МТС Банк запустил B2B-платежи в цифровых рублях

Поставщик услуг деньги получил мгновенно.

МТС Банк первым из негосударственных банков запустил платежи между юридическими лицами с помощью цифрового рубля и уже провел несколько десятков транзакций. Компания-контрагент оплатила услуги связи новой формой нацвалюты вместо привычного безналичного платежа прямо в своем онлайн-аккаунте, при этом поставщик услуг увидел деньги на своем счете мгновенно.

Если обычные безналичные платежи ограничены длиной операционного дня, и оплата между юридическими лицами может идти до пяти дней в зависимости от часовых поясов компаний-партнеров, форматов работы и других факторов, то платеж с помощью цифрового рубля проходит почти мгновенно – провести его можно в любое время суток. По решению Банка России до конца 2025 года расчеты между юридическими лицами в цифровых рублях бесплатны для бизнеса.

С 1 июля 2025 года торговые и сервисные предприятия с годовой выручкой более 30 млн рублей должны будут обеспечить прием оплаты от населения и расчеты между юридическими лицами в цифровых рублях. Также планируется, что уже со следующего года расчеты в рамках федерального бюджета будут проводиться с использованием цифрового рубля, то есть, коммерческие компании, участвующие в поставках по госзакупкам, должны будут принимать к оплате цифровые рубли. В будущем новая форма денег сможет оказаться востребованной также и в международных расчетах.

ЦБ обязал 13 системно значимых кредитных организаций к 1 июля 2025 года обеспечить клиентам, физическим и юридическим лицам, возможность проводить операции с цифровыми рублями: открытие и пополнение счета цифрового рубля, проведение переводов и прием цифровых рублей в своей инфраструктуре.

Таким образом, всего через полгода новая форма нацвалюты должна стать широкодоступной гражданам и бизнесу и использоваться наравне с наличными и безналичными средствами. А с июля 2027 года обеспечивать использование цифрового рубля обязаны будут уже все банки без ограничений, а также все торговые и сервисные предприятия. Его использование должно ускорить проведение платежей и снизить комиссию.

Как и за что платить цифровыми рублями

Оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по аналогии с СБП – по универсальному QR-коду на базе Национальной системы платежных карт, что исключит дополнительные издержки для банков и компаний.

Кстати, аналогия с Системой быстрых платежей здесь более, чем уместна. Только в третьем квартале 2024 года через СБП было переведено 19,8 трлн рублей, что вдвое больше, чем годом ранее. Из них 17,7 трлн рублей составили денежные переводы, 1,73 трлн рублей – оплата товаров и услуг, а еще 0,36 трлн рублей пришлось на выплаты гражданам со стороны юрлиц: страховых компаний, брокеров и др.

Отдельным направлением использования цифрового рубля Банк России также видит смарт-контракты – например, купля-продажа квартиры или машины, переуступка права требования долга за поставленную продукцию (факторинг). Использование цифрового рубля гарантирует безопасность таких сделок, сохраняя информацию об обоих контрагентах в системе ЦБ. В свою очередь, банкам такие инструменты помогут дополнительно заработать на цифровом рубле.

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль – это новая форма денег в дополнение к наличным и безналичным рублям. Пока в пилотном проекте по внедрению цифрового рубля участвуют 13 ведущих российских банков. Будучи технологичным банком с большим количеством цифровых продуктов, МТС Банк вошел в число этих финансовых организаций. В рамках первого этапа пилота банк провел несколько тысяч операций в новой форме нацвалюты.

Банки разрабатывают и тестируют свои сервисы на основе платформы Центрального банка, регулирующей выпуск и расчеты на основе цифрового рубля, что гарантирует полную безопасность и прозрачность платежей. Банки выступают посредниками, чьи приложения обеспечивают клиентам доступ к цифровому рублю как одному из средств платежей.

Уже в скором будущем расчеты с использованием цифрового рубля могут стать массовым инструментом для бизнеса, при этом весьма выгодным и удобным.