Как мы сэкономили десятки тысяч рублей на выводе средств c расчётного счёта для предпринимателей, занимающихся торговлей
Как мы выяснили, большинство предпринимателей не в курсе того, что у банков есть тарифы, которые не облагают комиссией вывод денег на свою карту физлица (не редко такие люди ведут с нами диспуты, что такое невозможно, и затем всё же признают, что мы правы). Либо эта сумма очень небольшая по сравнению с большинством предложений на рынке.
Также мы взяли обратную связь у знакомых нам предпринимателей, поговорив с ними о причинах смены расчетного счета и сколько можно на этом сэкономить в год.
Мы углубились в тему подбора расчетного счета и разложили все тарифы банков в единый формат, чтобы их можно было сравнить между собой. Выяснилось много интересных вещей и если сравнивать исключительно с экономической точки зрения — появились явные фавориты.
Когда мы запустили мобильное приложение с калькулятором для расчета стоимости расчетного счета для IOS, Android и сайт tarify-rko.ru среди моих знакомых предпринимателей в первую очередь устремились сменить расчетный счет предприниматели из сферы Торговли.
В беседах за чашкой чая с ними я выявил несколько схожих моментов.
- Оборот у каждого из них больше 1 000 000 ₽ в месяц. Деньги принимают на расчетный счет, выводят в среднем от 500 000 до 3 000 000 ₽ на карту физ. лица.
- Финмониторинг в большинстве случаев не беспокоит тех, кто работает с расчетным счетом несколько лет. Если открывается счет в новом банке бывает, что при первом выводе от 500 000 ₽ на карту их блокирует финмониторинг. Среди моих знакомых не было случая, чтобы счет закрывали. При подтверждении документами они продолжали работу и во второй раз их не беспокоили (в данном случае они были клиентами банков Точка, Модульбанк, ВТБ).
- Большинство из них выдает ЗП на руки, при этом официально показывают минималку. Зарплатный проект используют немногие, есть те, кто не всех оформляет официально, среди них складской персонал, таргетологи и т.п.
- Есть и уникальные случаи, которые даже аренду складов и закуп товаров оплачивают наличными, в связи с чем много выводят средств на карту.
Как сказал один из них:
Он удивился, когда я ему рассказал, что у банка ВТБ при выводе на свою карту комиссия за перевод не взимается.
Здесь важный момент: чтоб бесплатно вывести — нужно переводить не на любую карту, а именно на свою (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты) и обязательно написать в назначение: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. Если выводить не на свои карты, то там будут комиссии схожие с другими банками.
И сразу опережу с ответом, НДФЛ и т.п. с него платить не нужно, вы налог уже платите с ИП в зависимости от формы налогообложения. Мы попросили предпринимателей опробовать это предложение и на практике подтвердился бесплатный вывод средств.
Еще один предприниматель занимается интернет-продажей косметики. У него помимо своего Интернет-магазина активная продажа на маркетплейсах и ежемесячно с расчетного счета он выводит ≈1 000 000 ₽, проводит 12 платежей и обслуживается у красного банка.
Он думал, что обслуживание примерно у всех стоит одинаково, у него выходило около 13 000 ₽ за вывод 1 000 000 на карту + 12 платежных поручений в месяц. После того, как он воспользовался нашим калькулятором, то открыл счет в Точке и ВТБ.
Он и ранее сталкивался с финмониторингом и ему понравилось, что когда он переводил большие суммы на карту, еще до блокировки связались из Точки и подсказали, как сделать так, чтобы его не заблокировали. Он прислушался, теперь с его слов «выводит» все на карту и проблем не испытывает. Он был в шоке, раньше ему никогда не звонили, а в начале ставили «блок» и только потом разбирались в причинах.
Разумеется в этом примере мы берем только экономическую составляющую, для каждого предпринимателя основопологающими могут быть разные критерии: надежность банка, клиентоориентированность, стоимость эквайринга, наличии интернет-бухгалтерии, адекватность финмониторинга и т.д. Подробнее об этих критериях можно почитать в нашем приложении в описании тарифов (после поиска, нажимаете подробнее и увидите краткую выжимку), а также в нашей статье на vc с опросом предпринимателей о лучшем банке для бизнеса
Поэтому, какой из банков выбрать — решать только вам. Наша задача — расписать информацию максимально подробно и рассказать о «подводных камнях».
Вот один из наглядных примеров:
Сейчас мы активно работаем с банками, чтобы клиенты, открышие счет через наше приложение получали дополнительные бонусы, при поиске обращайте внимание на иконки с подарком.
В связи с агрессивной работой финмониторинга предприниматели открывают дополнительные расчетные счета, потому что в случае «блока» проблематично открыть счет в другом банке. О том, как выводить заблокированные средства мы также писали в статье на vc.
У Точки был классный тариф «Начало» с бесплатным обслуживанием и выводом до 150 000 ₽ в месяц, но неделю назад они сделали возможным открыть его только для новых ИП у которых с момента регистрации прошло не более 3 месяцев. Разумеется, те кто успел раньше этого обновления запрыгнуть на тариф — остаются на нем.
Также важно принять к сведению, что вышеописанная информация касается ИП, тогда как с ООО все несколько обстоит иначе. Если интересно — пишите и плюсуйте в комментариях, разберем по косточкам и эту тему)
Сам использую как основной расчетный счет у Точки, не бегу за дешевой ценой, а выбираю по надежности, удобству приложения и другим параметрам, но при этом имею резервные расчетные счета в нескольких банках.
P.S. По статье может показаться, что она заказная в пользу банков, представленных в нем. Мы являемся партнерами десятков банков и получаем вознаграждение за открытые расчетные счета. У представленных банков не самые высокие вознаграждения относительно других, есть те кто платят в 2 раза больше. Наша задача — помочь предпринимателям с осознанным выбором и мы написали именно про те банки, в которых предприниматели из сферы торговли открывают чаще, чем в других и у них действительно хорошие предложения на рынке. Безусловно, открывают счета и в других банках, но мы ежемесячно подводим статистику и видим, что в этих несоразмерно больше.
Друзья, делитесь лайфхаками, кто еще какие способы использует?
Ссылки на калькулятор расчетного счета:
Приложение IOS:
Приложение Android:
Сайт:
Жду про ООО подобный рассказ.
Отличная идея! Вам бы охватить побольше аудитории на подобных площадках.
У меня два счета, точка и альфа 1%.
Для небольшого интернет-магазина такой процент по интернет эквайрингу, это просто подарок. Для переводов на счет-точка.
Если сможете в калькулятор добавить интернет эквайринг, будет здорово 🙌
А дальше можно бомбануть сравнение тарифов брокеров, думаю, будет иметь успех. Сравнений много, но они устаревают из за изменений условий..
Искренне желаю успехов😉
Спасибо 😉 будем развиваться 😀
Ну у альфы "подарок" разве что в фантазиях. 2% за эквайринг это не мало. Сбер с ходу даёт 1.9 и на интернет и на терминал. Без оборотов.
Стоп
Это про ИП?
Уточнили бы в заголовке
А то я, как ООО, удивился и начал читать
да, для ИП ) Заголовок не дает поменять. Для ООО там немного другие способы, тоже можно статью написать )
Найдите мне хоть одного клиента ВТБ, кто реально переводит себе на счёт без комиссии.
Смотрим Документы банка
Вот тут настоящие тарифы, и там нет ни слова про перевод без комиссии. Если я ошибаюсь, то покажите мне выписку из реальных документов банка, а не красивого сайта.
Целый год обслуживаться и переводить себе за 0 рублей — это же просто ловушка для лохов.
Вы получаете прибыть с каждого, кто на вашем сайте повелся на это, а потом уже ему некуда деваться!
Я такой клиент. По ООО. Вывожу дивиденды без комиссии. Для ИП такие же условия. Это есть и на Вашем скрине.
Я только один на Сбере под ноль процентов вывожу?
Как у Вас получается под ноль? Нам сделали 0.02% :) Мы плохо договорились, да?
расскажите подробнее, какие суммы и каким способом )
пять раз по 300к за 0% ???
в месяц получается сколько позволяют?
какой тариф?
И что нужно сделать, чтобы так тоже? '0'
Хм. Очень неожиданно от ВТБ.
Есть подозрение что конские комиссии присутствуют где-то на другом этапе, например перевод в др банк на свой счет/снятие наличных
Нет там конских комиссий, разве, что у вас много платежных поручений. Не в этой стороне нужно искать ответ. У них НЕ самое хорошее приложение, Точка и Модуль их рвут в этом. У них не такой уровень клиентоориентированности и т.д. А рынок РКО молодым компаниям проигрывать не хочется, они и сделали на год бесплатный тариф (на 1 год!). А то, что при переводе на карту комиссий нет - так это уже много лет. При этом обратная стороная медали - финмониторинг не ласковый, в общем в зависимости от того, что хочешь выбираешь либо дешевый тариф и не самое технологичное ПО, поддержку или чуть подороже, но клиеноориетированный и современный банк. Решать только вам
Если не затруднит, можете ссылку дать на этот тариф ВТБ, где даётся бесплатный вывод средств на свою карту физ лица?
И я, и знакомые каждый месяц с ВТБ выводят - всегда комиссию платим, надо разобраться.
https://www.vtb.ru/-/media/Files/smb/rko/pakety-uslug/20200303-tarifs-rko.pdf
Картинку также приложил, в каком месте остановить свой взгляд.
Если нет правильного назначения платежа, если ИНН владельца карты и ИП не совпадают - его проведут по обычному тарифу. Как думаете, банку выгодно без комиссий переводить? Вопрос риторический )
Потому, если условия соблюдены - пишите операционному менеджеру, пусть исправляется
Еще было бы не плохо добавить валютные операции, открытие счета в волюте
Спасибо, ВЭД на столько разный у банков, что нам тяжело привести их к единому знаменателю, чтобы можно было их сравнивать в единых условиях. Пока решаем это уравнение и если получится - включим в наше приложение
Интересно, почему другие банки не дают выводить без комиссий? Точка порвала бы всех 😊
Интересный вопрос. Задавал этот вопрос менеджерам многих банков, но в ответ тишина...
Вы говорите что комиссии у ВТБ нет при условии вывода на свою карту. Но у карты есть лимиты, до 2мл в месяц, 350к в день. И это учёт сразу по всем картам.
Там же не обязательно на карту втб. Можете хоть на тинькофф закидывать и выводить. Вы же осознанно подходите к выбору РКО, если также осознанно перекидывать на карту, то все будет ок
Пять лет назад мне это посоветовал менеджер сбера. Спасибо тебе, чувак, сэкономил мне просто овердхуя бабла👌🏻
Мне тоже в салоне тойоты менеджер сказал, что ему больше мазда нравится )))
Объясните мне, что я не понимаю в предложении ВТБ? Ноль рублей для ИП с выводом без ограничений? Зачем это банку?) Платежки по 100р. - да, но если у меня их немного, то на чем банк будет зарабатывать?
Очевидно для привлечения клиентуры, наберут много ИП и поменяют тарифы)
Банк и не должен зарабатывать на выводе собственных денег ИП/учредителя. Только фикс за платежку. Иначе это получается фактически дополнительный налог на предпринимательскую деятельность, необоснованное обогащение под предлогом борьбы с отмыванием. Несколько лет назад этих комиссий и не было. То, что потом Сбербанк, а вслед за ним остальные ввели такие комиссии - это скотство. И ВТБ тоже ввел. И вот относительно недавно одумался (а возможно, проиграл несколько дел в суде) и убрал эту комиссию.
Круто! Напишите ещё как следите за актуальностью тарифов, потому что проблема всех аналогичных телеграмм каналов, ботов сервисов и сравнений - не актуальная информация. Составитель сделал подборку, в через 3 месяца банки все поменяли...
Мы заметили, что у других сайтов большие проблемы с этим. А приложений с таким функционалом и вовсе нет других. Как мы решили проблему с обновлениями тарифов:
больше 3-х месяцев ушло на подписание партнерских договоров с банками. В них прописаны условия о том, что банки перед тем, как поменять условия - предупреждают своих партнеров об этом.
Выглядит это примерно так (приложил картинку). У каждого банка по разному, но в среднем это происходит за 14 дней до обновления.
Кроме того мы разработали удобную админ панель, в которой менять тарифы очень просто и быстро (приложил 2 картинку)
Таким образом создали условия, при которых высокая вероятность того, что тарифы будут актуальными. Нам периодически присылают разные лайфхаки с информацией, как сделать вывод у определенного банка дешевле и мы дополняем информацию в описании тарифов.
))) думаю не взлетит приложение ))) бесполезная информация
Спасибо ) она не ракета и у нее другие задачи 😂
Умолчали что с 3 месяца тариф в ВТБ стоит 1200 руб в месяц
да где ж умолчали? Вот тарифная сетка ) Есть тариф "На старте" для новых клиентов, он первые 12 месяцев бесплатно. Вы видимо имели ввиду тариф "Самое важное", но там у нас также написано, что 3 месяца бесплатно. Мы привыкли, что пользователям тяжело "въехать" в сотни тарифов банков, поэтому кропотливо раскладываем все по полочкам.
кто помешает банку потом (ну через месяц) в одностороннем порядке поменять комиссию. К примеру у Альфы при тарифе 1% ранее лимит был 3млн. , а потом как-то стал всего 1 млн. , и если выручка хоть на 1 р. превысит 1млн. то они со счета списывают дополнительно 10000 р. за 1 миллион. Поэтому метаться между банками нет смысла ( Марк Твен)
Та же Точка дает хорошие тарифы и с годами не сказать, что сильно ухудшились условия. При том, что архивные тарифы для клиентов оставляют в силе. А некоторые банки так поступают только потому что их клиенты позволяют это делать
Комментарий удален модератором
Вы не учли что у Сбербанка по зарплатному проекту вывод под 0,3%
Зарплатный проект - отдельная песня, мы планируем ввести фильтр по нему в нашем калькуляторе, поэтому в дальнейшем думаем делать как отдельное поле для поиска. Сейчас этот параметр не используется в поиске
Прекрасно
Очень жду про ООО.