Хронология событий
19 апреля
19 апреля с моего счета украли сумму 4400 рублей.
В тот же день я обратилась в банк г.Красногорск отделение ул.Ленина 38 б за разъяснением ситуации и требованием обезопасить мои счета и личный кабинет.
Тем более, что в нем отражаются данные карты, привязанные к счету мужа, который является премиальным клиентом альфа-банка.
Было составлено обращение № A2104191334.
Нас обслуживала сотрудник Наталья Вячеславовна Каретникова.
В тот же день карту заблокировали и отправили на перевыпуск, сказали, что доступ к личному кабинету для мошенников невозможен, так как вход в личный кабинет по смс коду действует 5 минут.
Меня заверили, что все необходимые действия по защите моих данных и денежных средств предприняты,что оказалось дезинформацией.
Как позже выяснилось, с этого же дня доступ к моему личному кабинету имеет Sumsung SM-G973N, на который приходят все уведомления, например, о перевыпуске карты, о поступлениях, о списаниях. Я использую iPhone XR.
21 апреля пришёл ответ по обращению № A2104191334,где было написано,что банк не сможем вернуть деньги — оплата подтверждена одноразовым кодом из смс/пуш-уведомления, операции проведены только после введения кода, который отправлялся вам от банка в смс или пуш-уведомлении.
Повторных претензий в банк я не писала и сумму в размере 4400 рублей вернуть не просила .
29 апреля я забрала перевыпущенную карту с полной уверенностью,что мои личные данные защищены .
Что банк выполнил свои обязательства предусмотренные договором и выполнил все процедуры необходимы для сохранности моих данных и счетов .
4 мая
4 мая с моих карт Альфа-банка мошенники списали 104 528 рублей, о чем я узнала от мужа, так как он проверяет семейный счет. На мой телефон iPhone XR никаких уведомлений не поступало, а личный кабинет был недоступен по причине «превышен лимит времени на запрос».
На горячей линии альфа банка мне сказали ,что доступ в личный кабинет возможно восстановить,если я удалю приложение и заново установлю его. Факт невозможности зайти в личный кабинет и рекомендации сотрудников можно подтвердить записью разговора.
За выяснением ситуации я направилась в банк, где узнала, что денежные суммы списывались в несколько этапов на некий счёт тинькоф-инвестиции.
Итого
4 мая мошенниками, имеющими доступ к моему личному кабинету с 19 апреля (что подтверждается выпиской из базы данных банка), были списаны денежные средства с обеих карт. Общая сумма итого составляет 104 528 рублей.
СМС сообщения и уведомления на мой телефон iPhone XR не поступали ,что подтверждается выпиской банка .
По какой-то причине сотрудник банка Каретникова Н.В. 19 апреля при моем обращении по факту мошенничества не проверила доступы в личный кабинет, не перезапустила систему и не устранила риск доступа к личному кабинету.
Я составила заявление в банк № A2105052103 и написала заявление в полицию,где было возбуждено уголовное дело.
11 мая мне пришёл от банка Ответ по обращению № A2105052103, в котором принято решение об отказе возврата средств, так как операции по карте подтверждены одноразовым кодом из смс или пуш-уведомления, которые приходят на мой мобильный телефон.
Но, как видно из выписка банка, все уведомления приходили на Sumsung SM-G973N, которые получили доступ к моим данным в связи с непрофессиональным выполнением своих обязанностей сотрудником банка, которые не выполнили процедуру, блокирующую доступ к личному кабинету, после мошеннических действий 19 апреля.
Лично я на своей телефон iPhone XR никак смс или push-уведомлений не получала.
11 мая 2021 года я составила претензию в банк № A2105112306, в котором просила перепроверить операции по счетам и обратить внимание ,что отказ в возврате денежных средств по причине получения push -уведомлений на мой телефон является необоснованным и неверным. Доказательством того,что я не получала смс и push-уведомлений является выписка банка,где видно в какое время подтверждался операции Sumsung SM-G973N,который принадлежал мошенникам.
12 мая 2021 года я получила Ответ по обращению № A2105112306,в котором банк отказывает в возврате денежных средств украденных с моих счетов 4 мая в размере 104 528 рублей мотивируя тем,что 19.04.2021 в 11:04:13 на мой номер телефона приходило смс сообщение с паролем для входа с другого устройства.
Что я нарушили условия договора предоставив доступ в Альфа-Мобайл 3 лицам.
По факту первого мошенничества 19 апреля было обращение № A2104191334 и получен ответ ,который я не оспариваю и не прошу вернуть средства в размере 4400 рублей.
Моя претензия к банку состоит в том,что после первой ситуации мошенничества и обращения не были предприняты меры по сохранности моих данных и счетов ,в результате чего 4 мая с моей новой перевыпущенной карты и семейного счёта были украдены денежные средства в размере 104528 рублей.
Отказ банка в возврате денежных средств оцениваю как соучастие в мошенничестве и краже денежных средств в сговоре.
Так как протяжении 19 апреля по 4 мая банк обладал информацией о доступе мошенников к моему личному кабинету через устройство Sumsung SM-G973N и не предпринимал никаких действий для сохранности моих данных и денежных средств на счетах.
12 мая я пишу в Банк третью претензию № A2105122347, в которой еще раз прошу просмотреть хронологию событий, проверить действия сотрудника банка, убедиться, что с моего устройства никаких операций не совершалось ,и ссылаюсь на законодательные документы, которые обязывают обеспечивать сохранность данных моих счетов и оказывать услуги надлежащим образом :
-ст 24 ФЗ от 02.12.90 г. №395-1“ “о банках и банковской деятельности”,
-п 2.ст. 401, п.1 ст. 854 гражданский кодекс РФ,
-Определение Верховного суда от 28.04.2015
Но 31 мая мне пришел отказ в возврате средств, где банк
ответил “мы всё проверили и не обнаружили некорректных действий со стороны сотрудника банка”.
Следовательно, если вы хоть раз попались мошенникам, банк не в силах в дальнейшем обеспечить сохранность и безопасность счетов, никаких регламентов для сотрудников закрывающий дальнейших доступ к счетам нет.
Единственный способ не стать жертвой мошенников в дальнейшем -расторгнуть договор с банком и не пользоваться никогда его услугами.
В общем, резюмируя некоторое подобие спора среди срача в комментариях.
Обратись в суд с иском о взыскании с банка всех ДС, перечисленных со счета(-ов) банком после подачи первого обращения A2104191334. Основания:
- банк был извещён о том, что к счету получили доступ посторонние лица, не уполномоченные распоряжаться денежными средствами на этих счетах
- банк (это очевидно из данных банком рекомендаций) получил эту информацию
- банк осуществил списание денежных средств со счёта в пользу третьих лиц, не удостоверившись в том, что лицо, подавшее распоряжение на это, уполномочено распоряжаться этими ДС
- банк отказался в добровольном порядке возместить ДС, перечисленные по распоряжению третьих лиц
- регистрация в приложении банка с помощью кода из СМС, даже, если таковая была совершена при помощи держателя счёта, не создает автоматически право распоряжаться денежными средствами лицом, владеющим устройством Samsung, тем более, именно об этом было первое обращение в банк, следовательно, банк обязан был исключить исполнение распоряжений от лица держателя счёта лицом, владеющим указанным устройством, чего не сделал
Таким образом, банк обязан:
- возместить все ДС
- перечислить неустойку
- если такие споры подлежат разрешению с применением ЗоЗПП, банк обязан выплатить штраф в пользу потребителя в размере 50% от присуждённой судом к взысканию суммы
Благодарю вас за подробное резюме, все это и напишу в своем иске.
Это надо не самостоятельно в иске, а пойти к хорошему юристу и озвучить как тезисы. Юрист уже подтащит сооветствующие нормы закона и завернёт иск в конфетку. После победы над Альфой можно будет подать в полицию ходатайство о прекращении уголовного дела, поскольку в соответствии с решением суда ты теперь не являешься потерпевшей стороной.
Может ещё финансовый уполномоченный на стадии досудебного урегулирования спора вынесет решение в пользу автора. А то почему то люди забывают про эту ступень обязательной досудебки.
Мне сегодня звонили с альфа-банка и говорили, что разбираются с моим вопросом и стараются решить его в положительную для меня сторону. Я бы хотела решить вопрос в досудебном порядке. но если не получится, то придется идти на принцип. Я уже защищала свои права в суде и всегда выигрывала!
А вы письменную претензию оставляли в банк? Не забудьте, что по таким спорам с 01.01.2021 ещё у финансового уполномоченного надо досудебное урегулирование пройти.
Я написала 3 претензии в банк , но они отказали мне все 3 раза.Ответы были шаблонные, не развернутые ,словно они не читали мои претензии и не вникали в суть вопроса. Теперь планирую идти в суд.
После претензии в банк вы по закону должны обратиться с досудебным порядком к финансовому уполномоченому. Это новый закон, действует с 1 января 21 года (для споров с банками, при сумме до 500 тысяч) Он к банку никакого отношения не имеет
Этого я не знала.Надо теперь понять, кто это финансовый уполномоченный и где его искать.
https://finombudsman.ru/ официальный сайт. Регулируется это всё 123 Федеральным законом. Только если сумма свыше 500 тысяч тогда его надо миновать.
Спасибо большое, завтра с утра обращусь.
И ознакомьтесь с порядком подачи им заявления. Статья 17 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (в последней редакции). А 6 подпункт вас не касается (это лишь для тех кто уступил право требования по спору) Просто про уполномоченного забывают, суд возвращает заявления и время теряется из-за этого.
О том, что для данной категории спора обязательно у него надо досудебное обжалование указано в пункте 2 статьи 25 вышеуказанного ФЗ.
2. Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
Если что да, Альфа входит в реестр организаций чьи действия подлежат обязательному досудебному порядку.
Если вы после претензии в банк пойдёте в суд то заявление вернут в связи с отсутствием досудебного урегулирования у финансового уполномоченного. Это бесплатно, через интернет и на решение ему даётся 15 дней и оно обязательно для исполнение банками (если в пользу потребителя вынесено).
А можете ,пожалуйста, кинуть ссылку ???
Знаете раз на раз не приходится. У меня тоже бывали дела выигрывал выигрывал (не по ГК даже), а тут взял по аналогичному вопросу и проиграл. Правда кассация поправила, но суть в том, что никогда не знаешь какую муть может суд написать иногда хотя и закон и практика на вашей стороне. В таких случаях просто приходится обжаловаться в вышестоящии инстанции.
Да, я изучала ГПК и АПК, знаю все процедуры обжалования. Конечно, не хочется терять время и нервы. Но это какой-то беспредел.
Я и написал где-то в дебрях нашего спора о том, что еще необходимо проверить обязательность обмудсмена в этой всей чехарде.
Что же до вышестоящих инстанций, то я прям на 100% уверен, что придётся. Вплоть до ВС РФ. Тут главное - не бросать на первой инстанции.
Ну скорее всего до вышки, но я находил решение 15 года первой инстанции и банк не обжаловал, хотя проиграл. А в данном случае обмудсмен обязателен поскольку сумма до 500 тысяч + Альфа Банк в реестре организаций есть среди которых обязательная досудебка.
Ну всё же не совсем верно. Реестр реестром, сумма суммой, но еще необходимо учитывать основание и характер спора. Не все они отнесены к компетенции обмудсмена.
Данный характер спора входит в компетенцию. Он даже уже выносил по аналогичному вопросу решение в пользу потребителя.
А, ну тогда да, к нему, потом, если вдруг, в суд.
Даже если уполномоченный в пользу потребителя вынесет банк всё равно это решение сам может в суде обжаловать тем более. Просто дополнительная ступень досудебки появилась.
PS сейчас консолидированные письменные пояснения пишу в вышку и от нашей дискуссии уже на автомате название организации заменил на альфа банк))) Заобсуждались так :D
Что порадовало с омбудсменом так это очень удобный сайт и реализация подачи документов. Вот прям оч качественно реализовали, даже на удивление))
Не после победы, а В СЛУЧАЕ победы.. Гарантировать победу нельзя ни в каких исках и еще есть хорошая вероятность что автору придется в вышестоящие инстанции обжаловать всё это. Ни один хороший юрист (адвокат) не даст 100% гарантии победы.