Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф

Есть абсолютные истины, не требующие аргументации и доказательств. Например, лучше быть здоровым и богатым. Вряд ли найдутся те, кто хочет быть бедным и больным.

К этим неоспоримым истинам относится необходимость иметь финансовую подушку безопасности.

Привет! Меня зовут Андрей Кузнецов, профиль в Пульсе — PORTFOLIO.

Инвестициями я занялся год назад, начал аккуратно пробовать весь доступный инструментарий, и плечи, и шорты. Сейчас остановился на пассивном портфельном инвестировании.

Много раз слышал про необходимость иметь финансовую подушку безопасности, но откладывал ее создание на потом, за что и поплатился.

Как я начал копить

Во время карантина я лишился заработка, и это совпало с коррекцией на фондовом рынке. Пришлось продавать подешевевшие активы, чтобы покрыть ежедневные расходы.

Второй раз наступать на эти грабли не хочу, поэтому месяц назад начал создавать подушку безопасности.

В качестве инструмента для создания и хранения выбрал Инвесткопилку от банка Тинькофф.

Я пользуюсь Инвесткопилкой с самого первого дня, как только она стала доступна на Android с 1 июля. Делюсь ощущениями после первого месяца пользования.

Что понравилось

Понравилась сама идея: кэшбэк со всех покупок по карте, а также процент на остаток по карте автоматически отправляется в копилку. Для этого просто нужна дебетовая карта Тинькофф и банковское приложение, которые у меня уже были. Не нужно скачивать отдельные приложения или заводить брокерский счет — это действительно удобно.

Быстро

Потратил несколько минут на открытие и настройку, сделал карту Тинькофф основной для хранения свободных денег и ежедневных трат (если кто-то до сих пор рассчитывается наличкой, просто перейдите на расчеты картой). И всё! Подушка начала наполняться.

Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф

Округление

Я еще подключил округление до 50 рублей. Например, я заправился на 840 рублей, с карты списали 850 рублей, a 10 из них пошли в копилку.

Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф

Валюта

Можно выбрать, в чем копить: в рублях, долларах или евро. Я выбрал доллары. Не меняя привычного образа жизни, за месяц удалось накопить почти 5 000 рублей.

Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф

Доходность

Радует, что деньги, поступающие в копилку, не лежат мертвым грузом, а автоматически инвестируются в «Вечные портфели» Тинькофф, которые, по моему мнению, прекрасно себя зарекомендовали. Доход в долларах с декабря составил 12,41%. Очень достойный результат для консервативного инструмента.

Что не понравилось

Пополнение

Хотел пополнить на 1 000 рублей, и мне зачислили рубли, хотя я выбрал копить в долларах. Пришлось для пополнения в долларах открывать долларовый счет, хотя это нетрудно и бесплатно, но интуитивно было непонятно.

Я правда долго пытался придумать, что еще мне не нравится, но так и не смог. В целом очень доволен и удобством, и доходностью.

Про заблуждения

Я неслучайно написал в начале, что уже год инвестирую. По моим наблюдениям, у инвесторов есть популярное заблуждение, они рассуждают в таком духе: у меня же есть капитал, но он в акциях, это выгоднее.

А вот нет. События с коронавирусом показали, что многие остались без доходов; это совпало с обвалом на фондовом рынке, приходилось продавать подешевевшие активы на низах, чтобы покрывать текущие расходы. С подушкой безопасности ваша ресурсоустойчивость и уверенность в завтрашнем дне повысятся.

Про идеальную подушку

Давайте представим, какой должна быть безупречная финансовая подушка безопасности:

1. Максимально ликвидная (деньги могут понадобиться в любой момент).

2. Деньги не должны обесцениваться из-за инфляции, а желательно — обгонять ее.

3. Формирование подушки не должно отнимать много времени и сил, а лучше, чтобы оно происходило в автоматическом режиме и даже без финансовых вливаний с нашей стороны (я не шучу).

Мое субъективное мнение: Инвесткопилка — это лучший инструмент для формирования и хранения подушки безопасности.

Мы решили разнообразить блог Тинькофф Инвестиций и дать слово инвесторам, которые являются нашими клиентами. Теперь мы регулярно будем публиковать тексты внешних авторов. Если у вас есть текст, вы хотите им поделиться и получить вознаграждение, пишите на editors_wealth@tinkoff.ru.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

1616
132 комментария

Как идея продукт интересный, что с ней делать не понятно:

+нет понимания может ли пользователь там потерять деньги, если портфельный менеджер в Тинькове сделает ошибку. И не подсвечиваются риски. Кажется хранить 2 тысячи там норм, а 20 тысяч нет. 
+ Есть пользователи, которые считают свои расходы, и записывают их. Если делать округление, теряется связь с реальностью, и не понятно сколько ты в реале потратил денег. Для меня это отсутствие контроля своих финансов
+ Кэш бек и проценты на остаток переводятся в инвесткопилку. Смотришь на счет и не понимаешь сколько накопительный счет принес денег, надо заходить и смотреть и анализировать. Накопительные счета и цели начинают конкурировать между собой и копилкой, не очевидно где хранить деньги.
+ Если переводишь деньги в инвест копилку, не понятна какая доходность и зачем она нужна. Так как есть % на остаток по счету и там все понятно, есть счета и цели и там все понятно.
+ Тиньков понизил комиссию по счетам до 3,14%. Следовательно надо забирать деньги и нести в те банки где проценты выше. Инвесткопилка, кажется создана для отвлечения внимания от этого факта. 

11
Ответить

Многие жалуются на косяки с фактической суммой поступлений при закрытии копилки.
Т.к. в приложении сумма написана по текущему курсу, а при закрытие вы будете продавать по фактическому предложению, что обычно ниже последней сделки, то вы получите денег меньше чем было указано. (то есть вы не видите какой спред в стакане)
Хз где об этом написано у них в приложении.
Вообще хотелось бы иметь возможность продавать по своей заявке как на бирже. Иначе выгоднее завести брокерский счет и покупать те же фонды самому, комиссии на них нет.

4
Ответить

Иначе выгоднее завести брокерский счет и покупать те же фонды самому, комиссии на них нет.Выгоднее иметь самые разные "хранилища" денег. У меня и брокерский счет, и инвесткопилка, и накопительный счёт, и склад баксов в пейпале, и кэш физический (руб и баксы) + немного золотишка на жене :D

7
Ответить

Использую неделю. На мой взгляд, абсолютно непрозрачно. Непонятен период начисления/причисления. Непонятен доход/убыток. Раз накопилка для привлечения "неинвесторов" то должна быть понятна "деревенскому дурачку".

6
Ответить

Вот это верно, абсолютно согласен.

Ответить