«Халва»: Совкомбанк наказывает "комиссией" в 99 рублей тех клиентов, кто открывал приложение меньше трёх раз в месяц
Многим известно, что важно поддерживать вовлеченность пользователей.
Тысячи продуктологов днями и ночами работают над ростом MAU (monthly active users), доли активной аудитории, количества визитов на одного пользователя. А в Совкомбанке к росту этих показателей подошли оригинально — просто введя штраф в 99 рублей для тех пользователей, кто хотя бы три раза за месяц не зашел в мобильное приложение или интернет банк.
Я пользуюсь картой рассрочки «Халва» от Совкомбанка уже несколько лет. Моя схема использования карты достаточно простая:
- Карточка пылится кошельке, я не использую ее для ежедневных покупок.
- Когда у меня возникает потребность купить что-то на ощутимую для меня сумму денег — я проверяю, есть ли среди партнеров "Халвы" продавцы нужного мне товара с длинным сроком рассрочки.
- Если такие есть и цены у них в рынке, то совершаю там покупку — и настраиваю в своем основном банке автоматические платежи для погашения до конца графика платежей.
- После чего «Халва» снова пылится в кошельке до тех пор, пока лимит полностью не перезарядится и мне вновь не понадобится купить что-то с крупным чеком. Все это время у меня нет нужды заходить в приложение или интернет банк Совкомбанка.
Например, в прошлый раз я приобрел в октябре 2020 года смартфон. И создал автоплатеж из зарплатного банка с ноября 2020 по апрель 2022 года на 6260 рублей — чтобы ровно и в срок гасить каждый платеж. Никаких платных опций (типа дополнительных месяцев рассрочки, рассрочек не у партнеров и т.п.) не подключал. Для меня "Халва" интересна только если позволяет заплатить ровно цену товара без копейки переплаты — но гораздо позднее.
1 апреля я решил зайти в приложение Совкомбанка и проверить, все ли там хорошо с моей задолженностью. Но понял, что не все хорошо: помимо моего ежемесячного платежа образовалась непонятная трата «Комиссия за невыполнение условий обязательного информирования». И это не оказалось первоапрельской шуткой.
Обратился в поддержку, где мне объяснили, что ошибки нет. Если клиент запретил пуш уведомления или не зашел в приложение (или интернет банк) хотя бы трижды за месяц — он должен заплатить 99 рублей. Исключение — для клиентов старше 50 лет и пользователей платной опции "Халва.Десятка". Вот как это описано в тарифах:
При этом, отмечу важную деталь: Совкомбанк не присылает мне смс уведомления. Речь именно о пуш уведомлениях, от которых я в приложении не отказывался. И которые бесплатны для банка. Я могу понять банки, которые тарифами стимулируют клиентов переходить с дорогих смс на бесплатные пуши (так делает, например, Газпромбанк). Но здесь я уже пользуюсь бесплатным методом уведомлений, но банк все равно тарифом хочет загонять клиента в приложение.
Чтобы окончательно убедиться, что банк действительно считает возможным денежным «кнутом» заставлять клиента потреблять маркетинговый контент в их приложении, я спрашиваю Совкомбанк на профильном сайте и их представитель фактически подтверждает:
Халва — это карта для регулярных/ежедневных покупок, поэтому Банку важно, чтобы клиенты регулярно использовали МП «Совкомбанк – Халва» или Личный кабинет на https://www.halvacard.ru., были в курсе не только всей информации по самой Карте, но и в курсе новых Акций и Предложений, обновления списка партнеров и многого другого.
То, что "Банку важно" растить частоту заходов в приложение — это прекрасно. Другие банки, кому это важно, делают в приложениях сториз, чаты, сервисы покупки билетов в кино, предлагают купить еду и идут еще на тысячу приемов, чтобы создать мотивацию для клиента зайти лишний раз в приложение. Отчего-то, лишь Совкомбанк решил, что лучше не париться с мотивацией, а просто помахать тарифной дубинкой.
Причем раньше плата не бралась с тех клиентов, у кого за месяц не было покупок по карте. Поэтому я и не замечал эту великолепную тарифную деталь. Но теперь и это послабление убрали.
Что в этой ситуации есть, с точки зрения Закона, сказать однозначно сложно. Навязывание услуги? Ведь банк не позволяет мне отказаться от платных уведомлений и перейти на бесплатные без дополнительных обязательств. Необоснованное увязывание цену услуги с несвязанными с ней факторами? Дискриминаций клиентов по возрастному признаку? Ведь цена на одинаковую услугу не может зависеть от возраста клиента. Есть ощущение, что надзорным органам есть, в чем тут покопаться.
А если не с точки зрения Закона, а с точки зрения ощущения клиента, то я прям чувствую, как Совкомбанк хочет хитростью и заковыристыми тарифами заставить меня смотреть их необычайно выгодные предложения. И от этого весьма неприятно.
Эх, было у меня подозрение, что от организации, чье название начинается на «Сов», не стоило ждать хорошего...
"Например, в прошлый раз я приобрел в октябре 2020 года смартфон. И создал автоплатеж из зарплатного банка с ноября 2020 по апрель 2022 года на 6260 рублей - чтобы ровно и в срок гаситькаждый платеж" - да вы оптимист по жизни!
Надеюcь, телефон за 120 тысяч будет вас радовать до апреля 2022 года также как и октябре 2020 года и вас не уволят!
Тут речь немного о другом. Если ты уже решил купить смартфон за сколько-то денег (не важно, 10 тысяч, 120 тысяч или 500 тысяч) - то тебе выгоднее заплатить эти деньги позднее, чем сразу же, верно? Это следует из одной из самых базовых концепций финансов - о временной ценности.
Комментарий недоступен
Мы уже с Сидором разобрали этот вопрос выше. Не уверен, что именно вы вкладываете в «на которые реально зарабатываешь» - поясните? При этом, уверен, что не стоит смешивать вопросы (1) какую вещь купить и (2) каким платежным инструментом за нее выгоднее заплатить
Комментарий недоступен
Согласен, я в статье обратное и не пытался донести
Рассрочки и кредиты у всех просто ассоциируются с нищетой и голодом. Не все понимают, что рассрочка на телефон в 100 тыщ даже при зп в 400 - актуальна. Ибо зачем сразу отдавать четверть зп, если можно незаметно по 7000 платить.
тут 2 момента
1. Если ЗП 400, то нахрена вообще заморачиваться? что, на 300к не прожить?
2. Любители рассрочек набирают до хрена таких платежей, а потом бац, выясняется, что суммарно платять по 100к в месяц (или больше) а завтра бац, инвалидность, денег нет... и шо?
Тут все просто. Траты в 7000 - не заметны при зп в 200-400.... и на оставшуюся сумму все расписано от вложений и помощи семье, до трат на бары\рестораны.
Т.е. при зп 200... остается 193... и их хватает на все необходимое. А если 120 потратить сразу... останется 80... и все.... и как теперь жить ?
в том-то и дело, что обычно набирается кредитов аж на половину доходов
А при ЗП в 200к, не надо покупать телефоны за 100.. Дюже дорого. Телефон штука такая, его и разбить случайно можно
Комментарий недоступен
амортизация это из бухучета, в жизни это не слишком применимо
ноут за 110.. смотря какой. Но ноут таки сложнее случайно уронить и сломать. А у меня большой опыт, "роняния" телефонов и замены тач+экран, поверьте на слово :)
Плюс у ноутов, прибавка в цене дает большую производительность. а какие работы делают на телефоне, чтобы там играла роль производительность? Ну не в игры же чел играет. Скорее всего как и все, общается в мессенджерах, звонит, интернет. Все это делают и телеофоны за 20к, поэтому покупка за 100к выглядит как раскидывание деньгами (если не раскидывание, то зачем эти схемы с рассрочками)
Делить конечно можно и нужно, но никто не знает когда сломается (гарантий нет) - бытовая техника делается на от*-ись (в отличии от ноутов, которые редко дохнут просто так, чаще морально устаревать успевают)
Всё, я сдаюсь. После того, как в комментариях раз пятьсот объяснили, в чем экономическая выгода использования рассрочки даже когда сумма покупки лежит у человека кэшем в кошельке - этот вопрос возникает вновь)))
кроме экономики есть еще другие вещи, гемор, растрата внимание, растрата эмоций, растрата времени на написание статей
еще раз, покупка в рассрочку телефона за 100к, при зарплате в 400к - это крохоборство. Можно еще буханку хлеба в рассрочку покупать
Вы не видите, до чего автора довело это крохоборство? так бомбануло, что он пост написал
Ок, давайте считать, он купил в рассрочку , заплатил 7к, вместо 100к , 93к осталось
Затем положил эти самые 93к под 10% (SP500, например). При этом каждый месяц еще надо по 7к отдавать
В конце года он в идеале получит 9,3к дохода. Его годовой доход 400к *12 = 4 800 000.
Считаем, сколько ж в процентах он выгадал.. у меня получилось 0,19%
Это стоит того, чтобы иметь гемор с поиском продавца, который продает через халву, гемор с вот с этими списаниями, стоит того, чтобы ТАК огорчаться, чтобы писать статью?
Можно, конечно. А проблема-то в чем? Давеча заказал еду, в том числе хлеба. Беспроцентная рассрочка
уже написал выше в чем, в геморе и крайне мизерной выгоде со всех этих телодвижений
Крохоробоство, проще говоря
вы наверно уже в акции вложили, разницу, между 7285 и 2430 :)
"Крохоборство" - достаточно оценочная категория. Почитайте The Millionaire Next Door или другие подобные книжки. Узнаете, что богатых людей это, на самом деле, не смущает.
Из ваших расчетов в прошлом сообщении следует, что человек с з/п 400 тыс. не должен потратить 20 минут своего времени, чтобы выбрать магазин с рассрочками в каталоге Халвы (или Хомяка, или Тинька) и настроить автоплатежи в своем мобильном банке - и тем самым "заработать" девять тысяч рублей? Ну фиг знает... А если этот человек видит на тротуаре валяющуюся тысячную купюру, он должен нагнуться ее поднять?))
Зачем?
не должен потратить 20 минут своего времени, чтобы выбрать магазин с рассрочками в каталоге Халвынет, он должен выбрать тот магазин, где дешевле и удобней
Кэшбеки у тинькова действуют практически на все покупки
То есть выгода по факту еще меньше? я ж правильно понимаю? то есть если купить сразу за 100к, получишь кэшбек от тинькова на 100к, а если схематоз через халву, то кэшбека уже не будет? ээ, вы все еще считаете что вот эти копейки.. впрочем я уже сказал, крохоборство. Да нифига это не оценочная, движухка ради меньше 1% своих доходов - это движуха ради движухи. Ну ладно, бы это был бы секс, приятный, но тут то, статья не про приятное
Спорно. Я вот сегодня целый рабочий день тружусь. Часов девять чистого рабочего времени, если с поправкой на заходы в на vc... Девять часов "движухи". И за эти девять часов движухи я получу сколько процентов моих годовых доходов? Один, деленное на количество рабочих дней в году (за вычетом отпуска), верно? То есть 0.44% моих доходов. Почему же мне не потратить 20 минут или даже один час своего времени, чтобы получить пусть и меньше 1% моих доходов через разумное применение рассрочки?
потому что 20 минут лучше потратить на отдых или саморазвитие. В том числе физкультуру, для примера
После того, как мы пришли к тому, что заработать за девять часов 0.44% годового дохода - это хорошо, а заработать за полчаса менее 1% годового дохода - это плохо, логика окончательно вышла из чата
Все воскресенье обуждали, ты приходишь в понедельник, и хочешь чтобы тебе повторно все объяснили. Если очень интересная моя точка зрения - перечитай мои камменты в этой теме
если нет, не читай. У меня нет желания тебя в чем-то убеждать
Я просто развил логику, прямо следующую из твоих слов, и показал, что она неверна - т.к. приводит к по определению неверному заключению (что меньше денег получить за больше времени якобы лучше, чем больше денег за меньше времени). Это действенный и честный прием, который приводит к нокауту в споре. Удачи с дальнейшим игнорированием выгодных финансовых инструментов :)
ты не развил логику, ты нашел 1 каммент и сделал неправильный вывод.