IT-ипотека: дополнительные условия с мая 2025, падение спроса на 90% и лазейки для Москвы и Питера
Власти начинают активнее поддерживать льготную ипотеку для IT-специалистов: лимитов больше нет, а банкам повысили субсидии. В чем причины сей щедрости, кому в 2025 году подходят условия IT-ипотеки, а кому нет, разбираем в статье.
Всем привет! Это админ Telegram-канала «Недвижимость | Что Где Почём». Сегодня обсуждаем IT-ипотеку, которая уже еле дышит, но все еще на плаву.
IT-специалисты не горят желанием брать ипотеку
После прошлогоднего ужесточения условий IT-ипотеки выдачи просели в 17 раз. И в этом году ситуация не улучшается. В табличке от «Дом.рф» видно, что показатели в январе-апреле 2025 заметно хуже, чем в сентябре-декабре 2024.
В марте 2025 количество кредитов сократилось на 87% год к году. По сумме — на 91%.
Всего за первые 4 месяца 2025 года банки выдали лишь 2,2 тыс. кредитов. В Минцифры ожидают, что до конца года они выдадут еще порядка 8 тысяч. И это еще достаточно оптимистичный прогноз.
Для сравнения, за весь 2023 год в рамках программы IT-ипотеки было выдано 42,1 тыс. кредитов, за 2024-й — 33,8 тыс. Т. е. по итогам 2025 года падение составит как минимум в 3-4 раза.
Меры по повышению выдач IT-ипотеки в 2025 году
В чем причины снизившегося спроса на IT-ипотеку? Если в конце 2024 года главным образом повлияли ужесточение условий и отмена в Москве и Санкт-Петербурге, то в 2025 году играют роль еще 2 фактора:
- Лимиты. По семейной ипотеке их сняли еще в прошлом году, а по остальным программам, включая IT-ипотеку, они остались. Как только у банков заканчиваются лимиты, они останавливают выдачи ипотеки и ждут, пока Минфин расширит лимиты.
- Комиссии банков для застройщиков. Несмотря на льготные условия, банки требуют с застройщиков комиссии, которые те вынуждены закладывать в конечную стоимость квартир. В феврале в Сбере эти комиссии достигали 19% от суммы кредита.
Собственно, двух этих проблем и касаются новые меры, которые пролоббировало Минцифры: убрать лимиты, как по семейной ипотеке, и повысить банкам госсубсидии (компенсации до рыночной ставки) с 1 мая по 31 октября 2025, чтобы замотивировать их выдавать IT-ипотеку без комиссий.
Почему вообще власти продолжают поддержку ипотеки для IT-специалистов? Потому что теперь она не требует больших ресурсов. В декабре 2024 года в ходе прямой линии Владимир Путин заявил, что не видит необходимости сворачивать IT-ипотеку:
«Это не так уж много народу». «Прикрывать смысла большого с точки зрения экономии бюджетных средств нету».
Так что пока спрос низкий, за возможную отмену этой ипотеки IT-специалистам переживать не стоит.
Актуальные условия IT-ипотеки в 2025 году
В общем-то, на дворе май: лимиты по IT-ипотеке сняты, банкам компенсируют выдачи повышенной субсидией, и в ближайшее время возможности взять ипотеку должны улучшиться.
Условия IT-ипотеки в 2025 году:
- Ставка — 6%
- Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Требуемый доход — от 150 тыс. рублей в Московской и Ленинградской областях и в городах-миллионниках. От 90 тыс. рублей — для остальных регионов. Компании из Москвы и Санкт-Петербурга не подходят.
- Специалист должен не менее 3 месяцев работать в аккредитованной IT-компании, которая также пользуется налоговой льготой — применяет пониженный тариф по страховым взносам.
- По программе можно купить жилье у застройщика (как строящееся, так и готовое, главное — от юрлица) или построить дом по договору подряда и эскроу (можно вместе с покупкой участка).
- Жилье можно купить в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
Важное нововведение с 2024 года — трудоустройство в аккредитованной IT-компании нужно подтверждать каждые полгода в течение всего срока кредита.
В чем здесь риск? Весь срок кредита — это много. Если уволишься, есть 6 месяцев на то, чтобы найти новую IT-компанию, а на удаленку в Москву и Питер уже нельзя устроиться. Также нет гарантии, что твой работодатель не потеряет аккредитацию. Если это случится, придется искать новую работу, чтобы сохранить ставку 6%, иначе ее пересчитают до рыночной.
Именно этот пункт и стал сейчас отпугивать многих IT-специалистов, кто наконец-то созрел для ипотеки.
Можно ли IT-специалистам из Москвы и Санкт-Петербурга взять ипотеку?
Да, если ваш работодатель зарегистрирован в любом другом городе. Собственно, многие IT-компании и IT-подразделения банков и холдингов сейчас стали открывать региональные юрлица и предлагать сотрудникам перевод.
Как это работает:
- Переводитесь формально в филиал, по факту оставаясь в Москве/Питере.
- Отрабатываете положенные 3 месяца и получаете возможность взять IT-ипотеку.
- Ее можно будет использовать на покупку квартиры в новостройке или строительство частного дома в МО/ЛО или в любом другом регионе.
Это может быть интересно тем, кто:
- Готов жить за пределами столицы. В общем-то, многие люди ездят в московский офис из области, к тому же в МО есть новостройки прямо у МКАД. А IT-специалисты еще и чаще других работают из дома.
- Сейчас живет в регионе, а работает на столичную компанию удаленно. Можно купить жилье в своем регионе.
- Хочет себе загородный дом/дачу.
- Ищет варианты для вложения денег в недвижимость. Если вы не можете позволить себе квартиру в Москве, можно купить ее в регионе, а позже продать и переложиться в столицу. Единственное, придется мотаться туда для приемки, ремонта, показов и продажи, ну или кого-то нанимать для этого.
В чем риск? Все в том же. Если уволитесь или у компании слетит аккредитация, нужно будет найти другую аккредитованную IT-компанию, тоже в регионе.
Неужели на таких условиях IT-ипотека кому-то подходит?
Откровенно говоря, не всем. По большей части только IT-специалистам, которые рассчитывают в обозримом будущем погасить ипотеку:
- Тем, кто хорошо зарабатывает и способен досрочно закрыть кредит за пару лет, пока уверен в текущей работе и возможности устроиться куда-то еще в случае форс-мажора. Большинство заемщиков в принципе гасят ипотеку за 5 лет, так что почему нет.
- Тем, у кого есть вся сумма, но ее выгоднее держать на вкладе, а квартиру купить в ипотеку под 6%. Если что, всегда можно спокойно снять деньги и закрыть кредит, чтобы банк не пересчитал ставку.
Как ни крути, адекватных рыночных ставок по ипотеке не будет ни в этом году, ни, скорее всего, в следующем, а 6% на дороге не валяются. Так что, можно рассматривать, но тщательно просчитав свои финансовые возможности и риски.