Банк «Тинькофф» заблокировал карту и денежные средства на счете
Являюсь клиентом банка около 4х лет как физическое лицо. 16.07.2021 года из банка на почту получил письмо - запрос документов.
- "Здравствуйте.Закон обязывает подтверждать документами некоторые действия со счетом, иначе ваш доступ к нему может быть ограничен. Чтобы пользоваться счетом как обычно, до 21.07.2021 пришлите в ответ на это письмо: - Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.).- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.Команда Тинькофф."
- Сообщение на почте сразу не увидел, тк письмо попало в спам.
18.07.21 не смог сделать перевод сторожу на стоянке в размере 500 рублей. Позвонил в банк через несколько дней после письма, тк сообщение не видел сразу (попало в спам) . Мне подтвердили наличие ограничений, но внятно ничего не смогли объяснить, после чего попросил связаться со мной сотрудника банка, который сможет понятно все объяснить.
На следующий день позвонила сотрудник банка и вежливо объяснила какие документы мне необходимо предоставить. Успокоила, сказала, что все нормально и банку нужно убедиться, что ничего не отмываю и не обналичиваю. Спасибо
- По поводу предоставляемых документов: Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.) >Как мы с вами и говорили, любые документы, которые подтвердят факт наличия каких-либо деловых отношений между вами и лицами (юридическими и физическими), желательно по всем операциям, если невозможно по всем входящим платежам такие документы найти, то хотя бы постараться по самым крупным поступлениям на счет Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы). >Справка 2-НДФЛ заказывается в Личном кабинете налогоплательщика в разделе "Доходы", далее -- "Справки о доходах" 3-НДФЛ тоже может понадобиться, это налоговая декларация, получить ее можно в реальном времени через Госуслуги, я бы советовала просто в любом поисковике вбить 3-НДФЛ, либо попробовать перейти на сайт gosuslugi.ru/10054/25 (не уверена, что ссылка будет рабочей) Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк» >Данный пункт в свободной форме, к примеру: "Я, ____________________, являюсь соучередителем в такой-то организации, предоставлял организации займ, в связи с чем организация возвращает мне мои собственные денежные средства частями", что-то в подобном роде, относительно переводов от физических лиц и обратно то же самое, нам нужно просто разъяснение.
ТК я являюсь учредителем двух ООО в одной из которых являюсь директором, то как учредитель несколько лет подряд вносил на счета ООО денежные средства по договорам займа безналичными со своего счета в Тинькофф. Данные ООО обслуживаются в другом банке. Последнее время начал получать ранее выданные беспроцентные займы обратно, с назначением "Возврат ранее выданных займов учредителю", информацию о данных платежах предоставил в банк, а именно договоры займа между мной как учредителем и ООО. Предоставил экономическое обоснование в банк, в котором объяснил движение денежных средств.
Также предоставил банку два нотариальных договора займа между мной и двумя физическими лицами, на основании которых они перечисляли мне денежные средства официально на указанные в договорах реквизиты. (вот хочешь все делать официально и по белому))
Наличные не снимал уже много лет, нет надобности.
Получаю зарплату на карту в Тинькофф Банке.
Полученные денежные средства не отправлял на транзит третьим лицам.
В банке уже несколько лет пользуюсь инвесткопилкой и регулярно перевожу на нее денежные средства.
Открыл брокерский счет и начал заводить туда денежные средства со своего счета для покупки акций и облигаций.
По всем операциям свыше 10000 рублей дал обоснование и документы.
Банк так и не объяснил и не конкретизировал операции, по которым я не предоставил документы, не запросил дополнительные разъяснения, а так же не указал, какие именно операции ему не понравились или не уложились в рамки, которыми его регулирует ЦБ.
Изначально банк ограничил меня на снятие наличных и переводы, а потом было уже совсем тяжко, когда я не смог насчитаться за обед в кафе, купить бутылку воды в магазине и оплатить мобильную связь. ТК за много лет привык полностью и везде рассчитываться картой и не держать дома наличные.
Очень хотелось бы понять действительную причину блокировки. И не повторять такую ошибку. На счете зависло 860.000 рублей, 10000 долларов, 6900 евро и на брокерском в бумагах 427000 рублей. Других нет, наличных тоже. Засада.
Дать советы как не повторять мои ошибки не смогу, тк банк мне не объяснил.
115 и тинькофф это уже мемасик. Вспоминаем как они за удерживаемый конский процент предлагали вывести деньги в другой банк и прекратить с ними работать. И вот снова-здорово - дай им ВСЁ, а в ответ потом мычание
Ну на самом деле многие банки по 115-ФЗ предъявляют вопросы когда возникают. Только не все банки иногда нормально объясняют каких документов нехватает.
А проценты при закрытии счета больше не берут, надоело проигрывать им суды да и ВС РФ подтвердило неправомерность брать эти проценты.
Так делает любой банк, не только Тинькофф. Заградительный процент при закрытии счета по 115 ФЗ оговаривается в условиях обслуживания.
«Вы слишком богатый для живущего в РФ, поэтому подозрительный, вот мы вам счета и заблокировали.»-подумали сотрудники Тиньков.)
"Мы лучше выдадим кредитку бомжу Васе, с ним как-то привычнее" - добавила пресс-служба.
После ухода царька надо отменять сотни законов которые они напринимали и это будет один из первых.
Я бы сказал что слишком богатые - вне подозрений 🤣
"Вы недостаточно богатый для живущего в РФ, чтобы избегать подозрений." мне кажется, так лучше.
Здравствуйте!
Мы обратили внимание на систематические крупные поступления от компаний, в которых вы являетесь учредителем. Одна из компаний вернула вам на порядок больше средств, чем вы предоставили в качестве займа. Часть поступивших средств вы все же снимали наличными, а также переводили на ваш счет в другом банке. На это мы обязаны по закону обращать внимание, поэтому запросили документы. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П.
Мы ограничили вам дистанционное обслуживание, что возможно по условиям договора, поскольку вы не предоставили документы в обозначенный срок. Позднее вы предоставили часть документов по запросу.
Мы еще раз детально проанализировали ситуацию и пришли к выводу, что приняли решение преждевременно. На данный момент мы связались с вами, чтобы извиниться и урегулировать ситуацию. Мы направили вам список недостающих документов. Пожалуйста, предоставьте их, чтобы мы могли завершить анализ операций.
Я бы очень хотел, чисто для протокола, понаблюдать поведение какого-нибудь Рабобанка в ЕС, когда клиент "одолжит" компании, чьим учредителем является, 1 евро, а через месяц получит обратно 100К в качестве "возврата займа".
Все ясно. У чувака рыльце в пуху. Расходимся)
надеюсь, автор не вздумает предоставлять документы этим мошенникам
Вам самим не надоело кошмарить предпринимателей? Лучше бы силы направили чтобы глюки в тиньков инвестиции убрать как на стороне приложении, так и неспособности ваших серверов справится при большой активности клиентов.
Да и можете прикрываться законом, это не улучшит к вам тошнотворного отношение, тк сама ваша методика могут человека оставить без денег.
Здравствуйте. У меня похожая ситуация. Пользуюсь банком более 5ти лет как физ лицо и как ИП, есть и кредитка и кредит наличными, многими другими продуктами сервиса пользуюсь.
На запрос документов отреагировал, данные предоставил по доходам, по поступлениям в последние 3 месяца (был продан объект недвижимости) и по факту мне сегодня написали, что рекомендовано закрытие, операции и вывод средств ограничили и зависли деньги на счетах физ лица.
Вывести их не могу пока кредитку и кредит не закрою, что тоже странно. Я не планировал сейчас закрывать эти продукты, а деньги на счетах предназначены для других жизненных сфер.
Странно, что моими личными деньгами распорядились не по моей воле.
Прошу дополнительно разобраться в этой ситуации или предоставить разъяснения
Горите в аду
А это не тянет на раскрытие банковской тайны, т.е. без согласия клиента раскрыли его работу с банком?!
Я теперь понимаю людей,которые после ЗП бегут снимать наличку.
потому, что если у тебя отбирают наличку, то это грабеж, а если отбирают безнал, то это в порядке вещей. У меня СОВКОМБАНК подрезал 4000 рублей на месяц и даже не посчитали нужным ответить на письменную претензию. На днях написал заяву в прокуратуру по поводу нарушения ФЗ 59, вот жду, что будет. потом напишу историю тут.
Только все таки с картой намного проще и удобней платить. Но банку не интересно наверное так :(
Бегут снимать наличку чтобы их потом заблокировали за обнал)
Добрый день.
У нас нет цели ограничивать обслуживание счетов. Мы идем на такие меры только в тех случаях, где нужна дополнительная проверка операций. Большая часть клиентов легко ее проходит, предоставив документы по нашему запросу. Нам нужно убедиться, что с происхождением денег все в порядке. Сейчас мы уже детально разбираем вашу ситуацию и позже вернемся с развернутыми комментариями.
Комментарий недоступен
Интересно вы конечно тут говорите , я лично работаю сам на себя по ремонту квартир, не официально , и бывает тоже вношу на брокерский счет и на карту большие суммы, какие мне вам нужно будет предоставить документы о происхождении моих денег , если я работаю не официально и вам что то не понравится в моих поступлениях на карту ???
Так а что мешает запросить конкретные документы по конкретной операции, зачем вам за 3 месяца по всем? Да и ещё не давать обратную связь после предоставления документов.
Добрый вечер, собрал документы, выписки, обоснования, договора купли продажи имущества и машин, выписки с банковских счетов сторонних банков, предоставил договора займа со своими компаниями. Подробно изложил все в ответе. Отправил двумя письмами, в одно все не влезло.
Комментарий недоступен
кстати даже интересно стало, есть ли прецеденты, когда имеется только кредитная карта, и банк ее в рамках 115 ФЗ блокирует? надо будет посмотреть. А так ждем официального ответа Тинькофф банка. Даже интересно, что в этот раз такого безумного напишут они.
Комментарий недоступен
Просто без комментариев. А что, Тинькофф это выгодно делать, поскольку пока есть ограничения, они могут использовать твои денежные средства как захотят, и чем дольше это происходит, тем больше они получают прибыли....
Я очень хорошо понимаю батхерд клиентов, но банки заложники 115-ФЗ.
Если ваши операции выходят за рамки типичных - ловите бан.
И таких банов будет все больше и больше, ибо государство всё пристальней следит за вашими деньгами.
Обороты у автора не маленькие, много счетов, разные валюты.
Потому не удивительно.
Банки, увы, весьма вольно трактуют 115-ФЗ, который до сих пор не содержит исчерпывающего закрытого списка документов, которые можно запросить
Комментарий удален модератором
Мне после такого альфа ещё и р/с забанила.
С тех пор я понял почему пережившие 91-93-98 предпочитают хранить деньги в кеше и ликвидном имуществе.
Если есть доступ к выпискам по карте, то искать эти переводы на р/с, подбивать сумму, ничего более банку не давать, кроме этих выписок, один черт ещё кипу бумажек потребуют.
Но какой бы комплаенс не был, простой приход от юрика банк не сильно цепляет. А вот если эти деньги потом уходят в нал, а там у вас что-то про двух физиков...
К сожалению, законадательство по банковским счетам и даже сим картам очень строгое. Банкам, операторам легче вас заблочить, перестраховаться. Чем потом получить штрафы и санкции от государства. У данного банка есть косяки. Но не в этом случае. такая история может произойти в любом банке. Тем более с движением средств по счету у автора не все так просто.
Была такая же ситуация- ваша ошибка в том, что были частые поступления от юр.лица на физ и обратно, надо было не с личной карты рассылать денежные средства, а пополнять счёт юр.лица наличными. Закрываете счёт в Тиньке и выводите зависшие деньги на любой счёт в другом банке. Статья на vc в этой проблеме не поможет- 115 ФЗ все банки чтут превыше всего.
И потом удивляетесь почему это в новом банке, в который вы вывели деньги у вас также требуют документы и уведомляют о нежелательности сотрудничества. А также узнаете, что вас внезапно внесли в пресловутый "черный список". Всегда надо решать проблемы с банком, в котором у вас заблокировали счет, вывод денег в другой банк - крайняя мера. Если вы вывели деньги в новый банк и закрыли счет, проблемы со старым банком вы никогда не решите, поскольку банк вправе вам отказать на основании того, что вы перестали быть его клиентом и никаких отношений с ним у вас нет.
При переводе безпроцентного займа с личной карты еще и комиссия будет в 3%. А при пополнении в банкомате - 79р.
Гнилые ребята
работа у них говорилкой
кидалово по зарплате, нет официального оформления
обхрдите Тинькоф стороной
У нас сотрудники работают официально, зарплату мы платим своевременно.
Отличная статья!
Как там говорили классики?
"Предупреждён - значит вооружён " ?
на карте только деньги на обеды и сигареты. нельзя хранить деньги в банках. советские банки и банки 90х вас ничему не научили чтоли
Пренебрежение наличкой ещё никого до добра не довело. Вообще не понимаю, как люди так легко отказались от бабла в руках и заменили на мнимые цифровые обязательства банков перед вами.
Безнал удобнее, вот и используют. Что тут непонятного?
Видимо схема у тебя очень похожа на замечательную 1 расчетник и 3 дебет карты... или магазин или судя по ник деятельность подозрительная типа Боб Джека и Кати Самбука или Вася Текла. .. я бы порекомендовалО тебе не компрометорговать банк который и так немного мало директор онкоболен и полностью сейчас на стороне хорошего человечества... кстати Тинькову спокойствия и хоть какого-то облегчения ибо знаем друг друга пару 10в лет... Nimoff
Не понимаю, чему автор удивляется. Были переводы с юрлица на карту физика. Банк запросил документы, физик не представил. Какие могут быть здесь вопросы? Конечно банк заблокирует карту, это же для него выглядит как обнал.
Именно...
так там по повествованию я как понимаю, был заем от учредителю предприятию, после чего был возврат займа обратно, все по безналу, документы как я понял были предоставлены. Просто тогда возникает вопрос, как начать бизнес не вкладывая в него денежные средства? Так же второй вопрос, по компании всегда письма в банк клиент приходят, а тут письмо на e-mail которое попало в рассылку и его не было видно. Тогда почему нельзя присылать уведомления в приложении? типо предоставьте такие вот документы, у нас возникли вопросы. Нет я согласен проще всего по шумок просто заблокировать.
Комментарий удален модератором
Здравствуйте. В результате предоставленных мной документов и совместного обсуждения сложившихся мнений по некоторым позициям, Банк Тинькофф разблокировал мой счет и карту. Всем удачи. Будьте внимательны и аккуратны в использовании своего счета, в переводах физическим и юридическим лицам, а также в получении переводов от малознакомых вам физиков и юриков.
кому до 30 может покатит , но в 30 лучше в такое гуано не вступать
Поэтому нельзя хранить все деньги в одном банке.
Я эту мысль пытался как то донести, но меня возненавидели за неё. Полностью согласен.
Что по 10 тыс рублей распределять в 3 банка?
Я со своего же ИП вывел на Тинькофф средства, обосновал их по их запросу, в итоге получил блокировку счета и карты. Заявление, чтоб перевести деньги с заблокированного счета в другой банк могут принять только в центральном офисе в Москве, в Москве Карл! Пришлось лететь в Москву чтоб вернуть свои же деньги. Раньше считал Тинькофф одним из самых передовых банков, теперь всем друзьям, кто пользуется этим банком, рекомендую оттуда валить, при чем успешно.
Очень странно что надо ехать было в офис чтобы деньги забрать. Тут есть над чем ещё подумать о правомерности заставлять человека лететь чтобы сдать заявление которое можно отправить почтой в крайнем случае заверив его.
Приветствуем. Напишите ваши ФИО и дату рождения в ЛС - все проверим.
Тем более если ты выносить сюда претензии не открывается свою сферу деятельности...
Ты с какого языка через Гугл-переводчик излагаешь свои мысли?
Тинькофф со своими косяками уже становится именем нарицательным и мемом.
Комментарий недоступен
Ну, анальный зонд поставить не потребовали, уже прогресс, хотя стойте...
Тинькоф - это 100% лохотрон - непользуйтесь! Олежек как прислал из Москвы в Кемерово бригаду солдат - так к нему доверия нет. Удивляюсь что кто-то ещё пользуется тинковым. Втб, Альфабанк - пользуйтесь норм банки!
Особенно Альфабанк, та ещё клоака
Комментарий недоступен
Это не так, мы соблюдаем законодательство РФ.
Да, по поводу вывода средств на другой банк = результат замкнутого кольца. Можно по всем банкам попасть в стоп лист и результатом будет только разочарование в самом себе. А если действительно скрывать нечего то собрать доки, подтвердить легальность средств. И не попасть с 115 фз в 173 УК ч3 и 159 УК . Удачи
при возврате средств следует указывать возврат дегег полученных номер пп и дата.
Комментарий удален модератором
Вы пишите: "В банке уже несколько лет пользуюсь инвесткопилкой и регулярно перевожу на нее денежные средства."
Простите, а как Вам удалось пользоваться ей несколько лет, если она была запущена в прошлом году? Или это просто опечатка?
Дмитрий) начал в 2020 и пользуюсь в 21, вот и получается несколько лет, хотя понятно, что два года не наберется)
Недобанчок пеньков опять шизит. Впрочем ничего нового.
Месяц назад, 1 июля 2021, я начал впервые пользоваться тинькофф, их картой блэк. Планировал грандиозно пользоваться всеми их услугами, инвестициями, страхованием, всем. После первого дня использования, я понял, что они из себя представляют и срочно закрыл все открытые счета, несмотря на их "бесплатность" в обслуживании. И то, они пытались обмануть меня, но Вселенная уберегла.
Здравствуйте. Сожалеем, что у вас изменилось мнение о нас. Хотим узнать причину вашего ухода, чтобы во всем разобраться и сделать правильные выводы. Сможете написать нам в личные сообщения?
Комментарий удален модератором
А если человека попросили друзья перевести деньги за границу? Перевели на счет карты или наличными дали и он сделал перевод с этой карты, то стоит честно об этом рассказать банку? Карту человеку заблокировали и просят 2-ндфл.
А есть ли у кого удачный опыт? Кто посылал документы в Тинькофф и те ему разблокировали карту?
Мне несколько дней назад заблокировали (точнее ограничили лимиты). Просят подтверждения операций. Я готов отправить документы, но вот задумался, а стоит ли стараться? Я чате сотрудники банка отвечают так, что наводит на мысль, что пытаться не стоит. Несколько раз просил мне позвонить квалифицированного сотрудника, но кормят завтраками......
Сразу скажу, что наличные никогда не снимал, деньги от юр лиц или ИП на карту не получал. Были пополнения наличными или переводы по СБП мне и от меня и так же различные онлайн оплаты.
Просто лох , это судьба ) смирись с этим ))
П.С : всем терпилам скажу , храните деньги в наличке.....самое надёжное 😉
Да ну конечно, умник. Чтоб тебя ограбили или убили за эту наличку. Представляю, хранишь миллион в коробках из под обуви в шкафу и трясешься каждый день - на месте ли оно, или кто-то часть унес.
Комментарий удален модератором
Лопает Олежек уже не ложками, тазами и ведрами чужие деньги. В банк объяснения предоставь, в налоговую представь , почему ты такой , хочешь жить хорошо? Ан нет .живи на ЗП в 30 руб. И возьми у нас кредит под квартиру - вот и будешь наш любимый клиент.