Как накопить на пенсию

Неделю назад мы выяснили неприятное: пенсии у нас не будет. И делать всё снова придётся самим: и зарабатывать, и откладывать, и ухаживать за собой в 83.

Классическая стратегия «положил деньги в банк и живу на проценты» сегодня работает только для банков. Даже при ставках 14–16% реальная инфляция в 12–15% съедает всю доходность.

И не забываем, что с 2025 года на доходы по вкладам действует прогрессивный НДФЛ, а впереди ещё и снижение ключевой ставки. Так что реальная доходность вкладов около нуля или вовсе отрицательная.

Поэтому если в старости хочется, чтобы было тепло не только на душе, но и в квартире — придётся искать другие варианты.

Ваш финансовый советник автор этого канала, решил поделиться своими мыслями, что можно сделать, чтобы не мёрзнуть в старости.

Недвижимость

Просто купить квартиру и ждать — стратегия из прошлого. Особенно если помнить, что за последние 20 лет цена квадратного метра в Москве в долларах… не выросла вообще.

Доходность в недвижимости сегодня появляется только там, где вы сами её создаёте: реновация, деление большого объекта на меньшие или упаковка помещения в арендный бизнес. Такие телодвижения увеличивают капитализацию на десятки процентов.

Если покупать объект целиком пока не готовы — можно зайти через ЗПИФ и взять долю, например, в большом складе для маркетплейсов.

По сути, это как скинуться с друзьями, только без друзей, а с управляющей компанией. Взамен вы получаете часть арендного потока и долю от прибыли при продаже.

Редкие активы

Когда мировые валюты теряют доверие на фоне бесконечной печати денег, капитал утекает туда, где есть редкость и ограниченность. Например, биткоин или драгоценные металлы.

Золото — классический пример, который десятилетиями сохраняет покупательную способность. Сейчас его массово скупают центробанки, а значит, и мы с вами имеем полное право сделать вид, что знаем, что делаем.

При этом, складировать слитки дома не обязательно. Сейчас можно владеть золотом без сейфа, сигнализации и тревожных мыслей ночью.

Фондовый рынок

Рынок РФ — один из тех, кто выигрывает на фоне снижения ставок и оттока денег с вкладов. Пока ставки ещё высокие, можно зафиксировать доходность 15% и выше в длинных облигациях со сроком на 5–10 лет.

Но основа любого долгосрочного портфеля — это акции. Именно они чаще других активов обгоняют инфляцию на горизонте 5–10 лет. Пусть и не без приключений по пути.

Управляющие компании

Если единственное, что вы готовы анализировать — это меню в ресторане, ничего страшного. Следить за рынком и оценивать дивидендный потенциал всё равно можно, просто не самостоятельно, а с помощью управляющих компаний.

Они используют всё то же самое, что вы могли бы использовать сами, — только делают это профессионально и каждый день. Главное — смотреть не на красивые презентации с графиками, а на то, как они пережили хотя бы пару кризисов.

У меня часть пенсионного портфеля лежит в Альфа-Капитале — их консультанты помогают выстроить стратегию под ваши цели и комфортный уровень риска.

И что особенно важно — подсказывают, какими налоговыми льготами можно воспользоваться. А в инвестициях это отдельная строка доходности, которую часто игнорируют.

Займы

Ну и последний инструмент, который я сам использую — займы бизнесу под залог недвижимости. В этом году стратегия даёт 30–35% годовых и делает это без лишнего адреналина.

Деньги переводятся заёмщику только после того, как ваша фамилия появляется в ЕГРН в графе «залогодержатель». А сам залог чаще всего вдвое больше суммы займа. То есть даже если что-то пойдёт не по плану, то останетесь не с обещаниями, а с квадратными метрами.

Времена, когда можно было жить до 60 и ни о чём не думать — прошли.

Не работать на пенсии получится только если вы не просто хорошо поработали до неё, но и грамотно распорядились тем, что заработали.

Подписывайтесь на Telegram Роман Зарипов.