Как сохранить свои деньги, чтобы сбережения со временем не превратились в пыль

Многие сталкивались с тем, что пока копишь на что-нибудь, это что-нибудь вырастает в цене и приходится копить больше денег.

Почему так происходит? Всему виной инфляция. Цены всегда растут на какое-то количество процентов в год. Соответственно, ваши накопления обесцениваются на такое же количество процентов.

Чтобы сохранять покупательную способность денег, необходимо их инвестировать под процент не ниже уровня инфляции - так вы сохраняете ваши деньги. Если они инвестированы под больший процент, то вы уже зарабатываете. Если деньги инвестированы на процент ниже, чем уровень инфляции, то вы теряете.

Например, если инфляция 5%:

Деньги лежат на депозите под 5% - это сохранение.

Деньги лежат на депозите под 6% - вы зарабатываете 1%.

Деньги лежат под 4% - вы теряете 1% в год.

(Многие считают, что, вложив деньги под 4%, они зарабатывают 4% годовых. Но на самом деле это не так. Эти люди не считают инфляцию. А без нее считать неправильно. Поэтому, вкладывая деньги под процент ниже уровня инфляции, люди теряют деньги.)

Сохранять деньги можно разными способами. Можно держать деньги в банке на депозите, а можно вкладывать в различные инструменты. Из всех возможностей депозит – это самый малодоходный способ, и он далеко не всегда обгоняет инфляцию.

Можно держать деньги в валюте, например в долларах. Но не забывайте, что инфляция в долларах тоже есть. На данный момент она составляет примерно 3%. Это значит, что, держа деньги в долларах, вы теряете 3% годовых в валюте. Поэтому доллары тоже нужно инвестировать под процент не меньший, чем инфляция в США.

Единственный инструмент на фондовом рынке, по которому можно точно рассчитать будущую доходность – это облигации. Также, как и на депозите, вы заранее знаете сколько денег вы получите через год. Доходность по облигациям обычно выше, чем по депозитам, но и рисков больше. Покупая облигацию, вы даете в долг компании или государству. Поэтому нужно обязательно убедиться в том, что эти деньги вам вернутся. Для этого нужно изучить финансовое положение компании, чтобы понять, что бизнес не находится в предбанкротном состоянии.

Облигации – это интересный инструмент и довольно разнообразный. Вы можете вложить деньги в рублевые облигации, можете вложить в валютные облигации, можете вложить в рублях с привязкой к золоту или валюте – вариантов много.

Последний вариант сейчас самый интересный. Вложить деньги в облигации с привязкой к валюте, например, к доллару – цена облигации будет расти или падать вместе с ценой на доллар. Плюс еще купонная доходность. Очень важно отсутствие инфраструктурных рисков – в случае чего ваши деньги нигде не заблокируются в случае введения санкций, потому что они в рублях – то есть вы всегда можете продать облигации и вывести деньги.

Сейчас можно найти 6-7% по таким облигациям. Например, ГазКЗ-30Д (6,1%), ГазКЗ-37Д (6,4%), ГТЛК ЗО28Д (7,2%), ГТЛК ЗО29Д (7,4%). Рубль скорее всего правительство будет дальше девальвировать, поэтому лучше привязать свои накопления к валюте – так вы убережете деньги от падения рубля.

Облигации с привязкой к золоту – цена облигации растет или падает вместе с ценой на золото. А золото с большой вероятностью будет расти, потому что политическая и экономическая ситуация в мире располагает к этому. Например, SELGOLD001 (5,3%), SELGOLD002 (5%).

Золото и серебро можно купить также и на бирже напрямую, за рубли. Но вкладывая деньги в облигации с привязкой к золоту, вы получаете не только рост цены, но и проценты по облигации.

Золото – тикер на бирже GLDRUB_TOM, серебро – SLVRUB_TOM.

К сожалению, нет облигаций с привязкой к серебру – я бы его со счетов не сбрасывала.

Но есть облигации с индексацией. Тоже неплохой вариант защиты денег во время роста инфляции. Примеры: ОФЗ 29024, ОФЗ 29023 (с плавающей ставкой) и ОФЗ 52002, ОФЗ 52003, ОФЗ 52004 (с индексируемым номиналом).

Конечно, можно инвестировать в акции и криптовалюты. Тут можно не только сохранить свои деньги, но еще и очень хорошо заработать. Но в этом случае никто вам не скажет сколько денег у вас будет через год или 5 лет. Это рисковые инструменты, на них потерять деньги гораздо проще, чем на облигациях, золоте и валюте вместе взятыми.

Акции компаний, как правило, хорошо защищают от инфляции. Компании могут повышать цены на свои товары и услуги, что позволяет им сохранять и даже увеличивать свою прибыль в условиях роста инфляции. Соответственно, растут и акции этих компаний. Но нужно внимательно выбирать - в портфеле должны быть акции надежных компаний с устойчивым ростом и хорошей историей дивидендных выплат.

Изучайте инструменты и инвестируйте - только в этом случае вы сохраните покупательную способность денег и приумножите накопления.

Все примеры, которые приведены в статье, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. В любых инвестициях присутствуют риски. И прежде, чем вкладывать деньги, изучите особенности каждого актива! Доходности инструментов указаны на момент написания статьи.

Соцсети ВКонтакте, Телеграм.