АЛЬФАБАНК не дает досрочно погасить полностью рефинансирование, а так же ежедневно начисляет НЕОБОСНОВАННЫЕ ПРОЦЕНТЫ
История моя началась в сентябре 20 года, когда людей сокращали из-за covid-19, меня сократили на прошлом месте работы, я ушел в другую организацию с более низким доходом, т.к. мой доход упал почти на 50% я подходил под программу "кредитный каникулы", с декабря месяца я начал отправлять заявки на рефинансирование кредита (их же банка) на этом основании, на что банк благополучно мне отказывал, я заблаговременно до окончания моих сбережений начал ходить в отделение банка чтобы мне дали это рефинансирование, но увы так его и не дали, на мою просьбу дать письменный ответ на каком основании идет отказ, мне отказали, т.к. это не отказ, а документы не проходят (все документы были в порядке). Сотрудник банка мне посоветовал дождаться просрочки платежа по кредиту, для того чтобы банк мне смог предложить индивидуальные условия рефинансирования, более выгодные чем просто отсрочка. В итоге 22 января 2021 года мне все-таки предложили индивидуальные условия рефинансирования, в которых в пункте прописано, что банк предоставляет мне отсрочку от процентов, а так же по основному долгу на 6 месяцев
так же в графике платежей указано, что я освобожден от процентов до 22.09.2021г
в договоре нигде не прописано, что я не имею права погасить его досрочно, но собственно банк мне это сделать не дает. На данный момент банк ежедневно мне прибавляет проценты которые не прописаны в договоре, собственно, что противоречит пункту 20 и графику платежей. В отделении банка все менеджеры удивляются, с чего мне начисляют проценты и не дают погасить ту сумму которая указана в графике платежей, ведь исходя из него я имею полное право погасить досрочно полностью ту сумму, которую я взял. С сотрудниками банка мы написали обращение в альфа банк, и что удивительно, написать его можно только через сотрудника отделения. И вот ответ банка на первое обращение:
Закроем глаза на ошибки в ответе)) Они ссылаются на пункт 3.3 и 3.4, который уже противоречит индивидуальным условиям, хотя ссылаются на них.
Вот ответ на 2е обращение:
Тут они утверждают, что действуют по моему договору, но снова мимо т.к. в договоре прописано, что я освобожден от уплаты процентов, а так же от основного долга.
Сотрудники CALL центра это вообще кадры, они не видят мой кредитный договор, видят только какие-то выдуманные условия по которым я должен платить ежедневно проценты.
Потом я решил еще обратить к оператору чата, но на мои вопросы как обычно никто нормально не ответил, еще придумали мне кредитные каникулы, снова начали противоречить сами себе, что проценты ежемесячные, а у меня откуда-то ежедневные и только в самом конце очередной оператор чата мне написала, что видит, что проценты мне не выставлены, но мне их начисляют и странно у меня пол года, а обычно 45 дней. (приложил все во вложении)
Ситуация к сожалению пока ничем не закончилась, на носу свадьба, хотел распрощаться с долгами, а банк мне видимо подарок в виде процентов решил подарить. Всем понятно, что это техническая ошибка (сотрудники отделения банка это подтвердили), уже столько времени и нервов потрачено, а им видите ли сложно признать ошибку и закрыть мне договор.
Сумма полного досрочного погашения (указанная в ИНДИВИДУАЛЬНОМ ДОГОВОРЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ) лежит у них на счету...
Представители банка, прошу исходя из вышеописанной ситуации, мирно решить данную проблему!
Всем спасибо за внимание!
Здравствуйте, Антон.
Мы оформляем договор рефинансирования, по которому клиент может получить отсрочку по оплате основного долга или и основного долга, и процентов.
Но отсрочка не освобождает от оплаты и начисления процентов по договору.
Она даёт возможность отсрочить внесение обязательных платежей.
Проценты начисляются каждый день на сумму основного долга с даты оформления договора. Начисляется дневной процент = годовая ставка разделённая на количество дней в году.
График платежей показывает, как рассчитаны обязательные платежи.
В индивидуальных условиях кредита вы даёте согласие на присоединение к общим условиям кредитования (п.14).
По общим условиям кредит можно закрыть досрочно.
Для этого нужно внести всю сумму основного долга и начисленные проценты: alfabank.ru/f/1/retail/docs/general_conditions_auto_ref_30042021.pdf (п.4)
Как понимаем по ответу на обращение, на 26.07 денег для полного погашения кредита не хватило, поэтому он не был закрыт.
Ваше обращение мы нашли.
Скоро вернёмся с решением 👌
В моем индивидуальном договоре рефинансирования прописано, что предоставляется отсрочка на 6 месяцев от платежей и процентов, на этот срок.
Каким образом могут быть ежедневные начисления процентов если это противоречит договору?
В договоре не указано, что за этот период будут ежедневно начисляться проценты, указано, что я буду платить эти проценты с сентября месяца.
Сейчас по графику платежей и пункту 20 индивидуальных условий договора, я имею право закрыть задолженность ровно ту, которая указана в графике платежей, а именно 941927.08р.
От чего вы сейчас отталкиваетесь?
Я ознакомлен с договором и очень даже хорошо, вы считаете, что ваши сотрудники в отделении банка тоже некомпетентны?
В данном случае, я еще раз пишу, что я хочу погасить ПОЛНОСТЬЮ досрочно ту сумму, которая указана в графике платежей, т.к. по пункту 20 индивидуальных условий договора, пол года не облагаются ежемесячными платежами и процентами!
Если вы не даете возможности мне этого сделать, прошу написать мне официальную бумагу, заверенную подписями и печатями банка, где вы запрещаете мне на основании индивидуального договора рефинансирования, закрыть полностью досрочно продукт, на сумму основного долга, а это -941927,08р (т.к. еще раз повторюсь по договору до 22.09.21 проценты не начисляются!).
Антон, у вас оформлен кредит, по которому начисляются проценты.
Да, вам предоставлена отсрочка на внесение платежей и в течение первого полугода вам не нужно вносить деньги на погашение кредита.
Но отсрочка не отменяет начисление процентов и необходимость их погашения.
П.20 индивидуальных условий говорит только о том, что отсрочка на внесение платежей есть. От погашения процентов она не освобождает.
По вашему последнему обращению приняли решение.
Ответ отправили вам на почту. В нём рассказали, как можно закрыть договор.
Получить распечатанный экземпляр вы можете в нашем офисе по паспорту.
Вы читаете пункт 20 данного договора как-то по-другому?
Там черным по белому написано, что отсрочка по основному долгу и процентам!
Отсрочка по процентам означает, что пол года они не начисляются! Каким образом они начисляются тогда каждый день?!
Вы щас издеваетесь или что делаете? Я просто хочу закрыть рефинансирование на условиях договора! Ту сумму, которая прописана в договоре, а не ту которая начисляется в приложении!
На каком основании начисляются проценты и нет возможности погасить полностью досрочно рефинансирование на ту сумму которая указана в договоре(график платежей и п.20 индивидуальных условий рефинансирования)?!
Антон, если проценты не выплачиваются пока идёт отсрочка, это не значит, что они не начисляются. Просто выплачивать их потом нужно будет.
По графику платежей у меня стоит сумма -941927.08р, почему вы требуете с меня больше и не даете закрыть досрочно полностью эту сумму? (Сумма в графике написана с учетом процентов, которых на данный момент 0%).
За счёт отсрочки платежа может быть корректировка суммы, так как основная задолженность за это время не уменьшается, а % начисляются на остаток долга, но если потом внесёте, например, сумму больше, то график и задолженность пересчитаются.
Т.е. если я щас погашу полностью досрочно с этими процентами, мне пересчитают платеж и вернут проценты которые на меня сейчас начисляются?
А почему я просто не могу тогда сейчас полностью досрочно погасить сумму долга по графику если мне все равно вернут, что я заплачу сверху?
И «может быть корректировка» меня не очень устраивает, щас я все заплачу и мне не вернут эти проценты, что я потом с этим буду делать?
И опять же, как могут начисляться проценты ежедневно, если они должны начать начислять только с 22.09?
Извините, не совсем верно выразили мысль.
Для полного погашения кредита вам нужно внести сумму основного долга плюс проценты. Пересчета процентов не будет.
Подробности погашения кредита рассказали в ответе на обращение.
График платежей показывает, как нужно вносить обязательные платежи, начисление процентов он не отменяет.
Сейчас в графике вы видите "0", потому что ещё действует отсрочка и вносить деньги на погашение пока не требуется.
А 0 в графе процентов тоже просто так написано? И в пункте 20 получается тоже просто так написано, что от процентов отсрочка?
Что означает отсрочка от процентов в пункте 20? Разве не то, что за этот период не начисляются проценты, а начисление и оплата процентов начнется только с 22.09?
Тогда я думаю вы понимаете к чему я клоню?
Сейчас я имею полное право погасить досрочно сумму основного кредита и на этом закрыть договор, поправьте пожалуйста ошибку в системе и я просто закрою данное рефинансирование и договор.
Отсрочка у вас на внесение ежемесячных платежей, а не от начисления процентов.
С момента оформления кредита проценты начисляются, но у вас есть право начать погашать основной долг и проценты только с сентября.
Погасить кредит полностью вы можете уже сейчас, но нужно внести и сумму основного долга, и проценты.
Ошибки нет, это условия договора.
Как нет отсрочки от процентов, если в договоре прописано(пункт 20), что отсрочка платежа по основному долгу и процентам за пользованием кредита 6 месяцев?
Антон, отсрочка внесения и полное освобождение от процентов это не одно и то же.
У вас условие — возможность полгода не вносить платежи.
Освобождение от начисления процентов мы не предоставляем.
т.е. вы хотите сказать, что фраза "Отсрочка платежа по основному долгу и процентам за пользование Кредитом 6 месяцев" не означает, что банк меня освобождает от процентов на 6 месяцев? это как же тогда ее перевести?
Я нигде не сказал, что банк меня освобождает полностью от процентов, он освобождает только на 6 месяцев, как и гласит пункт 20. Условия об отсрочке погашения основного долга и процентов:
"Отсрочка платежа по основному долгу и процентам за пользование Кредитом 6 месяцев.
При предоставлении отсрочки по погашению основного долга и процентов за пользование Кредитом Графиком платежей предусмотрено, что обязательства Заемщика по уплате первого ежемесячного платежа – возникает по истечении нескольких месяцев (в зависимости от срока отсрочки) со дня предоставления Кредита. После истечения срока отсрочки ежемесячные платежи включают в себя проценты за пользованием Кредитом, часть основного долга. Такие ежемесячные платежи осуществляются равными платежами (кроме последнего ежемесячного платежа)."
Тут сказано и про первый платеж через 6 месяцев и про освобождение процентов на 6 месяцев.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
согласно общим условиям:
3.3. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях рефинансирования.
3.4. Базой для начисления процентов за пользование Кредитом является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней).
Исходя из пункта 3.3 общих условий, на меня должны начисляться проценты по ставке в Индивидуальных условиях рефинансирования, но исходя из пункта 20 индивидуальных условий рефинансирования, проценты должны начисляться с 22.09.2021г., а это значит, что на данный момент существует только тело кредита, которое мне никто не запрещает закрыть (кроме системы банка).
Исходя из пункта 3.4 проценты должны начисляться ежедневно, НО исходя из пункта 20 индивидуальных условий рефинансирования, мне предоставляется отсрочка от процентов в течении 6 месяцев, а это означает, что проценты начисляются не по договору.
В вашем ответе на мое обращение:
"26.07.2021 для осуществления полного досрочного погашения вам необходимо было обеспечить денежные средства в размере 1 009 448,03 рублей:
- 941 927.08 рублей-сумма задолженности по основному долгу;
- 67 520.95 рублей-сумма начисленных процентов."
Возвращаемся к вышеописанным ответам по этим пунктам (ПО ДОГОВОРУ, не из головы)
Исходя из графика платежей в моем договоре на 30.07.2021г. для осуществления полного досрочного погашения мне необходимо обеспечить денежные средства в размере - 941 927.08 рублей-сумма задолженности по основному долгу, эта сумма имеется на счете.
Процентами данная сумма до 22.09.2021г. не облагается.
Прошу принять средства на моем лицевом счете для погашения и закрытия моего договора на ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЯХ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ.
Даже Банк России дал разъяснения, что отсрочка процентов не значит что их не будут начислять, а просто что их можно не платить во время льготного периода, а после надо. http://cbr.ru/faq/support_measures/ вопрос 8.
Как нужно будет платить по кредитам или займам после льготного периода?
НАЧИСЛЕННЫЕ ЗА ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД ПРОЦЕНТЫ, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).
Комментарий удален модератором
я так понимаю вы об этом:
"Потребительский кредит
Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа)."
так вот, у меня новый кредит, а точнее рефинансирование и это не кредитные каникулы, а такие условия этого рефинансирования, что беру я его 22.02.21, а платить ежемесячные платежи начинаю через 6 месяцев, а так же отсрочка по процентам до 22.09, но платить я их буду с 22.09, сейчас же я хочу его закрыть полностью досрочно без процентов и каких-либо начислений (вся сумма имеется на счете), т.к. банк сам предоставил такие условия и нигде не запрещает его закрыть, кроме как в системе, но это уже не по договору.