Искусственный интеллект помогает клиентам TalkBank управлять финансами: персональные советы миллиардера в мессенджере

Баффет — это экосистема сервисов на основе искусственного интеллекта. Виртуальный робот анализирует конкретного пользователя и подбирает уникальные пути качественного управления личными финансами.

Финансовый помощник от необанка носит название «Баффет» — в честь американского предпринимателя, одного из крупнейших в мире инвесторов и автора книг по финансовой грамотности Уоррена Баффетта.

Эксперты назвали консультантов по личным финансам одними из самых востребованных специалистов для Россиян после окончания пандемии. Но не все так просто — когда нужно поправить финансы, на оплату услуг антикризисного помощника может не оказаться свободных денег. Эксперты предлагают альтернативу — онлайн-вебинары по личным финансам.

В статье разбираемся, что предлагают российские и зарубежные банки, и как помогает привести в порядок финансы искусственный интеллект Баффет от TalkBank.

Согласно опросу SuperJob, примерный учет личных доходов и расходов ведет 53% россиян. Строгий учет — только 18% опрошенных. Совсем не следят за тратами 29% граждан.

Также эксперты пришли к выводу, что учет финансов напрямую зависит от размера дохода — чем он выше, тем строже следят за финансами. Респонденты с зарплатой от 45000 руб. в 3 раза чаще ведут строгий учет доходов и расходов.

В интервью Роскачеству Сергей Макаров, заместитель директора института финансового планирования, рассказал, что мы не контролируем в среднем 30% доходов — именно в них заложена большая степень оптимизации.

Из тех, кто ведет финансовый учет, часть делают это по старинке — на бумаге. Но появление специальных приложений для анализа расходов упростило ведение учета — ведь телефон всегда под рукой.

Например, CoinKeeper появился в 2011 году, сейчас его используют 350 000 людей каждый месяц. Дзен-мани говорят о 592 238 349 $, которые управляются с их помощью.

Все приложения предлагают разделение покупок по категориям, некоторые — планировать эти траты заранее. Например, сколько в месяц ты можешь потратить на кафе. В большинстве приложений можно устанавливать бюджет на день, неделю и месяц.

Главный минус таких приложений — необходимость самостоятельно заносить транзакции или сканировать чеки. Если закупился на выходных в гипермаркете, придется вручную разбивать по категориям длинный чек.

Баффет берет такие заботы на себя — автоматически учитывает расходы по всем картам и разбивает на категории. Можно не переживать, что покупка потеряется или попадет в неверный раздел трат.

В некоторых есть опция интеграции с банками, чтобы не вносить суммы вручную. Но этот способ имеет недостатки — не всегда безопасно давать доступы к картам. К тому же иногда такая интеграция работает некорректно — приходится тратить время на исправление транзакций или вовсе вручную вбивать категорию покупок.

При проектировании TalkBank мы учли вопрос безопасности. Информация, связанная с номерами карт, не используется напрямую в мессенджерах. Нельзя прочитать переписку в WhatsApp и получить номер карты или увидеть ее код безопасности. Мы четко разделяем потоки информации, поэтому все данные клиентов защищены.

Трекинг по категориям и то, как им чаще всего пользуются — скорее красивая картинка и проблему оптимизации расходов не решает. Можно увидеть, что ты потратил много на кофе в этом месяце и постараться меньше заглядывать в кофейни в следующем.

Не хватает работы с кредитами, инвестициями, долгами, накоплениями — то есть текущий баланс просто не узнать. Финансовые приложения не предлагают методологии, благодаря которой можно накопить на цель и прийти из точки А в точку Б через все этапы: от анализа текущей ситуации до эффективного распределения финансов.

В любом случае приходится разбираться самому. Не у всех есть навыки финансового планирования, а потребность в грамотном учете у большинства.

Мы соединили такие сервисы в Баффете: контроль расходов по счетам и оптимизация, напоминание должникам о сроках возврата и специальный инструмент для перевода денег, советы по достижению финансовых целей и другие функции.

Подытожим:

1. Понадобится время, чтобы узнать, какие функции для контроля финансов предлагают банки. В приложениях, где есть чат, можно спросить у сотрудников поддержки. Они подскажут и отправят искать самостоятельно.

Чтобы получить помощь от Баффета, нужно просто написать свой вопрос и он сразу предложит конкретную услугу. Не нужно даже устанавливать приложение и разбираться в его функционале. Все сервисы в привычном мессенджере.

2. Классические банки предлагают анализ расходов по категориям, но что с ним делать дальше — непонятно.

Баффет дает персональные советы на основе анализа трат пользователя. Можно увидеть не только, куда уходят деньги. Но и получить план — что с этим делать и как оптимизировать расходы, чтобы достичь финансовой цели.

3. В приложении ВТБ нет чат-поддержки и нужно устанавливать отдельное приложение. Анализ расходов доступен только для тех, у кого подключена услуга SMS-оповещения.

Мы заботимся о финансах наших клиентов, поэтому сервисы Баффета бесплатные для всех клиентов.

И главное отличие: в TalkBank вы получаете персонального финансового консультанта и экосистему сервисов, в классических банках — функционал, с которым нужно разбираться и работать самостоятельно.

Большинство зарубежных банков, которые предлагают функционал финансового помощника, помогают накапливать капитал и ставить цели. Представляет траты в виде наглядных графиков только UniCredit, в партнерстве с Meniga в Чехии. Чат-поддержка есть только в UBS, он же обучает своих клиентов и предлагает статьи по управлению финансами. Wells Fargo позволяет узнать свой кредитный рейтинг и на основе этих данных предлагает выгодный кредит пользователю.

Французский банк ING больше других заботится об активах клиентов: предлагает, куда инвестировать деньги и стратегии по оптимизации налогов, помогает с получением налогового вычета и планированием пенсии, а также правильно передать наследство.

Баффет автоматически ведет учет расходов и доходов и общается с вами напрямую. Не нужно устанавливать приложения, разбираться с функционалом и вводить данные от карт. Финансовый консультант доступен в пяти популярных мессенджерах — Вконтакте, Telegram, Facebook, WhatsApp и Viber. Работает круглосуточно и без выходных.

Чат-бот предоставляет каждому пользователю информацию по улучшению личного финансового состояния. Советует, какие категории можно сократить, насколько дорого обходится автомобиль, дает подробные еженедельные отчеты по всем категориям трат.

Робот-консультант помогает вести бюджет и при этом непрерывно обучается сам: разработчики развивают Баффета, добавляя новые функции. В дальнейшем чат-бот будет самостоятельно обучаться во время общения с клиентом и помогать с инвестированием накоплений. Личный финансовый консультант в мессенджере практически полностью заменит платные консультации со специалистами.

Баффет напоминает о регулярных платежах и автоматизирует их. Помогает контролировать долги — сам напоминает должнику о сроках возврата, а заодно дает ссылку для перевода средств. Баффет дает советы на основе персональной финансовой активности — составляет планы, как правильно экономить и быстро накопить на мечту.

Финансовый помощник ведет учет затрат на заправках и СТО, предоставляя детальную статистику расходов по всем автомобилям в семье. Уезжая за границу, можно получить информацию о курсах валют, подобрать страховку и не беспокоиться о блокировке карты.

Уоррен Баффетт советовал: чтобы стать миллионером, нужно учиться у миллионеров. Но разве к ним так легко обратиться за рекомендациями и уроками? Зато искусственный интеллект готов в любое время ответить в мессенджере — достаточно иметь под рукой телефон.

Разработку отметили зарубежные СМИ. Fintech News, медиа о технологических новинках, рассказал об инновационном сервисе TalkBank.