Спасение кредитной истории от мошенников. Личный опыт

Начну свою историю с того, что если бы не определенное стечение жизненных обстоятельств, то я бы и не узнала о том, что некими третьими лицами на мое имя был оформлен микрозайм в размере 15 тысяч рублей в некой микрокредитной конторке с использованием моих каким-то образом утекших в чужие руки паспортных данных. Стечение обстоятельств зовется ипотекой, которую я решила таки взвалить до кучи на свои и без того нагруженные житейскими заботами плечи. Ну и для этого я первым делом обратилась в банк за кредитом. А мне...отказали, потому что... та-да-да-дам... на мне висит просроченный на 2 месяца микрокредит. Сказать, что я была в ужасе - не сказать ничего. Я просто не верила, что такое может быть, и считала это ужасной ошибкой. Звонила менеджеру банка и кричала, что такого быть не может, просила перепроверить все, т.к. я самый надежный в мире зарплатный клиент, ни разу в жизни ранее не бравший никаких кредитов. Но нет, кредит был, и если бы не эта история, я бы узнала о нем через год от коллекторов или из повестки в суд. Успокоилась, уточнила в банке, где хранится моя кредитная история.

Мне повезло - банк при проверке моей ипотекоспособности запрашивал данные о кредитной истории, и менеджер, не устояв перед моим напором выдал все, как на духу и КБ, и горе кредитора (в моем случае, "Мани-Мен"). Отдельное возмущение в адрес таких контор, которые без документов по интернету дают деньги - ведь потенциально жертвой может стать почти любой интернет-пользователь, хоть раз кому-то переславший паспорт по электронной почте.

Итак, я завела личный кабинет на сайте КБ. Скачала историю, нашла данные о мошенниках, вплоть до даты, когда был взят этот займ. Общение с колл-центром "Мани Мен" особо ни к чему не привело (кстати, на банках.ру в отзывах об этой МФК очень много историй, похожих на мою). Мне по запросу предоставили только пустую копию кредитного договора с впечатанными моими паспортными данными (ну такую в ворде любой за 5 минут состряпает). Предоставить иные документы, использованные мошенниками для одобрения займа (например, селфи с паспортом, оригинал заявления / договора с подписью и пр.) - контора отказалась с формулировкой "Только по требованию правоохранительных органов". Стала искать похожие истории в сети (нашла немало, за что огромное спасибо, ибо я буду далеко не первой, кто через это прошел, и, к счастью, отмылся). Итак, дальше идем ногам в буквальном смысле этого слова. Пошагово

Шаг 1. Найти улики в договоре. В моем помимо моих паспортных данных содержались чужие реквизиты банковского счета и чужой номер телефона. Интернет - великая сила. Вбиваем номер и телефон в строку поиска и за пару минут пробиваем, банк и мобильного оператора (даже при том, что счет указан частично - определить банк не проблема, информация открытая). Жаль, что ФИО владельца этих данных так легко не узнается (только через полицию).

Шаг 2. После отказа МФК по телефону предоставить все нужные документы для доказательства моей правоты, я подняла на уши всех знакомых и незнакомых юристов, чтобы составить заявление в красивой корректной форме, которое отправила на адрес техподдержки "Мани Мен" (с этого момента и далее все отношения с МФК - в письменной форме, чтобы если что, потом в суде предъявить). Знакомая помогла ссылкой на статью с примером заявления. Для удобства выложу мой вариант здесь, потому что никаких коллекторов в моем случае не было. После отправки заявления МФК начала внутреннее расследование (длится 5 дней).

Шаг 2. Запросить у банка и оператора связи подтверждение, что ты не их клиент, подать заявление в полицию. Везде приезжать лично (кроме оператора связи - об этом чуть ниже).

Отделение банка. Мои мошенники, судя по всему, родом из Тюмени, ибо головной офис банка именно там. В Москве нашлось единственное отделение на краю географии в дворах. Приехала, написала заявление "прошу подтвердить письменно, что я не клиент" без объяснения причин. Удивились, но приняли. Правда, к слову сказать, ответ так и не пришел до сих пор, ибо из Тюмени оригинал может идти недели и месяцы со слов банковских сотрудников.

В отделении "Билайна" (которому принадлежал номер) меня просто послали с формулировкой "понятия не имеем про такие справки", но устно посмотрели и подтвердили, что я не клиент. Аналогично меня послали в контактном центре, на запрос по электронной почте не ответили вообще. В итоге после скандала в другом отделении порекомендовали идти в центральный офис (но сотрудники шепнули мне, что там физ.лиц не принимают). Вывод - этот шаг спокойно можно пропускать, если другие сработают. Поэтому оставила "Билайн" в покое и пошла в полицию.

Шаг 3. Подать заявление в полицию. Здесь я скажу так, что в моем случае, думается, сработало с перепугу поданное через сайт МВД заявление, а не лично поданное в районное отделение. Я сначала подала в МВД через их сайт, а потом пошла ногами в районное отделение, чтобы получить заветный талончик, который пригодится в случае, если дело дойдет до суда. В районном отделении удивились (нечасто к ним с такими темами заходят, видимо), но заявление нехотя приняли. А вот по жалобе с сайта стали звонить люди, спуская ее все в то же районное отделение к участковому, но мотивация "сверху" похоже действует, как "волшебный пинок" - участковый дня через три тоже позвонил, дала ему контакты МФК.

Шаг 4. В моем случае день звонка от участкового совпал с окончанием внутренней проверки в МФК, и я получила "письмо счастья" о том, что я не должна никому денег, и что это действительно было мошенничеством. После этого с чистой совестью передала скан талона в МФК, а дело в руки участковому.

Шаг 5. От МФК в обязательном порядке необходимо требовать письмо на бланке с подтверждением результатов проверки и того, что вы не должник. В ответе по электронке приходит формальная отписка, с которой, если что - в суд не нагрянешь. Письмо мне прислали, спустя три дня. Также я несколько раз напоминала, чтобы они направили информацию кредитное бюро для правки истории.

Шаг 6. Поменять паспорт. Потому что данные утекли и где-то болтаются непонятно где. Чистая совесть, новый паспорт.

В заключение скажу, что правка кредитной истории заняла в моем случае еще пару недель. Помимо пинков МФК, я написала заявление в КБ, чтобы они со своей стороны начали тоже проверять это дело (по правилам КБ - срок проверки 30 дней, на сайте должна быть форма заявления о незаконном изменении кредитной истории). Сегодня, спустя менее трех недель с того момента, как я узнала в факте мошенничества, я снова чиста, как младенец. Моя кредитная история - тоже.

- старайтесь не светить в интернете данные (хотя, сейчас в век цифровых технологий это практически невозможно). Утечь информация может в любой момент: интернет-платеж, оформление договора, например, с турфирмой (полагаю, это как раз мой случай) и ненадежная система, просто кому-то выслали в почте скан паспорта, а почту взломали и пр.

- выясните заранее, где хранится ваша кредитная история и периодически проверяйте ее (раз в год это можно сделать бесплатно, чтобы иметь возможность смотреть историю чаще - надо оформить подписку на сайте КБ)

- если вдруг вам позвонили коллекторы, задумайтесь. Скорее всего это не спам и не телефонный развод, а след от подобной истории - еще один повод после звонка проверить наличие в истории кредитов, которые вы не брали, чтобы вовремя отмыться, потому что если МФК подаст на вас в суд за долги, то сделать это будет сложнее.

Ну и от души желаю всем не попадать в такие истории, потому что даже если в итоге все решится в вашу пользу, потраченных нервов уже не вернуть. Надеюсь что, мой опыт хоть кому-нибудь поможет избежать подобных ситуаций.