Рейтинг инвест брокеров 2025: как инвестировать безопасно и куда хочешь
Инвестиционный ландшафт для экспатов радикально изменился за последние два года. Санкции, закрытие счетов, блокировка переводов — то, что казалось стабильным в 2022, сегодня превратилось в минное поле. Разбираем, какие брокеры реально работают с россиянами и экспатами в 2025 году, кому можно доверять деньги, и где подводные камни.
Я люблю читать про финансы и инвестиции и общаться с единомышленниками. В моём Telegram-канале «Утро Экспата» я делюсь своими мыслями и идеями, личным опытом продаж, маркетинга и бизнеса в разных странах и лайфхаками для жизни за границей. Подписывайтесь → t.me/expat_morning Давайте расширять свой круг общения!
Главные тренды 2025 года
Массовое закрытие счетов россиян
Interactive Brokers (IB) — крупнейший американский брокер-дискаунтер — начал закрывать счета клиентов с российскими паспортами. В ноябре 2024 года компания объяснила это "постоянным анализом санкционных рисков", хотя официально заявила, что гражданство не является основным фактором. Однако факт остается фактом: резиденты России получают уведомления о закрытии счетов даже при наличии ВНЖ в европейских странах. Не стоит забывать, что IB имеют право при выходе очередного пакета санкций или на свое усмотрение указать инвестору на дверь.
Ограничения на операции в евро: IB полностью запретил россиянам операции с евро и активами в евро на основании санкций ЕС. Также закрыт доступ к данным NYSE для российских клиентов. Пополнение счетов из России стало практически невозможным — доступен только перевод в евро через Райффайзенбанк.
Рост популярности брокеров в ЕАЭС
Freedom Finance, базирующийся в Казахстане, демонстрирует взрывной рост. По итогам 2025 финансового года выручка холдинга достигла $2,1 млрд (+23%), капитализация превысила $11 млрд. Компания вошла в индекс Russell 3000, а среди акционеров появились BlackRock, Goldman Sachs и Morgan Stanley.
Детальный рейтинг брокеров
🥇 Tier 1: Работают стабильно, минимальные риски
Freedom Finance (ЕАЭС)
Юрисдикция: Казахстан (AIFC — Международный финансовый центр Астаны)
Статус для экспатов: ✅ Открыто работает с россиянами
Плюсы:
- Легальное пополнение в рублях через банки, не находящиеся под санкциями
- Доступ к 15+ биржам: NYSE, NASDAQ, LSE, HKEX
- Нет минимальной суммы для открытия счета
- Участие в IPO крупных компаний
- Русскоязычная поддержка 24/7
- Страхование счетов Retail до €20,000
Минусы:
- Репутационные риски после расследования Hindenburg Research (2024)
- Независимая проверка не выявила нарушений, но осадок остался
- Комиссии выше, чем у американских брокеров-дискаунтеров
Вердикт: Оптимальный выбор для экспатов, живущих в ЕАЭС или имеющих доступ к казахстанской банковской системе. Выручка $2,1 млрд и крупные институциональные инвесторы говорят о стабильности.
Just2Trade (Кипр)
Юрисдикция: Кипр (регулируется CySEC, лицензия №281/15)
Статус для экспатов: ✅ Принимает россиян
Плюсы:
- Доступ к 20+ биржам через единый счет
- Пополнение в RUB, USD, EUR
- Торговля через MetaTrader 4/5
- Связан с российским холдингом Finam (бывший WhoTrades)
- Низкие комиссии, сопоставимые с IB
- Принимает криптовалюту
Минусы:
- Кипр — юрисдикция ЕС, при ужесточении санкций могут возникнуть вопросы
- Не является налоговым агентом РФ (налоги платите сами)
- Есть комиссия за неактивность счета
Вердикт: Хороший вариант для тех, кто ищет европейского брокера с русскими корнями. Подходит для трейдеров, работающих с MT4/MT5.
🥈 Tier 2: Работают с ограничениями
Interactive Brokers (США)
Юрисдикция: США и ОАЭ (регулируется SEC, FINRA, SIPC, DFSA) Статус для экспатов: ⚠ Закрывает счета россиян (но можно работать с ВНЖ/ПМЖ, в идеале страны регуляции)
Плюсы:
- Самые низкие комиссии на рынке
- Доступ к 160+ рынкам в 33 странах
- Страхование до $500,000 через SIPC
- Лучшее исполнение ордеров (100% по NBBO)
Минусы:
- Массовое закрытие счетов россиян с конца 2024 года
- Запрет на операции с евро для российских клиентов
- Невозможность пополнения из российских банков
- Высокий риск блокировки даже при наличии ВНЖ в третьих странах
Вердикт: Если у вас уже есть счет и он пока не закрыт — пользуйтесь осторожно. Для новых клиентов из России — высокий риск. Лучше рассматривать только при наличии внж/пмж/паспорта несанкционной страны.
Saxo Bank (ОАЭ/Дания)
Юрисдикция: Дания + представительство в DIFC (Дубай)
Статус для экспатов: ✅ Работает с россиянами, имеющими резидентство несанкционной страны.
Плюсы:
- Доступ к 36 фондовым биржам и 23 фьючерсным/опционным площадкам
- Более 35,000 торговых инструментов (акции, ETF, облигации, Forex, CFD)
- Регулируется датским FSA, член Датского гарантийного фонда (до €100,000)
- Профессиональные платформы SaxoTraderPRO и SaxoTraderGO
- Представительства в ОАЭ, Сингапуре и 10+ странах
Минусы:
- Высокий порог входа: минимальный депозит $10,000
- Дорогие комиссии (от $10 за сделку на NYSE, минимум $15)
- Комиссия за учет и хранение ценных бумаг
- Требует официального подтверждения источника доходов
- В 2024 году закрыл офисы в Гонконге и Шанхае
Вердикт: Премиум-вариант для состоятельных экспатов в ОАЭ с капиталом от $10K+. Высокие комиссии компенсируются качеством исполнения и широтой рынков. Подходит для профессиональных трейдеров, а не новичков.
Interactive Brokers DIFC (ОАЭ)
Юрисдикция: ОАЭ (DIFC), отдельная структура от американского IB Статус для экспатов: ✅ Работает с резидентами ОАЭ
Плюсы:
- Самые низкие комиссии среди международных брокеров
- Доступ к 160+ рынкам
- Офис в DIFC открыт специально для ближневосточного региона
- Нет санкционных рисков американского подразделения
Минусы:
- Требуется резидентство в ОАЭ или соседних странах Персидского залива
- Минимальный депозит выше, чем у американского IB
- Сложная процедура открытия счета с проверкой источника средств
Вердикт: Идеально для экспатов, уже живущих в ОАЭ. Позволяет пользоваться преимуществами IB без рисков закрытия счета по российскому паспорту.
🥈 Tier 2 (продолжение): CFD-брокеры и специализированные платформы
Capital.com (Европа/ОАЭ)
Юрисдикция: Кипр (CySEC), UK (FCA), Австралия (ASIC), ОАЭ (SCA) Статус для экспатов: ⚠ Работает с ограничениями, не принимает резидентов РФ
Плюсы:
- Мульти-регулируемый брокер с лицензиями топ-регуляторов
- Торговля CFD на 3,800+ инструментов (акции, индексы, форекс, крипто)
- Комиссия 0%, все затраты встроены в спред (EUR/USD от 0.6 пипсов)
- Интеграция с TradingView и MetaTrader 4
- Офис в Дубае (SCA лицензия) для региона MENAT
Минусы:
- Торгуется только через CFD, без владения реальными активами
- Высокий риск для начинающих из-за кредитного плеча
- Не принимает граждан РФ, проживающих в России
- Комиссия за неактивность €10/месяц после года без торговли
Вердикт: Подходит для трейдеров, а не долгосрочных инвесторов. Если вы экспат в ОАЭ с ВНЖ и хотите краткосрочную торговлю — рассмотрите через офис в Дубае. Для buy-and-hold инвестиций не подходит.
Equiti (ОАЭ/Иордания/UK)
Юрисдикция: Иордания (JSC), ОАЭ (SCA), UK (FCA), Кипр (CySEC)
Статус для экспатов: ✅ Принимает россиян с резидентством вне РФ
Плюсы:
- Офисы в Дубае, Лондоне, Аммане — физическое присутствие в ОАЭ
- Регулируется SCA в ОАЭ и FCA в Великобритании
- MT4 и MT5 платформы для профессиональных трейдеров
- Минимальный депозит $500 (Executive Account) / $20,000 (Premier)
- Исламские счета без свопов (swap-free) для мусульманских клиентов
Минусы:
- Фокус на форекс и CFD, не подходит для долгосрочных инвестиций в акции
- Смешанные отзывы клиентов: жалобы на slippage и задержки вывода средств
- Офшорные структуры (Seychelles FSA) с минимальной защитой инвесторов
- Высокие минимумы для профессиональных счетов
Вердикт: Региональный игрок для форекс-трейдеров. Если вы в ОАЭ и торгуете валютами/CFD — можно рассмотреть. Для инвестиций в акции — ищите альтернативы.
🥉 Tier 3: Закрыты для россиян или высокий риск
eToro (Европа)
Юрисдикция: Кипр (CySEC), Великобритания (FCA), Австралия (ASIC) Статус для экспатов: ❌ Прекратил обслуживание резидентов РФ в апреле 2024 (но можно работать с внж/пмж/паспортом несанкционной страны)
История: eToro был одним из самых популярных брокеров для начинающих инвесторов из России благодаря низкому порогу входа ($200 минимум) и функции копитрейдинга. Платформа позволяла копировать сделки успешных трейдеров автоматически — идеально для новичков.
Что произошло: В апреле 2024 года eToro объявил о полном прекращении обслуживания клиентов, проживающих в России. Существующим клиентам дали время на вывод средств и закрытие позиций. Компания не объясняла причин, но решение связано с санкционными рисками и политикой европейских регуляторов.
Альтернативы для бывших клиентов eToro:
- Freedom Finance — схожий низкий порог входа
- Just2Trade — европейская юрисдикция (Кипр)
- Копитрейдинг доступен через некоторые российские брокеры (Т-Инвестиции имеет аналог)
Вердикт: Для россиян больше не доступен. Не пытайтесь обходить блокировку через VPN — счет заблокируют при попытке вывода средств. Ищите альтернативы из Tier 1-2.
Exante (Мальта/Кипр/ОАЭ)
Юрисдикция: Мальта (MFSA), Кипр (CySEC), ОАЭ (DFSA), ранее Гонконг (SFC)
Статус для экспатов: ❌ Закрывает счета россиян с балансом <€10,000
История: Основан россиянами в 2011 году (Алексей Кириенко, Анатолий Князев). Exante предлагал доступ к 50+ мировым биржам через единый счет, включая IPO и нишевые рынки. Был популярен среди российских инвесторов благодаря низкому порогу входа и широкому выбору инструментов.
Что произошло:
- Июль 2022: Exante начал закрывать счета россиян с балансом <€10,000. Клиентам дали срок до 12 июля продать бумаги и вывести средства. При несоблюдении — комиссия €25/день.
- Март 2022: Запрет на пополнение в USD и RUB, блокировка переводов ценных бумаг от российских брокеров.
- Июль 2023: Exante попал под санкции СНБО Украины за предполагаемые связи с "Альфа-Групп" Михаила Фридмана и Петра Авена.
- 2024-2025: Минимальный баланс €50,000 для сохранения счета. Плата за бездействие €50/месяц для счетов <€5,000 без торговли 181 день.
Текущий статус: Россияне могут сохранить счета только при подтверждении переезда и ВНЖ/ПМЖ за пределами РФ и Беларуси. Около 40% клиентской базы Exante — россияне, но компания активно от них избавляется.
Вердикт: Для новых клиентов из РФ — закрыт. Существующие клиенты с ВНЖ третьих стран могут сохранить счета, но высокий риск дальнейших ограничений. Рассматривайте как временное решение, а не основной счет.
Российские брокеры под санкциями
Статус: ❌ Не могут торговать иностранными ценными бумагами
Под санкциями США и ЕС находятся:
- ВТБ
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- Совкомбанк
- Газпромбанк (через "Ньютон Инвестиции")
- "Открытие Инвестиции"
Клиенты этих брокеров не могут покупать иностранные ценные бумаги, включая ETF. Доступна только продажа при условии работы Мосбиржи.
Альтернативы в России без санкций:
- Т-Инвестиции (Т-Банк)
- БКС Мир Инвестиций
- Финам
- Райффайзен Брокер
- "Цифра Брокер"
Вердикт: Если вы резидент РФ и не планируете переезд — используйте несанкционных российских брокеров для локального рынка. Для международных инвестиций смотрите Tier 1-2.
Бонус: Инвестиции внутри банков ОАЭ: Emirates NBD и Wio Bank
Emirates NBD Securities
Тип: Брокерская компания при банке Emirates NBD
Статус для экспатов: ✅ Работает с резидентами ОАЭ
Что предлагает:
- Доступ к биржам ОАЭ (DFM, ADX), Саудовской Аравии (Tadawul) и другим рынкам MENA
- Онлайн-платформа для торговли акциями и отслеживания портфеля в реальном времени
- Интеграция с основным банковским счетом Emirates NBD
- Инвестиции в государственные T-Bonds и T-Sukuk от AED 4,000 ($1,089) через приложение ENBD X
- Золотой инвестиционный счет (XAU Currency Account) от AED 500
Плюсы:
- Emirates NBD — крупнейший банк ОАЭ с активами $295.7 млрд (июнь 2025)
- Полная интеграция банкинга и инвестиций в одном приложении
- Доступ к местным IPO и инструментам в AED без конвертации валюты
- Регулируется Central Bank of UAE
- Надежная репутация, работает с 1963 года
Минусы:
- Требуется резидентство в ОАЭ для открытия счета
- Фокус на региональных рынках, ограниченный доступ к США/Европе
- Комиссии выше, чем у международных брокеров
- Для вывода в РФ нужны промежуточные счета
Вердикт: Отличное решение для экспатов в ОАЭ, которые хотят инвестировать в местные и региональные рынки. Удобно для покупки недвижимости через REIT, участия в IPO Дубая и Абу-Даби, хеджирования валютных рисков AED.
Wio Bank / Wio Invest
Тип: Цифровой банк с инвестиционной платформой Статус для экспатов: ✅ Работает с резидентами ОАЭ
История: Wio Bank основан в 2022 году с капиталом AED 2.3 млрд. Акционеры: ADQ (65%), e& Etisalat (25%), First Abu Dhabi Bank (10%). В 2025 году Wio Invest достиг $1 млрд AUM менее чем за 2 года работы, обработав >$4 млрд объема сделок.
Что предлагает Wio Invest:
- Торговля 2,500+ акциями США и ETF, акциями ОАЭ, виртуальными активами
- Минимальная инвестиция от $1 (без учета комиссий)
- Мгновенное пополнение и вывод средств (без задержки 2-3 дня)
- Recurring orders (автоматические покупки) для долларовых усреднений (DCA)
- Wio Wealth: управляемые портфели с 0% комиссией до 31 декабря 2025
- IPO subscriptions с плечом до 5x (стоимость 20 bps)
Плюсы:
- Самый низкий порог входа: от $1
- Мгновенные расчеты при продаже — деньги доступны сразу
- Интеграция с кэшбэком: авто-инвестирование кэшбэка от карты Wio в любимые акции
- 45% клиентов банка открыли инвестиционный счет — высокое проникновение
- Регулируется SCA (Securities and Commodities Authority UAE)
- AI-driven портфели, адаптирующиеся к рынку в реальном времени
Минусы:
- Молодая платформа (запущена в 2023), нет долгой истории
- Ограниченный выбор рынков (только США и ОАЭ, нет Европы/Азии)
- Требуется резидентство в ОАЭ
- Не подходит для сложных стратегий (нет опционов, фьючерсов)
Вердикт: Идеально для экспатов-новичков в ОАЭ, которые хотят начать инвестировать с минимальных сумм. Удобное мобильное приложение, быстрые расчеты, интеграция с банкингом. Для профессиональных инвесторов — ограниченный функционал.
Сравнительная таблица
Стратегия выбора брокера: пошаговый гайд
Шаг 1: Определите свой статус
Тип А: Паспорт РФ + налоговое резидентство РФ
Ваши ограничения:
- Закрыты: Interactive Brokers, eToro, Exante (новые счета)
- Риски: все брокеры ЕС могут ужесточить требования
- Сложности с пополнением из российских банков
Оптимальная стратегия:
- Основной счет: Freedom Finance (Казахстан) — легальное пополнение в рублях, доступ к мировым рынкам
- Резервный: Just2Trade (Кипр) — европейская юрисдикция, принимает криптовалюту для пополнения
- Локальный: Т-Инвестиции / БКС — для российского рынка и налогового агентирования
Важно: Держите не более 60% средств у одного брокера. Диверсифицируйте юрисдикции.
Тип Б: Паспорт РФ + ВНЖ несанкционной страны (ОАЭ, Турция, Армения, Грузия и т.д.)
Ваши преимущества:
- Можете подтвердить налоговое резидентство вне РФ
- Доступ к локальным банкам для пополнения
- Меньше санкционных рисков
Оптимальная стратегия (ОАЭ):
- Основной: Saxo Bank DIFC или IB DIFC — низкие комиссии, широкий выбор рынков, местный офис
- Дополнительный: Wio Invest — для ежедневной торговли акциями США с мгновенным расчетом
- Локальный MENA: Emirates NBD Securities — участие в IPO ОАЭ, инвестиции в T-Bonds
- Запасной: Freedom Finance — на случай ужесточения требований в ОАЭ
Важно:
- Всегда указывайте адрес и налоговое резидентство страны ВНЖ
- Готовьте документы о происхождении средств заранее (bank statements, зарплатные справки)
- Не используйте VPN для доступа к счетам — это red flag для комплаенса
Оптимальная стратегия (Казахстан/Армения):
- Основной: Freedom Finance — домашняя юрисдикция, простое пополнение
- Дополнительный: Just2Trade — доступ через MT4/MT5, если нужны алготрейдинг и форекс
- Запасной: Локальный банк для инвестиций в государственные облигации
Тип В: Паспорт РФ + второе гражданство (ЕС, США, Канада и др.)
Ваши преимущества:
- Максимальная гибкость в выборе брокеров
- Можете открывать счета как гражданин дружественной страны
Оптимальная стратегия:
- Основной: Interactive Brokers (если открываете по паспорту ЕС/США) — лучшие комиссии, 160+ рынков
- Дополнительный: Saxo Bank или местный брокер страны гражданства
- Запасной: Freedom Finance — на случай если IB усилит проверки
Важно:
- При открытии счета используйте паспорт другой страны
- Не указывайте российское гражданство, если не требуется (но сокрытие гражданства при вопросе в анкете принесет плохие последствия - этот шаг на ваш риск)
- Налоговое резидентство должно совпадать с гражданством, по которому открываете счет
Шаг 2: Определите инвестиционный профиль
Профиль 1: Долгосрочный инвестор (Buy & Hold)
Приоритеты:
- Низкие комиссии за хранение активов
- Широкий выбор ETF и акций
- Налоговая эффективность
- Надежность юрисдикции
Лучший выбор:
- Freedom Finance — для доступа к мировым рынкам
- IB DIFC — если живете в ОАЭ и имеете $10K+
- Emirates NBD — для локальных инвестиций в ОАЭ
Избегайте:
- CFD-брокеры (Capital.com, Equiti) — не подходят для долгосрока
- Exante — высокий минимум, риски закрытия счета
Профиль 2: Активный трейдер
Приоритеты:
- Быстрое исполнение ордеров
- Низкие комиссии на сделки
- Маржинальная торговля
- Доступ к опционам/фьючерсам
Лучший выбор:
- Interactive Brokers — если доступен по паспорту
- Just2Trade — MT4/MT5 для алготрейдинга
- Saxo Bank — профессиональные инструменты
Можно рассмотреть:
- Capital.com, Equiti — для форекс и CFD
Профиль 3: Новичок (до $10K капитала)
Приоритеты:
- Низкий порог входа
- Простой интерфейс
- Обучающие материалы
- Без скрытых комиссий
Лучший выбор:
- Wio Invest — если в ОАЭ, от $1
- Freedom Finance — без минимального депозита
- Capital.com — демо-счет для обучения (но помните про риски CFD)
Избегайте:
- Saxo Bank — минимум $10K
- IB DIFC — сложная платформа для новичков
Шаг 3: Проверьте юридическую структуру
Вопросы, которые нужно задать брокеру:
- Кто номинальный держатель активов? Стандарт: активы записаны на брокера (Street Name)Требуйте: подтверждение сегрегации счетов клиентов от операционных средств
- Какая схема защиты инвестора? UK/EU: до €20,000-100,000 через компенсационные фондыСША: до $500,000 через SIPCОАЭ: варьируется, уточняйте у брокера
- Процедура вывода средств: Сроки: 1-3 рабочих дня — норма, больше — red flagОграничения: проверьте лимиты на выводКомиссии: должны быть прозрачными
- Процедура при банкротстве: Требуйте письменное подтверждение механизма возврата активов
Шаг 4: Тестируйте перед крупными суммами
Порядок действий:
- Откройте счет с минимальной суммой ($100-500)
- Проведите тестовую сделку
- Выведите часть средств — проверьте сроки и комиссии
- Протестируйте поддержку — задайте сложные вопросы
- Только после успешного теста — увеличивайте депозит
Практические рекомендации (обновленные)
Для экспатов в ЕАЭС (Казахстан, Армения)
Лучший выбор: Freedom Finance. Минимальные барьеры для входа, простое пополнение в местной валюте, полноценный доступ к мировым рынкам.
Для экспатов в ОАЭ
Лучший выбор: Saxo Bank DIFC / IB DIFC + Wio Invest (для быстрой торговли) + Emirates NBD (для локальных IPO)
Стратегия распределения капитала:
- 50% — IB DIFC или Saxo Bank (основной портфель, мировые рынки)
- 30% — Wio Invest (US stocks, мгновенные расчеты)
- 15% — Emirates NBD (локальные инвестиции, T-Bonds, золото)
- 5% — Freedom Finance (запасной вариант)
Важно для ОАЭ:
- В DIFC работают 6,900+ финансовых компаний, выбирайте лицензированных DFSA
- Обязательна проверка источника средств — подготовьте документы заранее
- Для вывода денег в РФ понадобится промежуточный счет (Казахстан/Армения)
- Налоговое преимущество ОАЭ: 0% налог на прибыль для резидентов (при соблюдении условий)
Для резидентов РФ без планов релокации
Лучший выбор: Т-Инвестиции / БКС (основной) + Freedom Finance (международный)
Стратегия распределения капитала:
- 60% — Т-Инвестиции / БКС (российский рынок, налоговое агентирование)
- 30% — Freedom Finance (мировые рынки, валютная диверсификация)
- 10% — Just2Trade (резерв, европейская юрисдикция)
Важно:
- Используйте российского брокера как налогового агента для упрощения отчетности
- Freedom Finance пополняйте через казахстанские банки (через Raiffeisen или партнерские банки)
- Не держите все средства в одной юрисдикции
Для экспатов с паспортом ЕС/США + ВНЖ
Лучший выбор: Interactive Brokers (основной) + Freedom Finance (запасной)
Стратегия:
- 70% — Interactive Brokers (по паспорту ЕС/США)
- 20% — Freedom Finance (на случай ужесточения проверок в IB)
- 10% — Локальный брокер страны резидентства
Важно:
- Открывайте счет по паспорту дружественной страны
- Налоговое резидентство должно быть в стране гражданства
- Не указывайте российское гражданство при открытии
- Следите за изменениями в политике IB относительно dual citizens
Для экспатов в ЕАЭ (Казахстан, Армения, Киргизия)
Лучший выбор: Freedom Finance (основной) + Just2Trade (дополнительный)
Стратегия распределения:
- 70% — Freedom Finance (домашняя юрисдикция, простое пополнение)
- 20% — Just2Trade (MT4/MT5 для алготрейдинга)
- 10% — Локальный банк (государственные облигации в нацвалюте)
Преимущества региона:
- Прямой доступ к Freedom Finance без конвертации валют
- Возможность открыть счет в местных банках для пополнения
- ЕАЭС становится финансовым хабом для экспатов из РФ
Чек-лист перед открытием счета
✅ Проверьте регулятора:
- Ищите лицензии FCA, CySEC, SEC, DFSA, AIFC, SCA
- Проверьте номер лицензии на сайте регулятора
✅ Изучите схему защиты инвестора:
- Есть ли компенсационный фонд?
- На какую сумму распространяется защита?
- Как хранятся активы клиентов (сегрегация)?
✅ Проверьте отзывы:
- Ищите независимые платформы (Trustpilot, Reddit, местные форумы)
- Обращайте внимание на жалобы по выводу средств
- Проверьте, нет ли массовых жалоб за последние 6 месяцев
✅ Уточните процедуру пополнения/вывода:
- Какие способы доступны?
- Сроки обработки?
- Комиссии (включая скрытые)?
- Минимальные/максимальные суммы?
✅ Подготовьте документы:
- Паспорт (желательно биометрический)
- Proof of Address (utility bill не старше 3 месяцев)
- Bank statement за последние 3-6 месяцев
- Proof of Source of Funds (зарплатные справки, налоговые декларации)
✅ Проверьте налоговые последствия:
- Является ли брокер налоговым агентом?
- Предоставляет ли отчеты для налоговой?
- Какие налоги придется платить самостоятельно?
Для экспатов с паспортом ЕС/США
Лучший выбор: Interactive Brokers Если российское гражданство не основное и есть налоговое резидентство дружественной страны — IB остается лучшим по комиссиям и возможностям.
Красные флаги, на которые стоит обратить внимание
🚩 Брокер обещает обход санкций Любые схемы "серой растаможки" капитала — прямой путь к блокировке счета и потере денег.
🚩 Нет четкой информации о регуляторе Брокер должен иметь лицензию признанного регулятора: CySEC, FCA, SEC, DFSA, AIFC.
🚩 Слишком низкие комиссии при сомнительной юрисдикции Если предложение выглядит слишком хорошо — скорее всего, так и есть.
🚩 Проблемы с выводом средств Читайте отзывы. Если брокер затягивает с выводами — это системная проблема.
🚩 Обещания обхода санкций через "серые схемы" eToro, IB и другие западные брокеры отслеживают попытки обхода через VPN или поддельные адреса. Счета блокируются, деньги зависают на месяцы.
Тренды, которые изменят рынок в 2025-2026
1. Развитие цифровых валют центробанков Freedom Finance уже интегрирует свою валюту Freedom с цифровым дирхамом ОАЭ. Это может упростить трансграничные переводы.
2. Рост значения ЕАЭС Казахстан, Армения, Узбекистан становятся финансовыми хабами для экспатов из России. Freedom планирует запуск в Турции и Таджикистане. AIFC (Astana International Financial Centre) конкурирует с DIFC за статус ведущего финцентра региона.
3. Ужесточение санкций против Кипра и офшорных зон ЕС может ввести лимит €100,000 на счета россиян в кипрских банках. Это коснется Just2Trade и других кипрских брокеров. Альтернатива — перенос операций в Казахстан или ОАЭ. Exante уже закрывает мелкие счета россиян.
4. Западные брокеры закрывают двери: eToro закрыл доступ россиянам в апреле 2024, IB массово закрывает счета с конца 2024. Saxo Bank ужесточил требования к источникам средств. Exante требует €50K минимум для сохранения счета. Тренд продолжится в 2025-2026 — ожидайте дальнейших ограничений.
5. Рост цифровых инвестплатформ в ОАЭ Wio Invest достиг $1 млрд под управлением за 2 года, Emirates NBD запустил T-Bonds от AED 4,000. ОАЭ активно развивает розничные инвестиции для резидентов. Это создает альтернативу западным брокерам для экспатов в регионе.
4. Фрагментация глобального финансового рынка Мир делится на "западный" и "не-западный" блоки. Экспатам придется держать счета в обеих юрисдикциях.
Выводы
Ситуация нестабильна. То, что работает сегодня, может перестать работать завтра. Универсального решения не существует. Брокеры с западным комплайенсом (IB, eToro, Exante) систематически закрывают доступ россиянам.
Диверсификация — ключ к выживанию. Держите счета у 2-3 брокеров в разных юрисдикциях. Оптимальная структура: 50% основной брокер + 30% резервный + 20% локальный. Не храните все яйца в одной корзине.
Freedom Finance — оптимум для резидентов РФ и ЕАЭС в 2025. Для большинства экспатов без доступа к IB это лучший баланс между доступностью, надежностью и функционалом. Выручка $2.1 млрд и крупные институциональные инвесторы говорят о стабильности.
ОАЭ — новый финансовый хаб для экспатов. Если вы живете или планируете релокацию в ОАЭ — комбинация Saxo Bank DIFC / IB DIFC + Wio Invest + Emirates NBD дает максимальную гибкость. Налоговые преимущества (0% на прибыль) + диверсификация юрисдикций.
Interactive Brokers — только для "чистых" паспортов. Если у вас есть второе гражданство (ЕС/США) или твердое налоговое резидентство вне РФ и открываете счет по дружественному паспорту — IB остается лучшим по комиссиям и возможностям. Всем остальным — слишком рискованно.
Следите за новостями. Санкционные списки обновляются ежемесячно. То, что актуально в начале 2025, может устареть к лету. Подпишитесь на апдейты по брокерам и регуляциям.
Больше разборов по инвестициям и жизни экспатов — в Telegram-канале "Утро экспата". Разбираем брокеров, налоги, стратегии релокации и строим инвестиционные портфели под реалии 2025 года.
Кейсы по маркетингу, продажам и нетворкингу — в канале SoldOut. Как продавать в условиях санкций, выходить на международные рынки и строить бизнес за рубежом.
Материал носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Автор не несет ответственности за ваши инвестиционные решения. Данные актуальны на ноябрь 2025 года и могут измениться.