Движение FIRE в России: выводы за 7 лет
Вот уже 7 лет прошло, как провожу личный эксперимент - пытаюсь сформировать свой пенсионный фонд. Если по научному, то живу по принципам FIRE в условиях России или если совсем просто, то веду бюджет, а половину всех доходов инвестирую в российский фондовый рынок.
Каждый год рефлексирую, пишу заметки. В этот раз долго ничего в голову не приходило, как будто прошел игру и бегаешь по пустому уровню, всё уже изучил, никого нет, а игра всё не заканчивается.
Но написать нужно, поэтому вот:
- Отсутствие страха. Каждый год происходила какая-то хрень в мире и это отражалось на российском фондовом рынке. Этот год не исключение, но уровень стресса за портфель минимальный. Гуляет по 100-150 тыс в день, но мне уже пофигу.
- Профилактика выгорания. Понравилась идея, что наличие ближних и дальних смыслов в жизни, лучший способ предотвратить выгорание. Вдруг осознал, что FIRE это один из моих дальних жизненных смыслов, на 10-15 лет вперёд. Не помню за собой, чтобы за 10 лет работы выгорал. Разное бывало, но не выгорал.
- Отношение к деньгам. Теперь не пугают крупные суммы, я теперь вообще деньги иначе воспринимаю. Сами по себе они не имеют ценности, всегда нужно переводить их в какой-то другой относительный параметр. Приучился считать крупные расходы через время, которое трачу, чтобы заработать деньги на эту покупку. Например, хочу купить айфон, стоит 100к, перевожу в 15 дней работы, если мне норм отработать 15 дней и получить взамен айфон - ок, покупаю и пофиг сколько он стоит в рублях, это уже не важно.
- Спокойствие. С ростом портфеля, а точнее с ростом пассивного дохода от портфеля - растет в целом уровень спокойствия. Например, на работе могу принимать решения и отстаивать позицию, если считаю её правильной, даже если от этого потенциально зависит мой уровень дохода.
- Скучно. Теперь только рад, если что-то происходит с компанией в моем портфеле: вводят доп. налог, отжимают завод, прилетает ракета, увольняют ген. директора и т.д. Это всё повод отрефлексировать и посмеяться за ущербность нашего рынка. В остальном даже не захожу в приложение брокера, тупо не интересно.
- Не хочу роста рынка. Да, треть пути уже пройдено, но всё равно чем дешевле удается купить активы, тем лучше сейчас, поэтому наоборот радуюсь падениям рынка и огорчаюсь стадиям роста.
- Стратегия. Изначально стратегия была простой, покупать тупо индекс мосбиржи (~50 компаний) и всё. Но каждый год ставлю черные метки некоторым компаниям и полностью продаю акции. Сейчас уже 21 в черном списке. Не знаю, если так дело пойдет, то можно остаться с 10 акциями, а это уже плохо для диверсификации.
- ЗП из 2015 года. Впервые почувствовал силу капитала. Пассивный доход за год будет ~450 тыс или 37.5к в месяц. Прикол в том, что в начале своей карьеры в 2015 году, в банке, моя средняя зп была чуть меньше, чем сейчас просто приходит от капитала. Понятно, что это разные деньги, но сам факт.
Перечитал заметки, получилось вяло, понимаю, поэтому прошедший период обозначу как "рутина".
По цифрам, прогресс по выходу на FIRE в России:
- уровень FIRE 97/300 месячных трат
- портфель ~5.1 млн руб (нужно 15.7 млн)
- дивы/купоны за год ~450 тыс руб (37.500р в мес)
- среднемесячные расходы 53,501р
- пассивный доход покрывает 75.3% всех расходов за год
Вот график стоимости портфеля:
Вот так выглядит пассивный доход от капитала:
------------------------------------------------------------------
Буду продолжать, верю получится. Ближайшая промежуточная цель - получить пассивный доход в 1.000.000 рублей за год. Веду небольшой блог в Телеграм о своем нелегком пути, где честно описываю пройденный опыт.
Представь, что на твоем счете 25 000 000 ₽ — сможешь ли ты прямо сейчас прекратить работать и жить только на эту накопленную сумму?
Продолжаю формирование своего инвестиционного портфеля через дивидендные акции Российской Федерации. Облигации, фонды денежного рынка и депозиты – это все прекрасно и замечательно, рынок сейчас такой, но я беру на себя больший риск, который в долгосрочной перспективе способен обеспечить хороший рост капитала.
Мой портфель, который я формирую уже более трёх лет, перешагнул отметку в 6 млн рублей. Катнул на доске по сочинским холмам, продегустировал сочинский эль и посчитал, какой пассивный доход генерирует мой портфель. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц.
Продолжаю открыто делиться с вами итогами своего инвестирования в российские дивидендные акции. Позади 3 года и 3 месяца, как я сел за баранку этого пылесоса, время подбить все цифры и подвести итоги октября. Что произошло с портфелем, что покупал, движение баблишка, обо всем по порядку, поехали!
В этой статье расскажу про "качественную ребалансировку" портфеля, что это такое, для чего нужна и кому может быть полезна, а также покажу текущие результаты СПФ.
Эксперты консалтинговой компании Б1 представили результаты исследования российского рынка кибербезопасности и отмечают «переход рисков информационной безопасности из сугубо технологической повестки в бизнес-повестку».
Продолжаю формирование своего инвестиционного портфеля через дивидендные акции Российской Федерации. Облигации, фонды денежного рынка и депозиты – это все прекрасно и замечательно, рынок сейчас такой, но я беру на себя больший риск, который в долгосрочной перспективе способен обеспечить хороший рост капитала.
Привет, это уже не молодой, но ещё не пенсионер инвестор. Зовут Роман, 33 года, работаю обычным маркетологом в регионе (Петрозаводск). Уже 8 год коплю на пенсию и инвестирую. Для достижения цели нужно понимать движение своих денег и средние расходы по году. Хочу выйти на FIRE в России с пассивным доходом 1.000.000 рублей.
Подвожу итоги 7 лет (по факту уже 85 месяцев). Для любителей сравнивать с индексом: на 28.12.2024 общий портфель обгоняет MCFTRR (с учётом дивов) на 7.3%. Все сделки есть публично, могу скинуть ссылку на портфель. Дальше сами решайте, достойно чтения портянка или нет.
Продолжаю формирование своего инвестиционного портфеля через дивидендные акции. Облигации, фонды денежного рынка и депозиты – это все прекрасно и замечательно, рынок сейчас такой, но я беру на себя больший риск, который в долгосрочной перспективе способен обеспечить хороший рост капитала.
Продолжаю формировать свой портфель через дивидендные акции моей любимой Российской Федерации. Вот уже три года моя стратегия помогает мне не сбиться с пути, не поддаваться панике на рынках и не метаться из одного инструмента в другие. Я не пытаюсь угадать, кто победит сейчас, главная задача постараться не ошибиться на длинной дистанции.
Комментарий недоступен
Это было верно, если бы речь шла не об акциях, а об облигациях, например, но акции растут или падают вместе с рынком. Поэтому цена портфеля - переменная.
Спасибо за статью! Ради таких статей я и захожу на vc. Ещё бы поподробнее про компании с чёрными метками, и за что они их получили.
Подробно об этом нигде не писал, но если есть интерес, то сделаю
Кстати, да интересно, хотя и ясно, что это субъективно
Супер! Успехов тебе!! Про промежуточные цели прям в яблочко👍 Они сильно помогают.
В телегу не будешь выкладывать эти выводы?)
Думал выложить, но как-то сухо получилось, как будто пользы мало