Как сократить срок участия в Программе долгосрочных сбережений (ПДС). Как ПДС может принести 2.3 млн руб
На текущий момент в программе уже участвуют 2.7 миллиона человек. Сумма вкладов - 216 млрд. рублей. (по данным ИнтерФакса за 20 января 2025)
Миллионы людей вносят деньги в программу, потому что это возможность получать софинансирование от государства и сверху этих денег доходность с инвестиций негосударственного пенсионного фонда и налоговый вычет.
Просто скажите, подходит ли вам вариант, когда государство буквально дает вам на каждый вложенный рубль ЕЩЕ один рубль от себя, а фонд инвестирует ваши деньги с гарантией безубыточности ?
Если да, то читайте дальше.
✅ Кому выгодна программа?
- Государство
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
- Участники, которые смогут регулировать срок участия в программе за счет оформления договоров на ближайших родственников
- Агенты и менеджеры программы (о них не будем писать в этой статье, вся информация по агентам в моем ТГ канале)
1 В чем выгода государства?
Если убрать все сложные термины, обозначения и политиканство – наша экономика пошатнулась в свете последних событий.Государству нужно вернуть финансовую стабильность, и возникает лишь один вопрос: как сделать так, чтобы деньги появились и сразу лет на 15 вперед.
По статистике ЦБ РФ - 55% людей держат деньги на депозитахИными словами - триллионы рублей лежат без дела, и люди ими не пользуются.Возможно, программа долгосрочных сбережений - один из способов научить людей копить и приумножать сбережения.Для государства же, это возможность создать так называемые “длинные деньги”, которые обеспечивают стабильность нашей экономики.
Программу создали, но чтобы она заработала – нужны люди.
И чтобы привлекательность программы долгосрочных сбережений (ПДС) была неоспоримой, ее создали используя эти пять факторов:
- Государство софинансирует вложенные вклады суммой до 360 000 ₽ за 10 лет.
- Участники программы получают возможность налогового вычета от вкладов.
- Сбережения вкладываются в инвестиционные инструменты (облигации, акции).
- Можно перевести пенсионные накопления в ПДС и получить их единоразово после окончания вашего срока в программе (при условии, что сумма не превышает лимитов)
- Деньги застрахованы: АСВ выделяет 2.8 млн ₽ на каждый вклад, тем самым гарантируя его безопасность (сумма страхования банковских вкладов - 1.4 млн ₽)
Получается, что доходность с ПДС складывается:
- из государственного софинансирования (360 тыс рублей)
- налогового вычета (до 780 тыс. руб. при НДФЛ 13% или до 900 000 ₽ при НДФЛ 15%)
- доходности от управления НПФ (за 2024 год НПФ показали >20% доходности)
2 В чем выгода НПФ?
НПФ-ы (негосударственные пенсионные фонды) – лишь управляют деньгами, которые им поступают и получают комиссию за управление капиталом.Их выгода появляется тогда, когда инвестиции приносят деньги. Как? Уже их забота.Показать отрицательную доходность НПФ не может, и должен будет возместить убыточные инвестиции ЛЮБЫМ доступным способом.
P.s. Если НПФ обанкротится – все договора переходят в другой НПФ, и никаких пострадавших лиц. (АСВ страхуют вклады на 2.8млн рублей)
3 В чем выгода участников?
Очевидно, что программа выгодна тем, кто хочет получить в ближайшие годы 100% годовых к вложенным деньгам.Правда есть нюанс участия (куда без нюансов):
- Если ваш официальный доход до 80 тыс ₽, программа 1:1 (и вы и вкладываете 36 тыс и получаете 36 тыс)
- Если ваш официальный доход более 80 тыс ₽, программа для вас 1:2 (что значит 72 тыс вносите - 36 тыс получаете)
- Если ваш официальный доход более 150 тыс ₽, программа для вас 1:4 (144 тыс вносите - 36 тыс получаете)
На первый взгляд программа рассчитана на людей с доходом до 80 тыс рублей, если бы не одно НО - вы можете оформлять договорА в пользу любого другого лица:Например, на ближайших родственников, ребенка.
Подробнее о том, как именно оформлять договора на ближайших родственников и сократить срок участия в программе с 15 лет до 2-3-5 ти лет я рассказал в своем Телеграм канале.
📉 А как же инфляция – скажете вы…
Давайте прикинем простую математику, в которой есть возможность получить 2.3 млн рублей.
По данным центробанка за 2024 год НПФ показали доходность по ПДС 20-39%.Инфляция же = 9% То есть даже несмотря на инфляцию один только инвест доход у НПФ перекрыл инфляцию более, чем в два раза. (Не забываем еще, что программа нам дает софинансирование и налоговые вычеты)
✅ Рассмотрим несколько реальных сценариев.
✔ Сценарий официального дохода до 80 тыс. руб.
Наш герой делает пополнения в размере 36 тыс. руб./год первые десять летГосударство софинансирует пополнения в пропорции 1:1 в те же первые десять лет.Кроме того, есть ежегодный налоговый вычет в размере 13% от пополнений.И, конечно, инвест доход от фонда, прогнозируемый, например, как 10% от всех средств.
Пенсионные накопления через 10 лет составят примерно 2,3 млн руб. при вложениях 360 тыс. руб.
✔ Сценарий официального дохода от 80 до 150 тыс. руб.
Наш герой открывает счет на “ближайшего родственника” , и в итоге доходность остается той же, что я описал выше.
✔ Сценарий на 5 лет со скидкой.
Есть фонды, которые предлагают скидку до 80 000 ₽, если вы внесете деньги в ПДС единовременно за несколько лет (за 3-5-10 лет).Рассмотрим вариант, когда наш герой решил внести деньги единовременно за 5 лет.Он вложил сразу 160 000 ₽
- скидка от фонда = 20 000 ₽ за единоразовое пополнение
- государство добавит = 180 000 ₽
- инвестдоход и налоговые вычеты = 149 000 ₽
Итого 509 000 ₽ будет на счете в ПДС, при ваших вложенных 160 000 ₽
🧮 Если вы не нашли свой сценарий расчета, то мы с командой подготовили для вас КАЛЬКУЛЯТОР, где вы можете посмотреть свой случай и рассчитать выгоду с ПДС
🔥 На текущий момент с программы можно получить 2.3 миллиона рублей за 15 лет.
✅ Пенсионные накопления. Как получить свои “замороженные” деньги с помощью ПДС?
Пенсионные накопления есть у граждан:
- рожденных после 1966 года;
- официально работавших с 2002 до 2014 года.
- Смотрим свои накопления в "Выписке из лицевого счёта в СФР" из Госуслуг.Подробный разбор, что и где смотреть в выписке есть в моем боте-помощнике.
Для чего нужно переводить пенсионные накопления в ПДС:
1. Дополнительная доходность за счет инвестирования
- доходность на средства ОПС в 2024 году = 8%
- доходность на средства ПДС в 2024 году = 20%
2. Единовременный перевод пенсионнных накоплений на вашу банковскую карту или же в минимальный срок по договору с НПФ после закрытия вами программы ПДС:
- если накопления НЕ перевести в ПДС, то выплаты будут пожизненными = сумма накоплений / 270 – очень несущественная надбавка к пенсии.
3. Наследование даже после начала получения выплат
- средства ОПС – НЕ наследуются
- средства ПДС – наследуются
Когда я получу свои накопления:
- в 55 лет – для женщин, и в 60 лет – для мужчин
- или через 15 лет с даты открытия договора
Как я получу свои накопления:
- забрать единовременно:
А) Через 15 лет с даты открытия договора
- не имеет значения какая сумма накоплений
Б) В 55 лет – для женщин, и в 60 лет – для мужчин
- и если сумма накоплений МЕНЕЕ 420 000 ₽. - оставить на срочные выплаты от 12 месяцев до 20 лет;
- забрать досрочно в особой жизненной ситуации;
- оставить на пожизненные выплаты.
В ПДС вы сами распоряжаетесь своими накоплениями их распредедением в отличии от ОПС
Как перевести свои накопления в ПДС:
- Выберите НПФ с высокой доходностью и надежностью.
- Вступите в программу долгосрочных сбережений (ПДС).
- Заключите договор обязательного пенсионного страхования (ОПС) с выбранным НПФ.
- Переведите свои пенсионные накопления в эту программу.
✅ Заключение
Преимущества ПДС:
- Государственное софинансирование — до 360 000 рублей за 10 лет, что увеличивает ваш вклад вдвое.
- Налоговый вычет — до 780 тыс. руб. при НДФЛ 13% или до 900 000 ₽ при НДФЛ 15%.
- Защита вкладов — до 2,8 миллиона рублей через АСВ.
- Инвестиционный доход — НПФ за 2024 показали доходность >20%.
- Дает возможность забрать накопительную часть пенсии и не получать ее пожизненно из расчета "накопления / 270" (расчет на 2024 год)
Кому стоит участвовать?
- Тем, кто хочет сформировать капитал с минимальными рисками.
- Тем, у кого есть пенсионные накопления, которые могут быть переведены в ПДС.
- Тем, кто ищет способ эффективно использовать свои средства вместо того, чтобы держать их "под подушкой".