Избегаем проблем с банком: Как выводить криптовалюту на европейский счет без блокировок

В последние годы крипта стала неотъемлемой частью финансов у многих людей во всем мире. Удобство, быстрота и надежность крипто транзакций становятся все лучше, крипто платежи больше интегрируются в различные бизнесы и становятся повседневными финансовыми операциями для компаний. Однако вопрос вывода средств из криптовалюты на традиционные банковские счета остается актуальным, так как часто влечет за собой различные сложности и ограничения с банками, особенно в регионах с строгим регулированием, таких как Европа. В этой статье мы рассмотрим, какими способами можно вывести криптовалюту на европейский банковский счёт без риска блокировок с стороны банка.

Перед тем как начать вывод средств, важно понять регулирование криптовалют в вашей стране. В Европе с 2018 года действует пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5), которая требует от всех крипто-платформ проведения процедур KYC («знай своего клиента») и AML (противодействие отмыванию денег). Это значит, что перед тем, как вы сможете выводить средства, вам необходимо будет верифицировать свою личность на выбранной платформе.

Согласно отчету CipherTrace, за последний год около 74% европейских банков столкнулись с необходимостью ужесточить свои процедуры по борьбе с отмыванием денег из-за криптовалют. Более 60% блокировок транзакций связаны с несоответствием клиентских операций требованиям AML.

В 2020 году один из крупнейших банков Германии, Commerzbank, заблокировал транзакцию на сумму €500,000, поступившую от известной криптобиржи. Причиной стало отсутствие подробной информации о происхождении средств. После длительных переговоров и предоставления дополнительной документации банк снял блокировку, однако этот случай затянулся на несколько месяцев.

В 2021 году ряд европейских банков ужесточил контроль за операциями с криптовалютами, что привело снова к массовой блокировке операций.

Еще один пример - Французский банк Société Générale, который обрабатывает транзакции с криптовалютами только если они проходят через проверенные обменники, которые полностью соответствуют AML5. Пользователь, желающий вывести средства на свой счет в Société Générale, должен предоставить полный аудит происхождения средств, включая документы из обменника и подтверждение легальности средств.

Если вам регулярно требуется выводить криптовалюты на банковский расчетный счет в Европе, то ключ к успешному взаимодействию с банками — это открытость и соблюдение их требований KYC и AML. Способов продать крипто и получить деньги на банковский счет или карту достаточно. Но перед началом работы стоит убедиться, что ваша криптовалютная платформа также соответствует этим стандартам.

Мониторинг транзакций

Регулярный мониторинг ваших транзакций поможет предотвратить неожиданные вопросы со стороны банка. Если банк видит, что вы регулярно получаете доходы от криптовалют и можете объяснить происхождение средств, это снижает риск блокировки счета.

Если ваш банковский счет всё же заблокирован, первым делом следует связаться с банком для выяснения причин. В большинстве случаев проблема решается путем предоставления дополнительных документов о происхождении средств и терпением с вашей стороны.

Чтобы минимизировать подобные проблемы есть несколько рекомендаций:

В большинстве европейских стран прибыль от торговли криптовалютами облагается налогом. Необходимо декларировать все свои операции с криптовалютами, чтобы избежать юридических проблем. В зависимости от страны, налоговые ставки и требования могут существенно различаться, приведу несколько общих примеров, налоги в крипте - это отдельная тема.

Германия

В Германии криптовалюты не считаются законным платежным средством, а значит, они классифицируются как частные деньги. Прибыль от продажи криптовалют облагается налогом только если активы были проданы менее чем через год после их приобретения. Ставка налога на прибыль может варьироваться от 0% до 45%, в зависимости от общего дохода налогоплательщика.

Великобритания

В Великобритании доходы от торговли криптовалютами считаются приростом капитала. Если общий прирост превышает годовой порог в £12,300, то налог будет начислен по ставкам от 10% до 20%, в зависимости от общего дохода налогоплательщика.

Франция

Во Франции доходы от продажи криптовалют также облагаются налогом. Налоговая ставка составляет фиксированные 30%, которые включают в себя налог на прибыль и социальные взносы.

Италия

В Италии налог на криптовалюты зависит от того, считается ли деятельность профессиональной или нет. Для частных инвесторов, не ведущих активную торговлю, прибыль облагается налогом как финансовый доход по ставке 26%.

Швейцария

Швейцария имеет уникальный подход к обложению криптовалют. Налог на криптовалюты зависит от кантона проживания. В большинстве кантонов криптовалюты классифицируются как имущество и облагаются налогом на имущество, а не налогом на прибыль. Ставки варьируются в зависимости от кантона и могут составлять от 0% до 40%.

Для регулярной продажи, обмена и вывода криптовалюты на европейские банковские счета без риска блокировок лучше использовать только лицензированные и проверенные крипто платформы. Крупные суммы лучше выводить банковским переводом для еврозоны это SEPA transfer для других стран SWIFT.

Криптовалютные биржи

В целом подойдут многим пользователям, но для тех кто только знакомиться с криптой это не самый простой способ вывести крипту, потребуется потратить время и разобраться во множестве инструментов. В Европе популярны Binance, Coinbase, Kraken, Bitstamp. Плюс первых двух, то что они еще предлагают криптовалютные дебетовые карты, которыми можно пользоваться повседневной жизни и получить кэш через банкоматы.

Swaps

Платформа предоставляет решение (платежный шлюз), которое позволяет продать крипто и получить EUR, GBP на банковский счет в Европе или UK и избежать риск блокировок. Можно продать крипту и выводить к примеру через SEPA transfer с комиссией в 1% и большими лимитами до EUR 100k и выше.

Revolut

Цифровой банк, который предлагает широкий спектр финансовых услуг, включая обмен валют, переводы и инвестиции. Можно конвертировать крипту в фиатные валюты прямо в приложении и перевести их на свой банковский счет в Европе. Есть возможность держать средства в различных валютах, что удобно если вы находитесь в еврозоне.

Skrill и Neteller

Цифровые кошельки, разные платформы но обе принадлежат компании Paysafe. Популярны в UK, Европе и других странах, поддерживают как традиционные так и криптовалютные операции. Пользователи могут конвертировать крипту в фиат внутри своих кошельков от данных платформ и затем отправить эти средства на свои банковские счета в Европе.

eToro

Платформа для социального трейдинга, можно не только торговать криптой, но и выводить средства на банковский счет.

Bitwala (Nuri)

Bitwala, которая недавно была переименована в Nuri, комбинирует услуги традиционного банкинга и криптовалютных операций. Можно конвертировать криптовалюту в EUR, которые затем могут быть выведены на любой банковский счет в Европе. Также предоставляют дебетовые карты, которые могут быть использованы для расходования средств непосредственно из аккаунта пользователя.

Выбирая платформу, обращайте внимание на комиссии за вывод средств, скорость обработки транзакций и отзывы пользователей.

Разберем подробнее на примере сервиса Swaps. Удобная и простая платформа с платежным шлюзом для персонального и бизнес использования, в которой можно не только купить, продать крипту но и вывести средства в EUR , GBP на банковский счет в Европе или UK. Компания полностью регулируемая и лицензирована в Эстонии и Канаде.

Как вывод средств происходит с технической стороны?

Одной из ключевых особенностей Swaps является создание индивидуальных виртуальных IBAN для каждого пользователя и клиента. То есть все транзакции проводятся напрямую с европейского банковского счета компании, что минимизирует подозрения со стороны банков и значительно снижает риск блокировок.

Пример:

Пользователь из Германии, который использовал Swaps для продажи крупной суммы в Биткоинах. После продажи средства были переведены на виртуальный IBAN-счет пользователя в Swaps, а затем без проблем зачислены на его личный счет в Deutsche Bank. Транзакция прошла быстро и без вопросов со стороны банка, поскольку все необходимые проверки были выполнены на стороне Swaps.

Инструкция:

1. Переходим на сайт и выбираем "Продать/Sell", выбираем валюту для продажи и получения.

2. Уточняем детали трансфера, банковский счет (IBAN) и отправляем крипту на указанный кошелек компании Swaps.

3. Получаем перевод на банковский счет.

Используя информацию и способы которые рассмотрены в этой статье , можно минимизировать риски при продаже и выводе криптовалюты на счета в европейских банках, поддерживая с ними хорошие отношения, избегать ненужных задержек и проверок, а также обеспечить бесперебойную работу личных и бизнес транзакций.

Делитесь своим мнением и опытом в комментариях!

Спасибо за внимание.

Мой LinkedIn