ЦБ выпустил обзор рисков финансовых рынков: льготная ипотека не помогла сделать жилье доступнее
Начинаем анализировать недавно вышедший "Обзор рисков финансовых рынков" под редакторством Центрального банка. В первую очередь разберем льготную ипотеку.
В 2023 г. объем выдач ипотечных жилищных кредитов превысил 7,8 трлн руб. – на 62% больше, чем в 2022 году. В результате за 2023 г. портфель ипотечных кредитов в целом по банковскому сектору увеличился на 35%.
Что видели потребители на рынке?
Удлинение срока действия выгодных ипотечных программ привело к быстрому росту цен на квартиры в новостройках и значительному расхождению между ценами на первичном и вторичном рынках жилья. Сейчас это расхождение практически достигло максимума за все прошедшие периоды.
И что признал ЦБ?
Однако, несмотря на высокие стоимости, доступность первичного жилья не увеличилась во значительной мере. Согласно расчетам, проведенным Банком России, площадь жилья, которую можно приобрести в кредит, затратив половину средней заработной платы, в третьем квартале 2023 года составляла лишь 42 квадратных метра. До старта массовых льготных программ она была даже немного выше – 43 м2 на 1 января 2020 года.
А что будут делать?
С 1 марта 2024 г. макропруденциальные надбавки дополнительно повышаются по ипотечным кредитам с высоким показателем долговой нагрузки, иными словами ипотека становится дороже. При этом Банк России рассчитывает с 1 июля 2024 г. получить полномочия по установлению макропруденциальных лимитов (МПЛ) в ипотеке, что позволило бы наиболее эффективно ограничить предоставление таких кредитов.
На данный момент это просто предположения, говорить о конкретных мерах пока невозможно.
Источник:
Интересно, такие последствия можно было предвидеть заранее и сразу делать льготную ипотеку более адресной?
Верно подмечено, Елена!
Но, вероятнее всего, в приоритете стояло принятие решений с краткосрочной перспективой в виде повышения спроса на жилье, а о последствиях никто не задумался :)