Как инвестировать в кризис: 9 советов от финансового советника Виктории Баяновой

В России и в мире в целом кризисы – явление регулярное. Экономика развивается циклично, за ростом следует спад. Поэтому нужно понимать, как такое время использовать себе во благо, ведь рецессия даже может быть выгодна, если ей правильно воспользоваться.

Первое – инвестируйте в долгую

Сейчас после мощного спада ситуация немного стабилизировалась. В такое время лучшее, что можно сделать — вкладывать в акции. Как показывает практика, лучшая стратегия после кризиса — наращивать долю рисковых активов в портфеле, когда ставки по консервативным инструментам находятся на исторических минимумах. Не стоит паниковать и продавать подешевевшие бумаги. Стоит покупать те, что находятся на спаде и имеют высокие шансы вырасти. Потому что инвестиции — это всегда долгосрочный проект. И чем дешевле купите сейчас, тем больше заработаете, когда рынок поднимется. При сроке планирования в 10 и более лет точка входа становится не важна. Куда большую роль играет дисциплина и стабильность.

Второе – вкладывайте даже несколько тысяч рублей

Начать инвестировать можно хоть с 1 рубля. Да, выхлоп будет минимален. Однако важно начать, познакомиться с принципами инвестирования, попрактиковаться. В первое время можно выделять на это до 2 тысяч рублей. А чтобы начать формировать портфель, я рекомендую заходить с суммы 30 - 50 тысяч рублей. Но важно постоянно наращивать объем вложений, особенно, если стартовая сумма невелика. Если вы готовы ежемесячно вкладывать несколько десятков тысяч рублей — инвестирование однозначно выгодно.

А с круглой суммой в долларах для вас открыты более выгодные иностранные брокеры. Это путь, который приведет Вас к созданию капитала и даже выходу на пассивный доход. И чем раньше Вы на него ступите, тем быстрее достигнете целей и тем меньшие суммы придется вкладывать.

Третье – начните с наиболее надежных инструментов

Выбор инструментов зависит от целей, сроков их достижения и конкретной ситуации. Именно она становится определяющей при выборе допустимой степени риска. Новичкам больше подойдут максимально безопасные инструменты - депозиты, создание накоплений через страховые оболочки, даже карты с кэшбэком. Если говорить о более профессиональном инвестировании, то самые доступные инструменты, с которых можно начать, это: облигации, etf- фонды, акции, ИИС и недвижимость.

Четвертое – не забудьте про доллары

Я рекомендую придерживаться принципа дифференцирования. Часть средств должна быть доступна и лежать в рублях, чтобы ее легко можно было вывести и использовать в случае необходимости. Но доллар был и остается главной мировой валютой. Поэтому, чтобы защитить свои деньги от обесценивания, рекомендую сделать ставку именно на него. Кроме того, когда Вы копите в долларах, их сложнее потратить даже на психологическом уровне. И не смотрите на ставки Центробанка: покупайте валюту понемногу каждый месяц, тогда в результате у Вас получится «усредненный» курс.

Пятое – изучите финансовый рынок

Акции и облигации — это отличные инструменты инвестирования, я бы сказала, базовые. Но важно хорошо в них разбираться, следить за новостями компаний. Кроме того, нужно понимать: инвестирование - это всегда риск, но не стоит этого бояться. Если действовать осознанно, вы не только нивелируете риски, но и получите хороший прирост капитала, которого не добиться иначе.

Вы можете научиться инвестированию сами, но будьте готовы потратить на это не менее года. Если после изучения теории Вы поймете, что готовы сами определиться с риск-профилем, горизонтом планирования, выбрать инструменты, сформировать портфель и регулярно его оптимизировать; если Вы начнете инвестировать сами и Вам это понравится — отлично! Но если Вы не хотите тратить много времени и боитесь рисковать деньгами, лучше привлечь финансового консультанта.

Шестое - диверсифицируйте

Не кладите все яйца в одну корзину — ваш портфель должен состоять из разных инструментов. Если говорить об акциях, то здесь также критично важна диверсификация: акции российских и зарубежных компаний, из разных сфер и т.д. Только так Вы защитите себя от факторов, на которые не можете повлиять. например, рецессии или банкротства компании. Даже если в чем-то потеряете, в другом точно выиграете.

Седьмое – выбирайте грамотного финансового консультанта

Я считаю, что очень важно не просто помогать людям инвестировать — а обучать их, причем и теории, и практике. Я работаю со своими клиентами именно так: анализирую их ситуацию и составляю финансовый план. В результате они получают стратегию, которая включает в себя не только финансирование, но и создание капитала, его защиту, достижение целей. Плюс я обучаю своих клиентов, снабжаю их учебными материалами и за руку провожу в мир инвестиций, которые станут безопасными и выгодными.

Я как финансовый консультант мониторю новости мира финансов каждый день. Это моя жизнь, мой мир. Обычному человеку сложно совмещать свою работу, семью, хобби и еще тысячу дел с постоянным отслеживанием экономических новостей. И не стоит за этим гнаться. Рекомендую регулярно просматривать экспертные обзоры, в которых доходчиво описано, что произошло в последнее время в мире и как следует действовать инвесторам в этой связи. Главное, не совершать резких движений и не впадать в крайности после прочтения очередных тревожных биржевых новостей. Но однозначно, даже хороший сбалансированный портфель надо анализировать и оптимизировать.

Восьмое – присмотритесь к альтернативным инструментам

Золото, бриллианты, предметы искусства, дорогое вино… Все это можно отнести к альтернативным инструментам инвестирования. Их основная функция – защитная. Больше всего они подходят тем, у кого большой капитал и уже есть акции и облигации. Мои клиенты имеют такие инструменты в своих портфелях.

Девятое – успокойтесь

Самый главный враг начинающего инвестора — он сам. А точнее импульсивное поведение. Важно сразу настроиться на то, что инвестиции — это надолго. И не метаться. Трейдерский спекулятивный подход «купи-продай» точно не для новичков. Пусть Вашей стратегией станет терпение. В долгосрочной перспективе сбалансированный портфель все равно будет в плюсе.

Разумеется, есть и другие риски. Например, юридические. Чтобы их избежать, важно выбирать только надежных брокеров и никогда не отдавать свои деньги в сомнительные конторы. Не обращайте внимание на кричащие предложения и заоблачные обещания. Выбирайте официальные, зарекомендовавшие себя на рынке годами компании и не гонитесь за быстрыми и легкими деньгами.