ЦБ впервые раскрыл долю ипотечников, отдающих на кредиты больше половины дохода
Люди берут ипотеку на миллионы рублей для строительства загородного дома, выплачивают за нее половину кровных каждый месяц, но готовое семейное гнездышко в итоге все равно получают не все.
ЦБ раскрыл тайну: 71,7% ипотечных кредитов берут ипотечники, которые тратят на выплаты 50% дохода. Речь о 9,5 трлн рублях! И если вы задумываетесь о постройке загородного дома в ипотеку, то эта статья позволит вам избежать фатальных ошибок.
Не обманывайтесь ― по многим причинам мечта о домике у озера может превратиться в сущий кошмар. В первую очередь, из-за недобросовестных подрядчиков, которые не выполняют свои обязательства.
Представьте: вы взяли 12 миллионов рублей на строительство своей загородной фантазии, а застройщик в один «прекрасный» день просто исчез. А вот героям нашей статьи и представлять этот ужас не нужно.
Подрядчик Шредингера
Если вы дотошно не проверяете репутацию застройщика перед началом работы, будьте готовы после ходить по судам. Без денег, которые у вас забрали перед тем, как исчезнуть.
Антон планировал построить дом в эко-стиле на берегу Оки. В банке мужчина оформил ипотеку на 10 млн рублей, и подписал договор со строительным подрядчиком. Но тот, собрав предоплаты с клиентов, исчез из поля зрения. Мужчина остался без денег и дома, но с огромным ипотечным долгом.
Часто случается и так, что застройщик затягивает сроки.
Подобные истории ― не редкость, к сожалению. Каждый десятый человек попадает на строителей-мошенников.
У нас на проектах Bayside Residence и Woodside Residence жильцы выбирают застройщика сами ― мы не настаиваем на том, чтобы это были именно наша строительная фирма. Но на практике уже были прецеденты, когда застройщик со стороны взял с людей предоплату, и исчез с ней. История, конечно, с хеппи-эндом ― его нашли и осудили за мошенничество, но осадок остался. Представьте каких нервов, сил и средств это стоило жильцам поселка, которые просто хотели построить дом.
При строительстве дома также нужно тщательно подходить к его проектированию, и не закладывать в проект дома слишком много дорогих опций, не просчитав бюджет. Чтобы в итоге не пришлось либо достраивать дом вдвое дольше и дороже
Наф-Наф бы не одобрил
Каждый этап строительства нужно контролировать, чтобы потом не пришлось тратиться на капитальный или текущий ремонт. Строители часто грешат тем, что экономят ваши деньги на материалах себе в карман. А ведь так здание быстро становится непригодным к эксплуатации.
Такое произошло с домом Дмитрия, который с помощью подрядчиков построил кирпичный дом в деревне за 12 млн в ипотеку. Всего через год в стенах здания образовались трещины и сколы, из-за чего в доме стало холодно, сыро и стала появляться плесень. Дом проверили, и оказалось, что строители использовали дешевые материалы вместо качественных и нарушили технологию работы. Теперь ремонт дома будет стоить Дмитрию еще один-два миллиона минимум.
К сожалению, недобросовестных подрядчиков на рынке очень много. Из-за их желания присвоить себе лишнюю копейку люди получают дома, в которых невозможно комфортно жить. А денег на исправление брака уже не остается.
Строительство или покупка загородного дома, особенно в ипотеку ― ответственный шаг. Но в нем слишком много подводных ям и рисков встретить мошенников. Запомните три главных правила, если решаетесь на этот новый этап своей жизни:
- дотошно проверяйте репутацию подрядчиков;
- рассчитывайте бюджет исходя из возможностей, а не мечтаний;
- контролируйте процесс строительства лично или с помощью профессионалов на каждом его этапе.
Но помните, что ипотека ― вещь динамичная. Уже сейчас средняя годовая ставка по льготной ипотеке на загородную недвижимость составляет 7,3% с учетом комплексного страхования и использования цифровых сервисов на сделке, но в ближайшее время условия по кредитованию могут сильно ужесточить. И потому будет двойной катастрофой взять займ на строительство, и попасть в руки мошенников.
Легальные фирмы, как минимум, не скрывают от клиентов никакую информацию, и могут предъявить ее по первому требованию. Например, по проектам Bayside Residence и Woodside Residence мы можем предоставить документацию для ознакомления, а также подтвердить наш статус аккредитованного банками застройщика. Нам скрывать нечего.
Более того ― мы всегда готовы провести экскурсии по поселкам, чтобы вы лично смогли убедиться: картинка соответствует ожиданиям. Они не обязывают к покупке дома, мы организовываем их исключительно в ознакомительных целях. Просто прогуляйтесь по пляжу водохранилища, посмотрите как уже живут владельцы коттеджных поселков и узнайте о подводных камнях загородного строительства.
Мы ждем вас в гости!
Я например грамотно взяла. У меня двушка была за 2700 два года назад. Ипотека 7,6%. Сейчас эта квартира около 6 млн. А брала я всего 700 тыс. Я к тому, что можно и выгодно брать
Комментарий недоступен
А вы как поняли что сейчас она 6 стоит? Попробуйте продать на вторичке - будете сильно удивлены.
Да, мы вот пару лет назад тоже очень удачно вязли. город Казань
Рад за вас (поставил минус)
что-то не бъётся. 2 тыс 700 руб и 6 млн
Отличная сделка!
Примерно такая же ситуация
Даже сейчас, в принципе, можно выиграть от недвижимости. Вопреки мифам, цены не недвижимость иногда падают. Особенно когда ставки совсем заоблачные. Берешь по низкой цене и высокому проценту а потом как(ЕСЛИ) все устаканится - рефинансироваться. Но этот вариант чуть меньше чем невозможен в наших реалиях, но все-таки...
Комментарий недоступен
Что за бред)
Если в условиях кредитного договора указан аннуитетный порядок возврата кредита, значит кредит будет возвращаться заемщиком в виде фиксированных ежемесячных выплат без изменения % ставки
Надо быть очень далеким от финансов человеком, чтобы думать, что такой сценарий возможен по простой причине - это самоубийство для банка. Просто контрольный в голову.
Объясню на пальцах. Если банк забирает предмет залога ипотеки - те квартиру, он её выкинет в рынок, как только рынок заполнится большим количеством квартир при сумасшедшей ставке на ипотеку - он рухнет, при том до дна. В таком ключе любому банку даже хреновый плательщик через раз вовремя платящий или с просрочками - выгоднее, чем расторжение такой ипотеки.
Если ещё глубже - банк давным давно рефинансировался за 1% под Вашу ипотеку за 5%.
Так что успокойтесь - апокалипсиса не будет, да и не надо это никому, банкиры итак кайфуют, особенно после роста курса USD, хотя... банкиры всегда кайфуют - это же жульбаны №1 в мире и да.. они точно себе в голову стрелять не будут!
Что-нибудь употребляли сегодня?
Комментарий недоступен
Так сильно не пересчитают — куда потом сотни тысяч банкротных квартир денешь? Намного безопаснее просто напечатать больше денег, т.е. обесценить сбережения бабушек.
Ну, думаю до этого далеко
Так и будет !
( запомните этот твит )
это самое страшное
К сожалению, ипотека единственный выход, для многих, взять себе жилье. Платить за съем или свое? Лучше уж свое тогда. Хоть и через лет 10-20
Ващще не факт. Есть нюанс - ежемесячные платежи за аренду сегодня как правило ниже, чем если бы ты взял эту же квартиру в ипотеку. Я посчитал, например - сейчас снимаю квартиру, и плачу за нее 60 т.р в месяц (это рыночная цена по данному району и городу). Если бы я попытался купить примерно такую же по хар-кам квартиру в этом районе (или даже доме), то ипотечный платеж по текущим ставкам обходился бы мне порядка 125 тыс руб. в месяц, и это еще несколько лямов надо будет занести в качестве первоначального взноса. Нахер мне такое счастье.
Ещё есть вариант заработать.)))
Экономически целесообразнее снимать. Но есть риск того, что тебя в любой момент могут попросить переехать - перевешивает чисто экономические причины. Люди хотят покоя.
Как не хотелось бы соглашаться, но да( Даже грустно
Какие молодцы ипотечники, сами весь доход отдают, так ещё и цены в космос задирают.
Живут по прописке, на радость военкому. Мясцом ради мат капитала снабжают. С забугорным рынком труда не конкурирует. Идеальный гражданин.
Ипотека это кабальная система, такой же не эквивалентный обмен как и везде. Жби плита стоит 35-40к посчитайте сколько их в вашей квартире, посчитайте примерную работу по их монтажу. Стоит ли это половину от вашей работы в течение 30 лет?
Комментарий недоступен
Вы не забывайте, что они не половину платят))) все мы знаем как указываеться средний доход)))) у нас все зарабатывают от 150 😀😀😄 а то и выше
Можно просто отдавать деньги за аренду. В случае ипотеки квартира когдато будет твоя, в случае аренды не будет.
Ну всё. Поле для бизнеса готово.
Звучит, конечно, сильно)
Но есть несколько ньюансов)
Комментарий удален модератором
номадов очень мало, и тем более кто готов и в состоянии сменить постоянную страну жительства (а не пол года на бали), даже среди диджитал специалистов.
так вот они тут с нами
Ну не знаю. Ипотека - это для тех кто не умеет пользоваться деньгами. Я бы сказал, но боюсь модерация не пропустит. Взять однушку за 4 млн (в моем городе) и отдать потом за нее 8 млн. Люди вообще не вникают сколько переплачивают
Беря в ипотеку, ты в конце можешь продать и будет капитализация. А в съемном на выходе нихрена не останется
Ну это издержки страны, где твои деньги могут по щелчку пальцев превратиться в фантики, вот люди и пытаются как-то ближе к земле быть
Взял трешку за 9 млн (5 млн в кредит), выплатил за полтора года. Переплата не больше 500 тысяч. К моменту выплаты квартира на рынке такая под 15 млн и выше.
Вася, который умеет пользоваться деньгами - решил копить, чтобы оплатить наликом. В кармане у него 9.5 млн, а квартира, которую хотел уже не 9 млн, а 15 млн. Красота..
Зависит от ожиданий стоимости этой недвиги в будущем, разницы % ипотеки и депозита, стоимости аренды, перспектив переезда. На загнивающем западе в прежние времена низких ставок платёж по ипотеке мог быть ниже аренды.
Что делать тем, у кого нет своего жилья и миллионов на счету?
Скорее ты не понимаешь кое-чего. Рубль падает быстрей чем ты выплачиваешь. Есть знакомые, которые брали новостройку в Краснодаре, примерно за 6кк - белые стены. За 3года она подорожала до 12кк.
Это вопрос ставки. Сейчас действуют льготные программы - для IT-специалистов - менее 5 процентов годовых и до 18 млн рублей на участок с подрядом на дом. Семейная льготная ипотека - менее 6 процентов.
При текущей инфляции и росте цен на недвижимость такая ставка - хороший мотиватор.
переплата равна стоимости аренды если брать на лет 10.
Снимайте, в чем проблема. Ниже уже написали, что ипотечную квартиру можно продать. % высокие из-за инфляции, это нормально.
В данных цифрах есть небольшое лукавство. Да, может кто-то и отдает 50% своего дохода, но у него есть созаемщик. Условно говоря, половина зарплаты мужа уходит на ипотеку, а живут на зарплату жены.
А где-то указано, что учитывается только личный доход? Вроде если есть созаёмщик, то указывается совокупная сумма.
Комментарий недоступен
Отличная зп у мужа, если 100к это только половина.
А что плохого в том, чтобы платить 50% дохода за ипотеку? У меня ипотечный платёж составляет 33% дохода, но я добровольно закидываю 92% доходов на ипотеку (как досрочный платёж). Живу скромно, но по мне так лучше так, зато досрочно закрою ипотеку.
отличный план ограничивать себя во всем в лучшие годы чтобы потом на старости лет было где лежать парализованным от инсульта и срать под себя
Комментарий недоступен
Мысль о том, что я буду себя ограничивать много в чем на протяжении 10+ лет вгоняет меня в уныние.
Ну сразу думается, что вот при зп 20к, ты отдаешь за ипотеку 10к. Вот и получается что в этом кейсе это плохо. Т.к на 10к особо не проживешь.
Комментарий недоступен
Сколько стоит кирпич или панели перекрытий, рассказывать?
Жесть. В стране 43% мировых ресурсов, поэтому квартиры должны отдавать даром
Мы же на vc.ru.
Мне сложно представить, что здесь есть кто-то, кто получает меньше 200к в месяц, кроме залетных пикабушников.
На 100к на человека в той же моей Перми можно вполне адекватно жить. И 100к кидать в ипотеку.
На 100к на человека в той же моей Перми можно вполне адекватно жить.
Какая у вас классная подмена понятий. Только люди вот живут не в ваккуме. И когда берут квартиру и доход достигает 200к обычно уже есть семья.
Поэтому 100к на человека превращается в
100к на двух пожилых родителей, пару детей и жену в декрете, ну и себе можно купить жевачку турбо на сдачу.
В целом я считал с доходом 300к где то в России когда жил, то ипотеку себе позволить не мог особо. А это было очень давно.
Да 23 год, счет эскроу уже давно существует, зачем вообще переживать за застройщика ?
Ну и конечно надо оценить свои силы и если зп 100 не надо Надо даже рыпаться на ипотеку где платеж даже 50. На брать на максимальный срок и по возможности погашать досрочно уменьшая срок ипотеки и все будет четко
Консультировал троих знакомых перед получением ипотеки. Всем настоятельно рекомендовал при неизменной ставке брать на максимально возможный срок и гасить досрочно, уменьшая размер платежа.
В итоге двое прислушались и через 5-7 лет чувствуют себя комфортно, снизив ежемесячный платеж до 70% стоимости аренды аналогичных вариантов. По возможности продолжают платить больше обязательного платежа.
Третий взял на 15 лет, поскольку "разница в платеже не такая большая, а 15 и 30 лет - разница большая". Не достучался никак, что при желании и возможности за те же 15 лет и закроет. Три года уже носится с горящей жопой каждый месяц.
В комментариях про квартиры, когда в статье про дом. Это совсем не одно и тоже по стоимости владения и ликвидности. С домом все гораздо хуже для личных финансов. Особенно если загонят в 'коттеджный поселок' со своей УК. На пенсии содержать его может и не выйдет.
Ещё один неожиданный, но частый подвох своего дома на берегу реки, что семейство не захочет в нем жить. Детям тусовка нужна, а не деревня. Жена не для того замуж за москвича выходила, чтобы поросятам хвосты крутить :) в общем, чемодан без ручки.
Надо очень хорошо понимать, на что ты подписываешься с загородной недвижимостью.
(*комментарий к картинке*) Не стоит пытаться рассчитать в уме))
Для этого есть калькуляторы https://mortgagecalculator.zone/ru/ — хотя они все равно отличаются от того, что в итоге будет от банка (ну хотя бы+/- представление дают)
Даже сильно отличаются
Ипотечники:
-Ко-ко-ко, уютное гнёздышко, свой дом с новым ремонтом и собакой…
Здравый смысл:
https://youtu.be/coIl_fqwG-I?si=M305ve27gaWPJPdZ
Комментарий удален модератором
Что же делать?????
Хз, построили дом, платим за ипотеку 9 тыщ деревянных, ставка 6,2%. Пока подводных не вижу
Главное не покупать дом непонятно где.
Хуясе лютая реклама. Почти уже побежал очередную ипотеку брать.
На самом деле страшная статистика. Чуть что, и посыпаться экономика как карточный домик
Угу. Слышу это последние лет 10 применительно к ипотеке
Прикольно
Комментарий недоступен
Чот много вас на этой неделе. Я не душнила. Я так вижу :)
@Bayside и Woodside Residence а у вас можно сельскую ипотеку взять?
Индекс финансовой безграмотности.
Просто они готовы платить за несколько перекрытий и условную тысячу кирпичей всю жизнь... Скорее это система их имеет по полной
"Расскрыл".
И все они заложники цб, они же ему должны.
С каждого займа цб имеет свою базовую ставку. хороший бизнес
А потом говорят "берите ипотеку" или "ипотека это не рабство"
1) строить по-типовому проекту(хотя бы как то можно оценить стоимость)
2) Строить этапами фундамент-стены-кровля-закрытый контури-нженерка- отделка
3) Никаких предоплат(минимальные возможны) оплата по этапам
4) Ну и самый лучший вариант во всем самому разобраться( но это сложно)
5) Закупка материалов самостаятельно
Стройте из простых материалов, не стоит гнаться за площадью и дорогим решениям.
Уровень экспертизы: бог. Примерно до 250 квадратов у одноэтажных чем больше площадь, тем ниже цена квадрата
Про какие ипотеки. О чем вы!?. Если даже сумму в 50.000 за кредит, на (6 месяцев )и то готовы все карманы вывернуть. Держите шире. Ройте глубже.
"71,7% ипотечных кредитов берут ипотечники, которые тратят на выплаты 50% дохода" - всё, остальную рекламную парашу можно не читать.
К слову, в ЮАР банк не даст тебе кредит, если ежемесячная выплата больше 1/3 от полной зарплаты (до налогов). Так банк обезопашивает себя от нищебродов.