Visa предупредила банки о штрафах до $1 млн при начислении комиссии на Wildberries — Frank Media Статьи редакции

эквайринг не с потолка берется, а с усредненной стоимости проводок для банков.  А она, во-многом, зависит от тех обязательств, которые накладывает на банки государство. И вот поэтому у того же Мира, стоимость особо не отличается по многим категориям. 

Я вот тут отчетность некоторых банков смотрел.

С эквайринг они зарабатывают многие и многие миллиарды прибылей. При этом для всей экономики эта плата - как оборотный налог.

Добровольно менять систему никто из бенефициаров не хочет. При этом наши тарифы в 5-10 раз выше Европы, а доля безналичных платежей у нас - выше многих европейских стран уже. Это серьёзная проблема.

Считайте в процентах на портфель карт-счётов. Абсолютные цифры в экономике мало что значат.

Ну - я могу сравнить с Европой. Там эквайринг стоит 0.2-0.4%, а у нас - 1.8% - 3.5%. Почти в 10 раз выше.

Европа большая. Но если судить по условиям той же Visa, то там  0.2-0.4% есть исключительно у пары стран.  В среднем - 1%. Тоже самое в РФ. И это базовая ставка. Повторюсь - это то, что зависит более-менее от ПС. Все что там сверху накручивают банки - это дело исключительно банков. Но отсюда идут и все эти кэшбеки  и бесплатное обслуживание и т.п.

Все верно говорите. 0.2-0.4 там есть у северной Европы с их локальными ПС - типа всяких германий и даний. И - у нас так же есть такая местная ПС. Поэтому я расчитываю на базовый уровень в 0.5% у нас!

Ну вы же понимаете, что вот эти низкие ставки берутся не за счет ПС, а за счет того, что банки ничего с таких переводов не получаются. Причем .02-.03% это для обычных покупателей. Для бизнеса там уже опять около 1%.  И все потому, что так решили не Visa или MC или потому, что локальная ПС. Решение было не рыночное.

Ограничение в 0.02-.03% принято на уровне законодательства Евросоюза (Regulation (EU) 2015/751). Как результат - банки там с таких проводок практически ничего не получают. Отсюда - очень скудные условия и платежи за все для обычных покупателей.  Над чем очень любят посмеяться в РФ. 

Если в РФ такое примут - ок. ПС будут получать ну максимум чуть меньше. Но обычным покупателям придется менять свои привычки, отказываться от кэшбеков, платить за просто за счета  и т.п..

Наверное, каждая операция в Европе более значимая и крупная, по сравнению с Россией, и помимо регулирования это тоже является фактором для установления тарифа (но я не шарю).

Да откуда инфа про Европку то с их низкими комиссиями? 

https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/IP_02_1138

по всем странам ? ))))

Что по всем странам? Да, решения Еврокомиссии обязательны к исполнению во всём ЕС. Всё, capped.

ну дак Великобритания не ЕС
Плюс у любого решения есть и отрицательные стороны 
Их банкинг очень далек от нашего в плане сервиса

Interchange Fees устанавливает платёжная система. Всё, что выше — рынок. Ну, или монополия, кому как вкусней.

да, только вот опять же - эти fees в итоге распределяются между банками. ПС берет себе 0.1-0.4%. И, собственно, минимум этих fees и есть "справедливая" цена для проводок, на основе стоимости проводки для страны. Если подобные "стандартные" fees не устанавливать, то возникнет ситуация, когда крупные банки(тот же Сбер) смогут манипулировать рынком, завышая стоимость проводки для одни и занижая для других. Собственно, ровно так же будет и со слишком низким fees - крупнях сможет это пережить, за счет большой доли проводок в рамках своей системы, а у мелких таких возможностей не будет. 

p.s. занижение ставок тоже не несет ничего хорош. По крайне мере для многих категорий граждан в РФ - дело в том, что при слишком низких фее, банки начинают вводить комиссии на аккаунты, минимальные суммы на аккаунты и т.п.. Это видно и по США и по Европе. 

Да, всё верно. Сейчас основной получатель Сбер, ну и так далее, по мере убывания объёма эмиссии. Если скинуть до 0.3, как в Европе, сразу отвалятся все возвратные бонусы, шуму будет ещё больше.

У нас пока банки за клиентом гоняются, не наоборот — физики это стабильная усреднённая пассивная база, а кредитки усреднено-высокий процентный доход. Маржа там ничего пока получается между привлечением и размещением, и это выгодно. В Европе пылесосить пассивы смысла нет банкам, им размещать безопасно эти средства в таком объёме просто негде.

МИР — система политическая. Если кто помнит, то кипишь начался в 2014, когда боялись, что МПС отрубят РФ нафиг. Те же разговоры, что и со SWIFT, только с ним сложней — он практически исключительно трансгранично используется, а для любви нужны, как минимум, двое.

Попытки сейчас выкружить что-то комиссиями МИР — исключительно способ разборок между мерчантами и банками, Западом и Особым Путём. Смертельного ничего не случится, но с уменьшением дохода банка, ништяков станет меньше. Или ставки депозитов упадут. Победит, в итоге условный Запад, потому что станет как там в плане привлечения, но с высокими местными процентами по кредиткам.

Парадоксально, но сами к этому и ведут. Чтобы где-то прибыло, нужно чтобы где-то убыло.

Все верно излагаете, но я оцениваю немного иначе: надо убирать транзакционные издержки. Нельзя на этом делать заработок посредников.

Посредники не сделают экономику, ее делают те, кто создают доп стоимость. Вот им нужно помочь - и розница здесь должна быть в более выгодном положении чем банки. А у нас сформировалось нездоровое соотношение по прибыли между банковским сектором и прочими.

Про "жирноту" банков можно много говорить, но не хочу, там как всегда, две стороны медали. Но совсем без денег за услугу их нельзя оставлять, 1% справедливо на мой взгляд, в этой экономике, и кэшбеки не веером.

А про посредников. А WB тогда кто? Единственный плюс, который я вижу в маркетплейсах, они дали работу большому количеству продавцов, уничтожив относительно небольшое количество других продавцов. Ну и куча "экспертизы" уровня вокруг "как залогиниться в личный кабинет", которую продают тоже за деньги.

Добавочной же стоимости там вообще не происходит. WB, в отличие от Amazon, ни AWS, ни Kindle создать не пытается. Абсолютно торгаши, абсолютный пылесос. Но это рынок, я без ярлыков. Покупателю удобно, ему наши страдания "как нам реорганизовать Рабкрин" совершенно не интересны.

Поэтому вот если кому эту разницу отдавать, так это продавцам, но для них как было всегда 19% и кредитование товаром в сторону площадки, так и останется. Лучше бы факторинг запустить, и скидку на 1% от банка сделать, чтобы у них оборотка появилась.

Так что с точки зрения долгосрочного развития, я не знаю куда этот 1% пристроить справедливей. Пока что как он создаст где-то ещё добавочную стоимость, я вообще не вижу, но это может быть и моей слепотой.

В идеале я вижу тарифы диапазона 0.5 - 1%. Кэшбеки нужно реформировать - чтобы они были как везде - за счёт продавцов/изготовителей, а не за счёт фин сектора.

Насчёт WB и прочих Озонов - они создали важную штуку в виде логистики. Это их объективный и полезный вклад в цепочку создания добавленной стоимости - потому как агрегаторов объявлений у нас и раньше хватало (Я.Цены). А логистика - штука хлопотная и капиталоёмкая, довольно специфичная (не всякая почта справляется - примерочных нет у почтовых операторов), нужны монстры тут, никакая мелочь не в состоянии это выстроить. Поэтому я вижу что добавленная стоимость таки создаётся.

Насчёт продавцов - да, с крупными сбытовыми структурами у нас сейчас беда во взаимодействии с поставщиками. Что розничные сети душат поставщиков, что маркетплейсы. Решения хорошего пока нет. Про продукты видел интересный опыт у швейцарского COOP - это кооператив производителей и сбытовая розничная сеть. 

Насчёт  - куда полезнее пристроить: я думаю, рынок порешает. но если дать экономике быстрее вертеться, и быстрее "заполнять" все возможности - тут больше стоимости и будет создано. А пока у нас будет куча барьеров для "вертящихся колёсиков" экономики в виде высоких тарифов, барьеров на вход в сети, отсутствия доступного финансирования для производства и тп - у нас и будут экономические проблемы.

Экономика - штука простая: стыкуем потребности с возможностями. Надо оптимизировать всеми способами возможности этой стыковки. Вот как то так я вижу