P2P под колпаком: как вывести криптовалюту в РФ и не попасть под 115-ФЗ и 161-ФЗ

Продаешь криптовалюту за рубли? Ты уже прицелом. Одна подозрительная сделка — и счет заблокирован. Банки и регуляторы ужесточили контроль за p2p-переводами. Рассказываем в мемах, как защитить себя и не остаться без денег и карты

P2p-трейдинг остается для россиян, пожалуй, самым удобным способом конвертировать крипту в рубли. Быстро, без посредников и без лишних комиссий. Сегодня — это зона повышенного риска.

Блокировка счетов, замороженные карты и внезапные вопросы от банка стали буднями для тех, кто использует p2p даже для небольших сумм.

Причины — 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и 161-ФЗ о национальной платежной системе.

Оба закона существуют не первый год, но только сейчас банки начали применять жесткий подход. Особенно если p2p-операции похожи на подозрительные схемы: крупные переводы от незнакомых лиц или одинаковые зачисления без понятного назначения.

Банк, в который тебе переводят фиат с p2p, не знает, что это продажа крипты — он видит только неожиданные входящие переводы. И если кто-то из контрагентов «засветился» в черном списке, например, из-за связи с мошенниками, казино, процессингом, отмыванием денег или незаконными операциями в даркнете, то счет могут заблокировать без уведомления. Росфинмониторинг требует от банков пресекать такие сценарии.

Этот закон регламентирует порядок безналичных переводов и на его базе создан специальный реестр подозрительных клиентов. Если твой счет попадет в этот список, блокировка грозит не в одном банке, а сразу во всех, где есть карты или счета.

Что особенно неприятно — попасть в список можно даже без злого умысла, просто из-за серии неудачных p2p-транзакций.

Поправки в статью 187 УК РФ криминализируют деятельность дропперов (это люди, которые отдают свои карты тем, кто обналичивает деньги).

Теперь, если передать доступ к своей карте третьим лицам или сознательно помогать обналичивать средства, можно получить до шести лет лишения свободы.

Закон нацелен не только на организаторов схем, но и на обычных исполнителей — например, людей, которые соглашаются «помочь другу» перевести крупную сумму через свои счета.

Вот простые правила, чтобы проводить p2p-сделки без проблем с законом. И мемы, куда без них.

Это может закончиться лишением свободы.

Не поленись проверить адрес кошелька, перед тем как переводить крипту. Можно использовать Chainalysis.

Особенно на новую карту. Резкая активность на счету вызывает подозрения.

Скриншоты переписок, чеки и адреса кошельков могут спасти при разбирательстве с банком.

Банк может решить, что ты участвуешь в подозрительной схеме.

И последнее — будь готов, что даже при полном соблюдении правил блокировки иногда происходят. Поэтому держи резервную карту и не делай p2p единственным источником денег для жизни.

В ближайшие месяцы рынок p2p в России станет только сложнее. Обсуждаемые поправки к регулированию криптовалют и строгий контроль за финансовыми транзакциями увеличат риски для всех участников.

Уже сейчас Банк России и Росфинмониторинг готовят меры для ограничения серых схем: планируются более строгие требования к идентификации пользователей и отслеживанию сделок. Это может привести к блокировкам счетов, дополнительным проверкам и росту комиссий при обмене.

Налоговые органы проявляют все больший интерес к операциям с криптой на крупные суммы — трейдеры могут чаще сталкиваться с запросами документов. Ликвидность на p2p-площадках может снизиться, а быстрые сделки с фиатом станут сложнее.

Чтобы снизить риски, используй надежные платформы с доказанной репутацией: такие, как EMCD P2P.