Сколько стоит быть ИП, если ты фрилансер
Четыре года я индивидуальный предприниматель. Захотелось подвести некий итог, выраженный в показателях.
Когда я регистрировала ИП, не очень задумывалась о том, что будут какие-то дополнительные расходы, кроме налогов и фиксированных взносов. И вот однажды в Facebook задали вопрос о том, какие ещё расходы есть у ИП.
Я тогда задумалась. Но, судя по всему, примерные подсчёты тогда не стали для меня каким-то откровением. Потому что я твёрдо уверена, что платить надо, а раз надо — какой смысл считать и вообще об этом задумываться.
Важное уточнение! Я никогда не поддерживаю разговоры о несправедливости государства, которое повышает налоги и взносы. Меня больше интересует то, на что я могу повлиять. На сумму налога, например, я влияю, если каждый квартал выплачиваю фиксированные взносы.
Но теперь захотелось посчитать расходы и понять, сколько это для меня стоит.
Расходы ИП-фрилансера
- Фиксированные взносы.
- Налоги.
- Обслуживание расчётного счёта.
- Банковская карта, привязанная к расчётному счёту (если сильно хочется).
- Бухгалтерский сервис.
- Распечатка и отправка документов (если живёте не в регионе, в котором зарегистрированы, или надо каждый месяц отправлять документы контрагентам).
- Приложение для контроля финансов (необязательная, но желательная опция).
Некоторые расходы можно исключить из этого списка.
- Карта нужна, если вы не планируете переводить деньги на счёт физлица и сразу оплачивать покупки. Я перевожу, поэтому она мне оказалась не нужна. Редко использовалась.
- Бухгалтерский сервис можно заменить какой-нибудь бесплатной программой или делать всё руками: создать шаблоны договоров, актов, счетов. Декларации оформлять в программе налоговой. Но это не сильно удобно. Я пользуюсь «Эльбой» и не хочу от неё отказываться.
- Отправку бумажных документов можно полностью исключить, если сделать электронную подпись. Я с этого года начала её использовать и сэкономила на бумаге и почтовых расходах. Хотя эти расходы не были такими уж огромными, но лучше всё-таки избавляться от того, за что приходится платить. С контрагентами лучше тоже оформлять все отношения в электронном виде. По большому счёту, ни вам, ни им не нужны бумажные документы. Хватит и тех, которые есть в электронном виде.
- Приложение для учёта финансов нужно для того, чтобы понимать, сколько денег вы тратите в месяц, сколько вам нужно на обеспечение ваших основных потребностей. Да и спокойнее, когда видишь, сколько денег есть на счёте. Проще планировать выплату налогов и фиксированных взносов. Тут главное платёж не просрочить. Да и дисциплинируют такие приложения. Сейчас я использую «Дзен-мани» для Android, потому что экономит время: не надо тратить время на внесение всех расходов и можно планировать бюджет. Да и расходы небольшие, если сразу оплатить подписку навсегда.
Итого: из расходов я в этом году исключила карту, которая ежемесячно обходилась бы в 299 рублей и за год я бы отдала 3 588 рублей, и почтовые расходы (пусть это будет 500 рублей). Экономия 4 088 рублей.
Интересно, что в свои расчёты я не включаю комиссию банка. Все платежи, которые я провожу по расчётному счёту ИП, у меня получаются без комиссий.
Счёт ИП открыт в «Альфа-банке». Там же счёт физлица. Деньги я перевожу со счёта ИП на счёт физлица без комиссии. За налоги и взносы тоже комиссия не списывается.
Расчёты
Допустим, я как фрилансер зарабатываю ежемесячно 50 тысяч рублей. С одной стороны, такую сумму беру для удобства подсчётов, с другой — в среднем приблизительно столько получают копирайтеры и всякого рода писатели.
В результате у меня получилось, что 9,5% от дохода я трачу на то, чтобы работать в качестве ИП. В деньгах это 56 980 рублей. То есть один гонорар я отдаю за право работать законно.
В чём польза таких подсчётов
Для тех, кто собирается регистрировать ИП:
- вы получите представления обо всех расходах;
- посчитаете, сколько денег будет уходить из вашего кошелька в другие организации;
- если ведёте учёт личных финансов, то сможете понять, будет ли вам хватать денег от гонорара до гонорара и сможете ли вы оплатить налоги и взносы вовремя.
Для тех, кто уже фрилансер и ИП: посчитайте, сколько должны стоить ваши услуги, чтобы не остаться ни с чем или не просрочить платёж.
Я же поняла, что мои представления о финансах сильно меня подвели. Как предприниматель я должна думать, на чём сэкономить и постоянно отслеживать ситуацию. А я этого не делала.
В итоге я натуральным образом лоханулась. «Альфа-банк» повысил оплату по моему тарифу с августа до 1290 рублей, и об этом я узнала, когда мне пришла SMS о списании этой суммы вместо 790 рублей. Только тогда я пошла смотреть тарифы и обнаружила, что давно пора перейти на более дешёвый тариф за 490 рублей. В общей сложности я потеряла из-за своей безалаберности 4000 рублей, а может, и больше.
Вот такая арифметика получается. Что думаете по этому поводу? На чём ещё можно сэкономить?
А я поддерживаю разговоры про несправедливость государства. Потому что платить налоги взносы нужно тогда когда есть доход, а не тогда когда тебе присвоили номер.
Поэтому не так давно перешёл на наличные))
Люто плюсую. Если я решил август сделать отпускным месяцем и не заработал ни рубля, с ЧЕГО я должен отдавать налоги?
Только не совсем понял, как можно применить понятие справедливый к преступнику? Хотелось бы более конкретного объяснения
Ну тут главное не засветиться, совершая крупные покупки ) Конечно, очень бы хотелось, чтобы налоговая система была гибкая, но из гибкости сейчас только вычет из налогов фиксированных взносов. Все остальные попытки, вроде самозанятости и патента, не выдерживают никакой критики.
Ты в ИП налоги и не платишь, если нет доходов.
А я считаю налоги грабежом
Это бред. Я удивляюсь насколько недалёко у людей может заходить узколобая мысль, не дальше чем получил-потратил. Романтика в духе украл выпил сел.
А экосистема страны, город, дороги, медицина, безопасность вас и ваших детей, образование, пенсия?
И не надо тут сразу про то что это всего нет- во первых в разных странах по разному, во вторых ничего - это пустое место. Хотите реально ничего? Поживите в какой нибудь бедной стране Африки. Там вы скорее всего не будете платить налог с выпаса своих коз и почестному получите ничего от государства и пизды от местных банд, если не отдадите часть коз и младшую дочку (вы же наверное и полицию злом считаете которая живет на налоги)
Все почему то думают что если им отдать весь заработок и ничего не давать государству, то им станет лучше. Так ебоште в домик без электричества в тундре и живите в своё удовольствие - это видимо ваш идеал.
Почему то никто не обсуждает баланс и правильной системы, а не существования/отсутствия. Такое впечатление что все кругом диванные супер герои, которых если скопом выдворить в анархическое сообщества образца пещерных людей сразу ЗАЖИВУТ.
Я считаю хочешь реально перемен - иди учись и меняй систему.
PS и я не обсуждаю тоже государство как таковое - там пиздят бабки. А рабочие пиздят детали, маляры краску а простой люд все что плохо лежит.
Факты не зависят от вашего мнения, ибо так оно и есть ))
При доходах ниже 50 - да. Выше - тут надо смотреть. Тут уж есть реальный доход, прибыль. Есть за что платить, есть чем делиться с обществом.
Узаконенный
А Вы правда четыре года как ИП?
А нужны доказательства? )
Самый весёлый комментарий
50 000 в среднем писатели/копирайтеры? Вы на зарубежных площадках работете?
чтобы столько заработать, не нужны зарубежные площадки)
Я на площадках не работаю. У меня, скажем так, долгосрочные контракты с отечественными компаниями ) Вообще, 50 тыщ - средняя сумма, которую предлагают компании контент-маркетологам, редакторам и копирайтерам, когда ищут постоянного специалиста, на удалёнку, не в штат и с ИП.
плохо экономите)
у альфабанка есть тариф 1%, перейдя на него будете платить 6000 руб в год
у модульбанка есть тариф без абонентки, но платежка 90 руб. если их мало - то выгоднее
для ип на усн практически вся отчетность - раз в год декларация по усн + росстат, либо самим сделать и сдать бумагой/почтой или sbis.ru от 1500 руб в год (вместо 9000 руб эльбе)
для программистов еще есть патентная система налогоблажения там фикс налог от 10 тыс в год (от региона зависит) независимо от оборота
А можно деталей про патентную систему для программистов вы или кто то из знакомых так работает?
До 300 тысяч в Москве ;)
Не надо больше экономить, нужно больше зарабатывать😜
Вроде как правильно, но с другой стороны больше зарабатываешь - больше налогов платишь.
А есть ли приложение Дзен-мани под iOS?
Да, конечно, есть. Вот ссылка https://itunes.apple.com/RU/app/id905934786
Расчет неправильный потому что уплаченные за себя взносы вычитаются из налога. Разве вам Эльба об этом не говорит?
И потом, я ИП и расчетный счет у меня в Тинькофф. Я плачу за него 500 руб в месяц (а можно и дешевле если заплатить сразу 4 тр за год) и в эту плату включен выпуск цифровой подписи и интернет-бухгалтерия.
Если за первые три мес. мы заработали 150 тр, налог 6% = 9 тр.
Взнос за ИП за квартал 8096. Значит остается уплатить налог только 9000 - 8096 = 904 руб! Этот вычет можно делать при условии что взносы уплачены вовремя- внутри квартала.
Платить 1% за сумму дохода, превышающего 300тр в год можно или в IV квартале (например, когда вы получили доход 10 декабря и знаете что больше в этом году поступлений у вас не будет), либо в I квартале следующего года.
Таким образом расчет следующий:
50 000 * 12 = 600 000 руб доход за год.
6% = 36 000 - налоговая база
1% за доход выше 300 тр: 600 тр - 300 тр = 300 тр * 1% = 3 тр
В бюджет (в пенсинный и ОМС) уплачивается (если 1% платить в декабре):
32 385 + 3 000 = 35 385 руб
За налог 6% остается доплатить:
36 000 - 35 385 = 615 руб (всего то!)
Таким образом, суммарные расходы на ИП, при условии что мы оплатим год обслуживания в Тинькове сразу (4 тр в год):
35 385 + 615 + 4 000 = 40 000
И это составит 40 000 / 600 000 * 100% =6.66%
Извиняюсь, расчет правильный- разул глаза и увидел цифру 615 руб в графе "налог". Непонятно в таблице в каком месте он уменьшается- надо бы поквартально его показать.
А большие суммы за накладные расходы и я платил, пока не догадался передти в Тинькофф. У меня был банк Открытие за 1500 в мес (начинали с 770 руб, но постепенно тариф увеличивался) и бухгалтерия "Мое дело" тоже где-то за 9 тр в год.
модуль-банк. тарифы от 0 рублей за банк+карта+бухгалтерия+ассистент
карточки с кешбеком. например можно успеть получить 7 тыщ с 100 тыщ покупок до конца осени на https://www.crediteurope.ru/privately/premialnye_karty/ с учётом акции https://www.crediteurope.ru/privately/aktsii/osenniy_marafon/
в целом: http://hranidengi.ru/oplata-plastikovoj-kartoj-2018-2-chto-gde-kogda/
Да, как-то так и выходит. Тоже Альфа + Эльба. Эльба от лени, так как я на Патенте, зато удобно выписывать счета и делать акты.
спасибо за статью! у ИП сейчас много способов сэкономить:
1. партнерка с банком (друзья регистрируются, ты получаешь 3 месяца обслуживания)
2. Эльба дарит год бесплатного обслуживания только что открытым ИП. Вместо эльбы можно использовать Тинькофф Бухгалтерию например (разве что отчитаться за тебя она не сможет, но на третьем-четвертом году работы можно научиться отчетность самому готовить).
3. Модульбанк оч выгоден если мало платишь контрагентам.
Вы серьезно? Если вы ИП без сотрудников на УСН, вы платите только налог 6%, пенсионные и прочие взносы, в том числе 1% дополнительный вы вычитаете из 6%. С бухгалтерией прекрасно справляется сервис Тинькова, бесплатный. за обслуживание счета можно платить 600р./мес. и получать при этом 6% на остаток.
Вообще странно читать на vc, что в 2к18 кто-то отправляет налоговые декларации почтой, те же сервисы бухгалтерские уже давно это сами делают (в том числе и бесплатные при банках).
Какая-то пустая статья. Мало конкретики. И не понятно, что за фиксированный взнос, почему уплата налога раз в квартал, что за фикса в 1%. И цифры чуток не сходятся. В расчет не включен налог 6% или это не расход? Тогда почему фиксированная выплата включена? А где отображены отчисления в ПФ? Бред кароче. Слабая и не проверенная статья.
Никто вам налоговый режим расшифровывать не брался, речь шла о тех расходах, которые неочевидны. Но раз уж спросили, расскажу
1) что за фиксированный взнос. Это пенсия. Фиксированные (неизменные, при любых доходах) платежи в пенсионный фонд и фонд социального страхования.
2) что за фикса в 1%. Последние три года платежи немножко раздробили. Уменьшили обязательный платеж и добавили фиксу. Это имеет значение только для спящих предприятий.
3) почему уплата налога раз в квартал. Потому что налоги положено уплачивать поквартально. Там даже разбивка по месяцам есть. За первый квартал нужно налог нужно уклатить в апреле. Иначе просрочка, пени.
4) Отдельно уточню, что фиксированные взносы необязательно платить поквартально. Их можно уплатить в любой момент, до 31 декабря текущего года. Однако вычитать эти взносы из налогов (6%) можно только если они _уже_ уплачены. Именно поэтому взносы она платит в последний месяц квартала, а когда в следующем месяце платит налог, то вычитает взнос из него.
У нее простой вариант, когда доход равномерен по месяцам, но если, например, вы получили в доход 300 тыр и более прямо в первом квартале, то имеет смысл не дробить сумму взносов на четыре части, а все 3 уплатить сразу в марте. И тут же в апреле вычесть их из налога. Таким образом, если в следующих кварталах будет яма, взносы все равно будут зачтены и не пропадут.
Фиксированный взнос устанавливает государство ежегодно. В этом году в ПФР — 26 545 руб. + 1% с доходов ИП свыше 300 000 руб., в ФОМС — 5 840 руб.
Если фиксированный взнос платить каждый квартал, то сумма налога уменьшается на сумму взноса. Налог выплачивается в следующем месяце после уплаты фиксированного взноса, то есть тоже раз в квартал.
Об этом обо всём написано миллион статей на миллионе сайтов.
Спасибо за ваше мнение. Жаль, что оно единственное )
За Вами выехали)
Кто? Финская полиция?)))
ну если доход 20к , то нет смысла ип оформлять. лучше просто официально устроиться.
«Альфа-банк» повысил оплату по моему тарифу с августа до 1290 рублей, и об этом я узнала, когда мне пришла SMS о списании этой суммы вместо 790 рублей. Только тогда я пошла смотреть тарифы и обнаружила, что давно пора перейти на более дешёвый тариф за 490 рублей. В общей сложности я потеряла из-за своей безалаберности 4000 рублей, а может, и больше.
Как же бесят эти банки! Сначала Авнагард поднял плату с нуля до 900 рублей в месяц! Вот так, просто. С трудом перешел в другой, так эти вообще финт ушами сделали. Подключили втихую более дорогой тариф, типа, бесплатно, то есть по цене старого. А через три месяца молча врубили оплату по нему уже по новому! Заметил в платежах, охренел и позвонил в службу поддержки, ну хоть вернули деньги и старый тариф. А эльба этот возврат завела мне в доход! ;) Пошел смотреть, могу ли я убрать из расчета эту сумму. Выяснил, вроде могу, убрал. Теперь вот жду реакции налоговой...
авангард поднял с 0 до 500 сначала, а потом тихонько так до 900. а куда перешли, где дешевле?
банк надо поменять, дорогой тариф очень
Банк менять жалко. К нему привыкла. Тариф поменяла на более дешёвый.
Делала специальную форму для таких же расчетов. Учитывала, что бухгалтерию
веду прямо в Тинькофф банк. Вот расчет для дохода в 50 тыр.: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Ibvt3HtRYHBN_Jp77TQjBP3OK4fi_5YQDScJoMWuwDk/edit?usp=drivesdk
Но почтовые расходы учитываю отдельно. Ежемесячно обмениваюсь счетами с 5-8 заказчиками и только в месяц уходит по 500 р. Но это очень разные цифры с учётом загрузки ИП, поэтому их не учитываю.
Можно подставить свои цифры и посмотреть результаты.
Очень полезная таблица )
Это просто реклама дзен мани, а вы дурачки тут устроили полемику... )))
как 27000 руб, в виде 6% налогов превратились в итоге в 615 рублей? я не силен в налогах, но если здесь сухая математика, то откуда взялось это странное число?
один ип без работников на усн 6% может вычитать из суммы налога фикс взносы за себя + 1% в пфр если платит их поквартально
кстати - многие копирайтеры пишут только за нал ( ну перевод на карточку Сбера)
ИП непонятно зачем? Проще закрыть и стать самозанятым))))
Я не копирайтер, но хорошие крупные клиенты почти всегда выбирают исполнителя ИП, при прочих равных. Уже года два первый вопрос ко мне у половины заказчиков: вы закрывающие документы делаете? Да? Отлично, работаем.
А у нас уже есть самозанятые? По-моему, нет. В любом случае договор ГПХ должен быть заключён.
Самозанятым копирайтеру стать не получится, потому что нет такого вида деятельности в законе. Там есть:
1. присмотр и уход за детьми, больными, лицами, достигшими возраста 80 лет, а также иными лицами, нуждающимися в постоянном постороннем уходе по заключению медицинской организации;
2. репетиторство;
3. уборка жилых помещений, ведение домашнего хозяйства;
4. другие виды услуг, которые установлены законом субъекта РФ.
Доля вероятности того, что субъекты включат в список копирайтеров, очень мала. Потому что вряд ли есть такая профессия в госдокументах.
Лично мне закрыть не проще. Мои контрагенты потому со мной и работают, что у меня ИП. Крупные суммы вряд ли будут переводить на карту физлицу.
Но вообще это отдельная большая и интересная тема )
Кхм, налог 6% от 50 тысяч*12 месяц=600 тысяч будет 36 тысяч. Таким образом вроде бы получается порядка 92 тысяч, а не 56 тысяч. Поправьте, если ошибаюсь.
Вычитаем страховые взносы за себя из ИПшного налога. Всё правильно у автора, просто стоило бы ей об этом написать. На кой черт только эльба, я не понимаю. Ну и по банку всё и так написано
Если не углубляться, ИП УСН6:
Доход - (6% - фикс в ПФР и ФФОМС - 1% свыше 300к ПФР) - обслуживание счета
Но если брать ТОЛЬКО налоги без расходов на прочие сервисы, это порядка 71 тысяч
Зачем вообще если ты фрилансер, платить за расчетный счет, есть же бесплатные тарифы, у модульбанка и сбера, например, ...
У сбера свистелок и перделок меньше, но зато 3 платежа в месяц бесплатные и снятие до 150 000 в месяц без процентов, если за год посчитать комиссию модуля на снятие своей зарплаты как бы будет 4 200 в год.
Почему-то кажется, что бесплатных тарифов не существует. Либо придётся какие-то комиссии платить, либо бесплатного тарифа на что-нибудь не хватит и придётся на платный переходить.
Позволю себе небольшую критику. Раз уж заикнулись про подписи и ЭДО, то стоило включить тот же эльбовский диадок в сумму расходов. Копейки, но об этом надо помнить.
Я в этом году подключила бесплатно. Не знаю, как будет в следующем году, но в этом пока ничего не платила. Такое ощущение, что в тариф входит. Подпись мне нужна только отчётность в налоговую отправлять.
"Счёт ИП открыт в «Альфа-банке». Деньги я перевожу со счёта ИП на счёт физлица без комиссии." - эээ, как это?
До 100к нет комиссии. На самом деле даже до 200: 100 на альфовский и 100 на сторонний. Речь про вывод прибыли себе на карту физика
Я пропустил или вы не учли взносы в Пенсионный фонд?
Комментарий недоступен
Вдруг пригодится
в НГ будут - я так понимаю, что если до этого времени ИП закрыть - то экономия и будет
статья про экономию в наше непростое время
А я не вижу смысла быть налоговым резидентом если ты забугорный фрилансер. Сделайся не резидентом и на карту можешь получать а налоги не платить. А для получения тут денег и продажи квартиры и тд сделай ип или по сертификатам работать )
ты налоговый резидент просто по факту проживания в стране. можешь конечно уехать в тай и платить тамошние налоги
а во сколько обошлась цифровая подпись и оправдались ли экономия в 500 руб. на почту?
Цифровая подпись бесплатно через Эльбу. Экономия оправдалась, потому что, кроме денег, на отправку уходит время. А время бесценно.
от 1500 руб в год
https://sbis.ru/tariffs?tab=ereport
https://otchet.kontur.ru/
Вот если бы написали, как узаконить продажу всякой херни в онлайн играх за рубли, то да. А так... Сто раз уже об этом писали. Экономия в 4к рублей в год - ну такое. Вряд ли эти деньги хоть как-то могут ощущаться.
Возможно, что скоро быть фрилансером станет дешевле.
21 сентября 2018 г. группой депутатов Госдумы внесен законопроект № 551845-7, предусматривающий введение механизма налогообложения самозанятых граждан.
Парламентарии предлагают с 01 января 2019 г. ввести в экспериментальном режиме специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане.
В случае принятия законопроекта, под профессиональным доходом будет пониматься доход физических лиц от деятельности, при которой они не имеют работодателя и не привлекают наемных работников по трудовым договорам.
Налоговая ставка для физических лиц составит 4%, для индивидуальных предпринимателей — 6%.
Местом ведения деятельности в отношении услуг, оказываемых Интернет, будет признаваться место нахождения налогоплательщика при осуществлении деятельности.
Источник: http://про-боно.рф/2018/09/22/zakonoproekt-samozanyatye/
Отличная скрытая реклама альфа-банка, только вот где, скажите мне, вы указали страховые взносы, которых почти 30 000₽ в год? Тексты статьи от темы немного рознится, поэтому давайте всё-таки будем до конца честны и считать уж все, на что деньги просто выкидываются для содержания ип. Таки что смело прибавляем к 9 процентам ещё 4.
И эльба / моеу дело / всякие 1с удаленный фрилансеру одиночке тоже совершенно никчему, у них избыточный функционал. Веди кассовую книгу прихода и расхода в экселе и все. Тогда можно отправлять отчетность через интернет не за 9000 в год, а за 2600, например, через sbis или ещё ряд сервисов, где тебе не продают эксель с напоминалками за косарь в месяц.
Ну эти сервисы дают кучу плюшек. Автоматом формируются платежки, автоматом формируются отчетные документы, легко отправляются в налоговые органы, принимают и оповещают о письмах из налоговой, можно вести с налоговой переписку через веб интерфейс. И это все за 10-ку в год. Ну или все делать ручками. В частности составлять отчеты ежегодные и "кудир", это не очень веселое занятие.
Без этих сервисов можно обходиться только "джедаям", кто хочет освоить бухгалтерское дело, потратить кучу времени и нервов, наступить несколько раз на грабли, получить пару "разворотов" документов из налоговой и в результате сдать все же документы. Ну тоже путь и я его проходил - потом понял. что тупая затея.
У нас система отчетная налоговая сейчас к сожалению построена так, чтобы даже ИП-шник не смог сразу в ней разобраться, а нанимал услугу бухгалтерскую на стороне. Вредительство полнейшее. Создана целая отрасль бухгалтеров и юристов благодаря этому. Это представить только, если сделать все по человечески, когда можно будет платить просто 10-20% в год от выручки и не париться ни о чем - что тогда будут делать миллионы ртов, которые с этого кормятся!
У той же Эльбы есть тариф Эконом. В нем нельзя формировать счета, накладные и акты. Если контрагентов мало или они одни и те же, то бумажки без проблем делать самому. Это будет раза в 2 дешевле, чем тариф бизнес за 9000р в год. Была идея использовать аналогичный бесплатный сервис Тинькофф банка, но банк (любой) сегодня есть, а завтра - нет, поэтому потенциально может быть необходимость восстанавливать цифры. Эксель дешевле конечно, но лень. Пусть лучше сервис за 4к в год все считает, зачитывает, напоминает и отправляет.
с 1% от 300к ошибка в расчетах, как мне кажется
Расчеты верны. В 50-60 тысяч в год по любому влетаешь, как ни крути
"Приложение для учёта финансов"- вот на чем можно сократить расходы...ведь ты платишь за подписку, подкупаясь на иллюзию сэкономленной выгоды, все это можно вести от руки, просто начни и привыкнешь жить системно.
Попробуй прикоснуться к тайм-менеджменту, ведь главные издержки после финансовых, это временные.
На приложении не сократить расходы, потому что его можно купить навсегда за 1300 рублей и больше ни разу не платить. К тому же как раз оно сэкономит время, потому что не надо будет вести всё от руки. Ведение от руки, когда это можно делать автоматически, вообще не вариант.