просто есть риск, что возможности продать их не будет.
Поэтому нужно выбирать крупные компании, которые заинтересованы в развитии своего бизнеса
Может пропустил в статье информацию… где покупаете акции? Банк, приложение, сервис.
Сколько в среднем, ежемесячно, выделяете на СПФ?
На московской бирже, через брокера Альфа инвестиции
Комментарий недоступен
Риск всегда есть. Не бывает волшебной таблетки по зарабатыванию денег.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Твой фонд превратится в тыкву.
Как случалось уже десятки раз с 1917 года.
Автор тебя жаль, ты лудоман.
Ты же сбежишь со своим фондом 10 раз пока мы состариться успеем 😊
Куда?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Так отчисления в ПФР все равно уходят и дарятся т.н. государству. В чем смысл? Просто долгосрочное инвестирование. Зачем такой заголовок?)
Он отражает суть содержания)
Чтобы заработать себе на пенсию, достаточно приобрести дополнительную квартиру в городе.
На неё тоже нужно накопить)