Как я открыл накопительный счёт в Озон Банке и почему не сразу завёл вклад: финансовая тактика и маленькие хитрости

Ещё несколько лет назад моя финансовая стратегия, если её можно так назвать, основывалась на принципе «заработать и потратить». Но постепенно, читая финансовые блоги, я пришёл к двум выводам, изменившим моё отношение к деньгам. Во-первых, финансовая подушка – это must have, это залог спокойствия и стабильности. Когда пару лет назад пришлось менять работу и на несколько месяцев я лишился привычных доходов, необходимость резерва встала во весь рост. А во-вторых, я понял, что очень здорово получать пассивный доход – когда деньги сами делают деньги.

Сейчас я уже приобрел хорошие финансовые привычки, меньше трачусь на ерунду, анализирую свои месячные расходы и планирую расходы на следующий месяц. Сегодня хочу поделиться отзывом об Озон-банке, его вкладах и накопительном счёте, и рассказать, как с помощью этого банка я нашёл хорошие инструменты для продвижения к своим финансовым целям, сформировал перспективную стратегию и нашёл пару интересных тактических ходов.

Итак, моя цель – сформировать подушку безопасности

Сейчас я работаю над созданием финансовой подушки в размере 300 000 рублей, которая позволила бы мне спокойно чувствовать себя в течение 3-4 месяцев в случае снижения или потери доходов. Так у меня будет 75-100 тысяч рублей на месяц – достаточно комфортный минимум, дающий возможность оплачивать коммуналку, покупать продукты, пользоваться транспортом и решать периодически возникающие форс-мажоры из серии «кран потёк, зуб заболел». Также эта подушка пригодится, если понадобится заменить сломавшуюся технику или решить какую-то более серьёзную проблему.

Что касается доходов, то у меня, помимо основного источника (зарплаты), есть также подработки, дающие треть от зарплаты. Но они нестабильные: в один месяц удаётся заработать много, в другой мало. А поскольку деньги от подработок приходят небольшими порциями (от 3 до 5 тыс. рублей), то быстро растекаются на маловажные покупки. С этим тоже надо что-то делать.

До недавнего времени, пытаясь аккумулировать мелкие поступления, я использовал накопительные счета в Сбере и Альфа-банке. Особенность НС в том, что их не только можно пополнять небольшими порциями (в отличие от большинства вкладов), но и в возможности в любой момент снять часть суммы при сохранении процента на остаток (например, на ремонт ноутбука). Увы, процентные ставки по накопительным невысоки:

Мотивации держать деньги на таких условиях почти нет, поэтому я часто снимал, потом возвращал обратно – но процентной прибыли почти не имел.

Знакомство с Озон Банком. Ставки, которые меня зацепили

Читая в сети о финансовых услугах, как-то раз зацепился взглядом за ставки по вкладам и накопительным банка Озон. Решил изучить предложения банка подробнее. Сначала увидел ставки по вкладам, на полгода предлагают 20%, на год – 18%, на два года – 20.8%. Особенно привлек низкий порог открытия – от 10 000 рублей, что отмечалось как преимущество во многих отзывах клиентов Озон Банка. Соглашусь, что для того, кто только начинает формировать финансовую подушку, это однозначный плюс. И даёт возможность распределить небольшие накопления по вкладам с разными сроками – которых у этого банка, как выяснил, несколько – от 3-х месяцев до 2-х лет.

Проценты неплохие. На сегодня так:

Кстати, калькулятор в приложении очень удобный – мгновенно рассчитывает доход в зависимости от выбранного вклада, срока и суммы.

Пару слов о психологии. Когда видишь, что на вклад с приличной процентной ставкой надо положить не менее 50-100 тысяч, а их у тебя нет, возникают эмоции протеста и разочарования (сужу по себе). А если видишь, что имеющуюся на руках десятку-двадцатку можно положить на вклад и начать генерировать доход – то уже задумываешься о накоплениях.

Но больше вкладов меня заинтересовал накопительный счёт. Вот он реально удивил. Ставка 23%! Ого. Это же даже больше, чем по вкладам. Но можно пополнять и снимать часть суммы с «подушки» на форс-мажоры. Ну-ка, ну-ка, подробности в студию!

Оказалось, что 23% годовых – это ставка на первые два месяца для тех, кто впервые его здесь открывает. Но потом процент тоже отличный: 15% годовых. Открыть накопительный можно с одного рубля. И никаких дополнительных условий из серии «потрать стотыщ» или «держи не меньше Х рублей». В таком накопительном есть смысл.

Что ж, я стал клиентом Озон Банка

На волне мотивации я не стал затягивать и уже через пару дней присоединился к числу клиентов этого банка. Изучив все функции интернет-банка и открывающиеся возможности, сразу заказал и пластиковую карту. По ней тоже неплохие условия: бесплатное обслуживание, кешбек рублями, никаких комиссий почти нет, почему бы не заказать? Её мне доставили на дом. Бесплатно, только сам выпуск пластика обошёлся в 1 рубль.

Тогда же представитель банка сказал, что если я хочу открыть накопительный счет или вклад, мне нужно повысить лимит до максимального. Это он сделал при мне минут за 5, далее я уже в приложении делал все сам.

Коротко о банке, самое для меня важное:

1. Полноценный банк, всё при нём. Поддерживает бесплатные переводы по сбп. Хорошее приложение, удобное. Очень неплохая дебетка.

2. В банкоматах ВТБ можно бесплатно снимать наличные. В банкоматах других банков тоже, только нужно от 3000 рублей снимать, если сумма меньше – комиссия.

3. Нет платы за годовое обслуживание – бинго. Опять же, без доп. условий. Можно ничего не тратить по карте. Смс-уведомления платные (99 руб.), но отключаются.

4. Есть кешбек по нескольким категориям, которые можно выбирать ежемесячно. Кешбек начисляется раз в месяц.

Ну а теперь – о финансовой стратегии и тактике.

Как накопить побольше, или почему я два месяца буду пополнять только накопительный счёт

Итак, проанализировав условия, составил такой план действий:

Вот такой план. По моим прикидкам, я смогу собрать подушку за год в комфортном режиме и за 7-8 месяцев, если буду откладывать побольше. Учитывая, что бывают еще дни рождения, поездки, покупки теплой одежды, – в общем, относительно крупные и необходимые траты – собрать подушку за 6-7 месяцев вряд ли получится. Но буду смотреть по ситуации. Я себе определил минимальные значения, которые должен буду откладывать, и в зависимости от доп. заработка буду решать, насколько больше я могу отложить.

В общем, план вполне рабочий! Ставки радуют, будут мотивировать. Буду рад почитать ваши комментарии. Кто как копит, какие есть лайфхаки!