«Совкомбанк» рассказал о «преступной» схеме: клиенты переводили деньги между счетами в разных банках ради бонусных миль Статьи редакции
Банк заблокировал клиентов, чьи операции были не похожи на обычную практику использования карт.
«Совкомбанк» выявил группу физлиц, которая регулярно совершала многократные переводы денег между своими счетами в разных банках без явного экономического смысла, сообщили в компании.
Банк указывает, что переводы носили «транзитный характер без явного экономического смысла» и не соответствовали обычной практике использования карт банка. Как правило, отправителем и получателем переводов выступал один и тот же российский банк, который дает за такие операции бонусные мили.
«Совкомбанк» заблокировал клиентов с подозрительной активностью и планирует обратиться в полицию, чтобы выяснить, замешаны ли в схеме сотрудники банка.
В компании уверены, что некоторые клиенты «Совкомбанка» не знали, что вовлечены в незаконные операции третьими лицами.
Источник vc.ru на финансовом рынке сообщил, что несколько человек использовали уязвимость в программном обеспечении «Совкомбанка». Они оформляли карты банка «Авангард» Airbonus Premium, переводили с них деньги на карты «Совкомбанка», а потом обратно. За каждый перевод «Авангард» начисляет кэшбек в виде рублей или миль.
Например, за перевод 150 тысяч рублей начислялось либо 2100 рублей, либо 7500 миль. Мили обналичивали в авиакассах Москвы через неназванного человека. По информации источника, в «Авангарде» мог быть сотрудник, который массово оформлял карты для кэшбека на неизвестных людей без их заявления и нигде их не регистрировал.
В «Совкомбанке» отказались от комментариев.
Сначала они придумывают дырявые акции с начислением миль, а потом блокируют людей которые эти дыры нашли. Рашн бизнес...
В играх компании (Activision, EA и т.д.) банят за абьюз механик, тоже касается и приложений (включая те же соц. сети и масслофовинги в инстаграме), тот же убер как сильно боролся за свои купоны на новые аккаунты. Но нет, главное назвать бизнес русским ;)
Непонятно, почему Совкомбанку есть до этого дело, мили то не он начисляет, а другой банк.
мало того называют мошеничеством свои же тарифы де факто :)
Комментарий удален модератором
Что за чюшь для дураков банки не начисляют эшбэк за переводы между картами
А почему нельзя так делать, если условиями договора не запрещено?
Им то чего плохого, если бонусные мили забираются у другого банка?)
Банк видит в этом незаконное обогащение. Причем ущерб причинен не самому СКБ - Совокбанк использовали чисто для транзита, не более. Но самое смешное, что исковые требования СКБ предъявлять не может - он не потерпевшая сторона. Поэтому остается только громко пукать в лужу и создавать инфоповод.
Абуз механик игровых 😂
В казино обогащаться имеет право только само казино.
Комментарий недоступен
С чего вы взяли, что это ВАШИ деньги?
После того, как вы отнесли их в банк, это деньги банка, а банк взамен просто пообещал вам их вернуть по первому требованию.
Чего стоит это обещание - это уже отдельный разговор, который будет долго и нудно (а в результате безуспешно) разговаривать упомянутая в новости "группа лиц".
В северной нигерии не имеешь прав, можешь только ленточку нацепить и скрепеть духовно, пока царь бабло в офшоры выводит в угоду его зарубежным хозяевам
Кстати, Совкомбанк по задумке расшифровывается как Современный Коммерческий Банк. no jokes
"А вот ты, Павел Евграфович,
слушай меня внимательно.
Сейчас ты отдашь мне ключи.
И навсегда забудешь номер этого дома...
...и этого телефона. Понял?"
Да вообще сажать таких надо за обогащение милями. Это не то что наши чиновники.
Такими темпами холопы накопят миль на целый трактор.
Представляю диалог с банком:
- Вы почему заблокировали мою карту?
- В вашем последнем переводе не было экономического смысла.
- Я ведь переводил в Пенсионный...
- Ну вот вы сами и ответили.
Точняк. Эти операции точно экономического смысла не имеют.
Аплодирую👏👏👏
Почемупреступная? Хакнули систему.
, в «Авангарде» мог быть сотрудник, который массово оформлял карты для кэшбека на неизвестных людей
без их заявления
и нигде их не регистрировал.
Вот это хакнули так хакнули. Попахивает мошенничеством, вообще-то
Незаконное обогащение очень сложно будет пришить, хотя СКБ и в последний год массово блокирует пользователей, не выплачивает кешбек и вносит все больше МСС кодов в черный список. Все это приведет просто к тому, что пользователи перестанут получать достойный уровень кешбека и начнут переходить в другие банки. Правда, это заставит другие банки наращивать активность по кешбек программам. Что приводит к отзыву лицензии (Банк Нейва, карта UNO). Сейчас по факту на рынке только 1 банк который платит достойный кешбек - это Уралсиб. Нейву смыли, OpenCard (Открытие) срезало условия. Еще был Райф с его картой "ВсеСразу", но новые карты уже не открывают.
Альфа с тарифом Максимум.
3% на все, лимит кешбека 15 000 в месяц.
"Правда, это заставит другие банки наращивать активность по кешбек программам. Что приводит к отзыву лицензии."
То есть оказывается именно "выплата кэшбека приводит к отзывам лицензий".
Эльвира Сахипзадовна уже оформила вас замом?
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
У райфа новые карты "все сразу" открыть можно, но они будут дебетовыми и условия у них похуже, чем у кредитных (в плане начисления кешбека)
У райфа сейчас на все 1,5%, «все сразу» было не так выгодно. Можно было получить максимум 1000 бонусов за месяц, а это 100к рублей трат (по сути 1%). Остальное в кэшбек не учитывалось🥲
А у новой карты ограничений нет)
Причём тут СКБ, если в заголовке речь о Совкомбанке ? Это разные банки. Ты о каком из них говоришь?
У Райфа есть карта «Кэшбэк на всё» по которой кэшбэк 1,5% без ограничений.
Опен не менял условия. 1 процент на все. Плюс 1 процент на все при условии Любого платежа в интернет банке, не проблема себе на телефон 50 руб. в месяц кинуть. Плюс 1 процент на все за депозит. Это действительно не для всех. Обслуживание карты бесплатно всегда.
получаю 25% каши на львиную долю моих трат. смотрю на уралсиб с недоумением
Есть мой местный банк1левобережный
Кэшбэк приходит деньгами.С моими тратами с карты,обычно прилетает в конце месяца рублей 600-700.Немного,но приятно
Я не пользуюсь кэшбэком совсем (его почти нет). Это плохо или хорошо? Живу в ЕЕА.
Лучше бы маркетологов своих уволили
От это мошенники! Казнить!
Впрочем, что еще ожидать от конторы с названием совком.
Так там все равно обычно лимиты стоят на кэшбэки милями. Жалко им чтоли. Пиар акция Совкомбанка просто, лишний повод не связываться с ними
Что за такой благословенный банк, который мили за межбанк начисляет? Мне туда надо)
могу предположить, что у них высасывание средств с карты другого банка (тут Авангард упоминался) идет с тем MCC, за который тот банк усердно начисляет мили. Возможно, совкомбанк как-то компенсирует комиссии, как это Тиньков делал, вот и возбудились
А что собственно преступного в схеме?
Ах, да. Этот банк рекламирует скрепоносец безруков😆🤦🏻♂️
По требованию ЦБ банки обязаны мониторить операции клиентов и выявлять подозрительные и нарушающие действующие законы. В совке ответственные сотрудники сладко спали за хорошую зарплату пока какие-то "непонятные" операции не достигли уровня "бревна в глазу" и срочно ищут кого назначить козлом отпущения.
«транзитный характер без явного экономического смысла»
Что-то интересно стало, что с точки зрения банка входит в понятие "экономический смысл"? Расход средств?
С точки зрения банка (фактической, а не той, что размыто изложена в НПА и ПВК) "экономический смысл" это всё то, что приносит банку бабки с лоха-клиента. Если же клиент имеет с банка деньги - в такой операции заведомо не может быть экономического смысла.
Здесь банк сумел во взаимомсключающие параграфы. С одной стороны, банк заявляет что операции не имеют экономического смысла. С другой стороны, банк заявляет операции приносят мили.
Как там в песенке? "Я понял — это намек
Я все ловлю на лету
Но непонятно, что конкретно ты имела в виду?"
если между отправителем и получателем отсутствуют какие-либо договорные либо внедоговорные обязательства. А еще сюда можно приплести какой-нибудь ФЗ о противодействии легализации преступных доходов
"экономический смысл" это такой эмфемизм для прессования неугодных. Термин применяется исключительно в РФ.
А что за требование по экономическому смыслу такие? Деньги клиента, что хочет то и делает, и не собачье дела банка диктовать условия..
"отсутствие экономического смысла" — это формулировка из 115-ФЗ, которая как раз даёт банку основания блокировать клиента.
Ну так-то да. Деньги мои. Хочу, буду целый день из правой прикроватной тумбочки в левую перекладывать, а потом обратно. Хочу, с одного счета на другой буду гонять
Я так и не понял, в чем преступление? Теперь за смекалку будут сажать,штрафовать,блокировать?
«Совкомбанк» жалкое зрелище.
«Совкомбанк» заблокировал клиентов с подозрительной активностью и планирует обратиться в полицию, чтобы выяснить, замешаны ли в схеме сотрудники банка.
Придет полиция в банк, спросит:
- Ребят, кто замешан в махинациях с перегоном денег туда сюда ради бонусных миль?
- 3 человека поднимают руки.
- Надевают наручники, увозят в участок.
Дело сделано.
Так они это представляют?)
ну да, милиция именно так и работает в цивилизованных странах. это где-нибудь в нигерии надо искать следы, изобличать преступников, делать экcпертизы
Совковый подход от совкомбанка
совком подход
Какое название,такой и банк.
«…несколько человек использовали уязвимость в программном обеспечении «Совкомбанка». Они оформляли карты банка «Авангард» Airbonus Premium, переводили с них деньги на карты «Совкомбанка».»
Или статья криво написана, или в совке путаются в показаниях. При чем тут уязвимость совкомбанка и то, что карты оформляли в авангарде?! То есть уязвимость - в одном банке открывали карты другого банка? Или уязвимость для них - это возможность принимать и
отправлять межбанковские платежи?
«…в «Авангарде» мог быть сотрудник, который массово оформлял карты для кэшбека на неизвестных людей без их заявления и нигде их не регистрировал.»
Не знаю как там в авангарде конкретно дела обстоят, но просто так взять и оформить карту нельзя, не внеся информацию во внутреннюю среду (прогу) банка и не пройдя определенные этапы у разных отделов. То есть сначала счёт открывается, затем карта выпускается. Это все проверяют комплаенс (скоринг или сотрудник), затем отдел открытия счетов открывает. Отделы эти могут быть в разных регионах и как правило в отличных от региона открытия карты, для зашиты от сговоров и махинаций сотрудников. Сейчас ещё многие банки по 115-фз фотографируют клиента физа с паспортом при оформлении карты. Не может манагер сам по себе открыть счёт и выпустить карту, он лишь механическую работу выполняет по составлению заявки. И чтобы в системе данных не было зарегистрированных. Бред в общем написан. Либо в авангарде настолько дырявая система, что ДБО как в 19 веке на бумаге подписан и в ящике стола лежит в подсобке, а спец по фазам карты выдаёт направо и налево без ведома банка 😁
скорее всего обосрался Совком. Может перевод покупкой считал, может еще что.
В духе:
1. Человек перевел 100к в совком
2. Совком заплатил 1к авангарду какой-то комиссии, т.к. что-то рукожопо настроили
3. Авангард заплатил 0.5к человеку и 0.5к оставил себе. И так сделали 1000 человек по 1000раз - схема всем выгодна.
4. Совком прошляпил, угорел и теперь публично расстраивается. Вроде и авангарду предъявить нечего (сами обосрались), и все по закону - но ведь обидно
Дропы что-ли? Использовать чужие карты, чтобы набирать мили?
Чтобы набрать классы
“уверены, что некоторые клиенты «Совкомбанка» не знали, что вовлечены в незаконные операции третьими лицами” так в чем незаконность-то
Отличная схема перекладывания ответственности 👏🏻
Хоби и схемам уже сколько лет.
Новый начальник СБ пришел, надо было выслужиться?
Совку то это чем мешало? "Остатки сладки".
СовкомНаркомНквдГулагбанк
Следить надо за своим программным обеспечением и логикой развития процесса, а не людьми, которые это обнаружили.Люди-то что? Они, кажется, действовали в рамках того, что им позволено.
Всегда было интересно,что это за люди, пользующие Совкомбанк? Кто они? Идейные коммунисты? Сталинисты? Марксисты?
Теперь понятно кто.
Ну у них по Халве процент на остаток 5% и 2% каши в магазинах-партнёрах.
Однажды шины покупал, каши вышло 6%, поскольку сумма выше 10к рублей.
Нормальный банк.
Если есть аналогичные условия по другим банкам-в студию. Тинькофф сразу мимо, там кэшбэк дно полное.
Телеком одурманисты 😆
А в чем суть схемы-то? За перевод вроде кешбек не платят.
а тут платили. из-за ошибки совкомбанка который неправильно присваивал MCC таким платежам.
Надеюсь, негодяев расстреляли?
в смысле руководителей Совка ? :) он же как бы в мошеничестве обвиняет людей которые тарифы не нарушали . Это клевета.
А вдруг среди оклеветаных есть ветерен? :))))
Вы всё знаете....! Вы все больные люди!
Дружите с головой держатели карт халва и совесть
Пока совком играет в такие игры - буду обдирать его. Изменит условия - найду другого
Тут явно кто то из знающих слил схему, а не результат "расследования банка"
. А Совкомбанк похоже нагибали таким образом годы. Авангард главный банк через который гоняют все бонусные схемы покупки-продажи миль
То есть кэшбэк за межбанковские переводы? Это что то новенькое
Там вся фишка схемы как раз в том и была, что при определённых условиях (непосредственно связанных с действиями клиента) перевод шёл с MCC 6012, на который кэшбек обычно начисляется
“без явного экономического смысла”
За тебя решают, что делать с твоими деньгами.
Не важно, преступная схема или нет.
Сделки мнимые, как следствие - недействительные.
Что значит «мнимые»?
Хз что за банк. Ну и не узнаю.
Я одного не пойму либо авторша дура либо Совкомбанк. В чем мошенничество то ?
Давай представим, что тебе порвали манжету.
Ты что будешь делать? Везде напишешь, как тебе больно. Побежишь в суд.
Вот и совок также, хочет ласки и любви в административном ресурсе.
В фантазиях Совка, а что?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Молодцы✈️✈️✈️👍👍👍👍😂😂😂
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий недоступен
Сомнительные схемы
Комментарий недоступен
меня примерно так блокирнули в кеб. потребовали объяснить экономическую целесообразность поездок на такси (!!!). вот думаю, что написать - что я закладчик или гей-экскортник, поскольку в поездке к друзьям выгодe найти трудно
Комментарий удален модератором
Правильно люди делали, надо натягивать банки по максимуму
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
А я другую схему слышал:
Покупают билет, получают кэшбек.
А потом делать возврат внимание!!! На карту другого банка)))
Я в детали не вникал, но вот такую историю не последние люди в банке рассказывали))) не нае...., не проживешь
(31:43)... и есть бандиты... все? Да все. Милые откровения
нельзя договариваться с террористами, а если все на их стороне, то и что тут обсуждать?
мы все тут живем в своем мирке и реальности, но завтра особенный день, и не надо пальцы гнуть многим в отличие от меня даже пушку к виску не приставляли и не дай бог каждому
Комментарий удален модератором
кто в интернет будет ходить? Bapre bap?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Есть вполне рабочая схема выбивать из СКБ кэшбэк по 5к в месяц, не тратя по факту ни копейки. Нужно 83 тысячи рублей в обороте и немного времени.
Если это в рамках программы, то какие могут быть претензии? )
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Сам Совкомбанк является преступным банком, пример тому карта халва! Будьте бдительны!
Примером логичности? Выполняя условия можно заработать денег, если залезть в долги и не платить вовремя - получить штраф. Когда с финграмотностью беда можно и без карты проблемы найти.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Лучше бы совкомбанк уволил сотрудников которые без ведома клиентов открывают счета и карты на них и сами ими пользуются
А что они нарушили? В условиях кэшбэка не указано о экономическом смысле операции. А мошенничество это получение права на деньги путем злоупотребления доверием. Где тут состав не совсем понятно.
То есть совкомбанку не понравилось что вдруг не он нае...ет клиентов, а они его?
Одно только название о многом говорит - "СовкомБанк". Никогда не имел никаких дел не имел с ними. Но они меня сами нашли! Звонили - искали предыдущего владельца симки, которую я купил) Чтобы понять, что они говорят с дургим человеком им понадобилось полгода и полсотни звонков) Вот даже статья по этой ситуации https://vc.ru/claim/64809-pochemu-v-sovkombanke-ignoriruyut-crm-bolee-20-zvonkov-ot-nih-s-odnim-voprosom
А что в этой схеме преступного? Условия начисления были выполнены, люди получили свои мили, потом их законно потратили. В чем мошенничество?
Рассказываю свою преступную схему!
Мне как-то Тинькофф дал повышенный кэшбэк на супермаркеты и по нему в любимом супере накупил подарочных карт, которые тратил ещё и следующий месяц.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Хорошо придумано - рассказать про что-либо, а потом отказаться это комментировать и, видимо, забыть навсегда. СМИ отличное хранилище всякого барахла, чего ты туда не закинешь, все сохранится на тысячи лет.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Т.е. банк нарушил свою же оферту, а мошенниками считает клиентов?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
У банка плохо с логикой. Получение бонусов - это явный экономический смысл :)
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
sdfsdddddddddd
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором